Что такое swift-платеж? понятие и особенности получения свифт-платежей. Платежная система "Свифт" (SWIFT): особенности и история создания

Система SWIFT (СВИФТ) – межбанковская система для выполнения финансовых платежей с возможностью передачи финансовых информационных сообщений. Ее название – аббревиатура от англоязычного «Сообщество всемирных межбанковских финансовых коммуникаций». Сегодня это – одна из ведущих мировых платежных систем.

Еще в прошлом столетии у ведущих мировых банков возникла задача создания платежной системы, гарантирующей максимальную безопасность финансовых транзакций. Имеющиеся на тот момент наработки позволили реализовать задуманное. Система SWIFT увидела мир в 1973 году. Тогда ее участниками стали более 200 банков из 15 различных стран.

Сегодня это – одна из ведущих платежных систем. В ней задействовано более 10 тыс. финансовых учреждений из 210 государств. Штаб-квартира находится в Брюсселе. Особенно это касается перевода крупных сумм. Комиссия здесь ниже, а деньги поступают на счет быстро. Максимальное время ожидания – одна неделя.

СВИФТ работает, в основном, с долларами США и с Евро. Для того чтобы воспользоваться услугами, открывать счет в банке нет необходимости – может быть использован транзитный счет одного из банков-участников. Для большинства транзакций установлена фиксированная ставка, минимальный размер которой 10 долларов. Поэтому использовать СВИФТ для перевода мелких сумм невыгодно отправителю.

Иногда банки-получатели снимают дополнительные комиссии за зачисление денег и (или) их выдачу наличными.

SWIFT в России

В России SWIFT представляет некоммерческая организация РОССВИФТ, она была образована в 1995 году. Первой российской организацией, подключившейся к системе SWIFT, был Внешэкономбанк, было это в 1989 году. В 90-х годах прошлого века происходило постепенное подключение российских банков к СВИФТ. В настоящее время Россия занимает второе место по количеству пользователей, на первом месте — США.

Несмотря на это, денежные переводы через SWIFT непопулярны у россиян. Граждане страны предпочитают переводить деньги без открытия счета через такие системы, как , Юнистрим. Связано это в первую очередь c неосведомленностью населения о системе SWIFT.

Сбербанк предлагает перевести денежные средства наличными за границу тремя системами: , и посредством SWIFT. Вот сравнительная таблица тарифов этих систем.

Тарифы на международные переводы наличными в Сбербанке

Условия перевода	Колибри	MoneyGram	СВИФТ
Максимальный срок исполнения для всех стран	1 час	10 минут	2 дня
Тариф	1% от суммы перевода, но не менее 5$ + 1% с получателя	Фиксированная сумма, в зависимости от суммы и страны.	1% мин. 15$ макс. 200$
Казахстан 10$	5$ + 0,1$ с получателя	2$	15$
Казахстан 100$	5$ + 1$ с получателя	2$	15$
Украина 500$	5$ + 5$ с получателя	8$	15$
Белоруссия 1 000$	10$ + 10$ с получателя	16$	15$
США 5 000$	переводы только в Белоруссию, Украину, Казахстан	150$	50$

Из таблицы наглядно видно, чем больше сумма перевода, тем выгоднее ее переводить через систему СВИФТ. При безналичном переводе в Сбербанке комиссия не меняется.

Денежные переводы SWIFT

Сделать денежный перевод через систему SWIFT может любое физическое лицо. При любом денежном переводе, согласно российскому законодательству, действует ограничение: резиденты могут отправлять из России в день, на счет частного лица не более 5 000$.

Если же перевод денег осуществляется на юридическое лицо, банк может попросить invoice (счет на оплату), в котором указано назначение платежа.

Как отправить

Отправить перевод можно с открытием счета или без открытия счета в банке, работающим с системой SWIFT. Если счет уже открыт и подключен к интернет-банкингу, переводы можно делать самостоятельно.

Переводы осуществляются на счет получателя или без зачисления на счет – выплата наличными.

Чтобы сделать перевод в банке, нужно представить паспорт и данные получателя:

• Фамилию и имя (отчество, если есть) латинскими буквами;
• Номер банковского счета получателя (20 цифр).

И данные банка-получателя:

• название банка,

• BIK (БИК) – 9 цифр

• SWIFT/BIC (SWIFT-код банка) (8 или 11 символов).

Обычно отправить деньги со счета выходит немного дешевле, чем используя транзитный счет банка.

Как получить

Перед тем, как получать перевод, удостоверьтесь, что средства на счет поступили. Можно воспользоваться услугами интернет-банкинга или перезвонить оператору. Получить перевод вы можете в банке, в котором у вас открыт счет, либо в любом другом, имеющем транзитный счет и являющимся участником системы. Естественно, следует взять паспорт.

Комиссия за получение перевода обычно выплачивается в национальной валюте государства, в котором расположен банк-получатель. Средства выплачиваются в валюте, которая использовалась для отправки. Если вам отправляли крупную сумму, заранее предупредите сотрудников банка об этом. Иначе необходимой суммы может просто не оказаться в кассе.

Преимущества и недостатки системы

К преимуществам СВИФТ можно отнести ее масштабность, благодаря которой транзакцию можно выполнить из любого крупного мирового банка.

Благодаря многоуровневой системе защиты переводы полностью безопасны. То же касается и информационных сообщений. Стоимость их меньше, чем прочих телекоммуникационных сообщений, и не зависит от расстояния. Копии всех переданных сообщений хранятся в архиве и могут быть предоставлены в случае судебного разбирательства.

К сожалению, система SWIFT не идеальна и имеет некоторые недостатки. К таковым, с точки зрения клиента, можно отнести фиксированную ставку комиссии в большинстве случаев. Это делает СВИФТ невыгодным при переводе небольших сумм.

С точки зрения банков, главный недостаток СВИФТ – дорогое членство. Чтобы присоединится к этой системе, следует внести около 200 тыс. долларов, что часто неприемлемо для мелких и средних банков.

Удачных переводов!

Р азвитие мировой торговли привело к созданию сложных систем межбанковских переводов. В итоге для стандартизации, унификации и, главное, для ускорения финансовых транзакций между иностранными банками была создана единая система переводов SWIFT со строгой номенклатурой специальных кодов для определения получателей переводов.

Содержание статьи :

SWIFT – это межбанковская система переводов со своими определенными правилами и стандартами, которые могут работать во всем мире одинаково. Благодаря системе СВИФТ можно перевести деньги на счет получателя в любую точку мира максимально быстро и дешево, задействуя специальные корреспондентские счета в зарубежных банках.

Если говорить простыми словами SWIFT – это набор договоренностей и правил взаимодействия между иностранными банками, по которым они осуществляют переводы или, проще говоря, доставку денежных средств на счета своих клиентов.

Википедия говорит, что SWIFT – это общество всемирных межбанковских финансовых каналов связи, члены которой договорились пользоваться единой межбанковской системой передачи данных и совершения финансовых платежей. Головной офис сообщества расположен в Брюсселе.

Кто использует систему SWIFT и зачем она нужна

SWIFT-перевод изначально мог быть осуществлен лишь между 248 банками в 19 странах. Сегодня им пользуются более двухсот стран и больше 10 тысяч финансовых учреждений. При этом для организации денежных транзакций достаточно знать специальный SWIFT-код банка и его название.

Частные лица, организации, биржи, депозитарии, брокеры используют систему для перевода денег в выбранной валюте в комфортных условиях и с минимальной комиссией, а также для обмена информацией. Главное, что привлекает членов кооператива – это высокая безопасность транзакций. Плюс в сообществе как бы раздвигаются бюрократические границы. Перед пользователями предстает как бы глобальная сеть без обширных государственных ограничений и иных препятствий. Но некоторые свободные моменты были устранены, особенно после терактов 11 сентября, когда мир под эгидой США начал масштабную борьбу с терроризмом, в том числе ограничивая всевозможные пути для финансирования бандитских организаций.

Что такое BIC и IBAN

SWIFT-платеж требует наличия идентификационного номера банка BIC в соответствии со стандартом ISO 9362. В код BIC входят (по порядку):

• 4-буквенный код финучреждения;
• 2 символа, определяющие страну;
• 2 символа из букв и цифр, идентифицирующие регион (город).
• 3 символа филиала (если есть).

В России также используется свой аналог BIC – БИК (банковский идентификационный код для внутрироссийских переводов ).

Специальный международный код счета банка-получателя, в котором также содержится информация по SWIFT-коду. Изначально использовался только в Европе, но постепенно стал применяться и вне ЕС. Код содержит:

• Данные о стране получателя;
• Уникальное число, рассчитанное по ISO 7064;
• Символы с данными банка и счета.

Необходимую информацию по кодам лучше всего получать непосредственно у банка-получателя отправления.

Как работает система переводов СВИФТ

Когда банку нужно подтвердить сделку или произвести платеж иному финансовому учреждению, он формирует сообщение с указанной информацией и отправляет его в зашифрованном системой SWIFT виде посредством специального терминала. Сообщение имеет следующую структуру:

• Заголовок;
• Основной текст;
• Трейлер.

Специальный компьютерный терминал позволяет осуществлять мгновенную связь с универсальным компьютером для отправки и получения подобных сообщений. Все данные затем аккумулируются в региональном процессоре и перенаправляются в операционный центр, где сведения именуются уникальным номером, обрабатываются и рассылаются целевым участникам системы, если только сообщения прошли проверку с положительным результатом. В противном случае перевод не пройдет.

Система перевода СВИФТ требует заполнения реквизитов на английском языке. Достаточно обратиться к получателю денежных средств, чтобы он выслал готовый шаблон (скан-распечатку) с нужной информацией. Это позволит избежать неточностей при заполнении реквизитов в банке-отправителе. При этом можно отправить деньги как обычный перевод без открытия счета либо с его открытием. Последний вариант обходится дешевле и предпочтительнее, особенно при частых переводах.

Что входит в реквизиты СВИФТ:

1. SWIFT-код и международное название банка.
2. СВИФТ-код и наименование банка-корреспондента.
3. Транзитный счет, счет получателя.
4. Без использования счета получателя нужно указать его ФИО и паспортные данные или их аналоги, идентифицирующие личность.

Как только Вы получили реквизиты, отправляйтесь в банк. Подойдет практически любой, так как большинство российских банков подключено к СВИФТ. Далее, нужно передать операционисту полученные от будущего получателя реквизиты и свой паспорт для оформления заявления на перевод.

Получателю необходимо удостовериться в получении банком денежных средств. После прийти и забрать деньги в отделении, где открыт счет. Если транзакция была произведена без открытия счета, тогда можно выбрать любое отделение.

Важно! Не все отделения способны сразу выдать крупную денежную сумму. Чтобы избежать задержек следует заранее обращаться в выбранный офис банка, чтобы заказать там наличность. Операционист/менеджер подаст заявку, чтобы к нужной дате инкассаторы доставили указанную клиентом сумму.

Сроки переводов SWIFT

Одна транзакция может занять до недели времени. Но при использовании корреспондентских счетов крупнейших транснациональных банков срок обычно составляет не более суток. Подробнее о сроках рассказывают в банке при оформлении перевода.

SWIFT в России

Систему переводов SWIFT в РФ проще всего рассматривать на примере самого популярного и крупнейшего банка Сбербанка России. Он имеет следующий код СВИФТ: SABR RU MM XXX . Точное наименование зависит от месторасположения филиала. СВИФТ можно найти на сайте Сбербанка, а также уточнить его буквенно-цифровое значение по телефону горячей службы, но проще зайти в офис банка и взять распечатку. Также потребуются данные по счету (для перевода в РФ нужен 20-значный номер ). Поддерживаемые валюты перевода: фунты стерлингов, рубли, доллары США, швейцарские франки, евро.

В Российской Федерации комиссию за перевод оплачивает отправитель. Сборы могут меняться, ориентировочные суммы:

• Сбербанк взымает до 1% за услугу в долл. США (не менее 15 и не более 200 долларов США);
• ВТБ 24 – 1,5% (минимум 15 у. е., но не более 350 у. е.);
• за рублевые переводы Сбербанк взымает 2% в диапазоне 50–1500 рублей за одну операцию.

Минимальный срок – сутки. Максимально – до 7 дней. Деньги можно отправлять только на карты и банковские счета.

Что будет, если отключат СВИФТ в России

Главный вопрос, интересующий отечественный бизнес: что будет, если отключат СВИФТ? Задаваться им стали после внедрения санкций со стороны ЕС и США в связи с присоединением Крыма к России.

Во-первых, сразу надо отметить, что международная система межбанковских переводов далека от политики. Здесь правят финансовые воротилы, которые зарабатывают на переводах. Просто так никто не откажется от сотрудничества с банками РФ, которые выплачивают системе комиссии за годовое обслуживание и за каждый платеж. Но Банк России учел возможность подобного развития события, учредив собственный внутрироссийский СВИФТ еще в конце 2014 года.

Здесь важно отметить, что физические лица не пострадают, им не надо задумываться над тем, что будет, если отключат СВИФТ в России. Расчеты по картам происходят независимо от международной системы, но только на территории страны, банком которой была выпущена карта. Проблемы возникнут в первую очередь у организаций, ведущих торговлю с заграничными партнерами.

Еще один важный фактор – СВИФТ это акционерное общество, то есть напрямую неподконтрольное государству, но отчитывающееся перед Европейским союзом. Здесь влияние США (главного законодателя моды на санкции) минимально. Но если СВИФТ и отключат, то российские банки просто переключатся на прямые переводы между финансовыми учреждениями. Также можно привлечь и сторонних посредников.

Главные последствия отключения SWIFT для России:

• Задержки с денежными переводами (срок может превысить 7 дней).
• Потеря переводов из-за частых сбоев и ошибок.

Для операций будет использоваться обычный интернет, факс и телекс. Защищенность подобных линий связи может быть существенно ниже, чем у системы СВИФТ.

Особенности переводов SWIFT

СВИФТ-перевод может осуществить любая категория лиц (ИП, частные лица, коммерческие и государственные организации) между всеми банковскими структурами, входящими в кооператив. Деньги придут в срок и не застрянут на счетах банков-корреспондентов, только если правильно указаны реквизиты (СВИФТ-коды). При этом можно не открывать счета для денежных переводов, так как система автоматически использует транзитные счета ее участников. Другие важные особенности:

• Низкий тариф около 10–20 $ за операцию (меньше, чем, к примеру, у Western Union);
• Самые популярные валюты – евро и доллары;
• Законодательно страны устанавливают собственные лимиты на отправку денежных средств (при открытии счета они, как правило, выше).

Обычно оплата услуг за перевод осуществляется отправителем и получателем. При этом общая комиссия все равно меньше, чем аналогичная у популярных платежных систем. Но минимальный фиксированный сбор СВИФТ, равный 10 долларам, а также необходимость оформления банковских бумаг стали причинами того, что чаще международной системой пользуются лишь крупные организации. При суммах переводов менее 1000$ удобнее и выгоднее использовать традиционные денежные системы быстрых переводов.

Альтернатива системе SWIFT

В 2012 году от SWIFT отключили банки Ирана, которые быстренько перешли на платёжную систему SUCRE , как это когда-то сделали в Боливии, Никарагуа, Венесуэле, Эквадоре и на Кубе. Иран понес существенные потери, но пережил отключение, сумев оформить денежные переводы по импорту и экспорту в новой системе.

В России Банком РФ на базе его информационно-телекоммуникационного комплекса технических решений уже создана альтернативная система передачи финансовых сообщений (СПФС) или российская СВИФТ. Что она умеет:

• Передает сообщения в формате SWIFT;
• Отправляет сообщения в собственных форматах пользователей;
• Обеспечивает контрольную верификацию сообщений;
• Помогает определять участникам списки своих контрагентов и типов принимаемых сообщений.

Нельзя забывать и про традиционные способы отправки денег за границу без SWIFT:

• С карты на карту (по номеру карты);
• Электронные платежи Вебмани, Киви, ;
• Денежные переводы Золотая Корона, Contact, Western Union;
• Переводы в криптовалюте.

Заключение

SWIFT-переводы отличаются высокой точностью доставки денежных средств, так как в цифро-буквенном обозначении цели перевода детально указываются страна, регион, филиал банка-получателя. Непосредственно лицо определяется по индивидуальному счету либо паспортным данным. При этом вся информация шифруется, что обеспечивает клиентам дополнительные преимущества: абсолютную конфиденциальность и безопасность.

Каждый предприниматель, занимающийся международной коммерческой деятельностью, сталкивается с необходимостью осуществлять международные платежи. Например, оплата поставленного товара или оказанной услуги осуществляется путем перечисления денежных средств с банковского счета своей компании на банковский счет организации-контрагента.

Аналогичным образом происходит предоставление заемщику средств по договору займа, выплата дивидендов иностранному акционеру, перечисление авторского гонорара и другие разнообразные операции. Кроме того, важнейшее значение для клиента имеют сроки исполнения международных платежей.
Однако, далеко не всем знакомы практические механизмы реализации таких платежей банками, особенно в случаях, когда организации-контрагенты не только зарегистрированы в различных юрисдикциях, но и имеют свои расчетные счета в банках разных стран.

В настоящее время международные платежи осуществляются посредством всемирной системы межбанковских коммуникаций SWIFT (от англ. Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunications - Сообщество всемирных межбанковских финансовых телекоммуникаций ), которая объединяет большинство ведущих банков практически всех государств мира, в том числе и России . Данная система была создана в целях стандартизации и рационализации межбанковских платежных операций и минимизации ряда рисков (ошибочного направления платежей, фальсификации платежных поручений и пр.)

Как происходит исполнение международного платежа?

Как правило, клиент банка (отправитель средств) самостоятельно формирует платежное поручение с помощью системы «банк-клиент» через Интернет либо посредством направления в банк авторизованных факсовых инструкций. Для этого ему достаточно знать реквизиты получателя средств (юенефициара): его наименование, адрес, номер банковского счета, а также наименование, адрес и SWIFT (СВИФТ-код) банка получателя. Клиент самостоятельно вводит сумму и назначение платежа, а также определяет дату зачисления средств (дату валютирования) и вариант списания банковских комиссий (детали расходов).

На основании направленного клиентом платежного поручения банк плательщика формирует сообщение унифицированного формата для банка бенефициара. Сообщение формата МТ103 (относится к категории «клиентские переводы и чеки») предназначено для передачи инструкций о переводе денежных средств и направляется банком по поручению клиента в банк, обслуживающий бенефициара платежа. Платежные поручения могут обрабатываться и исполняться банком либо в автоматическом режиме (в случаях, когда речь идет о небольших суммах), либо под контролем сотрудников операционного подразделения банка.

По совершенному платежу клиент, как правило, имеет возможность просмотреть через свой интернет-банк как оригинал своего платежного поручения, так и подтверждение платежа, которое часто называют «свифтовка» (по сути это - само сообщение SWIFT, адаптированное в текстовый или табличный вид для удобства чтения пользователем). Также подтверждение об исполнении платежа (свифтовка, авизо) может автоматически направляться банком клиенту на адрес его электронной почты. Таким образом, клиент будет располагать полной информацией об исполнении банком своего платежного поручения.

Аналогичным образом клиент, при необходимости, может направить в банк инструкцию об уточнении, изменении (коррекции) либо отмене платежного поручения, а также о расследовании платежа, которое бывает необходимо в случае, если списанные со счета клиента денежные средства не поступили бенефициару.

Реквизиты, сроки, стоимость платежей

Остановимся подробнее на важнейших из вышеназванных элементов платежного поручения СВИФТ.
BIC (Bank Identifier Code) – это код-идентификатор получателя сообщения, представляющий собой уникальную буквенно-цифровую комбинацию, выступающую «адресом» конкретного банка в сети SWIFT (данный код также часто называют «СВИФТ-кодом» банка). BIC состоит из восьми или одиннадцати знаков (последние три знака в одиннадцатизначном BIC являются кодом филиала или отделения банка). В случае отсутствия точной информации о конкретном филиале банка получателя средств, в качестве последних трех символов одиннадцатизначного BIC указываются буквы XXX . Такой BIC будет означать головной офис банка и все его отделения.

СВИФТ-код (BIC) имеется и у большинства российских банков (Россия занимает одно из первых мест в мире по количеству пользователей SWIFT). Однако, данный код используется в качестве неотъемлемого платежного реквизита лишь для международных платежей. Для совершения платежей внутри России (между российскими банками) СВИФТ-код не требуется, а в платежных документах указывается внутрироссийский банковский идентификационный код (БИК).

Дата валютирования - это дата, в которую сумма платежа зачисляется на счет получателя. Соотношение даты отправки платежного поручения и даты валютирования определяет срочность исполнения платежа. Когда требуется срочно перечислить деньги, клиент может указать в качестве даты валютирования текущий день, то есть день отправки платежного поручения. Следует обратить внимание, что в большинстве банков за срочное исполнение платежа предусмотрена дополнительная комиссия.

Также необходимо учитывать, что датой валютирования может быть только рабочий день, а также принимать во внимание время отправки платежного поручения и возможности банка (банки, как правило, обрабатывают срочные платежи до определенного часа текущего рабочего дня по местному времени); необработанные на конец банковского дня платежные поручения обрабатываются в первоочередном порядке на следующий рабочий день). Кроме того, на срок исполнения влияет и маршрут, определяемый банком для проведения конкретного платежа исходя из имеющейся у банка сети банков-корреспондентов в различных регионах мира.

Коды комиссий OUR, SHA, BEN (детали расходов) показывают, за чей счет будут взиматься банковские комиссии.

Опция OUR , которую выбирает клиент, означает, что расходы по оплате всех комиссий будет нести отправитель платежа (то есть соответствующая сумма комиссии будет списана со счета отправителя сверх отправляемой суммы).

Вариант SHA предполагает совместную оплату комиссии: отправитель платежа оплачивает комиссии своего банка, а комиссии остальных задействованных банков (банков-корреспондентов и, в ряде случаев, банка-получателя) - оплачиваются за счет получателя (то есть из суммы платежа).

При выборе варианта BEN комиссии всех банков оплачиваются бенефициаром (то есть все комиссии удерживаются из суммы самого платежа). Таким образом, поскольку международный платеж, в большинстве случаев, проходит через несколько банков, его общая стоимость складывается из сумм комиссий банка-отправителя, банка-получателя и банков-корреспондентов.

Ограничения, о которых необходимо помнить

Факторами, потенциально способными осложнить или замедлить исполнение международных платежей, могут стать существенные отклонения осуществляемых клиентом платежей от параметров, заявленных им при открытии счета (в частности, характера, объемов и назначения платежей). Также это могут быть проводимые банком мероприятия по предупреждению легализации (отмыванию) денежных средств, полученных преступным путем.

Однако, прозрачная (подтвержденная документально) и понятная банку структура договорных обязательств сторон позволяет минимизировать риск задержки или отказа в исполнении платежа. Как правило, документом, требуемым от клиента для подтверждения того или иного платежа, служит копия контракта или инвойса.

Наконец, необходимо иметь в виду, что банки могут отказать в исполнении поручения о переводе средств в банки государств, на которые наложены международные санкции, в частности, на основании резолюций Совета Безопасности ООН (напр., Афганистан, Иран, КНДР, Сомали и др.), либо государств, с которыми у государства банка-отправителя средств отсутствуют дипломатические или торговые отношения.

Таким образом, современный этап развития сети SWIFT отличает высокий уровень безопасности и сохранности сведений, передаваемых в межбанковских сообщениях. Наличие общепринятого международного стандарта передачи финансовой информации, позволяет банку не только автоматизировать обработку данных, но и полностью контролировать все поступающие распоряжения, а также с наибольшей точностью и в кратчайшие сроки выполнять соответствующие финансовые операции. Кроме того, унифицированный формат сообщений СВИФТ позволяет снять языковые барьеры и значительно уменьшить различия в практике проведения банковских операций.



Межбанковская система swift представляет собой международный стандарт, с помощью которого банковские организации по всему миру могут обмениваться информацией между собой. На сегодняшний день более 10 тысяч банков наладили стандарты общения через систему swift. В этой статье мы подробно ответим на вопрос, что такое свифт.

Международная система swift: особенности работы

Система переводов swift работает следующим образом. Банку требуется отправка платежа или же подтверждение той или иной сделки. Для этого необходимо подготовить специальное сообщение и зашифровать его при помощи межбанковской системы swift. После этого данное сообщение отправляется получателю посредством специального терминала.

Во всем мире с помощью свифт-системы передается более 1,8 миллиардов информационных сообщений. Это данные за год. Платежных же поручений международная система swift пропускает через себя на сумму больше 6 триллионов долларов. Законность всех сделок обеспечивается согласно законодательству Бельгии. Штаб-квартира этой организации с кооперативной формой собственности расположена в Брюсселе.

Какова плата за использование

За пользование системой банки выплачивают определенный процент. Эта сумма складывается из нескольких составляющих: комиссия после каждого платежа и ежегодная плата за обслуживание. Плата за обслуживание напрямую зависит от объемов платежей через международную систему swift: чем больше трафик сообщений, тем меньше каждый платеж.

Межбанковская система swift настолько надежно зарекомендовала себя в мире, что без нее государства несут значительные убытки. К примеру, в 2012 году (март) Иран был отключен от свифт в рамках санкций.

Последствия были плачевными: экспорт нефти и прибыль от этих операций резко сократились. Это объясняется тем, что подобной системы международных трансграничных платежей в мире еще не придумали. Недавно от свифт-платежей собирались отключить и Россию.

Защищена ли ваша информация

Swift — платежная система, обладающая надежной системой защиты. И это ее главное преимущество. Высокий уровень безопасности обеспечивается наличием уникального кода для каждого банка.

Несмотря на свою популярность, межбанковская система переводов Swift обладает определенными недостатками:

• Необходимо подготовить немалый пакет документов для проведения платежа.
• С 2011 года строго ведется строгий мониторинг платежей.
• Не все банки не могут позволить себе воспользоваться данной системой (мелкие и средние).

Каковы преимущества свифт-платежей

1. Оперативность доставки. Обычное сообщение доставляется в течение 20 минут, срочное сообщение — 1, 5 минуты.
2. Нет ограничений в сумме платежа.
3. Возможность работы с любой валютой.
4. Низкие тарифные ставки.
5. Платежи доставляются вовремя. Если случаются нарушения, то система возмещает все убытки.
6. Высокий уровень надежности и конфиденциальности информации.

Граждане Украины могут производить платежи через систему за рубеж. При этом цели отправителя должны быть указаны некоммерческие (не для франчайзинга). Это не перевод, который осуществляется в ходе предпринимательской деятельности или инвестиций.

В случае, если вы не можете предоставить подтверждающие документы о целях платежа, перевод иностранной валюты не может превышать 15 тысяч гривен в сутки. А вот при условии, что подтверждающие документы есть, ограничения за год или месяц по проведенным платежам не накладываются.

Если у клиента нет еврового счета в банке, а есть только долларовый, то SWIFT-переводы он может делать с помощью специальной услуги — автоконвертации валют.

Что такое свифт в качестве комфортных оплат

Стоит помнить о том, что для совершения платежа нужно собрать определенный пакет документов предоставить в банк, а также указать необходимые реквизиты. Для физических и юридических лиц он разный.

На сегодняшний день многие банки имеют систему интернет-банкинга, которая обеспечивает возможность пользоваться межбанковской системой SWIFT, не выходя из дома. Юридические лица могут использовать систему на основе дополнительных правил и требований.

Что нужно сделать для проведения денежных платежей через систему SWIFT

• Заполнить специальную форму заявления для проведения платежа: Ф.И.О., паспортные данные, банковские реквизиты, номер счета получателя.
• Заполненную заявку, а также удостоверение личности передать менеджеру или оператору.
• Получить приходные документы и оплатить в кассе.
• Получить квитанцию об оплате.
• Вы можете попросить у кассира копию платежного поручения, а также взять копию заявления на свифт-перевод.

Сроки доставки такого платежа с гарантией составляет от одних суток до трех (это максимум).

Swift — межбанковская платежная система, обеспечивающая максимальный комфорт переводов денежных средств по всему миру, потому пользуется большой популярностью. Узнайте прямо сейчас, а в вашем банке есть возможность совершать свифт-платежи?

При возникновении необходимости в отправке переводов за границу, большинство наших граждан обычно отдают предпочтение таким международным системам переводов, как Western Union, MoneyGram и Юнистрим.

Однако, в некоторых случаях намного более выгодно использовать систему обмена сообщений SWIFT (СВИФТ), которая позволяет переводить достаточно крупные суммы намного дешевле более популярных систем мгновенных переводов.

О системе

Основана международная межбанковская система передачи информации и совершения платежей SWIFT (СВИФТ) в 1973 году, в Брюсселе.

Аббревиатура SWIFT расшифровывается с английского как Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunications, что в переводе на русский означает «Сообщество всемирных межбанковских телекоммуникаций».

Изначально учредителями корпоративного общества являлись порядка 240 банков в 15 странах мира. Основная цель, которую преследовали создатели системы, была организация круглосуточного автоматизированного надежного механизма обмена финансовой информацией между ее членами взамен уже устаревшей бумажной формы обмена сообщениями.

Более 4-х лет понадобилось разработчикам на финансовые расчеты и разработку самой программы. Официальной датой старта проекта признано считать 9 мая 1977 года, когда международная система денежных переводов была запущена в работу.

С момента создания системы численность организаций, подключенных к СВИФТ, увеличилась более чем в 40 раз, и сегодня ее членами являются около 10 тысяч финансовых компаний в 210 различных государствах.

В настоящее время СВИФТ является безусловным лидером среди существующих международных систем денежных переводов. Через нее ежедневно проходит более 1 млн. различных транзаций, а в год их количество превышает 2,5 млрд.

Условия

По системе СВИФТ можно отправлять и получать денежные переводы в любой валюте мира, на выбор отправителя. Система позволяет осуществлять переводы, как за пределы РФ, так и внутри страны.

Срок осуществления перевода составляет от одного до пяти дней. Такая длительность перечисления денежных средств обусловлена наличием и количеством банков-посредников (т.н. банков-корреспондентов), через которые осуществляется платеж.

На практике, перевод может зачислиться даже в день отправки. Как правило, быстрое зачисление возможно в случае отправки и получения перевода на территории одного государства, либо, если совпадают банки-корреспонденты. В других случаях, срок осуществления перевода прямо пропорционален количеству задействованных банков, через которые проходит платеж.

А если учесть, что при перечислении средств один из участников цепочки может допустить ошибку и отправить перевод по другому адресу, то, если сроки «поджимают», лучше воспользоваться услугами одной из систем мгновенных переводов.

Максимальная сумма перевода системой не ограничивается, однако, при проведении операции следует учитывать ограничения, установленные в стране отправки и получения перевода.

Например, в соответствии с Указанием Банка России;1412 от 30.03.2004г. без подтверждающих документов за один день можно отправить за границу сумму, размер которой не превышает 5000 долларов США.

Обязательным условием осуществления перевода является его адресность – кроме данных получателя необходимо указание отправителем реквизитов (т.н. SWIFT-кода) и номера структурного подразделения банка – получателя.

Отправителем и получателем денежных переводов может быть любое физическое (достигшее возраста 18-ти лет) или юридическое лицо, как резиденты, так и нерезиденты РФ.

Для отправки перевода открытие счета необязательно. Однако, в случае перевода без открытия счета тариф за проведение операции, предлагаемый системой, выше, чем стоимость отправки перевода через текущий счет.

В целом, переводы по системе СВИФТ физическими лицами совершаются на следующих условиях:

• отправка возможна как со своего счета в банке, так и без его наличия;
• перевод может быть зачислен как на счет получателя, так и выдан наличными через кассу банка (без зачисления на счет получателя);
• денежные средства могут быть отправлены как физическому, так и юридическому лицу.

Видео: Как вывести деньги

В каких банках можно осуществить денежные переводы СВИФТ

В соответствии с Уставом СВИФТ в каждой стране, где представлена компания, создается национальная группа членов СВИФТ и группа пользователей системы переводов.

Членами системы являются не только банки, но и различные биржи, брокерские фирмы и компании – профессиональные участники рынка ценных бумаг.

Ассоциация пользователей системы в России – РОССВФИТ, является второй по величине в мире и объединяет более 550 пользователей, треть из которых – крупнейшие российские банки, которые проводят через эту систему более 80% расчетов.

Не смотря на существенные затраты, которые несут кредитные организации, при подключении к системе СВИФТ, на данный момент членами системы являются более половины банков в России. Узнать, подключен ли Ваш банк к системе можно непосредственно на сайте Российской национальной ассоциации SWIFT.

Тарифы

Если говорить о стоимости переводов через систему СВИФТ, то можно отметить отсутствие единой тарифной сетки среди членов организации. Каждый банк-участник системы устанавливает собственные тарифы за проведение операций через систему.

Обычно, комиссию за перевод платит и отправитель и получатель. Как правило, стоимость перевода рассчитывается в процентном отношении от суммы, при наличии минимальной и максимальной суммы комиссии за платеж.

Ниже предлагаем ознакомиться с тарифами на переводы в системе СВИФТ в популярных российских банках:

Банковская организация	Комиссия за перевод, % от ∑ (min … max )
	При наличии счета	Без открытия счета
Сбербанк России	1% (15…200$)	2% (150…2500 руб.)
Альфа Банк	0,5- 2% (750…8000 руб.)	Не проводится
Райффайзенбанк	1,5% (30…250$)	Не проводится
ВТБ24	1% (20…250€)+20€ на комиссии др. банков)	Не проводится
Россельхозбанк	1% (10…100€)	Не проводится

Как Вы видите, в большинстве российских банков стоимость отправки перевода через систему СВИФТ составит 1-2% от суммы перевода, но не менее 20 и не более 250 евро за операцию.

Считается, что стоимость отправки крупных сумм через систему СВИФТ дешевле, чем в случае использования популярных систем мгновенных переводов, таких как Western Union, Contact или Юнистрим.

Обычно, это действительно так, однако, при отправке перевода все же рекомендуем сравнить действующие условия SWIFT-перевода выбранного банка с условиями альтернативных систем денежных переводов.

Для наглядности разницы в цене отправки приводим сравнение стоимости переводов через систему СВИФТ с популярными системами мгновенных переводов:

Диапазон сумм	Система денежных переводов
	SWIFT	Western Union	Contact	MoneyGram
0-5 000 $/€	1-2% от суммы, min 20 $/€, max 250 $/€	До 3% от суммы		3-5% от суммы
5 000 – 10 000 $/€		—	—	—
10 000 – 100 000 $/€		—	—	—

Как Вы видите, по сравнению с международными системами денежных переводов, SWIFT-переводы обойдутся намного дешевле, но только при отправке крупных сумм.

Наиболее заметная разница в стоимости – на примере суммы в 10 000 – 100 000 долларов. Перевод таких сумм через систему SWIFT обойдется отправителю не только в 2-3 раза дешевле, но и, учитывая установленные ограничения на суммы переводов (3-5 тыс. долларов или евро в день, в зависимости от системы), может быть отправлен одним платежом.

В целом, если сравнивать с популярными системами мгновенных переводов, учитывая минимальную сумму комиссии при отправке переводов через систему СВИФТ, более рационально использовать данную систему для отправки крупных сумм. Для перечисления мелких сумм целесообразнее использовать системы мгновенных денежных переводов.

Особенности

Отправка денежных переводов через систему СВИФТ имеет свои особенности, ознакомиться с которыми можно здесь:

• возможность отправки перевода в большинство стран мира и в разной валюте;
• получателем денежных средств могут быть как юридические, так и юридические лица;
• перевод можно получить только в одном, конкретном отделении банка, указанном отправителем в платежном поручении;
• возможность отправки и получения перевода как при наличии счета, так и напрямую, с транзитных счетов банка;
• сроки и стоимость переводов зависят от количества задействованных в перечислении банков-корреспондентов.

Документы

Для отправки перевода физическому лицу понадобятся следующие документы:

Тип документа	Документ	Требование о наличии
Заявление на перевод	Заявление о переводе по ф.364-в или ф.364-р	Обязательный
Документ, удостоверяющи	Паспорт
й личность
Документ, подтверждающий законность перевода	Счета-фактуры на оплату услуг (например, счет на оплату обучения или лечения заграницей, документы, подтверждающие бронирования отеля, и т.д.)	Обязательный, в случае отправки перевода на сумму свыше 5000 дол.США
	Нотариально заверенная справка, подтверждающая родство отправителя и получателя (при отправке перевода близкому родственнику)
	Копия иностранного паспорта получателя (для получателей – нерезидентов РФ)
Другие документы	Уведомление от налоговой полиции, выданное по месту регистрации получателя, об открытии получателем банковского счета в другой стране	Обязательный, в случае отправки перевода заграницу резиденту РФ (в т.ч. если получатель и отправитель – одно лицо)

Для получения перевода получателю потребуется предоставить паспорт.

При наличии соответствующего запроса получателю следует быть готовым подтвердить финансовой организации, осуществляющей перевод денежных средств, легальность валютной операции соответствующими документами.

Как отправить

Для того чтобы отправить перевод через систему, прежде всего, необходимо уточнить реквизиты SWIFT получателя, которые включают в себя следующие данные:

• наименование и SWIFT-код банка, куда будут отправлены деньги;
• наименование и SWIFT-код банка, корреспонденские счета которого будут использованы для перевода (в случае задействования банка-корреспондента);
• № счета лица, в пользу которого осуществляется платеж (при наличии) либо транзитный счет банка-получателя (в случае отсутствия счета у адресата перевода);
• ФИО получателя (для переводов без открытия счета дополнительно понадобятся паспортные данные лица, которому отправляется платеж).

Заполняются эти данные исключительно на английском языке, а чтобы минимизировать вероятность ошибки лучше воспользоваться реквизитами, размещенными на их официальных сайтах финансовых учреждений в соответствующих разделах.

После того, как все необходимые данные получателя имеются у Вас в наличии, необходимо выбрать банк для отправки перевода.

Чтобы определить наиболее оптимальный для Вас вариант, рекомендуем предварительно сравнить стоимость и условия отправки Вашего перевода как минимум в 2-3 финансовых учреждениях, в т.ч. уточнить:

• необходимость открытия счета;
• стоимость перевода при наличии (отсутствии) счета у отправителя;
• возможные ограничения по суммам переводов;
• наличие и количество банков-корреспондентов;
• список необходимых документов для осуществления перевода (если сумма превышает 5 000 дол. США).

После этого, имея на руках реквизиты получателя и необходимый пакет документов, можете смело обращаться в любое из отделений выбранного финансового учреждения для отправки перевода.

Как получить

Для получения денежного перевода по системе СВИФТ обычно получателю достаточно:

• обратиться в отделение банка, указанное в платежном поручении;
• предъявить паспорт;
• заплатить комиссию (если это требуется).

В некоторых случаях, банк может потребовать от получателя предоставить документы, подтверждающие легальность операции. Не стоит переживать, если с Вами произошла такая ситуация.

Обычно, это простая формальность, требующая со стороны получателя предоставления неких документов, которые банку необходимы для осуществления функции валютного контроля.

После подтверждения легальности операции получатель сможет забрать свой перевод.

Что такое SWIFT-код банка

SWIFT-код – это уникальный код члена системы переводов (банка или другой организации), который используется для идентификации данного пользователя с целью осуществления отправки и получения финансовых сообщений внутри системы.

Формируется данный код автоматически, в соответствии с действующими стандартами ISO 9362 (ISO 9362-BIC), при заведении пользователя в систему.

Ознакомиться с данным кодом можно на сайте соответствующего учреждения – участника системы, также воспользовавшись специальными справочниками ІSWIFT-кодов банков.

Недостатки

Не смотря на имеющиеся преимущества, осуществление переводов через систему СВИФТ также имеет и недостатки, которые следует учитывать при ее использовании:

• сроки переводов, длительность которых составляет 3-5 рабочих дней (в отличии от систем мгновенных переводов, где получить деньги обычно можно уже через 15 минут после отправки средств);
• адресность доставки (в отличие от популярных систем переводов, дающих возможность клиенту получить денежные средства без ограничений по месту получения, отправка денег через СВИФТ возможна только на счет конкретного отделения финансового учреждения, указанного изначально в реквизитах платежного поручения а);
• возможность появления дополнительных комиссий при отправке или получении перевода. Связано это, прежде всего, с отсутствием единой тарифной политики системы для отправителей и получателей переводов, а также наличием возможных посредников, через которые проходит платеж.

Исходя из описанных выше условий отправки и получения денежных переводов через систему СВИФТ, хотим еще раз отметить исключительную безопасность и надежность данной системы, пользователями которой являются более 10 тысяч финансовых организаций в мире.

В целом, если оценивать все имеющиеся возможности системы для физических лиц, наиболее оптимальным ее использованием является регулярные крупные денежные переводы ближайшим родственникам заграницу, а также оплата услуг юридических лиц по контракту.

Характеристика перевода денежных средств, обозначающая отсутствие или прекращение возможности отзыва распоряжения об осуществлении перевода денежных средств в определенный момент времени. Читать статью, .

Как оформить онлайн денежный перевод «Золотая Корона»? Ответ .

Образец банковской гарантии для обеспечения исполнения обязательств. Подробнее .

При проведении таких операций клиент имеет возможность осуществить платеж с минимальными затратами времени и денег, что на крупных суммах выливается в достаточно существенную экономию денежных средств при проведении операции.