Što je brzo plaćanje? koncept i značajke primanja brzih plaćanja. Sustav plaćanja "Swift" (SWIFT): značajke i povijest stvaranja

SWIFT sustav (SWIFT) je međubankovni sustav za obavljanje financijskih plaćanja s mogućnošću prijenosa financijskih informacijskih poruka. Njegovo ime je skraćenica za Zajednicu na engleskom jeziku za svjetsku međubankovnu financijsku komunikaciju. Danas je to jedan od vodećih svjetskih platnih sustava.

Još u prošlom stoljeću vodeće svjetske banke imale su zadatak stvoriti platni sustav koji jamči maksimalnu sigurnost financijskih transakcija. Dostupni razvoj događaja u to vrijeme omogućio je realizaciju plana. Sustav SWIFT ugledao je svijet 1973. godine. Tada je više od 200 banaka iz 15 različitih zemalja postalo njezinim sudionicima.

Danas je to jedan od vodećih sustava plaćanja. U njega je uključeno više od 10.000 financijskih institucija iz 210 država. Sjedište se nalazi u Bruxellesu. To posebno vrijedi za prijenos velikih iznosa. Provizija je ovdje niža, a novac se brzo pripisuje na račun. Maksimalno vrijeme čekanja je tjedan dana.

SWIFT radi uglavnom s američkim dolarima i eurima. Za korištenje usluga nije potrebno otvarati bankovni račun - može se koristiti tranzitni račun jedne od banaka sudionica. Većina transakcija ima fiksnu stopu, minimalna veličinašto je 10 dolara. Stoga je korištenje SWIFT-a za prijenos malih iznosa neprofitabilno za pošiljatelja.

Ponekad banke primateljice naplaćuju dodatne naknade za kreditiranje novca i (ili) izdavanje gotovine.

SWIFT u Rusiji

U Rusiji SWIFT predstavlja neprofitna organizacija ROSSWIFT, koja je osnovana 1995. godine. Prvi ruska organizacija, spojena na SWIFT sustav, bila je Vnesheconombank, to je bilo 1989. godine. Devedesetih godina prošlog stoljeća ruske banke postupno su se povezivale sa SWIFT-om. Trenutno je Rusija na drugom mjestu po broju korisnika, na prvom mjestu su Sjedinjene Američke Države.

Unatoč tome, prijenos novca putem SWIFT-a nije popularan među Rusima. Građani zemlje radije prenose novac bez otvaranja računa putem sustava kao što je Unistream. To je prvenstveno zbog neznanja stanovništva o SWIFT sustavu.

Sberbank nudi prijenos gotovine u inozemstvo u tri sustava: i putem SWIFT-a. Ovdje je tablica usporedbe tarifa ovih sustava.

Tarife za međunarodne gotovinske transfere u Sberbanku

Uvjeti prijenosa	kolibrić	moneygram	BRZ
Maksimalno vrijeme izvršenja za sve zemlje	1 sat	10 minuta	2 dana
Stopa	1% iznosa prijenosa, ali ne manje od 5$ + 1% od primatelja	fiksni iznos, ovisno o iznosu i zemlji.	1% min. 15 dolara Maks. 200$
Kazahstan 10 dolara	5$ + 0,1$ od primatelja	2$	15$
Kazahstan 100 dolara	5$ + 1$ od primatelja	2$	15$
Ukrajina 500 dolara	5$ + 5$ od primatelja	8$	15$
Bjelorusija 1000 dolara	10$ + 10$ od primatelja	16$	15$
SAD 5000$	transferi samo u Bjelorusiju, Ukrajina, Kazahstan	150$	50$

Tablica jasno pokazuje da što je veći iznos prijenosa, to je isplativije prenositi ga putem SWIFT sustava. S bezgotovinskim prijenosom u Sberbanku, provizija se ne mijenja.

SWIFT transferi novca

Čini doznaka svaki pojedinac može koristiti SWIFT sustav. Za svaki prijenos novca, prema ruskom zakonu, postoji ograničenje: stanovnici mogu poslati iz Rusije dnevno, na račun privatne osobe, najviše 5000 dolara.

Ako se novac prenosi na pravnu osobu, banka može zatražiti račun (fakturu za plaćanje) na kojoj je naznačena svrha plaćanja.

Kako poslati

Transfer možete poslati sa ili bez otvaranja računa u banci koja radi sa SWIFT sustavom. Ako je račun već otvoren i povezan s internet bankarstvom, prijenosi se mogu izvršiti samostalno.

Transferi se vrše na račun primatelja ili bez knjiženja na račun - gotovinsko plaćanje.

Da biste izvršili prijenos u banci, morate predočiti putovnicu i podatke primatelja:

• Prezime i ime (patronim, ako postoji) latiničnim slovima;
• Broj bankovnog računa korisnika (20 znamenki).

I pojedinosti banke primatelja:

• naziv banke,

• BIK (BIK) - 9 znamenki

• SWIFT/BIC (SWIFT bankovni kod) (8 ili 11 znakova).

Obično je slanje novca s računa malo jeftinije od korištenja bankovnog tranzitnog računa.

Kako dobiti a

Prije primanja prijenosa provjerite jesu li sredstva doznačena na račun. Možete koristiti usluge Internet bankarstva ili nazvati operatera. Prijenos možete dobiti u banci u kojoj imate otvoren račun ili u bilo kojoj drugoj banci koja ima tranzitni račun i članica je sustava. Naravno, trebali biste uzeti svoju putovnicu.

Obično se plaća provizija za primanje transfera nacionalna valuta država u kojoj se nalazi banka primateljica. Sredstva se isplaćuju u valuti korištenoj za slanje. Ako vam je poslana veća svota, unaprijed upozorite zaposlenike banke na to. U suprotnom, potreban iznos možda jednostavno neće biti u blagajni.

Prednosti i nedostaci sustava

Prednosti SWIFT-a uključuju njegovu skalu, zahvaljujući kojoj se transakcija može izvršiti iz bilo koje veće svjetske banke.

Zahvaljujući sustavu zaštite na više razina, prijenosi su potpuno sigurni. Isto vrijedi i za informativne poruke. Njihova cijena je manja od ostalih telekomunikacijskih poruka i ne ovisi o udaljenosti. Kopije svih poslanih komunikacija arhiviraju se i mogu biti dostupne u slučaju sudskog spora.

Nažalost, SWIFT sustav nije savršen i ima neke nedostatke. Oni, sa stajališta klijenta, u većini slučajeva uključuju fiksnu stopu provizije. To čini SWIFT neisplativim pri prijenosu malih iznosa.

Sa stajališta banaka, glavni nedostatak SWIFT-a je skupo članstvo. Da biste se pridružili ovom sustavu, trebate uplatiti oko 200 tisuća dolara, što je često neprihvatljivo za male i srednje banke.

Sretni prijevodi!

Razvoj svjetske trgovine doveo je do stvaranja složenih sustava međubankovnih transfera. Kao rezultat toga, za standardizaciju, unificiranje i, što je najvažnije, za ubrzanje financijskih transakcija između inozemnih banaka, stvoren je jedinstveni SWIFT sustav prijenosa sa strogom nomenklaturom posebnih kodova za određivanje primatelja transfera.

Sadržaj članka :

BRZ je međubankovni sustav prijenosa s vlastitim specifičnim pravilima i standardima koji mogu funkcionirati na isti način u cijelom svijetu. Zahvaljujući SWIFT sustavu možete što brže i jeftinije prebaciti novac na račun primatelja bilo gdje u svijetu, koristeći posebne korespondentne račune u stranim bankama.

Ako govoriti jednostavnim riječima SWIFT je skup ugovora i pravila interakcije između inozemnih banaka, prema kojima one provode prijenose ili, drugim riječima, isporuku sredstava na račune svojih klijenata.

Wikipedia kaže da je SWIFT društvo svjetskih međubankovnih financijskih komunikacijskih kanala, čiji su članovi pristali koristiti jedinstveni međubankovni sustav za prijenos podataka i financijska plaćanja. Sjedište zajednice nalazi se u Bruxellesu.

Tko koristi SWIFT sustav i zašto je potreban

SWIFT prijenosi u početku su se mogli izvršiti samo između 248 banaka u 19 zemalja. Danas ga koristi više od dvjesto zemalja i više od 10 tisuća financijskih institucija. Istodobno, za organiziranje novčanih transakcija dovoljno je znati poseban SWIFT kod banke i njezin naziv.

Pojedinci, organizacije, burze, depozitari, brokeri koriste sustav za prijenos novca u odabranoj valuti u ugodnim uvjetima i uz minimalnu proviziju, kao i za razmjenu informacija. Glavna stvar koja privlači članove zadruge je visoka sigurnost transakcija. Osim toga, čini se da se birokratske granice u zajednici pomiču. Pred korisnicima se pojavljuje kao da je globalna mreža bez velikih državnih ograničenja i drugih prepreka. No, neki slobodni trenuci su eliminirani, posebice nakon napada 11. rujna, kada je svijet pod okriljem Sjedinjenih Država započeo veliku borbu protiv terorizma, uključujući i ograničavanje svih mogućih načina financiranja organizacija bandi.

Što je BIC i IBAN

SWIFT plaćanje zahtijeva identifikacijski broj banke BIC u skladu s ISO 9362. BIC kod uključuje (redom):

• 4-slovna šifra financijske institucije;
• 2 znaka koji identificiraju zemlju;
• 2 znaka slova i brojeva koji identificiraju regiju (grad).
• 3 simbola grane (ako ih ima).

Rusija također koristi vlastiti analogni BIC - BIC (identifikacijski kod banke za domaće transfere).

Poseban međunarodni kod računa banke korisnika koji također sadrži podatke o SWIFT kodu. U početku se koristio samo u Europi, ali se postupno počeo koristiti i izvan EU. Kod sadrži:

• Podaci o zemlji primatelja;
• Jedinstveni broj izračunat prema ISO 7064;
• Simboli s podacima o banci i računu.

Najbolje je dobiti potrebne podatke o kodovima izravno od banke primatelja pošiljke.

Kako funkcionira SWIFT sustav prijenosa novca

Kada banka treba potvrditi transakciju ili izvršiti plaćanje drugoj financijskoj instituciji, generira poruku s navedenim podacima i šalje je u obliku šifriranom SWIFT sustavom putem posebnog terminala. Poruka ima sljedeću strukturu:

• titula;
• Glavni tekst;
• Prikolica.

Namjenski računalni terminal omogućuje trenutnu komunikaciju s računalom opće namjene za slanje i primanje takvih poruka. Svi podaci se zatim akumuliraju u regionalnom procesoru i preusmjeravaju u operativni centar, gdje se informacija naziva jedinstvenim brojem, obrađuje i šalje ciljnim sudionicima sustava, ako su samo poruke prošle provjeru s pozitivnim rezultatom. U suprotnom prijenos neće uspjeti.

Sustav SWIFT prijenosa zahtijeva popunjavanje podataka na Engleski jezik. Dovoljno je kontaktirati primatelja sredstava kako bi on poslao gotov predložak (skenirani ispis) s potrebnim podacima. Time ćete izbjeći netočnosti prilikom popunjavanja podataka u banci pošiljateljici. U tom slučaju novac možete slati kao redoviti prijenos bez otvaranja računa ili s njegovim otvaranjem. Potonja opcija je jeftinija i poželjnija, osobito s čestim transferima.

Što je uključeno u pojedinosti o SWIFT-u:

1. SWIFT kod i međunarodno ime staklenka.
2. SWIFT kod i naziv korespondentne banke.
3. Tranzitni račun, račun korisnika.
4. Bez korištenja računa primatelja, morate navesti njegovo puno ime i podatke iz putovnice ili njihove ekvivalente koji identificiraju osobu.

Nakon što dobijete podatke, idite u banku. Gotovo svatko će učiniti, budući da je većina ruskih banaka povezana sa SWIFT-om. Zatim morate operateru prenijeti podatke primljene od budućeg primatelja i svoju putovnicu za ispunjavanje zahtjeva za prijenos.

Primatelj mora biti siguran da je banka primila sredstva. Zatim dođite i podignite novac u poslovnici u kojoj je otvoren račun. Ako je transakcija izvršena bez otvaranja računa, tada možete odabrati bilo koju poslovnicu.

Važno! Nisu sve podružnice u mogućnosti odmah izdati veliku svotu novca. Kako biste izbjegli kašnjenja, trebali biste unaprijed kontaktirati odabrani ured banke kako biste tamo naručili gotovinu. Operater/upravitelj će podnijeti zahtjev kako bi inkasatori isporučili iznos koji je naručitelj odredio do traženog datuma.

Uvjeti SWIFT prijenosa

Jedna transakcija može potrajati do tjedan dana. Ali kada se koriste korespondentni računi najvećih transnacionalnih banaka, rok obično nije duži od jednog dana. Više detalja o uvjetima rečeno je u banci prilikom prijenosa.

SWIFT u Rusiji

Sustav prijenosa SWIFT u Ruskoj Federaciji najlakše je razmotriti na primjeru najpopularnijih i najveća banka Sberbank Rusije. Ima sljedeći SWIFT kod: SABR EN MM XXX. Točan naziv ovisi o lokaciji podružnice. SWIFT se može pronaći na web stranici Sberbanke, kao i pojasniti njegovu alfanumeričku vrijednost pozivom na vruću uslugu, ali je lakše otići u ured banke i uzeti ispis. Trebat će vam i podaci o računu za prijenos u Rusku Federaciju potreban vam je 20-znamenkasti broj). Podržane valute prijenosa: funte sterlinga, rublje, američki dolari, švicarski franci, euri.

NA Ruska Federacija Naknadu za prijenos plaća pošiljatelj. Naknade su podložne promjenama, približni iznosi:

• Sberbank naplaćuje do 1% za uslugu u USD (ne manje od 15 i ne više od 200 USD);
• VTB 24 - 1,5% (minimalno 15 USD, ali ne više od 350 USD);
• za transfere u rubljama, Sberbank naplaćuje 2% u rasponu od 50-1500 rubalja po transakciji.

Minimalni period je jedan dan. Maksimalno - do 7 dana. Novac se može slati samo na kartice i bankovne račune.

Što će se dogoditi ako se SWIFT isključi u Rusiji

Glavno pitanje koje zanima domaće poslovanje je: što će se dogoditi ako se SWIFT isključi? Počeli su se pitati nakon uvođenja sankcija od strane EU i SAD-a u vezi s pripajanjem Krima Rusiji.

Prvo, odmah treba napomenuti da je međunarodni sustav međubankovnih transfera daleko od politike. Njime vladaju financijski tajkuni koji zarađuju na transferima. Baš tako, nitko neće odbiti suradnju s bankama Ruske Federacije koje plaćaju provizije sustavu za godišnje održavanje i za svaku uplatu. No, Banka Rusije uzela je u obzir mogućnost takvog razvoja događaja, uspostavivši vlastiti domaći SWIFT krajem 2014.

Ovdje je važno napomenuti da pojedinci neće patiti, ne trebaju razmišljati o tome što će se dogoditi ako se SWIFT isključi u Rusiji. Kartično plaćanje vrši se neovisno o međunarodnomsustav, ali samo na području zemlje čija je banka izdala karticu. Problemi će nastati prvenstveno od organizacija koje trguju s inozemnim partnerima.

Još važan faktor– SWIFT je dioničko društvo, odnosno nije izravno kontrolirana od strane države, već podnosi izvještaj Europska unija. Ovdje je utjecaj Sjedinjenih Država (glavnog trendsetera na sankcije) minimalan. Ali ako je SWIFT isključen, ruske banke će jednostavno prijeći na izravne prijenose između financijskih institucija. Također možete uključiti posrednike treće strane.

Glavne posljedice onemogućavanja SWIFT-a za Rusiju:

• Kašnjenja s prijenosima novca (razdoblje može biti duže od 7 dana).
• Gubitak prijenosa zbog čestih kvarova i grešaka.

Za operacije će se koristiti uobičajeni internet, faks i teleks. Sigurnost takvih komunikacijskih linija može biti znatno niža od sigurnosti SWIFT sustava.

Značajke SWIFT prijenosa

SWIFT prijenos može izvršiti bilo koja kategorija osoba (individualni poduzetnici, pojedinci, trgovačke i državne organizacije) između svih bankarskih struktura koje su dio zadruge. Novac će stići na vrijeme i neće zaglaviti na računima korespondentnih banaka, samo ako su podaci (SWIFT kodovi) ispravno navedeni. Istodobno, ne morate otvarati račune za prijenos novca, jer sustav automatski koristi tranzitne račune svojih sudionika. Ostale važne značajke:

• Niska tarifa od oko 10-20 USD po transakciji (manje od, na primjer, Western Uniona);
• Najpopularnije valute su euri i dolari;
• Zakonodavno, zemlje postavljaju vlastita ograničenja za slanje novca (kod otvaranja računa obično su veća).

Obično plaćanje za usluge prijenosa provode pošiljatelj i primatelj. Pritom je ukupna provizija još uvijek manja od one u popularnim platnim sustavima. No, minimalna fiksna SWIFT naknada od 10 dolara, kao i potreba za izdavanjem bankovnih papira, postali su razlozi da sve češće samo velike organizacije koriste međunarodni sustav. S iznosima prijenosa manjim od 1000 USD, praktičnije je i isplativije koristiti tradicionalne sustave prijenosa novca.

Alternativa SWIFT sustavu

2012. godine iranske banke su isključene iz SWIFT-a, koji se brzo prebacio na platni sustav SUCRE, kao nekada u Boliviji, Nikaragvi, Venezueli, Ekvadoru i Kubi. Iran je pretrpio značajne gubitke, ali je preživio zatvaranje budući da je mogao obraditi uvozne i izvozne doznake u novom sustavu.

U Rusiji je Banka Ruske Federacije na temelju svog informacijsko-telekomunikacijskog kompleksa tehničkih rješenja već stvorila alternativni sustav za prijenos financijskih poruka (SPFS) ili ruski SWIFT. Što ona može učiniti:

• Šalje poruke u SWIFT formatu;
• Šalje poruke u vlastitim formatima korisnika;
• Omogućuje kontrolnu provjeru poruka;
• Pomaže sudionicima da definiraju popise svojih suradnika i vrste primljenih poruka.

Ne smijemo zaboraviti na tradicionalnim načinima slanje novca u inozemstvo bez SWIFT-a:

• Od kartice do kartice (po broju kartice);
• Elektronička plaćanja WebMoney, Qiwi, ;
• Transferi novca Zolotaya Korona, Contact, Western Union;
• Transferi u kriptovaluti.

Zaključak

SWIFT prijenosi odlikuju se visokom preciznošću dostave novca, budući da su država, regija, podružnica banke primatelja detaljno naznačeni u alfanumeričkoj oznaci svrhe prijenosa. Osoba se izravno određuje osobnim računom ili podacima iz putovnice. Istodobno, svi podaci su kriptirani, što korisnicima pruža dodatne pogodnosti: apsolutnu povjerljivost i sigurnost.

Svaki poduzetnik uključen u međunar komercijalne djelatnosti, suočen je s potrebom za međunarodnim plaćanjem. Na primjer, plaćanje isporučenog proizvoda ili pružene usluge vrši se prijenosom sredstava s bankovnog računa Vaše tvrtke na bankovni račun organizacije druge ugovorne strane.

Slično se odvija osiguravanje sredstava zajmoprimcu temeljem ugovora o zajmu, isplata dividende inozemnom dioničaru, prijenos autorskih naknada i drugi različiti poslovi. Osim toga, vrijeme izvršenja međunarodnih plaćanja je od najveće važnosti za klijenta.
Međutim, nisu svi upoznati s praktičnim mehanizmima za provedbu takvih plaćanja od strane banaka, osobito u slučajevima kada su ugovorne organizacije ne samo registrirane u različitim jurisdikcijama, već imaju i vlastite račune za namirenje u bankama u različitim zemljama.

Trenutno se međunarodna plaćanja obavljaju kroz svjetski sustav međubankovnih komunikacija SWIFT (od engl. Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunications - Community of Worldwide Interbank Financial Telecommunications), koji objedinjuje većinu vodećih banaka u gotovo svim zemljama svijeta, uključujući Rusiju. Ovaj sustav je stvoren kako bi se standardizirao i racionalizirao međubankovni platni promet te minimizirao niz rizika (pogrešan smjer plaćanja, krivotvorenje naloga za plaćanje itd.)

Kako se obrađuje međunarodno plaćanje?

Klijent banke (pošiljatelj sredstava) u pravilu samostalno generira nalog za plaćanje korištenjem sustava "banka-klijent" putem interneta ili slanjem ovlaštenih fax instrukcija banci. Za to je dovoljno da zna podatke o primatelju sredstava (korisniku): njegovo ime, adresu, broj bankovnog računa, kao i naziv, adresu i SWIFT (SWIFT kod) banke primatelja. Klijent samostalno upisuje iznos i svrhu plaćanja, kao i određuje datum odobrenja sredstava (datum valute) i mogućnost terećenja bankovnih provizija (podaci o troškovima).

Na temelju naloga za plaćanje koji šalje klijent, banka platitelja generira poruku jedinstvenog formata za banku korisnika. Format poruke MT103 (pripada kategoriji "korisnički prijenosi i čekovi") namijenjen je za prijenos uputa o prijenosu sredstava i šalje ga banka u ime klijenta banci koja uslužuje primatelja uplate. Naloge za plaćanje banka može obraditi i izvršiti ili u automatskom načinu rada(u slučajevima kada pričamo za male količine) ili pod kontrolom djelatnika operativne jedinice banke.

Nakon obavljene uplate, klijent u pravilu ima priliku putem svoje internet banke vidjeti i original svog naloga za plaćanje i potvrdu o uplati, koja se često naziva „swift“ (u stvari, to je SWIFT poruka sama, prilagođena u tekstualni ili tablični oblik radi lakšeg čitanja od strane korisnika). Također, potvrdu izvršenja plaćanja (swift nota, savjetnica) banka može automatski poslati na e-mail adresu klijenta. Tako će klijent imati potpune informacije o izvršenju svog naloga za plaćanje od strane banke.

Isto tako, klijent, ako je potrebno, može poslati uputu banci da pojasni, promijeni (ispravi) ili poništi nalog za plaćanje, kao i da ispita plaćanje, što je potrebno ako sredstva s računa klijenta nisu terećena. koju je primio korisnik.

Zahtjevi, uvjeti, troškovi plaćanja

Zaustavimo se detaljnije na najvažnijim od navedenih elemenata SWIFT naloga za plaćanje.
BIC (Bank Identifier Code) je identifikacijski kod primatelja poruke, koji je jedinstvena alfanumerička kombinacija koja djeluje kao "adresa" određene banke u SWIFT mreži (ovaj kod se također često naziva "SWIFT kod" banke). BIC se sastoji od osam ili jedanaest znakova (posljednja tri znaka u BIC-u od jedanaest znamenki su šifra podružnice ili podružnice banke). U nedostatku točnih informacija o određenoj poslovnici banke korisnik, kao posljednja tri znaka jedanaestoznamenkasti BIC označena su slova XXX. Takav BIC značit će sjedište banke i sve njezine podružnice.

SWIFT kod (BIC) je također dostupan za većinu ruskih banaka(Rusija zauzima jedno od prvih mjesta u svijetu po broju korisnika SWIFT-a). Međutim, ovaj se kod koristi kao sastavni platni rekvizit samo za međunarodna plaćanja. Za plaćanje unutar Rusije (između ruskih banaka) SWIFT kod nije potreban, a identifikacijski kod domaće ruske banke (BIC) naveden je u dokumentima za plaćanje.

Datum valute je datum kada je iznos uplate uplaćen na račun korisnika. Omjer datuma slanja naloga za plaćanje i datuma valute određuje hitnost izvršenja plaćanja. Kada je potrebno hitno doznačiti novac, klijent može kao datum valute navesti tekući dan, odnosno dan slanja naloga za plaćanje. Treba napomenuti da je u većini banaka za hitno izvršenje plaćanja predviđena dodatna provizija.

Također je potrebno uzeti u obzir da datum valute može biti samo radni dan, a uzeti u obzir i vrijeme slanja naloga za plaćanje te mogućnosti banke (banke, u pravilu, obrađuju hitna plaćanja do određenog sat tekućeg radnog dana po lokalnom vremenu); neobrađeni na kraju bankovnog dana, nalozi za plaćanje se obrađuju prioritetno sljedeći radni dan). Osim toga, na vrijeme izvršenja utječe i ruta koju banka odredi za izvršenje određenog plaćanja na temelju mreže korespondentskih banaka banke u različite regije mir.

Šifre provizije NAŠ, SHA, BEN(podaci o troškovima) pokazuju na čiji će se trošak naplaćivati ​​bankovne naknade.

NAŠA opcija, koji klijent odabere, znači da će pošiljatelj plaćanja snositi troškove plaćanja svih provizija (odnosno odgovarajući iznos provizije će se teretiti s računa pošiljatelja iznad poslanog iznosa).

SHA varijanta uključuje zajedničko plaćanje provizije: pošiljatelj plaćanja plaća provizije svoje banke, a provizije ostalih uključenih banaka (korespondentne banke i, u nekim slučajevima, banke primatelja) plaćaju se na trošak primatelja (da je, od iznosa uplate).

Prilikom odabira BEN varijanta provizije svih banaka plaća korisnik (odnosno sve provizije se odbijaju od iznosa same uplate). Dakle, budući da međunarodno plaćanje u većini slučajeva prolazi kroz nekoliko banaka, njegov ukupni trošak je zbroj provizija banke pošiljatelja, banke primatelja i korespondentne banke.

Ograničenja kojih treba biti svjestan

Čimbenici koji potencijalno mogu otežati ili usporiti izvršenje međunarodnih plaćanja mogu biti značajna odstupanja plaćanja koju izvrši klijent od parametara koje je on deklarirao prilikom otvaranja računa (osobito, priroda, obujam i svrha plaćanja). To mogu biti i mjere koje banka poduzima radi sprječavanja legalizacije (pranja) novca stečenog kriminalnim putem.

Međutim, transparentna (dokumentirana) struktura ugovornih obveza strana koja je razumljiva banci omogućuje minimiziranje rizika od kašnjenja ili odbijanja izvršenja plaćanja. Dokument koji se od klijenta traži za potvrdu određenog plaćanja u pravilu je kopija ugovora ili računa.

Konačno, mora se imati na umu da banke mogu odbiti izvršiti nalog za prijenos sredstava bankama u državama koje su podložne međunarodnim sankcijama, posebice na temelju rezolucija Vijeća sigurnosti UN-a (na primjer, Afganistan, Iran, Sjeverna Koreja, Somalija, itd.), ili države s kojima država banke pošiljateljice nema diplomatske ili trgovinske odnose.

Dakle, trenutnu fazu razvoja SWIFT mreže odlikuje visoka razina sigurnosti i sigurnosti informacija koje se prenose u međubankovnim porukama. Prisutnost općeprihvaćenog međunarodnog standarda za prijenos financijskih informacija omogućuje banci ne samo automatizaciju obrade podataka, već i potpunu kontrolu svih dolaznih naloga, kao i obavljanje relevantnih financijskih transakcija s najvećom točnošću i u najkraćem moguće vrijeme. Osim toga, jedinstveni format SWIFT poruka omogućuje vam uklanjanje jezičnih barijera i značajno smanjenje razlika u praksi bankovnog poslovanja.



Brzi međubankarski sustav je međunarodni standard, s kojim bankarske organizacije diljem svijeta mogu međusobno razmjenjivati ​​informacije. Do danas je više od 10 tisuća banaka uspostavilo komunikacijske standarde putem swift sustava. U ovom članku ćemo detaljno odgovoriti na pitanje što je brzo.

Međunarodni swift sustav: značajke rada

Sustav brzog prijevoda radi na sljedeći način. Banka treba poslati uplatu ili potvrditi određenu transakciju. Da biste to učinili, morate pripremiti posebnu poruku i šifrirati je pomoću brzog međubankovnog sustava. Nakon toga, ova se poruka šalje primatelju putem posebnog terminala.

Širom svijeta, više od 1,8 milijardi informacijskih poruka prenosi se pomoću swift sustava. Ovo su godišnji podaci. Međunarodni sustav swift prolazi kroz naloge za plaćanje u iznosu većem od 6 bilijuna dolara. Legitimnost svih transakcija osigurana je u skladu s belgijskim zakonom. Sjedište ove organizacije sa zadružnim oblikom vlasništva nalazi se u Bruxellesu.

Kolika je naknada za korištenje

Banke plaćaju određeni postotak za korištenje sustava. Ovaj iznos se sastoji od nekoliko komponenti: provizije nakon svake uplate i godišnje naknade za održavanje. Naknada za uslugu izravno ovisi o količini plaćanja putem međunarodnog swift sustava: što je više prometa poruka, to je svako plaćanje manje.

Brzi međubankovni sustav pokazao se toliko pouzdanim u svijetu da bez njega države trpe značajne gubitke. Primjerice, 2012. (ožujak) Iran je bio odsječen od Swifta u sklopu sankcija.

Posljedice su bile žalosne: izvoz nafte i dobit od tih operacija naglo su pali. To se objašnjava činjenicom da takav sustav međunarodnih prekograničnih plaćanja još nije izmišljen u svijetu. Nedavno je Rusija također trebala biti odsječena od brzih plaćanja.

Jesu li vaši podaci sigurni

Swift je platni sustav s pouzdanim sigurnosnim sustavom. I to je njegova glavna prednost. Visoka razina sigurnosti osigurava se postojanjem jedinstvenog koda za svaku banku.

Unatoč svojoj popularnosti, sustav međubankovnih prijenosa Swift ima određene nedostatke:

• Za plaćanje potrebno je pripremiti popriličan paket dokumenata.
• Od 2011. godine plaćanja se strogo prate.
• Ne mogu si sve banke priuštiti korištenje ovog sustava (male i srednje).

Koje su prednosti brzih plaćanja

1. Učinkovitost isporuke. Normalna poruka se isporučuje u roku od 20 minuta, hitna poruka se isporučuje u roku od 1,5 minuta.
2. Nema ograničenja u visini plaćanja.
3. Sposobnost rada s bilo kojom valutom.
4. Niske tarifne stope.
5. Uplate se isporučuju na vrijeme. Ako dođe do kršenja, sustav nadoknađuje sve gubitke.
6. Visoka razina pouzdanosti i povjerljivosti informacija.

Građani Ukrajine mogu izvršiti plaćanja putem sustava u inozemstvu. U ovom slučaju, svrhe pošiljatelja moraju biti nekomercijalne (ne za franšizing). To nije prijenos koji se vrši tijekom poslovanja ili ulaganja.

Ako ne možete dostaviti potvrdne dokumente o svrsi plaćanja, prijenos strane valute ne može prijeći 15.000 UAH po danu. Ali pod uvjetom da postoje popratne dokumente, nema ograničenja za godinu ili mjesec za izvršena plaćanja.

Ako klijent nema bankovni račun u eurima, već samo u dolarima, tada može izvršiti SWIFT transfere pomoću posebne usluge - automatske konverzije valuta.

Ono što je brzo kao udobno plaćanje

Vrijedno je zapamtiti da za plaćanje morate prikupiti određeni paket dokumenata koje ćete dostaviti banci, kao i navesti potrebne podatke. Za fizičke i pravna lica on je drugačiji.

Danas mnoge banke imaju sustav internetskog bankarstva koji pruža mogućnost korištenja SWIFT međubankovnog sustava bez napuštanja kuće. Pravne osobe mogu koristiti sustav na temelju dodatnih pravila i zahtjeva.

Što trebate učiniti za gotovinsko plaćanje putem SWIFT sustava

• Ispunite posebnu prijavnicu za uplatu: puno ime, podaci o putovnici, bankovni podaci, broj računa primatelja.
• Popunjenu prijavu, kao i osobnu iskaznicu, proslijedite upravitelju ili operateru.
• Primite dokumente o prijemu i platite na blagajni.
• Dobijte potvrdu o uplati.
• Od blagajnika možete zatražiti kopiju naloga za plaćanje, kao i uzeti kopiju zahtjeva za brzi prijenos.

Rok isporuke za takvo plaćanje s jamstvom je od jednog do tri dana (to je maksimum).

Swift je međubankovni platni sustav koji pruža maksimalnu udobnost za prijenos novca diljem svijeta, zbog čega je vrlo popularan. Odmah saznajte, ima li vaša banka mogućnost brzih plaćanja?

Kada je potrebno poslati transfere u inozemstvo, većina naših građana obično preferira međunarodne sustave prijenosa kao što su Western Union, MoneyGram i Unistream.

Međutim, u nekim je slučajevima mnogo isplativije koristiti SWIFT sustav za razmjenu poruka (SWIFT), koji vam omogućuje prijenos velikih iznosa puno jeftinije od popularnijih sustava za instant prijenos.

O sustavu

Međunarodni međubankovni sustav za prijenos informacija i plaćanja SWIFT (SWIFT) osnovan je 1973. godine u Bruxellesu.

Skraćenica SWIFT dešifrira se s engleskog kao Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunications, što u prijevodu na ruski znači "Zajednica svjetskih međubankarskih telekomunikacija".

U početku je oko 240 banaka u 15 zemalja svijeta bili osnivači korporativnog društva. Glavni cilj kojem su težili kreatori sustava bila je organizacija non-stop automatiziranog pouzdanog mehanizma za razmjenu financijskih informacija između njegovih članova koji bi zamijenio već zastarjeli papirnati oblik poruka.

Programerima je trebalo više od 4 godine za financijske izračune i razvoj samog programa. Službeni datum početka projekta je 9. svibnja 1977. godine, kada je pušten u rad međunarodni sustav prijenosa novca.

Od stvaranja sustava broj organizacija povezanih sa SWIFT-om porastao je za više od 40 puta, a danas su njegovi članovi oko 10 tisuća financijskih tvrtki u 210 različitih zemalja.

Trenutno je SWIFT neprikosnoveni lider među postojećim međunarodnim sustavima prijenosa novca. Dnevno kroz njega prolazi više od milijun različitih transakcija, a njihov broj prelazi 2,5 milijarde godišnje.

Pojmovi

Koristeći SWIFT sustav, možete slati i primati prijenose novca u bilo kojoj valuti svijeta, po izboru pošiljatelja. Sustav vam omogućuje prijenose i izvan Ruske Federacije i unutar zemlje.

Rok prijenosa je od jednog do pet dana. Takvo trajanje prijenosa sredstava uvjetovano je prisutnošću i brojem posredničkih banaka (tzv. korespondentnih banaka) preko kojih se vrši plaćanje.

U praksi se prijenos može uplatiti čak i na dan slanja. U pravilu je brzo kreditiranje moguće u slučaju slanja i primanja prijenosa na području jedne države ili ako se korespondentne banke podudaraju. U drugim slučajevima, rok za prijenos izravno je proporcionalan broju uključenih banaka kroz koje plaćanje prolazi.

A ako uzmete u obzir da prilikom prijenosa sredstava jedan od sudionika u lancu može pogriješiti i poslati prijenos na drugu adresu, onda ako rokovi "isteknu", bolje je koristiti usluge jednog od trenutačnih prijenosni sustavi.

Maksimalni iznos prijenosa nije ograničen sustavom, međutim, prilikom izvođenja operacije treba uzeti u obzir ograničenja utvrđena u zemlji slanja i primanja prijenosa.

Na primjer, u skladu s Uputom Banke Rusije; 1412 od 30.03.2004. bez popratnih dokumenata, u jednom danu možete poslati iznos u inozemstvo, čiji iznos ne prelazi 5000 američkih dolara.

Preduvjet za prijenos je njegovo ciljanje - osim podataka primatelja, pošiljatelj mora navesti podatke (tzv. SWIFT kod) i broj strukturna jedinica banka primatelj.

Pošiljatelj i primatelj prijenosa novca može biti bilo koja fizička osoba (stara od 18 godina) ili pravna osoba, rezidenti i nerezidenti Ruske Federacije.

Za slanje prijenosa nije potrebno otvarati račun. Međutim, u slučaju prijenosa bez otvaranja računa, naknada za operaciju koju nudi sustav veća je od troška slanja prijenosa putem tekućeg računa.

Općenito, SWIFT prijenosi od strane pojedinaca vrše se pod sljedećim uvjetima:

• slanje je moguće kako s vašeg bankovnog računa, tako i bez njega;
• prijenos se može uplatiti i na račun primatelja i izdati u gotovini preko blagajne banke (bez knjiženja na račun primatelja);
• sredstva se mogu slati i fizičkom i pravnom licu.

Video: Kako podići novac

U kojim bankama mogu izvršiti SWIFT prijenos novca

U skladu s Poveljom SWIFT-a, u svakoj zemlji u kojoj je tvrtka zastupljena stvara se nacionalna grupa članova SWIFT-a i grupa korisnika sustava prijenosa.

Članovi sustava nisu samo banke, već i razne burze, brokerske kuće i tvrtke - profesionalni sudionici na tržištu vrijednosnih papira.

Udruženje korisnika sustava u Rusiji – ROSSVFIT, drugo je po veličini u svijetu i okuplja više od 550 korisnika, od čega su jednu trećinu najveće ruske banke koje preko ovog sustava provode više od 80% obračuna.

Unatoč značajnim troškovima koje imaju kreditne institucije, pri povezivanju na SWIFT sustav, ovaj trenutak više od polovice banaka u Rusiji članice su sustava. Možete saznati je li vaša banka izravno povezana sa sustavom na web stranici Ruske nacionalne SWIFT udruge.

Tarife

Ako govorimo o troškovima prijenosa putem SWIFT sustava, tada možemo primijetiti nepostojanje jedinstvene tarifne ljestvice među članovima organizacije. Svaka banka-sudionica sustava postavlja svoje tarife za transakcije kroz sustav.

Obično naknadu za prijenos plaćaju i pošiljatelj i primatelj. U pravilu se trošak prijenosa izračunava kao postotak iznosa, ovisno o prisutnosti minimalnog i maksimalnog iznosa provizije za plaćanje.

U nastavku predlažemo da se upoznate s tarifama za prijenose u SWIFT sustavu u popularnim ruskim bankama:

bankarska organizacija	Naknada za prijenos, % od ∑ (min… maks)
	Ako imate račun	Bez otvaranja računa
Sberbank Rusije	1% (15…200$)	2% (150...2500 rub.)
Alfa banka	0,5-2% (750...8000 rubalja)	Nije provedeno
Raiffeisenbank	1,5% (30…250$)	Nije provedeno
VTB 24	1% (20…250€)+20€ na provizije drugih banaka)	Nije provedeno
Rosselkhozbank	1% (10…100€)	Nije provedeno

Kao što vidite, u većini ruskih banaka trošak slanja prijenosa putem SWIFT sustava iznosit će 1-2% iznosa prijenosa, ali ne manje od 20 i ne više od 250 eura po operaciji.

Smatra se da je trošak slanja velikih iznosa putem SWIFT sustava jeftiniji od korištenja popularnih sustava instant prijenosa kao što su Western Union, Contact ili Unistream.

Obično je to točno, međutim, prilikom slanja prijenosa ipak preporučamo da usporedite trenutne uvjete SWIFT prijenosa odabrane banke s uvjetima alternativnih sustava prijenosa novca.

Kako bismo ilustrirali razliku u cijeni slanja, uspoređujemo troškove prijenosa putem SWIFT sustava s popularnim sustavima instant prijenosa:

Raspon iznosa	sustav prijenosa novca
	BRZ	Zapadna unija	kontakt	moneygram
0-5 000 $/€	1-2% iznosa, min 20 $/€, max 250 $/€	Do 3% iznosa		3-5% iznosa
5 000 – 10 000 $/€		—	—	—
10 000 – 100 000 $/€		—	—	—

Kao što vidite, u usporedbi s međunarodnim sustavima prijenosa novca, SWIFT transferi koštat će mnogo manje, ali samo kod slanja velikih iznosa.

Najuočljivija razlika u cijeni je na primjeru iznosa od 10.000 - 100.000 dolara. Prijenos takvih iznosa putem SWIFT sustava ne samo da će koštati pošiljatelja 2-3 puta jeftinije, već će, s obzirom na utvrđena ograničenja iznosa transfera (3-5 tisuća dolara ili eura dnevno, ovisno o sustavu), može se poslati u jednoj uplati.

Općenito, u usporedbi s popularnim sustavima trenutačnog prijenosa, dano minimalni iznos proviziju kod slanja transfera putem SWIFT sustava, racionalnije je koristiti ovaj sustav za slanje velikih iznosa. Za prijenos malih iznosa svrsishodnije je koristiti sustave trenutnih prijenosa novca.

Osobitosti

Slanje prijenosa novca putem SWIFT sustava ima svoje karakteristike koje možete pronaći ovdje:

• mogućnost slanja prijenosa u većinu zemalja svijeta iu različitim valutama;
• primatelj sredstava mogu biti pravne i pravne osobe;
• prijenos se može primiti samo u jednoj određenoj poslovnici banke, koju je odredio pošiljatelj u nalogu za plaćanje;
• mogućnost slanja i primanja prijenosa u prisutnosti računa i izravno s tranzitnih računa banke;
• uvjeti i troškovi prijenosa ovise o broju korespondentnih banaka uključenih u prijenos.

Dokumenti

Za slanje prijenosa osobi će biti potrebni sljedeći dokumenti:

vrsta dokumenta	Dokument	Uvjet dostupnosti
Zahtjev za prijenos	Zahtjev za prijenos prema f.364-v ili f.364-r	Potreban
dokument koji ovjerava	Putovnica
ju osobnost
Dokument koji potvrđuje zakonitost prijenosa	Računi za plaćanje usluga (na primjer, račun za plaćanje školovanja ili liječenja u inozemstvu, dokumenti koji potvrđuju rezervaciju hotela itd.)	Obavezno, u slučaju slanja prijenosa iznad 5000 USD
	Ovjerena potvrda koja potvrđuje odnos između pošiljatelja i primatelja (prilikom slanja prijenosa bliskom rođaku)
	Kopija strane putovnice primatelja (za primatelje - nerezidente Ruske Federacije)
Ostali dokumenti	Obavijest porezne policije, izdana u mjestu registracije primatelja, o otvaranju bankovnog računa od strane primatelja u drugoj državi	Obavezno, u slučaju slanja prijenosa u inozemstvo rezidentu Ruske Federacije (uključujući ako su primatelj i pošiljatelj ista osoba)

Za primanje prijenosa, primatelj će morati dati putovnicu.

Ako postoji odgovarajući zahtjev, primatelj bi trebao biti spreman potvrditi zakonitost valutne transakcije s relevantnim dokumentima financijskoj instituciji koja provodi prijenos sredstava.

Kako poslati

Da biste poslali prijenos putem sustava, prije svega morate razjasniti detaljeBRZ primatelja, što uključuje sljedeće podatke:

• naziv i SWIFT kod banke u koju će novac biti poslan;
• naziv i SWIFT kod banke čiji će se korespondentni računi koristiti za prijenos (ako je uključena korespondentna banka);
• Broj računa osobe u čiju korist se vrši plaćanje (ako postoji) ili tranzitnog računa banke primatelja (ako primatelj prijenosa nema račun);
• Puno ime primatelja (za transfere bez otvaranja računa, dodatno će vam trebati podaci iz putovnice osobe kojoj se uplata šalje).

Ovi podaci se popunjavaju isključivo na engleskom jeziku, a kako bi se smanjila vjerojatnost pogreške, bolje je koristiti podatke objavljene na njihovim službenim stranicama financijskih institucija u odgovarajućim odjeljcima.

Nakon što imate na raspolaganju sve potrebne podatke primatelja, trebate odabrati banku za slanje prijenosa.

Kako biste odredili najbolju opciju za vas, preporučamo da prvo usporedite cijenu i uvjete za slanje vašeg prijenosa u najmanje 2-3 financijske institucije, uklj. pojasniti:

• potreba za otvaranjem računa;
• trošak prijenosa ako pošiljatelj ima (ili nema) račun;
• moguća ograničenja iznosa transfera;
• dostupnost i broj korespondentnih banaka;
• popis potrebnih dokumenata za prijenos (ako iznos prelazi 5000 američkih dolara).

Nakon toga, imajući pri ruci podatke o primatelju i potreban paket dokumenata, možete se sigurno obratiti bilo kojoj od podružnica odabrane financijske institucije kako biste poslali prijenos.

Kako dobiti a

Za primanje prijenosa novca putem SWIFT sustava obično je primatelju dovoljno:

• kontaktirati poslovnicu banke navedenu u nalogu za plaćanje;
• predočiti putovnicu;
• platiti naknadu (ako je potrebno).

U nekim slučajevima banka može zahtijevati od primatelja da dostavi dokumente koji potvrđuju zakonitost operacije. Ne brinite ako vam se ova situacija dogodila.

Obično je to jednostavna formalnost koja od primatelja zahtijeva da dostavi određene dokumente koji su banci potrebni za obavljanje funkcije kontrole valute.

Nakon potvrde zakonitosti operacije, primatelj će moći podići svoj prijenos.

Što je SWIFT kod banke

SWIFT kod je jedinstveni kod člana sustava prijenosa (banke ili druge organizacije) koji se koristi za identifikaciju ovog korisnika radi slanja i primanja financijskih poruka unutar sustava.

Taj se kod generira automatski, u skladu s važećim ISO 9362 (ISO 9362-BIC) standardima, kada korisnik uđe u sustav.

S ovim kodom možete se upoznati na web stranici odgovarajuće institucije - članice sustava, također koristeći posebne imenike ISWIFT kodova banaka.

Nedostaci

Unatoč prednostima, prijenos putem SWIFT sustava ima i nedostatke koje treba uzeti u obzir prilikom korištenja:

• uvjeti prijenosa, čije trajanje je 3-5 radnih dana (za razliku od sustava trenutnih prijenosa, gdje obično možete primiti novac unutar 15 minuta nakon slanja sredstava);
• ciljanje isporuke (za razliku od popularnih sustava prijenosa koji klijentu omogućuju primanje sredstava bez ograničenja na mjestu primitka, slanje novca putem SWIFT-a moguće je samo na račun određene podružnice financijske institucije koji je inicijalno naveden u detaljima naloga za plaćanje a);
• mogućnost dodatnih provizija prilikom slanja ili primanja prijenosa. To je prvenstveno zbog nepostojanja jedinstvene tarifne politike sustava za pošiljatelje i primatelje transfera, kao i prisutnosti mogućih posrednika preko kojih plaćanje prolazi.

Temeljem navedenih uvjeta za slanje i primanje novčanih transfera putem SWIFT sustava, želimo još jednom istaknuti iznimnu sigurnost i pouzdanost ovog sustava koji koristi više od 10 tisuća financijskih organizacija u svijetu.

Općenito, ako procijenimo sve raspoložive mogućnosti sustava za pojedinci, njegova najoptimalnija upotreba su redoviti veliki prijenosi novca najbližoj rodbini u inozemstvo, kao i plaćanje usluga pravnih osoba po ugovoru.

Karakteristika prijenosa sredstava koja ukazuje na nepostojanje ili prestanak mogućnosti opoziva instrukcije za izvršenje prijenosa sredstava u određenom trenutku. Pročitajte članak.

Kako izvršiti online prijenos novca "Zolotaya Korona"? Odgovori .

Uzorak bankovne garancije za osiguranje ispunjenja obveza. Čitaj više.

Prilikom obavljanja takvih transakcija klijent ima mogućnost plaćanja s minimalni trošak vrijeme i novac, što se u velikim količinama pretvara u prilično značajne uštede u gotovini tijekom operacije.