Топ банки за одобрение на заем. Коя банка да вземем заем? Условия за кредитиране на най-големите банки в страната

Печеливш потребителски заем през 2017 г. за кратко време ще ви помогне да закупите необходимото нещо или оборудване, да отидете на дългоочаквана ваканция или да направите модерен ремонт в апартамента си. Много кредитополучатели са привлечени от липсата на нужда от натрупване на пари за дълъг период от време. В същото време някои руснаци са предпазливи да кандидатстват за кредитни организации поради тежката финансова ситуация в страната. Поради тази причина, сред огромния брой банкови оферти, се препоръчва да изберете най-изгодния потребителски заем от надеждна банка. Тази статия ще ви помогне да разберете подробно методите за сравняване на заеми, да идентифицирате банките, които гарантират честност и надеждност, както и да проучите условията за отпускане на заем в някои финансови институции.

Коя банка е по-добре да вземе потребителски заем през 2017 г

Всяка финансова институция поставя свои собствени условия и изисквания към кредитополучателите при отпускане на пари. Преди да разгледате конкретни програми за заем, се препоръчва да се идентифицират онези финансови институции, които могат да задоволят всички изисквания на кредитополучателя и да гарантират честност и почтеност по отношение на клиентите.

Можете да изберете банка за регистрация през 2017 г. според рейтингите на влиятелни и известни публикации, както и отзиви на клиенти. Според Централната банка на Русия най-надеждните банки в страната, които са спечелили доверието на гражданите през 2016 г., са:

В допълнение към надеждността на банката, не по-малко важен за клиента е списъкът с основните, които се различават в различните финансови институции:

• възрастова група;
• наличието на разрешение за постоянно пребиваване и пребиваване в региона, където се намира банковият клон;
• работен опит;
• липса на съдимост;
• постоянно място на работа;
• размер на месечния доход;
• наличието на имущество, собственост на кредитополучателя;
• семейни връзки.

В процеса на избор на подходяща кредитна институция се вземат предвид и някои допълнителни фактори:

• наличието на офис в населеното място, където живее кредитополучателят;
• удобство при изплащане на кредита чрез и онлайн услуги;
• предоставяне на услугата „кредитна ваканция” при непредвидени финансови затруднения.

След като е идентифицирал няколко от най-атрактивните кредитни институции, клиентът избира няколко от най-изгодните програми за потребителско кредитиране и прилага към финансовите институции:

• чрез подаване на заявление в офиса;
• чрез изпращане на заявление през сайта на кредитна институция в онлайн режим;
• обаждане по телефона.

Чрез сравняване на условията за отпускане на заеми в различни банки е възможно да се идентифицират няколко от най-атрактивните програми и да се кандидатства за тяхното изпълнение, като предварително се изчисли сумата на кредита, като се вземе предвид лихвения процент и.

За определяне на главницата по кредита, който кредитополучателят е длъжен да изплати, финансовите институции предлагат да използват кредитен калкулатор. Това е специална онлайн програма, предназначена за изчисляване на основните параметри на заем при определени условия.

Те са онлайн на уебсайтовете на финансови организации с предварително зададени параметри, зададени от кредитора. Кредитополучателят може само да избере срока и размера на заема и да натисне бутона „Изчисли“.

Как да увеличим лоялността към банката, за да получите по-добри условия за кредит

За да получи най-добрите условия за кредит, кредитополучателят трябва да отговаря на основните изисквания на банката. Именно на етапа на попълване на формуляра за кандидатстване клиентът предоставя основни данни, въз основа на които банката решава да предостави максимално допустимата сума при определен процент. Лоялността на банката към клиента се влияе от следните данни:

• работоспособност и възраст средно от 21 до 60 години;
• официална работа;
• липса на съдимост;
• трудов стаж повече от 6 месеца. на последното работно място;
• гражданство на Руската федерация и регистрация в региона, където се намира банковият клон;
• висше образование;
• положителна история на кредитни плащания;
• наличност, която се обслужва от кредитна институция.

Именно спазването на тези условия ще послужи като причина за доверието на банката и получаването на потребителски кредит през 2017 г. с най-ниска лихва и максимален размер. Наличието на обезпечение под формата на обезпечение на недвижими имоти или поръчители може значително да увеличи размера на кредита.

Кое е по-добре кредитна карта или личен заем?

Кредитополучателят има възможност да получи заем по няколко начина:

• в брой в клона;
• към банкова карта;
• проблем с лимит, който може да се подновява многократно.

Кредитната карта, подобно на потребителския заем, има своите предимства и недостатъци. За да сравним тези два кредитни продукта, основните им разлики се разглеждат:

1. Цел.По правило, когато кандидатства за потребителски кредит, кредитополучателят уведомява банката за целите, за които ще бъдат изразходвани средствата. При кандидатстване за кредитна карта този елемент се пропуска, тъй като клиентът може да харчи пари по него по свое усмотрение.
2. Декор.Продължителността на потребителския заем е с порядък по-голяма от тази на кредитната карта.
3. Документите.За да кандидатства за заем, клиентът събира пакет от необходими документи, докато за получаване на обикновена кредитна карта ще ви трябва руски паспорт и TIN.
4. . Това е едно от предимствата на кредитната карта, която позволява на кредитополучателя да погаси дълга без надплащане за определен период от 45 до 100 дни.
5. Лихвен процент.В повечето случаи лихвеният процент на потребителския заем е по-нисък от този на кредитната карта.
6. Максимална сума.Кредитните карти обикновено имат по-голям кредитен лимит в сравнение с личния заем.

Невъзможно е да се каже еднозначно кой от кредитните продукти е най-добрият. Всичко зависи от нуждите на клиента.

Актуализация на данните - февруари 2016 г

Стандартни условия, възможен срок: 13 - 60 месеца

Заплата клиент, възможен срок: 13 - 84 месеца

Ако застрахователната полица бъде прекратена след издаване на заема, лихвата по заема ще се увеличи с 6% годишно

* Процентът зависи от размера на кредита

Изисквания към кредитополучателя:

• Гражданство на Руската федерация.
• Постоянна регистрация в района на присъствие на едно от подразделенията на банката.

Задължителни документи:

• Паспорт на гражданин на руската федерация
• Документ за доходи*
  • удостоверение по образец 2-NDFL;
  • удостоверение под формата на банката;
  • удостоверение под формата на организацията на работодателя;
  • извлечение от заплата или удостоверение за операции по открита сметка за заплати, включително в друга банка;
  • удостоверение за размера на пенсията (за работещи пенсионери);
  • данъчна декларация за лица, занимаващи се с частна практика в съответствие със законодателството на Руската федерация.
• Размерът на дохода е от 15 000 рубли на месец.
• При сума на заема над 400 000 рубли, ако доходът е потвърден с документ, различен от сертификат във форма 2-NDFL, допълнително се предоставя копие от трудовата книжка, заверена от работодателя**

Поръчителят предоставя подобни документи. Ако съпругата на клиента е вписана като Поръчител или ако се вземат предвид общите доходи на съпрузите, допълнително се предоставя удостоверение за брак. При регистрация на МПС като залог допълнително се предоставят: оригинално заглавие към момента на кандидатстване за кредит на физическо лице и действащ застрахователен договор „Автокаско” при кандидатстване за паричен заем. Ако съпругата на клиента е собственик на заложеното превозно средство, допълнително се предоставят паспорт на съпруга и свидетелство за брак.

Банката има право да поиска допълнителни документи.

* Видът на документа зависи от сферата на работа на клиента. За по-подробна информация, моля, свържете се с банковите клонове или се обадете в контактния център на банката на 8 800 200 54 34

** За военнослужещи и служители на органите на вътрешните работи е възможно да се предостави удостоверение от военното поделение/органите на вътрешните работи за служба с посочване на званието. За военнослужещи е възможно предоставяне на договор за служба и офицерска лична карта или извлечение от военната книжка.

Потребителски кредити с минимална лихва

Днес банките постепенно намаляват лихвите по потребителските кредити, но не са склонни да го правят. Например, някои кредитни институции, в опит да привлекат клиенти, рекламират минимални ставки. Но всъщност те издават заеми с висока лихва, намалявайки я до обявената стойност само няколко месеца след издаването на парите.

Тази стратегия може да се счита за хитър трик на банкерите, но от друга страна, за много хора, например, тези, които не могат да се похвалят с идеална кредитна история, това е добра възможност да заемат пари за дълго време при приемлива лихва . Съгласете се, много от нас, след като са получили отказ за отпускане на заеми в големи държавни банки, са готови леко да надплатят за няколко месеца, но след това да изплатят заема с нисък процент в продължение на няколко години. Освен това това е шанс за клиенти с лоша кредитна история.

Трябва също да се отбележи, че много банки днес изискват минимален пакет документи от кредитополучателите и дори издават потребителски заеми, използвайки само един паспорт. Ако предоставите удостоверение за доходи и копие от трудовата книжка, тогава можете да вземете много голяма сума от банката на ниска лихва и за дълго време.

10 потребителски кредита с ниска лихва

Тук събрахме най-добрите оферти от банки в Москва, Санкт Петербург и други градове на страната, където днес можете да вземете потребителски заем при изгодни условия. Процентът ще бъде нисък, но вероятността за одобрение на заявление за заем е висока.

Заем за всякакви цели в банка Откритие

В Банка Откритие днес можете да получите от 50 000 до 5 милиона рубли, като не се изисква обезпечение или гаранция. Средствата се издават за период от 24 до 60 месеца, тоест от 2 до 5 години. Решението по заявлението се взема в рамките на 15 минути до 2 работни дни. Единственото ограничение е, че получените средства не могат да се изразходват за цели, свързани с бизнеса.

Кой може да получи пари

Какви документи са необходими

Лесен заем в Газпромбанк

Газпромбанк днес предлага да вземе заем от 50 000 до 3 милиона рубли. Средствата могат да се заемат за период от 13 месеца до 7 години. В този случай, за да получите пари, не е необходимо да привличате поръчители или да оставяте нещо като обезпечение на банката. Кредитът се издава без обезпечение.

Кой може да получи пари
Възраст от 20 години; опит от 3 месеца.

Какви документи са необходими
Паспорт + 1 документ + Доказателство за доходи.

Кредити на Райфайзенбанк

В Райфайзенбанк днес можете да получите заем за всякакви цели без обезпечение и поръчители. Само с два документа можете да вземете до 500 000 рубли. Всичко, от което се нуждаете, е паспорт и доказателство за доходи. Ако поискате голяма сума, ще трябва да носите копие от труда. Гражданите на Руската федерация, с изключение на индивидуалните предприемачи, на възраст от 23 до 67 години, могат да получат заем.

Кой може да получи пари
Възраст от 23 години; опит от 3 месеца.

Какви документи са необходими
Паспорт + доказателство за доходи.

Паричен заем в Хоум Кредит Банк

Потребителски кредит в Хоум Кредит Банк може да се получи без обезпечение и поръчители. Също така няма такса за издаване. Тези, които вече са взели заем в Home Credit Bank, могат да разчитат на сума от 1 милион, а на новите клиенти ще бъде предложено първо да вземат до 500 000 рубли за период до 5 години. Пакетът от документи е минимален: заемът се издава според паспорта. Но можете също да предоставите SNILS, а пенсионерите - сертификат от FIU. Могат да кандидатстват граждани на Руската федерация на възраст под 70 години с постоянен източник на доходи.

Кой може да получи пари
Възраст от 18 години; опит от 3 месеца.

Какви документи са необходими
Паспорт + 1 документ + Доказателство за доходи.

Заеми от Алфа-Банк

Заем от Alfa-Bank днес може да се вземе без комисиони и поръчители, като процентът не зависи от наличието на застраховка.

Пари могат да получат граждани на Руската федерация на възраст 21 и повече години. Важно е да имате редовен доход от 10 000 рубли след всички данъци и непрекъснат трудов стаж от 3 месеца или повече.

Кой може да получи пари
Възраст от 21 години; опит от 3 месеца.

Какви документи са необходими
Паспорт + 1 документ + Доказателство за доходи.

заеми на Совкомбанк

Sovcombank има много кредитни програми за получаване на пари за различни цели. Според паспорта можете да вземете заем в размер до 40 хиляди рубли. А за сигурността на недвижимите имоти можете да получите до 30 милиона рубли. Важно предимство на Sovcombank може да се счита, че тук можете да получите заем за пенсионери до 85 години, като не се изискват допълнителни сертификати и документи.

От 8,9%	Мин. предложение
До 100 000 рубли.	Макс. сума
	Макс. срок

Кой може да получи пари
Възраст от 20 години; опит от 4 месеца.

Какви документи са необходими
Паспорт + 1 документ + Доказателство за доходи.

Банкови заеми Ренесанс Кредит

Можете да получите пари в Renaissance Credit Bank в същия ден, в който кандидатствате. С най-голяма вероятност банката ще одобри заем на клиенти на възраст от 25 до 70 години, които могат да потвърдят работата си със заверено от работодателя копие от трудова книжка или трудов договор. Добре е, ако кредитополучателят има доход от повече от 8 хиляди рубли на месец.

Кой може да получи пари
Възраст от 24 години; опит от 3 месеца.

Какви документи са необходими
Паспорт + 1 документ.

заеми от UBRD

Уралската банка за възстановяване и развитие е регистрирана в Екатеринбург, но има офиси в много руски градове: в Краснодар, Нижни Новгород, Казан, Самара и др. Можете да получите заем от UBRD, като предоставите само паспорт и удостоверение за доходи. Пари могат да получат клиенти на възраст от 21 до 75 години с общ стаж от 12 месеца, 3 от които са на последното място на работа. Между другото, UBRD има специален продукт за възрастни хора – пенсионния заем. Пенсионерите могат да получават пари само с паспорт.

Кой може да получи пари
Възраст от 19 години; опит от 3 месеца.

Какви документи са необходими
Паспорт + 1 документ.

Заеми от OTP Bank

OTP Bank днес предоставя възможност за отпускане на парични заеми за физически лица при изгодни условия. В зависимост от нуждите на клиента кредитният мениджър ще избере най-подходящия вариант за кредит. Обработката на кредита в OTP Bank е възможна само за 15 минути. За пари могат да кандидатстват граждани на Руската федерация на възраст от 21 до 68 години, включително пенсионери и индивидуални предприемачи.

Кой може да получи пари
Възраст от 21 години; опит от 3 месеца.

Какви документи са необходими

Кредити с ниска лихва в Vostochny Bank

В Vostochny Bank можете да получите необходимата сума пари без ненужни сертификати и други документи. Заем в размер до 1 милион рубли се издава въз основа на паспорт, заявлението се обработва бързо, а процентът е доста нисък.

Потребителски заем от Vostochny Bank може да бъде предоставен на всеки зает гражданин на Руската федерация на възраст от 21 до 76 години с опит на последното място на работа от 3 месеца.

Заем за по-голяма сума - до 30 милиона рубли в Vostochny Bank може да бъде получен под гаранция на недвижими имоти. Кредитът се издава за срок от 15 години, като лихвата в този случай ще бъде минимална.

Кой може да получи пари
Възраст от 21 години; опит от 3 месеца.

Какви документи са необходими
Паспорт + 2 документа + Доказателство за доходи.

Кредитен калкулатор: изчислете плащането онлайн

Как да получите потребителски заем с ниска лихва

✓ Първо, първо се свържете с банката, в която сте клиент за заплати. Ако получавате заплата на карта на Сбербанк, тогава първо отидете за парите там, ако сте клиент на заплата на VTB, тогава действайте съответно. В "родните" банки е вероятно да очаквате по-ниски лихви и минимален пакет документи.

✓ Второ, не се закачвайте на една банка. Помислете за няколко опции. Прилагайте на няколко места едновременно. Повярвайте ми, всяка една от банките ще ви предложи своя лихва и ще можете да изберете най-добрия вариант.

✓ Трето, не бъдете мързеливи да събирате повече документи. Много банки днес издават заеми в брой без удостоверение за доходи, а понякога само с паспорт на руски гражданин. Това е удобно, но интересът към тези случаи едва ли ще бъде минимален. За да получите наистина ниска ставка, потвърдете финансовата си жизнеспособност с документи: сертификат под формата 2-NDFL и копие от трудовата книжка.

Знаеш ли това…

Днес може да бъде отказан заем поради високия данък върху доходите на физическите лица

Преди да кандидатствате за заем, опитайте се да изчислите поне грубо своя индекс на дълговата тежест (DLR). Представлява съотношението на месечните плащания по заеми към общия доход на клиента, потвърдено с документи.

Днес всички банки и ПФИ трябва задължително да изчисляват данъка върху доходите на физическите лица на всеки клиент, който планира да вземе заем над 10 000 рубли. Ако той е висок, тогава парите най-вероятно ще бъдат отказани.

Как да изчислим PDN

Банките и ПФИ използват доста сложна формула за изчисления. Но можете сами да изчислите грубо своя PDN. За да направите това, трябва да разделите месечните разходи за всички заеми по доходи.

PTI = (всички разходи по заема за 12 месеца / официални приходи за 1 година) × 100%

Ако давате повече от половината от доходите си за погасяване на заеми, тогава такъв PTI се счита за висок и може да не бъде даден нов заем.

За да увеличите шансовете си да бъдете одобрени за заем:

✓ Увеличете максимално съществуващите заеми;

✓ Намалете лимитите на кредитни карти;

✓ Подаване на документи за доказване на доходи, които не са получени по основното място на работа;

✓ Намерете съкредитополучател с висок доход.

Как да оцените силата си, преди да получите заем

Преди да кандидатствате за заем, има смисъл да се проведе експеримент, тоест да се опитате да живеете поне един месец с парите, които ще останат след плащане по заема.

Това съветва първият вицепрезидент на саморегулиращата се организация (SRO) „Национална асоциация на професионалните колекторски агенции“ (NAPCA).

Така че можете да разберете дали е реалистично да живеете с оставащата сума след плащането на месечната вноска или не.

В идеалния случай плащането на заема не трябва да надвишава 30-40% от дохода.

Имайте предвид, че горните условия и лихвени проценти по депозити на физически лица не са публична оферта.

Банките винаги предлагат на потенциалните кредитополучатели индивидуални условия, така че предлагаме да кандидатствате в 2-3 банки наведнъж. Това ще увеличи шансовете ви да получите добра оферта.

Минимална лихва по парични заеми.

банка	Процент	Заявка
	от 7,5%
	от 8,99%
за 1 час	от 9,5%
Без отказ	от 9,9%
	от 9,9%
	от 12%
	от 12%
	от 14,9%
до 7 години	от 15,5%
	от 15,99%

Вземете заем под 10% годишно в Vostochny, Raiffeisen и Renaissance Credit, предимството на тези банки ще бъде, че разглеждат заявленията, без да предоставят удостоверение за работа. Тинков, Совкомбанк също не изискват потвърждение на дохода, но минималният им бар е от 12% годишно. Получаването на пари при сравнително нисък процент от 15% е съвсем реалистично в UBRD.

Най-добрите парични заеми

Алфа-Банк е най-голямата руска частна банка, една от 10-те най-значими кредитни институции.

Универсална банка, която извършва всички основни видове банкови операции, обслужване на частни и корпоративни клиенти, инвестиционно банкиране, търговско финансиране и др.

Заем в брой в размер до 3 000 000 рубли се издава в Alfa-Bank с лихвен процент от 9,9% за период от 1 до 5 години.

Потребителски заем до 1 000 000 рубли се издава при ставка от 14,99%, първите 100 дни не се начисляват лихви за използването на пари. Необходим е само паспорт.

Алфа Банк разполага с огромен избор от кредити и опции за ипотечно кредитиране и депозити, безплатни спестовни услуги, програми и заеми, обезпечени с имущество.

Процентът на одобрение на заявления е висок.

Резюме: Алфа-Банк е надеждна банка, която заема лидерски позиции и предлага различни услуги при изгодни условия.

Заем с ниска лихва

Банка "Хоум Кредит" - заеми до 1 000 000 рубли от 7,9%!

Хоум Кредит Банк е лидер на пазара на потребителски кредити в точки на продажба. За да кандидатствате онлайн и да получите заем, ви е необходим само паспорт.
Широка гама от продукти за клиенти с различен социален статус. За редовни клиенти допълнителни изгодни условия. Депозитите на клиентите са застраховани.
Банката участва активно в социалния живот на обществото.

Резюме: Хоум Кредит Банк се нарежда на първо място на пазара на потребителски кредити поради ниските лихви, фокуса към клиента и съвременните услуги и услуги.

Паричен заем с ниска лихва

Ренесанс Кредит - до 700 000 рубли при 11,3%

Банка с ниски лихви, където можете да получите потребителски кредит по два документа. Работи в почти всички големи градове на Русия, издава пари в деня на кандидатстване до 5 години, има специална програма за пенсионери.

Резюме: "Ренесанс Кредит" е банка с най-ниски лихви, при която можете да получите заем по два документа.

Парични заеми с ниска лихва

"Райфайзен Банк" - единична ставка от 10,99% за сума на заем до 2 милиона рубли

Банката спазва най-високите стандарти за качество в своята работа, така че клиентите й се доверяват и се съгласяват на дългосрочно сътрудничество.
За да кандидатствате за заем до 300 000 рубли, имате нужда само от паспорт; до 1 000 000 рубли - паспорт и доказателство за доходи; до 2 000 000 рубли - паспорт, доказателство за доходи и работа. Срокът на използване е от 1 година до 5 години.
Решението за онлайн заявката се взема за 2 минути. Можете да получите одобрен заем в клона или с безплатна куриерска доставка.

Резюме: "Райфайзен Банк" отпуска заеми на големи суми при намален лихвен процент.

Кредити с ниска лихва

Източна банка - ниска лихва и високи коефициенти

Според нас Vostochny Bank няма най-ниските лихви, но има максимални шансове за одобрение на заявление дори за кредитополучатели с лоша кредитна история. В тази банка можете да вземете заем с паспорт, без удостоверение за доход и всякакви допълнителни документи. Заявленията се приемат онлайн и се разглеждат в рамките на 5-10 минути.

Резюме: Банка "Vostochny" - не най-малкият интерес, но максималният шанс за одобрение на заявлението.

Най-ниската лихва по заема

"SKB-Bank" - просто и удобно кредитиране.
SKB-Bank издава потребителски заеми в размер до 300 хиляди рубли без удостоверение за доход, до 1,3 милиона рубли със сертификат. Лихва от 9.9%. Срок на заема от 1 до 5 години. Заявлението за кредит се разглежда до 2 работни дни. Възможно е предсрочно погасяване без комисиони и неустойки.
Удобно, модерно и безплатно интернет банкиране и мобилно приложение.
Незабавни парични преводи между карти на всякакви банки.

Резюме: "СКБ-Банка" - ниска лихва по кредити за всякакви цели; универсална онлайн услуга.

Вземете малък заем

Совком Банк е в топ 10 на банките с най-доходни кредити през 2018 г.
В "Sovkom Bank" можете да вземете заем в размер от 5 хиляди до 1 милион рубли за период от 1 до 5 години. Лихва - от 12% годишно. За заем до 40 хиляди рубли се нуждаете само от паспорт. Най-добрата оферта е заем от 100 000 рубли за 1 година при 12% годишно. Можете да кандидатствате онлайн за 2 минути.
Има специални кредитни програми за пенсионери. Голяма сума може да се получи върху гаранцията на автомобил или недвижим имот.
Ако имате лоша кредитна история, банката предлага програма "Кредитен доктор".

Резюме: Банка Совком е голяма финансова институция с атрактивни условия за потребителско кредитиране.

Вземете потребителски заем с минимална лихва

Tinkoff Bank е модерна и практична банка с пълен набор от финансови услуги.
Заем до 2 милиона рубли за 1-3 години се издава без сертификати, поръчители и посещение в банката. Лихвата по кредита е от 12%.
Всички заявки се обработват онлайн, картата ще бъде доставена с куриер от 1 до 7 дни до всяко място. Възможно частично предсрочно погасяване - по всяко време по телефона. Безплатно попълване в 300 000 търговски обекта в Русия. Има програми за ипотечно кредитиране.
Първата руска банка, която напълно изостави клонове. Банковите транзакции се извършват незабавно по телефона или чрез интернет.

Резюме: Tinkoff Bank е най-добрата онлайн банка за търговия на дребно с разнообразие от кредитни и дебитни карти за всякакви нужди.

Потребителски заем на най-изгодните условия

Пощенска банка е нова банка на дребно с клонове в руски пощенски станции.
В Пощенска банка можете да получите заем до 1,5 милиона рубли за период от 1 до 5 години. Всичко, от което се нуждаете, е паспорт и SNILS. При плащания от 10 000 рубли на месец лихвеният процент се намалява от 12,9% на 10,9%. Решението по заявлението се взема за 1 минута.
Банковата кредитна карта Element 120 ви позволява да правите покупки с плащане в рамките на 120 дни. Банката има специални условия за кредити за образование и.

Резюме: Пощенска банка е универсална банка на дребно с достъпни кредити за различни цели.

Банки потребителски кредит

Росбанк е част от групата Societe Generale, водещата универсална европейска банка.
Банката предлага заем "Просто пари" без обезпечение в размер от 50 000 до 3 000 000 рубли с лихвен процент от 13,5% до 19,5% за период от 13 до 84 месеца. Необходими са паспорт и удостоверение за доход, ако сумата надвишава 400 000 рубли, тогава банката изисква допълнителни данни. Кредитният лимит може да бъде увеличен при представяне на информация за допълнителен доход. Предлагат се по-привлекателни условия за кредитополучатели, които получават заплати по сметка в Rosbank, служители на партньорски компании, пенсионери, държавни служители и др.
Росбанк одобрява 8 от 10 подадени заявления за заем.

Резюме: "Росбанк" предлага кредитни програми на лихви над средните.

Печеливш заем

"ОТП Банк" е универсална кредитна институция, член на международната финансова група OTP (OTP Group).
В "OTP Bank" можете да получите заем в размер от 15 000 до 4 000 000 рубли. Ставките варират от 10,5% до 14,9%, определени от банката, като се вземе предвид нивото на риска на клиента. Срок на заема до 7 години. Време за обработка на заявката от 15 минути до 1 работен ден. Има платена услуга "Превод на дата на плащане".
Банкови офиси в 3700 населени места на страната. Освен с физически лица, банката си сътрудничи с представители на малкия и среден бизнес, разработва кредитни решения за корпоративни клиенти и е надежден партньор за финансови институции.

Резюме: "ОТП Банк" предоставя заеми на корпоративни клиенти и физически лица, като лихвеният процент се определя индивидуално.

Вземете заем от банка с ниска лихва

UBRD е най-голямата банка в Русия, предлагаща качествено обслужване и прости финансови решения.
Банката предлага три вида кредитни продукти:
● "Достъпен" заем - до 200 000 рубли с лихва 11% без сертификати и поръчители само с паспорт;
● Заем „Отворен“ – до 1 500 000 рубли, процентът е от 11%, имате нужда от паспорт и отчет за доходите;
● "120 дни" - от 30 000 до 299 999 рубли за 3 години. Лихва за ползване на кредита не се начислява за първите 120 дни, след изтичане на гратисния период лихвата е 28-31%. За регистрация са ви необходими паспорт и удостоверение за доходи.
Такса за поддържане на картова сметка и теглене на средства. Предсрочно погасяване - безплатно.

Резюме: UBRD предоставя заеми за различни заявки на достъпни лихви.

Как да получите потребителски заем на ниска лихва?

Започнете с "вашата" банка. Ако получавате заплата по карта, кандидатствайте за пари в банката, която е издала тази карта. Със сигурност ще очаквате по-ниски лихви и минимални изисквания за пакет документи. Например: стандартен потребителски кредит в Алфа-Банк е 15,99%. И ако получавате заплата на карта, тогава лихвата се намалява до 13,99%

За да увеличите шансовете си да намерите най-добрите оферти, помислете за няколко опции. Нанесете на две или три места едновременно, разберете своя индивидуален курс и изберете банката, която предлага най-изгодните условия.

Събиране на документи. Много банки издават заеми в брой без удостоверение за доходи, а понякога и просто въз основа на паспорт на руски гражданин. Това е удобно, но ако разчитате на ниска лихва, опитайте се да потвърдите финансовото си състояние с някои документи. Най-доброто от всичко - сертификат под формата на 2-NDFL и копие от работната книжка.

Причини за отказ и как да ги избегнем

Ако вече сте решили в коя банка е по-добре да вземете паричен заем от предложения списък, трябва да сте подготвени за възможен отказ. Може да има няколко причини:

1. Развалена история на минали заеми. Това е както напълно неплатен дълг, така и ненавременно плащане. Например за Пощенска банка критичен момент е закъснение от 5 дни.
2. Понякога възрастта на клиента може да повлияе на факта, че ще бъде трудно за млади хора под 21 години да вземат малък заем. Има обаче изключения от правилото.
3. Неточни данни, като заплати, фалшиви сертификати или документи.
4. Външният вид също може да послужи като причина за отказ, особено в състояние на алкохолна или наркотична интоксикация.
5. Когато взема решение, банката взема предвид разходите и ако вече има съществуващи заеми, струва си да съобщите на банковия служител за това.
6. Връщайки се към темата за заплатите: тя трябва да бъде два пъти по-висока от възможното месечно плащане. И това е минимумът.
7. Банката няма да одобри паричен заем с нисък лихвен процент, ако кредитополучателят дори няма временна регистрация, където се намира клонът на финансовата институция.
8. Да, и не пренебрегвайте факта, че банката без обяснение може да откаже да издаде изгоден заем. Приложението ще достигне до него, ако автоматизираната система го е пропуснала.

Получаването на заем в брой при ниски лихви е лесно.

Достатъчно за поправяне:

• Ако нямате разрешение, кандидатствайте за такова. И не забравяйте: колкото по-дълъг е срокът му на валидност, толкова по-голяма е сумата на заема и съответно повече организации, където е по-изгодно да вземете заем.
• Ако заплатата е ниска, можете или да намерите поръчители (съпруга-съпруг, брат-сестра, съжител-съжител и т.н.), или да предоставите депозит (апартамент, кола).
• Ако вече сте направили избор в коя банка да вземете заем в брой, но имате съществуващи заеми, им. Някои организации, според предоставените документи, изплащат задължения и лицето получава остатъка от одобрената сума. Други осигуряват самостоятелно сключване на договори в други банкови институции. И в случай на подаване на документи в рамките на един или три месеца, лихвените проценти по заемите могат да намалеят.

Проблеми с BKI и няколко решения.

Първият проблем, който може да попречи на човек да получи изгодни лихви по заеми, е пълната липса на кредитна история. Най-често това се случва при младите хора. Финансовата институция крие големи рискове, така че е малко вероятно да получите изгодни заеми дори с високи заплати.
Изходът е регистрация на чифт дребни или стокови и погасяване без просрочие на заеми. Друг вариант е да издадете кредитна карта, плащанията по която също се записват в Кредитното бюро (CBI).

Лошата кредитна история е вторият проблем. Не можете да получите заем с ниска лихва в брой. Освен това той може да бъде развален както по вина на кредитополучателя, така и по вина на банката. Има няколко решения на проблема:

• Банковите лихви по заеми, ако е издадена пластмасова карта, са по-високи, но това е изход. Поради така наречения гратисен период, можете например да изтеглите няколко десетки хиляди рубли от картата и да ги върнете обратно 2-3 дни преди края на този период.
• Преди да потърсите банки, които издават потребителски кредити с ниска лихва, прочетете договорите, ако вече сте теглили кредити. Трябва да посочи кредитното бюро, където ще бъдат записани вашите плащания. Препоръчително е да кандидатствате там предварително, да поискате отчет, който ще дойде във формат .pdf. Освен това 2 пъти за 1 година може да бъде заявено безплатно.

Случва се по вина на банката Бюрото да се попълни с невярна информация. И тук вече възниква проблемът, не в коя банка е по-добре да вземете заем, а как да коригирате историята, особено ако сте сигурни, че не е имало такива забавяния. Чудесно е, ако чековете са запазени, но те ще са необходими само в случай на проблеми с банката.
Стъпките не са сложни: на уебсайта на BKI се подава заявление, в което се посочват лични данни (пълно име, паспорт) и описание на ситуацията с финансовата институция (когато е взет заемът, номер на договора, дали е имало забавяния ( ако да, броят, продължителността), какви грешки са направени). След 30 дни Бюрото трябва да се справи със ситуацията и да изпрати отговор.

Струва си да се подчертаят две основни точки. Първо се поинтересувайте от историята си. Второ, не се поддавайте на убеждаването на измамниците, че за определена сума ще могат да го поправят. Това не е вярно.
Бюрото може да коригира историята само ако кредитополучателят напише заявление. И то само при действително допуснати фактически грешки. Но диалогът вече ще се води изключително между Бюрото и организацията, която издава заема и изпраща неточни данни на кредитополучателя.

В случай на лош CI, свържете се с ПФИ. Ако сте одобрени от няколко микрофинансиращи организации, изберете тази с най-добри условия. Банките, когато видят много заеми в различни ПФИ, смятат това за финансови проблеми.

В коя банка е по-добре да вземете паричен заем с лоша история? Обърнете внимание например на Sovcombank и нейната програма „Кредитен доктор“. Позволява ви да вземете сумата за кратък период от време, само за да сте сигурни, че Бюрото получава положителна история. Други финансови институции също имат такива програми.

1. След като проучи в коя банка какъв процент от заема, прочетете отзивите за него. Понякога в коментарите има съвети, които ще ви помогнат да получите изгодно заем.
2. Ако банката, в която е изгодно да вземете заем, е на заплата, тогава е по-добре първо да кандидатствате в нея. По правило такива организации намаляват пакета от документи до един паспорт.
3. Ако, когато отговаряте на въпроса къде е по-изгодно да вземете заем, сте избрали банка с открит депозит в нея, откажете я. Ситуацията се променя толкова бързо, че надеждна банка днес може да загуби лиценза си утре. По този начин плащането на депозита и застраховката няма да бъде извършено, докато дългът не бъде погасен.
4. Когато решавате от коя банка да вземете заем, отидете на сайта, проучете всички условия, дори написани с дребен шрифт, и изчислете възможните плащания при минималните и максималните предлагани лихви.
5. Преди да решите къде е по-добре да вземете заем, в коя финансова институция, изчислете напълно всички възможни ситуации: загуба на работа, инвалидност и други подобни. Неприятно е, когато банка отиде на среща, особено с увредена кредитна история, а кредитополучателят не може да изплати заема.

Да вземете заем, където условията, лихвите, лихвите са по-благоприятни - това е нормално желание на всеки човек. Надяваме се, че информацията, която сте прочели, ще ви помогне да направите това с най-малко загуба на време.

Един от най-удобните и достъпни начини за намиране на липсващите средства за спешни нужди е да кандидатствате за заем в една от руските кредитни организации. За да се определи в коя банка е по-добре да вземете потребителски заем, е необходимо да се вземат предвид много показатели - от условията за регистрация и погасяване до максималния размер на кредитната линия и лихвения процент.

В процеса на избор на най-добрата оферта за кредит бъдещият кредитополучател трябва да оцени последствията от подписване на споразумение с банката, надплащане на лихви, възможността за предсрочно погасяване, наличието на банкови терминали за депозиране на средства, изискванията за обезпечение и др. В допълнение към условията за получаване на привлечени средства е необходимо да се вземат предвид изискванията, които поставят различни кредитни институции към кандидатурата на кредитополучателя. По този начин процесът на избор на печеливш заем изисква внимателно проучване от бъдещия кредитополучател.

Почти всички големи банки в портфолиото си от услуги имат програми за потребителско кредитиране. Условията на ожесточена конкуренция принуждават кредиторите постоянно да подобряват кредитните продукти, които отчитат максимално интересите на клиентите. От друга страна банката иска да има гаранции за погасяване на дълга с лихва в срок и в пълен размер.

В резултат на това сред офертите на банките има както стандартни заеми, така и специални условия за определени категории граждани, чиято репутация на платец е безупречна, а рискът от неизпълнение е минимален.

Преди да продължи с избора, човек трябва да определи кръга от въпроси, свързани с кредитирането:

1. Цел на заема (нецелеви/автозаем/ипотека).
2. Възможни дати на погасяване.
3. Възможности за използване на обезпечение.
4. Наличието на хора, които са готови да гарантират за платеца.

Въз основа на отговорите на тези въпроси се избират кредитни програми измежду действащите в момента.

в коя банка можете бързо да получите заем

Когато определяте коя банка е по-изгодна да вземете заем, трябва да обърнете внимание на организации, които са по-познати на клиента. Най-вероятно е да получите най-изгодната оферта в тези кредитни институции, с които клиентът е свързан с други начини за сътрудничество. Например, ако клиент има депозит в тази банка или издадена карта за заплата, кандидатът се счита за надежден и има по-голям шанс да получи големи суми при по-ниски лихви. Преференциални условия, които банката може да предложи, ако кредитополучателят не прибягва до помощта на банката не за първи път.

Ако условията на банката, с която клиентът вече е сътрудничил, не са задоволителни или няма такива кредитни институции, трябва да обърнете внимание на потребителските кредити със стандартни условия.

Сред многото кредитни продукти се препоръчва да се обърне внимание на банките, които предоставят най-гъвкавите условия. Например срокът за погасяване няма строго фиксирана продължителност, а се предоставя в зависимост от нуждите на кредитополучателя. За потребителски кредит оптималният срок е до 5 години. Това дава възможност за избор на срок въз основа на платежните възможности на клиента.

Ползата от банкова оферта зависи преди всичко от общата цена на кредита. Подобен параметър беше въведен сравнително наскоро и ви позволява ясно да покажете колко изгодно ще бъде да сключите споразумение с банка.

Пълната стойност на кредита включва всички плащания, комисионни, надбавки, ставки, които платецът неизбежно трябва да извърши в процеса на погасяване на кредита. Пълната цена се изчислява, подобно на основния процент, като процент от главницата на дълга.

Параметрите, взети предвид в общата цена, включват:

1. Сумата на средствата, преведени на клиента (главен дълг).
2. Надплащане на лихва - сумата, която се плаща за услугите на банката.
3. Комисия за приемане на заявление за разглеждане и отпускане на средства.
4. Комисионна за обслужване на сметка или карта.
5. Свързани разходи (нотариална заверка на документи, независима оценка и др.)
6. Регистрация на застраховка.

Всички разходи по заема се сумират и представят на годишна база като крайна лихва по заема.

Освен параметрите на кредита и условията за регистрация, от първостепенно значение е какви шансове има гражданинът при кандидатстване в банка. По правило всяка банка има свои специфики на работа, специален фокус, въз основа на който се определя клиентската база на организацията.

Стандартните условия за кредитополучателите в повечето случаи са както следва:

• руско гражданство. По-голямата част от кредиторите предпочитат да работят с руснаци, но има и организации, които предоставят заеми на граждани на чужди държави;
• имащи постоянно местожителство. Много кредитори издават заеми само ако клиентът има разрешение за постоянно пребиваване;
• възрастови изисквания. Кредитополучател най-често може да бъде лице над 21 години, но някои банки отпускат заеми за хора, които едва са навършили пълнолетие. Възрастовите изисквания са от 18 до 65 години;
• максималната възраст на кредитополучателя в повечето случаи е ограничена до настъпването на възрастта за пенсиониране, но има много оферти за пенсионери на възраст 70-85 години;
• постоянна работа. Основният показател за платежоспособността на клиента е наличието на стабилен трудов доход. Банката ще разгледа критериите за общ стаж и стаж на последно място.

Потребителски кредит може да се получи за различни цели, но най-често офертите на банките обхващат следните форми на заеми:

1. Покупка на скъпи стоки на вноски.
2. Използване на карти с привлечени средства за определена сума.
3. Лични оферти.
4. Овърдрафт.
5. Експресно издаване на заеми.

Има заеми, които се издават със и без обезпечение. Като обезпечение могат да се използват имуществени обекти (недвижими имоти, автомобили), включват се и поръчители и други начини за предоставяне на гаранции.

Списък на популярните потребителски заеми през 2017 г

За да разберете коя банка е по-добре да вземе заем в брой през 2017 г., можете да използвате обобщената таблица на текущите оферти за потребителско кредитиране.

банка	Програма	Количество, разтриване.	Зрялост, макс	Минимална ставка, %
Ренесанс	Паричен заем	700 хиляди	60 месеца	12,9
VTB 24	Пари в брой	3 милиона	60 месеца	14,9
Пощенска банка	Първа поща	1 милион	60 месеца	12,9
Източна банка	Сезонен	15 милиона	240 месеца	15,0
Совкомбанк	Пари в брой	100 000	12 месеца	12,0
Парични средства върху 2-данък върху доходите на физическите лица	1.5 милиона	60 месеца	12,9
Home Credit	В брой с доказателство за доходи	850 хиляди	84 месеца	14,9
Бинбанк	В брой с доказателство за доходи	2 милиона	84 месеца	14,99
РусФинансБанк	Консуматор	500 хиляди	24 месеца	8,0
Тинков	Платина без препратки	300 хиляди	36 месеца	15,0

Данните в таблицата са информация за стандартни условия, но всяка от организациите може да предложи индивидуално решение по искане на кредитополучателя, като ясно убеди коя банка е изгодно да вземе заем в брой.

Обезпечението е мярка, която гарантира изплащането на дълг с лихва, дори ако кредитополучателят не успее да изплати заема. Най-често срещаният случай е обезпечение под формата на обезпечение (недвижими имоти, превозни средства, ценности, депозити и др.).

Има и други начини да дадете на банката гаранция, че всички финансови задължения по договора за заем ще бъдат изпълнени:

• гаранция;
• наказание.

Кредиторът предлага да използва програмата за потребителско кредитиране с обезпечение при следните условия:

1. Максималният срок е 5 години.
2. Максималната сума е 1 милион рубли.
3. Възрастта на кредитополучателя е 21-65 години.
4. Да има стабилен доход.
5. Ако кредитът е издаден за 1 година, ставката е 17,9%, ако срокът за погасяване е по-дълъг - 18,9%.

Банката обмисля възможността за издаване на обезпечение под формата на гаранция на юридическо лице или обикновени граждани или залагане на имущество на клиента.

Сбербанк предлага особено изгодни опции за кредитиране, при които можете да вземете заем „под гаранция“.

Можете да получите заем при 14,9% годишно, но е възможно да предоставите промоционална отстъпка със ставка от 12,9%.

Общи условия за издаване на заем под гаранция:

1. Максималният срок е 5 години.
2. Кредитна линия - не повече от 5 милиона рубли.
3. Кандидатстването е възможно с паспорт и документи, потвърждаващи доходите.
4. Гаранция се издава за 1-2 поръчители. Родителите могат да станат поръчители за лица под 20-годишна възраст.

РосЕвроБанк

Пакетът от предложения на RosEvroBank включва „Кредит за всичко с обезпечение“. Редовните клиенти могат да очакват да получат 2 милиона рубли, докато стандартният лимит е 750 хиляди рубли.

Лихвата по обезпечен кредит е с 5% по-ниска от обикновената оферта. Ако клиентът свърже специална програма за защита, крайната ставка е до 18% годишно.

Гаранцията е:

• собственост на клиента под формата на превозно средство на стойност до 600 хиляди рубли и издадено преди не повече от 3 години;
• гарант от физически лица със стабилен доход (заем за 1 милион рубли се издава само с гаранцията на съпруг);
• сметки на банката кредитор.

Без обезпечение

Имайки предвид коя банка кредитополучателят може да изтегли заем за броени дни, те проучват оферти за заеми с опростен дизайн. Обезпечението предоставя на банката повишени мерки за сигурност, гарантиращи връщането на цялата сума на дълга, дори ако кредитополучателят не може или откаже да изплати заема. Това ви позволява да получите най-изгодните условия за потребителски заем.

Кредитите без обезпечение се считат от банката като рискови сделки, което ги принуждава да повишават лихвения процент.

Офертите без обезпечение се различават по по-неизгодни условия, но не изискват участието на трети лица, както и прехвърлянето на имущество като залог. Този вариант трябва да изберат клиенти, които нямат жилища, автомобили или други ценности, тъй като няма друга възможност за получаване на потребителски кредит.

Банката предлага бързо да вземе заем "Open Market" до 750 хиляди рубли при 14,9% годишно. Срокът за погасяване на кредита е не повече от 5 години, като за регистрация не се изискват поръчители и други опции за сигурност.

Най-голямата банка ви позволява да получите заем без допълнително обезпечение.

Условия на заема:

1. Максималната сума е до 5 милиона рубли.
2. Допълнителни отстъпки за клиенти, които имат карти за заплати, както и получават пенсии по банкови карти.
3. Лихвеният процент по кредита е 13,9-15,9% годишно (в зависимост от падежа).
4. Погасяване - до 5 години.

Тази банка предлага да издаде нецелеви заем в рубли или долари.

Може да се издава сума от 50 хиляди до 3 милиона рубли при 19% годишно, а срокът на заема е рекордните 15 години.

Тъй като повечето потребителски кредити се издават за срок не повече от 5 години, предложението на МКБ е уникално.

Ако кредитополучателят се нуждае от сума в рамките на 1,5 милиона рубли, няма да се изискват документи в допълнение към паспорт; ще трябва да се подготвят допълнителни документи за по-голям заем.

Заемът се издава за максимум 1,5 милиона рубли при следните условия:

• падеж - до 84 месеца;
• процентът е над 15,9% годишно.

Издаването на заем е просто и за регистрация се изисква само граждански паспорт (при добра история на кредитополучателя). За съществуващи клиенти на банката се предлага намалена ставка, както и безплатна дебитна карта с 1% кешбек.

В момента кредиторът активно отпуска нецелеви заеми за голямо разнообразие от ситуации:

• заем "Големи суми, големи планове" ви позволява да получите до 1 милион рубли за до 60 месеца при 16-26% годишно (в зависимост от сумата);
• кредитна карта може да бъде избрана измежду няколко опции, включително карти, издадени в сътрудничество с добре познати марки и осигуряващи повишен кешбек. Офертата за привлечени средства по картата е 23,9% годишно в размер от 5 до 500 хиляди рубли. Много от пластмасовите продукти на банката са оборудвани с технологията PayPass, която ви позволява да плащате с модерен безконтактен метод.

Избор на банка за потребителско кредитиране: инструкции за действие

Работата по избора на най-добрия заем включва няколко етапа на подбор. Следвайки следните инструкции, можете бързо да определите списъка с най-печелившите заеми:

1. Определяне на кръга от банки, предоставящи услуги за потребителско кредитиране.
2. Уточняване дали гражданинът отговаря на критериите на банката.
3. Работете с калкулатори на банкови заеми, публикувани на официални страници. Чрез въвеждане на необходимите параметри по срок, ниво на доходи, категория клиент, можете да получите подробно описание на условията и да изчислите приблизителната цена на кредита.
4. Изпращане на онлайн заявки до най-надеждните банки, където можете да получите средства при най-добри условия.
5. След като получите отговор от кредитна институция, определете окончателния вариант на заема.

Често уебсайтът на кредитора посочва само обща информация за предоставянето на средства срещу лихва и само целенасочено обжалване ще разкрие неотчетени разходи и ползи. Може би банката ще предостави на кредитополучателя добри индивидуални условия като част от специална промоция или ще предложи допълнителни условия за получаване на средства.

След като получите информация директно от банката, можете да изберете най-добрата банка и да планирате да посетите клон, за да кандидатствате за кредит.

Дял

Дял