Главная Деньги

Понятие денег виды и функции. Деньги: функции денег. Виды и функции денег

Финансовая грамотность невозможна без понимания сущности денег и их свойств. Эта тема является интересной и в то же время обязательной для каждого человека, который хочет научиться с ними обращаться и понять, по каким законам они живут. Мы каждый день с ними сталкиваемся и при этом совершенно ничего о них не знаем. Деньги можно назвать интернациональным языком рынка мира, на котором общаются люди со всей планеты. Понимание функций денег — первый шаг к финансовой грамотности. Если вы знаете теорию и понимаете основы, вы вооружены инструментом, который поможет научиться грамотно ими управлять. Давайте рассмотрим историю появления денег, их функции и суть.

Сущность товара и денег

Деньги невозможны без товаров. Поэтому прежде всего нужно получить простой ответ на вопрос: что же такое товар? Товар — это любой продукт, который отвечает трем основных требованиям:

Производится для продажи
Удовлетворяет определенные потребности
Обладает стоимостью

В связи с этим, сущность денег заключается в том, что они служат элементом и составной частью экономической деятельности общества, отношений между участниками производственного процесса. Деньги тоже являются товаром (только универсальным) и поэтому обладают теми же свойствами, которые указаны выше. Но при этом они имеют и ряд уникальных свойств. Итак, что же такое деньги?

Согласно Большой российской энциклопедии:

Деньги — это специфический товар максимальной ликвидности, который обладает несколькими свойствами, являющимися их сущностью. Максимальная ликвидность характеризуется тем, что вы можете без проблем обменять свои деньги на товар, в то время как обратное для вас является достаточно проблематичным процессом. Самые близкие синонимы термина ликвидности — сбываемость и легкореализуемость. Кроме того, деньги:

Это инструмент обмена товаров и услуг
Это универсальный эквивалент стоимости других товаров и услуг
Это своего рода удостоверение общественного характера частного труда товаропроизводителя

Основные функции денег

С каждым новым столетием деньги обрастают новыми специфичными функциями, но при этом у некоторые из них являются универсальными, которые мы и рассмотрим.

Мера стоимости . Деньги способны изменить и измерить стоимость товара, поэтому являются для них эталоном. Формой проявления стоимости товара является цена. Цена — стоимость товара, выраженная в деньгах. Так как в самом начале своего существования деньги имели самостоятельную стоимость (серебро и золото в них содержавшиеся), то изначально стоимость товаров соотносилась со стоимостью денег через соотношение общественного труда, затрачиваемое на их производство. В настоящее время при наличии кредитов, электронных денег и средств на многое изменилось.
Инструмент обмена. Это первоначальная функция денег, она означает, что вы можете обменять свой товар на деньги и затем использовать их для приобретения нужного вам товара. По прошествии тысячелетий к этой главной функции добавились десятки других, полностью изменив экономическую картину мира.
Средство платежа . Данная функция возникла в связи с развитием кредитных отношений. В этом случае не наблюдается ответное движение денег и товаров. Если вы взяли товар в кредит, вам нужно будет отдать сумму долга, выраженную в деньгах, а не в товаре. Также данная функция воплощается в заработной плате или осуществлении платежей в бюджет.
Средство обращения . В этом случае деньги выступают в роли посредника в обращении товаров. И именно здесь показатель ликвидности играет ключевую роль. Вы можете продать свой товар сегодня, а сырье купить когда вам захочется. Человек может купить нужный ему товар в одном месте, а продать совсем в другом — то есть деньги преодолевают пространственные и временные ограничения.
Средство накопления . Не все деньги можно и нужно сразу же пускать в оборот. Человек может заниматься накоплением достаточно долгий период времени, после чего совершить какую-либо дорогостоящую покупку или заказать услугу. Минус в том, что при этом возможна инфляция, а значит ценность денег снизится.
Мировые деньги . Между странами мира завязываются торговые и займовые отношения, что привело к появлению так называемых мировых денег. Они функционируют как всеобщее платежное средство. В настоящее время таковыми считаются пять валют: доллар США, евро, японская иена, английский фунт и швейцарский франк. С 1 октября 2016 года такой валютой станет и китайский юань. Впрочем, электронные деньги люди научились конвертироваться в 17 валют, что существенно упрощает процесс товарно-рыночных отношений между странами.

Как было сказано, функции денег постоянно изменяются и дополняются, однако приведенные выше являются универсальными уже длительное время. В связи с появлением новых электронных денег, а также криптовалюты в скором времени, возможно, будут изобретены новые функции и вместе с ними изменится и сущность самих денег.

История появления денег

До появления денег экономика значительно отличалась от современной и функционировала на основе долга и дара.

Экономика дара — это система общественного устройства, при которой услуги и товары передаются безвозмездно («The Gift Economy», автор David Cheal). Некоторые принципы и элементы дарения существуют и по сей день, например в виде информации. По этим принципам существует , торрент-трекеры, а с некоторыми исключениями и наука. В данном случае приобретается репутация и общественное положение, которые в информационном мире порой значат даже больше, чем количество денег, которые можно заработать, продавая эту информацию. Желание накапливать ресурсы и информацию в современном мире считается признаком слабости и жадности.

Затем в разных регионах мира люди стали использовать в качестве денег различные вещи:

Во многих странах это были меха и шкуры животных, скот.
На островах Океании деньгами служили ракушки и жемчужины.
В Новой Зеландии в качестве денег использовали камни с отверстиями в середине. Стоимость такого камня формировалась исходя из размера, материала, а также от его истории. Некоторые камни диаметром доходили до 3,6 метров.
В Киевской Руси, несмотря на денежную единицу гривну, использовались мед, соль, скот и меха животных.
Позже в виде денег люди стали использовать слитки, бруски и обрубки из металлов.

В итоге роль денег перешла к металлам. Функцию денег выполняли бронза, медь, железо и серебро. Со временем стали использовать целые слитки металла, что несло значительные неудобства, потому что их нужно было постоянно взвешивать, а также определять пробу. Поэтому во избежание подделок и обвеса металл стали отмечать публичным клеймом, что привело к созданию чеканной монеты и монетного двора.

Чеканные монеты стали популярными примерно в VII веке до нашей эры. Их было удобно хранить, их вес был достаточно небольшим, к тому же рассчитываться стало удобнее по причине их точной стоимости.

Первые бумажные деньги появились в Китае в 910 году. А уже в 1661 в Стокгольме появились первые выпуски банкнот. Примерно в это же время банки стали выпускать свои сертификаты, которые подтверждали, что деньги находятся у банкира на хранении. Со временем эти сертификаты и сами стали деньгами и не нужно было идти в банк для того, чтобы получить определенную сумму денег.

Как мы видим, само создание и развитие денежных единиц явилось революцией в рыночных отношениях и было просто необходимым. Люди могли быстрее создавать свои товары и покупать сырье для производства. Также отмечаем эволюцию физического веса денег — от трехметровых камней до бумажных. В наше же время появилась электронная валюта и теперь деньги пришли туда, откуда и появились — из разума людей.

Стоимость денег во времени

За время существования денег люди сформировали много концепций и теорий насчет них. Одна из концепций была предложена еще в 1202 году известным математиком . Он сформулировал золотое правило бизнеса: «Сумма, полученная сегодня, больше той же суммы, полученной завтра» .

Все это известно нам и сейчас. Ценность сегодняшних денег выше, чем ценность той же суммы, полученной в будущем и даже уже завтра. Именно поэтому (хотя не только) банки требуют проценты за свои кредиты.

Из всего вышесказанного вытекает два крайне важных следствия, которые нужно осознать любому человеку, стремящемуся стать более финансово грамотным:

Всегда стоит учитывать фактор времени при проведении финансовых операций.
Суммирование денежных величин, относящихся к разным периодам времени, является некорректным.

Для того чтобы понимать какова же стоимость денег во времени, нужно произвести расчет стоимости денег. Для этого и было придумано дисконтирование.

Дисконтирование — это оценка стоимости будущего потока платежей исходя из различной стоимости денег, полученных в разные моменты времени («Основы стохастической финансовой математики», Ширяев А.Н.). То есть проще говоря дисконтирование поможет вам узнать, какова разница между вашей прибылью в 100 денежных единиц через год и сегодня. Учтите также, что дело не только в инфляции, но и в том, что получив 100 денежных единиц уже сегодня, вы можете их инвестировать и получить дополнительный доход даже с учетом потери ценности суммы во времени. Расчет дисконтированной стоимости важен, например, которые хотят понять, не обесценится ли их прибыль настолько, что проще вложить деньги во что-то более прибыльное и не настолько длительное по времени. Вы становитесь беднее, если на протяжении месяцев или лет получаете одинаковую зарплату и тратите ее на свои обыденные нужды.

От чего же зависит ставка дисконтирования? Существует пять основных факторов:

Доходность альтернативных вложений
Стоимость кредитных средств
Инфляция
Срок, через который вы ожидаете получить будущий доход
Риск, связанный с этим будущим доходом

По этой причине инвестиции являются хорошим способом сберечь и приумножить собственный капитал. Вложение денег в банк позволяет по сути только сохранить свои деньги. Приумножить свой капитал, положив деньги в банк, тоже можно, однако это становится возможным только в случае длительного срока и сложных процентов. Однако помните, что в этом случае возможен серьезный риск того, что банк прогорит и вы потеряете всю сумму. А в лучшем случае вернете только ее часть. Сложные проценты являются хорошим способом получения дохода, потому что процент начисляется еще и на проценты. Известны случаи, когда родственники становились миллионерами лишь потому, что их предок вложил небольшую сумму денег на счет, а спустя столетие обнаруживался договор. Конечно, банку пришлось выплатить огромную сумму, но он получил рекламу за свою долговечность и отношение к клиентам.

Давать сложные формулы дисконтирования мы тут не будем, однако приведем простой пример. Допустим, через один год вы ожидаете прибыль в 121 денежную единицу при ставке дисконтирования в 10%. Тогда стоимость ваших будущих 121 единиц на самом деле будет равна 110 единицам — 121/(1+0,1) 2 . Если через два года, то 100. Это и есть стоимость ваших денег во времени.

Как мы написали выше — на стоимость денег также влияет инфляция. Рассмотрим ее подробнее.

Инфляция

Существует много разных определений этого термина, поэтому мы постарались дать наиболее простое, точное и понятное.

Инфляция — это обесценивание денег, в результате чего цены на товары и услуги если и остаются на прежнем уровне, то становятся менее доступными. Инфляцию не стоит путать с повышением цен, потому что во втором случае повышаются цены на определенные группы товаров, а вот в случае инфляции обесцениваются деньги и дорожают все товары. Когда говорят, что покупательная способность населения снизилась, обычно имеют в виду именно инфляцию. Обесценивание денег и общее повышение цен — вот ее главные признаки.

В мировой истории есть два исключительных случая резкого увеличения цен и инфляции. Уникальность в том, что в теории финансовая обеспеченность граждан должна была повыситься:

В европейские страны после открытия Америки стало поступать очень много золота и серебра из Перу и Мексики. Это привело к росту цен в 2,5-4 раза.
В 1840 годах началась разработка калифорнийских золотых рудников, а также рудников в Австралии. Добыча золота возросла в шесть раз, но при этом цены по всему миру выросли на 25-50%.

Причина в том, что большое увеличение денег в экономике становится причиной роста цен. Чем больше денег в экономике, тем сильнее обесценивается товар. Соответственно, сдержать инфляцию в этих двух случаях могло бы помочь увеличение производства, однако в первом случае в отсутствии индустриализации и промышленности этого не удалось сделать, тогда как второй стал не таким катастрофичным именно по причине наращивания производства.

Незначительный рост инфляции во всем мире считается нормой. Ее уровень обычно несколько увеличивается в конце года, когда растет количество потребляемых товаров и при этом уровень расходов корпораций.

Каковы же причины инфляции? Существует шесть основных причин, однако помимо них есть десятки и даже сотни других, о которых экономисты спорят до сих пор.

Денежная эмиссия . Государственные расходы растут, вследствие чего принимается решение напечатать больше денег. Эмиссия — выпуск новых денег.
Массовое кредитование . В этом случае финансы берутся даже не из сбережений, а из эмиссии необеспеченной товарами валюты. То есть вторая причина часто соседствует с первой.
Чрезмерное налогообложение . Мало того, что товаров в этом случае производится меньше, так еще и сам налог ложится на плечи обычного потребителя.
Монополизация рынков и монопольное ценообразование . Крупные фирмы определяют цену и собственные производственные издержки.
Уменьшение объема национального производства . Это означает что прежнему объему денежной массы соответствует меньшее количество товаров.
Монополия профсоюзов . В этом случае зарплаты работникам повышаются вне зависимости от экономических причин.

Как мы видим, при грамотном управлении государством можно избежать высокой инфляции. Сейчас в мире есть только одна страна, в которой периодически наблюдается рост стоимости денег. Это так называемая дефляция и она в последние годы свойственна Японии.

Виды инфляции

Существует открытый и скрытый характер инфляции. С открытой все просто — это рост цен и снижение покупательной способности. Ее видно и не нужно быть экономистом, чтобы распознать ее. Скрытая же инфляция намного сложнее и интереснее. Например, в СССР некоторое время наблюдалось повышение заработных плат и снижение цен на продукты. Однако естественным следствием такой подавленной инфляции был товарный дефицит и огромные очереди.

Также существуют такие виды инфляции:

Инфляция спроса — в этом случае товаров меньше, чем нужно людям.
Инфляция издержек — увеличиваются цены по причине роста издержек производства в условиях неиспользованных ресурсов. Таким образом сырье и ресурсы задерживаются на складах, что увеличивает цену на единицу продукции.
Прогнозируемая инфляция — ее можно предсказать, потому что многие экономические субъекты часто ведут себя одинаково. Как уже было сказано выше, к концу года обычно уровень потребления увеличивается, компании наращивают производство и поэтому именно в это время уровень инфляции растет.
Непрогнозируемая инфляция — в этом случае рост инфляции становится для населения и правительства неожиданностью по причине сложности экономической системы.
Сбалансированная инфляция — цены всех товаров повышаются практически одинаково. Если инфляция неизбежна, то для экономики страны она является более подходящей, экономику не потрясают неожиданности.
Несбалансированная инфляция — в этом случае цены на одни товары растут сильнее, чем на другие. Это приводит ко многим печальным последствиям.
Адаптированные ожидания потребителей — в обществе распространяется информация о будущей инфляции, это меняет потребительскую психологию, повышается спрос на товары, что приводит к повышению цен.

Государственное вмешательство для подавления инфляции не всегда помогает. Когда государство запрещает повышать цены на конкретную продукцию, это приводит снижению производства этого товара со всеми вытекающими последствиями — например, к удешевлению издержек на производство и появлению подделок.

Существуют виды инфляции в зависимости от темпов роста:

Ползучая инфляция характеризуется ростом цен менее чем на 10% в год. Некоторые западные экономисты считают это совершенно нормальным процессом. Например, если такая инфляция вызвана увеличением денежной массы, то в итоге этим деньгам найдется применение и темпы производства тоже вырастут. Но конечно это в теории, на практике же все целиком зависит от адекватности руководителей страны. В этом случае такая инфляция выходит из-под контроля и превращается в два других вида, описанных ниже.
Галопирующая инфляция характеризуется ростом цен от 10 до 50%. Экономика вышла из-под контроля и требует принятия срочных, может быть даже непопулярных мер. Допустимо вмешательство государства.
Гиперинфляция характеризуется ростом цен на 60% и выше, может доходить до астрономических чисел. Все мы знаем пример Зимбабве и то, что у них существует купюра в сто триллионов зимбабвийских долларов. Чтобы покрыть дефицит бюджета, это правительство стало выпускать невероятное количество денег, что и привело к гиперинфляции. В итоге Зимбабве вернулись к бартерному обмену. Подобный опыт также существует во время войны.

Главный вывод, который каждый должен для себя сделать, это то, что небольшая инфляция — это нормальный процесс, а в некоторых случаях означает даже рост экономики. Если в экономику страны вливается новая денежная масса, то вначале это приводит именно к инфляции, а затем эти деньги начинают двигать экономику вперед, наблюдается рост производства. Все это возможно только при грамотном управлении, иначе в итоге процесс выйдет из-под контроля.

Виды денег

За свою долгую историю человечество использовало большое количество различных видов денег. Изначально был очень важен материал, из которого изготавливали деньги. Они должны были обладать следующими видом свойств:

Делимость и объединяемость . Они должны иметь свойство размена, а также не менять свою стоимость при объединении.
Качественная однородность . Отдельные экземпляры одного и того же номинала не должны обладать большей ценностью.
Портативность . Небольшая масса и объем и при этом высокая их стоимость. То есть это не должны быть трехметровые камни с отверстием посередине. Мир стремится к кредитным карточкам и электронным деньгам со всеми их достоинствами и недостатками.
Сохраняемость . При долгом хранении деньги не должны физически портиться или менять свои химические свойства.
Узнаваемость . Деньги можно было бы легко определить и понять их номинал.
Безопасность . Должна быть защита от подделки и хищения.

В связи со всем вышеперечисленным вид денег существенно менялся и дорабатывался, потому что в идеале деньги должны были иметь все эти свойства.

Товарные деньги

Это товар, который обладает общепризнанной стоимостью и полезностью. Главным признаком таких денег становится то, что их можно использовать не только в качестве платы за товар. Например, золотая монета сама по себе ценна, ее можно переплавить и сделать из нее украшение.

Поэтому на заре развития экономики в роли денег выступали самостоятельные товары, которые пригодятся любому человеку в любом случае — меха, жемчужины, скот, зерно, ракушки Каури, а также бронзовые, медные, платиновые, золотые и серебряные монеты. В Шотландии одно время с рабочими расплачивались гвоздями, а в Судане наконечниками копий и лопатами. В тюрьмах деньгами выступают сигареты.

Товарные деньги не прижились, потому что не отвечали тем самым свойствам идеальных денег — они не были портативны, портились при хранении, их было сложно поделить и создавать. Поэтому со временем люди стали придумывать деньги, которые легко, быстро и дешево изготовить.

Обеспеченные деньги

По своей сути они являются представителями товарных денег. Вы могли получить знаки или сертификаты и с их помощью обменять на определенное количество товара или товарных денег. Например, в Древнем Шумере вы могли предъявить фигурки овец и коз из обожженной глины и получить за них живых коз и овец. Изначально даже банкноты считались обеспеченными деньгами, однако потом у них эта функция исчезла.

Фиатные деньги

Это те самые деньги, которыми мы пользуемся в настоящее время. Они не имеют самостоятельной стоимости, однако выступают в роли денег, потому что в государстве прописаны законы считать их именно таковыми. На сегодняшний день три формы таких денег — банкноты, безналичные деньги, находящиеся в банке и электронные деньги. Безналичные не стоит путать с электронными, хотя их можно в итоге положить на банковский счет. А банкноты постепенно вытесняются из обращения.

Электронные деньги

Они используются для оплаты товаров и услуг в интернете и при этом имеют такую же ценность, как и реальные деньги. Развитие такого вида денег стало возможным по многим причинам, но две основные — это заработок в интернете физическим лицом и финансовые операции между компаниями.

Электронные деньги имеют все свойства, приведенные ранее. К тому же имеют и дополнительные — их можно быстро посчитать, перевести и разделить. Также вы можете автоматически оплачивать счета и для этого даже не нужно тратить лишнее время. А в виду того, что их не существует в физическом виде, они не могут испортиться и не теряют своих качеств со временем. Недостатком является то, что почти все денежные операции можно отследить, к тому же известны многие случаи хищения. Бытует шутка, претендующая на правду: если раньше, чтобы украсть деньги, нужно было десять вооруженных людей, то сейчас достаточно одного ботаника с ноутбуком.

Криптовалюта

Самая неоднозначная валюта, о которой до сих пор не стихают споры. Также немногие понимают как она работает и возможно ли будущее у таких денег. Поговорим именно о биткойне, который является самой популярной криптовалютой.

За перевод биткойна человек не платит комиссионные, то есть никаких посредников не существует в принципе. Гарантируется почти полная анонимность, что конечно может стать (и уже стало) полем деятельности разных криминальных сделок. В системе биткойна не существует человека, который ею руководит, все участники процесса являются равными.

Недостатком помимо того, что криптовалюта может стать оружием в руках разных организаций является еще и то, что планируется выпуск ограниченного количества биткойнов. Как минимум потому, что это уже не рыночный принцип и он может привести ко многим проблемам.

Биткойн по своей сути является и показателем уровня доверия к теории заговора. Криптовалюты в своей рекламе делают акцент на Большом Брате, который постоянно за нами следит и если не выйти из-под его контроля, то человечество ждет финансовое рабство. Если говорить проще, то при массовом внедрении биткойна вполне вероятно рухнет банковская система мира или она как минимум примет правила игры и очень сильно изменится. Сказать о том, что будет с мировой экономикой в случае победы криптовалюты, не может никто. Именно поэтому криптовалюта столь неоднозначна и до сих пор не умолкают споры на эту тему.

В этом уроке мы детально рассмотрели понятие денег, их свойства и обесценивания. Мы рассмотрели историю появления денег и выяснили, почему деньги имеют такой вид, какой имеют сейчас. Любой финансово грамотный человек должен понимать эти основы, потому что любая история предмета имеет большое значение в понимании настоящего и будущего.

В следующем уроке мы перейдем непосредственно к теме, которая позволит вам научиться относиться к своим финансам, а именно к их планированию и учету. Это основа и фундамент, на котором держится любое финансовое благополучие.

Проверьте свои знания

Если вы хотите проверить свои знания по теме данного урока, можете пройти небольшой тест, состоящий из нескольких вопросов. В каждом вопросе правильным может быть только 1 вариант. После выбора вами одного из вариантов, система автоматически переходит к следующему вопросу. На получаемые вами баллы влияет правильность ваших ответов и затраченное на прохождение время. Обратите внимание, что вопросы каждый раз разные, а варианты перемешиваются.

Деньги окружают людей повсюду. Это специфический товар, который служит эквивалентом для оценки стоимости других товаров и услуг. На деньги можно обменять абсолютно все. Это единственный объект, который создается для того, чтобы рано или поздно от него избавиться. Своеобразный финансовый актив используется для совершения сделок купли-продажи. Без денег невозможно представить жизнь в цивилизованном обществе. А ведь когда-то их вообще не существовало.

Когда возникло денежное обращение?

Деньги в своем классическом виде возникли стихийно. Еще в древние времена существовало товарное обращение. Люди обменивались вещами и продуктами питания. Когда возникли излишки товаров, появилась необходимость в особом активе, который при поступлении в обращение смог бы обменяться на тот или иной товар. Таким активом как раз и стали деньги. Основные функции денег заключаются именно в обращении с целью обмена товарами между потребителями.

Основным свойством денег еще с давних лет считалась абсолютная ликвидность. Их можно полностью обменять на товар или услугу. В разные времена и в различных странах в качестве денег использовались драгоценные металлы, перья, какао-бобы, скот. Лишь со временем людям стало ясно, что деньги лучше изготавливать с постоянным весом и в определенной форме. Таким образом возникли привычные для многих монеты. Металл наиболее подходил для изготовления финансового актива. Он легко поддавался обработке и обладал хорошими износостойкими характеристиками. Виды и функции денег со временем менялись. Но вот их форма сохранилась с давних лет. Это круглые монеты или же изделия из бумаги.

Самые первые монеты, которые использовались в качестве финансовых активов, появились в Китае в XVII веке до нашей эры. Из сплава серебра и золота изготавливались деньги. Функции денег заключались в обмене их на товары и услуги. Таким образом бартер был заменен финансовым оборотом. Бумажные деньги появились гораздо позже, также в Китае. Ведь именно в этой стране впервые появилась бумага. Первые деньги представляли собой расписки под драгоценные металлы и камни, которые сдавались в специальные лавки на хранение.

Сущность денег

Деньги являются основной составляющей экономики любого общества. Финансовые отношения представителей отдельных стран не могли бы налаживаться без особого актива. Состоятельность отдельного человека или общества в целом выражают деньги. Сущность и функции денег тесно связаны между собой. Основная природа финансовых активов заключается в том, что с их помощью можно оценить качество и востребованность определенного товара или услуги.

Сегодня деньги - это всеобщий эквивалент. С помощью бартера, конечно, можно получить необходимый товар. Но накопить активы не удастся. Не случайно еще в древние времена появился денежный оборот, с которого и началось разделение общества на классы. На бедных и богатых подразделяют людей именно деньги. Виды и функции денег определяют развитие общества, в котором они вращаются.

В условиях рыночной экономики деньги и их функции постоянно меняются. Курсы валют зависят от событий, которые происходят в конкретном обществе, природных катаклизмов. Один вид денег может укрепляться или же падать по отношению к другому виду. Несмотря на это, сфера использования денег с каждым годом увеличивается. Появляются новые виды финансовых активов. Ярким примером могут стать электронные деньги, с помощью которых можно расплачиваться за те же товары и услуги или приумножать свой капитал.

Основные виды денег

Бумажные финансовые активы имеют особую экономическую природу. Они практически всегда неустойчивы. Постоянного фиксированного курса существовать не может. Выпуск денег не регулируется товарооборотом. Именно поэтому происходит инфляция.

Кредитные деньги

Суммарный объем полученных услуг, заключенных договоров и обязательств - все это кредитные деньги. Сущность, функции, виды этого финансового актива определяет договоренность двух сторон. В любом случае суть кредита заключается в возвращении денег с процентами. Кредитные финансы могут выпускаться в виде банкнот, электронных денег, векселей или чеков.

Отдельно стоит выделить кредитные карты. Они представляют собой ключ к банковскому счету, на котором находятся деньги. Сущность и функции денег этого вида такие же, как и у других видов кредитных финансов. Разница лишь в том, что договор на предоставление кредита оформляется единоразово. Есть возможность снимать деньги со счета неограниченное количество раз в пределах предоставленного банком лимита. Единственное, что нужно делать, это вносить ежемесячный минимальный платеж.

Деньги как мера стоимости

Деньги - это на сегодняшний день единственный инструмент экономических отношений в любом обществе. Функции финансовых активов не могут реализовываться без участия людей. Путем установления цен определяется стоимость товара или услуги. Говоря проще, цена - это стоимость определенного объекта в денежном выражении.

Деньги выполняют идеально функцию меры стоимости. В современном мире выпускаются банкноты различных номиналов. Благодаря этому можно установить максимально точную цену того или иного товара. В этих условиях бартер теряет свою актуальность.

Вместе с этим функция обращения денег как меры стоимости выполняется виртуально. Ведь для того, чтобы определить стоимость товара и повесить на него ценник, реальные финансовые средства не нужны. Продавец устанавливает цену самостоятельно, в своем уме. Точно так же для того, чтобы узнать стоимость товара или услуги, вовсе не обязательно иметь в наличии реальные деньги. Все, что нужно сделать, это изучить ценник или прайс.

Измерение стоимости различных услуг и товаров можно сравнить с измерением расстояния в метрах. Денежная единица выступает в качестве масштаба. Таким образом определяется ценность отдельных ресурсов, услуг и благ. Цены на отдельном рынке могут складываться под влиянием огромного количества договоров купли-продажи товаров и предоставлении услуг. Чем больше растет спрос на отдельный объект экономики, тем скорее увеличивается его стоимость. Получается, что основные функции денег тесно связаны между собой. Функционирование финансовых средств как меры стоимости не может осуществляться без реального денежного оборота. При этом деньги выступают не только в качестве средства обращения, но и в форме средства платежа.

Функции денег как средства обращения

В качестве средства обращения могут использоваться только реальные деньги. Функции денег заключаются в одновременном обороте товаров и финансовых средств. Продавец получает денежные активы, а покупатель в это же время становится владельцем желаемого товара. При этом сделка считается подлинной только лишь при наличии соответствующих документов. При покупке недвижимости или же дорогостоящих объектов заключается договор купли-продажи. В магазинах с мелкими товарами используются чеки.

В мировой экономике важны все функции денег. Средство обращения обязательно должно реализовываться. Если продавец на вырученные финансы не станет заключать договор с другим товаровладельцем, деньги потеряют свою ценность. Кризисные явления в экономике порождаются разрывом цепочки купли-продажи. Именно невозможность реализовать функцию денег как средства обращения стала толчком к появлению бумажных финансовых средств. Количество денег не отвечало необходимости финансового обращения. В связи с этим истории известно немало случаев серьезных экономических кризисов. Чтобы функция средства обращения реализовывалась в полную силу, каждому товару должна присваиваться стоимость в эквиваленте с весовой частью того или иного драгоценного металла.

Более правильно выполняют функцию денег, как средства обращения, металлические монеты. При этом стоит учитывать, что сегодня для изготовления монет используют металл не самого высокого качества. Деньги стираются, теряют свой первоначальный вес. Чтобы функция денег продолжала выполняться правильно, некачественные монеты необходимо своевременно утилизировать.

Деньги - средство платежа

Для большинства людей, которые не разбираются в экономических нюансах, деньги выполняют функцию платежа в первую очередь. При этом покупатель необязательно может платить за товар сразу. Функция будет реализована, даже если оформляется кредитный договор. Нередко бывают случаи, когда товар уже оплачен, но пользоваться им владелец еще не может (изготовление мебели под заказ). При этом также деньги выступают в качестве средства платежа. Для уплаты налогов, аренды жилья, заработной платы сотрудникам тоже нужны финансовые средства. В этом и выражаются функции денег. Средство платежа может быть как реальным, так и виртуальным. Электронные деньги последнее время становятся все более востребованными. Люди приобретают товары через интернет, оплачивают услуги через специальные сервисы. При этом вовсе не обязательно иметь в кошельке определенную сумму денег. Главное, чтобы в банке был открыт счет.

С функцией денег как средства платежа связана еще одна возможность экономического кризиса. Особенно это стало актуально с развитием кредитной сферы. Нередко бывает так, что у плательщика нет средств на момент окончания срока кредитного договора. Он не может выполнить свои финансовые обязательства. При этом многие товаровладельцы покупают товар друг у друга в кредит. Неплатежеспособность одного субъекта экономики приводит к неплатежеспособности другого. Ярким примером являются банковские учреждения. Если один клиент не может выплатить деньги по кредиту, финансовое учреждение не сможет вернуть депозитные средства другому клиенту.

Деньги как средство накопления

Финансовые средства, которые не участвуют в обороте и не используются в качестве платежей, могут стать объектом накопления и приумножения богатств. Какие функции выполняют деньги, люди понимали с давних времен. Но реализовывать их правильно удавалось не всегда. Накапливая богатства, многие просто обесценивали деньги. Инфляция, экономический кризис, военные действия могут привести к тому, что огромное богатство потеряет свою стоимость.

Накапливать деньги в домашних условиях нецелесообразно. В древности люди хранили сокровища и золотые монеты в сундуках. Таким образом деньги лежали без движения, изымались из товарного оборота. Приумножать богатство таким образом не получалось. Правильно поступает тот, кто не хранит деньги, а пускает их в экономический оборот. Разумный предприниматель, который тратит определенную сумму на развитие своего бизнеса, лишь приумножает деньги. Функции денег, как средства накопления, при этом реализуются в полной мере.

Накопление денег сегодня - это обязательное условие развития любого производства. При этом нормально функционирует государство, инфляция не бьет по карманам граждан. Все деньги и их функции тесно связаны между собой. Финансы - как средство обращения - одновременно могут выступать и средством накопления. Главное, подойти к вопросу накопления денег разумно.

Что такое мировые деньги?

Развитие страны невозможно без международных экономических взаимоотношений. Какие функции выполняют деньги, должны понимать все главы государств. При этом каждая отдельная страна может иметь свою валюту. На мировом рынке многие денежные единицы теряют свою силу. Если государство не имеет высокого экономического развития, его валюта не будет востребована.

На международном рынке чаще всего используются валюты отдельных развитых стран (доллар США). Кроме того, могут использоваться искусственно созданные валюты. Ярким представителем является евро. Мировые деньги и их функции тесно связаны с финансами, которые работают внутри конкретного государства. Разница лишь в том, что денежный оборот происходит на международном уровне. На международном рынке в качестве продавцов и покупателей могут выступать не только отдельные государства, но и частные организации и структуры.

Современная денежная система

На сегодняшний день широко распространены бумажные деньги. Функции денег определяют степень развития конкретного государства. Если они выполняются в полной мере, экономического кризиса удается избежать.

Современные бумажные деньги имеют свои отличительные особенности. В первую очередь, это отмена золотого содержания. Бумага не может выступать в качестве эквивалента драгоценному металлу. Золото ушло из международной системы расчетов.

Последние несколько десятилетий денежная система характеризуется уменьшением наличного капитала и увеличением количества электронных денег. При этом золото своих денежных функций сегодня уже практически не выполняет.

Какие функции денег не были бы предусмотрены, они обязательно регулируются соответствующим государственным органом. От его работы зависит финансовое состояние страны в целом и ее положение на международном рынке.

Деньги и их функции

Деньги представляют собой финансовый актив, который служит для совершения сделок (для покупки товаров и услуг). Актив – это то, что обладает ценностью. Активы делятся на реальные и финансовые. Реальные активы – это вещественные (материальные) ценности (оборудование, здания, мебель, бытовая техника и т.п.). Финансовые активы - это ценные бумаги. Их разделяют на:

Денежные (собственно деньги или краткосрочные долговые обязательства),

Неденежные (доходные ценные бумаги - акции и облигации, которые представляют собой долгосрочные долговые обязательства).

Деньги – это финансовый актив, но они отличаются от других видов финансовых активов тем, что только деньги могут обслуживать сделки и являются платежным средством обращения. Нельзя купить хлеб в булочной, отдав взамен акцию или облигацию.

Сущность денег лучше всего проявляется через выполняемые ими функции. Деньги выполняют функции: 1) средства обращения; 2) единицы счета; 3) меры отложенных платежей и 4) запаса ценности.

В качестве средства обращения (medium of exchange) деньги являются посредником в обмене товаров, в совершении сделок. Все покупается и продается за деньги. Альтернативой денежному обмену выступает бартер (обмен товара не на деньги, а на другой товар). Однако бартер связан со значительными издержками. С одной стороны, это потеря времени и усилий, т.е. альтернативные издержки, а, с другой стороны, это прямые трансакционные издержки (издержки по совершению сделки - transaction costs), к которым относятся, например, издержки «стоптанных башмаков». Для осуществления обмена товара на товар необходимо выполнение условия, которое известный английский экономист прошлого века, один из основоположников теории предельной полезности и математической школы в экономической теории Уильям Стенли Джевонс назвал «двойным совпадением желаний» (double coincidence of wills).

Человек, желающий приобрести какой-либо товар должен найти такого продавца этого товара, который взамен согласился бы получить то, что производит данный человек. Например, сапожник, желающий купить хлеб, должен найти булочника, которому в обмен на продаваемый им хлеб нужны сапоги. Заболевший художник должен найти аптекаря, который согласится отдать ему лекарства в обмен на картины. А преподаватель макроэкономики, желающий сделать себе модную прическу, должен найти парикмахера, готового предоставить эту услугу за прослушивание лекции, например, по теории денег. Поиски могут длиться долго и не увенчаться успехом. Но при этом время будет потрачено, а башмаки стоптаны. Поэтому бартер является крайне неэффективной и нерациональной формой обмена.

Деньги - величайшее изобретение человечества. Появление денег в качестве посредника в обмене сняло проблему двойного совпадения желаний и ликвидировало издержки обмена. Любой товар можно продать за деньги, и на полученную сумму купить любой другой товар. Это свойство денег быстро и без издержек обмениваться на любой другой актив, реальный или финансовый, получил название абсолютной ликвидности (liquidity) – от английского слова «liquid», что означает «жидкий, текучий». Очевидно, что все активы обладают свойством ликвидности, поскольку рано или поздно их можно продать или обменять, но степень ликвидности у равных у разных активов разная. Свойством абсолютной ликвидности обладают только наличные деньги.

Второй функцией денег выступает то, что они являются измерителем ценности всех товаров и услуг, единицей счета (unit of account). Как масса измеряется в килограммах, расстояние – в метрах, а объем жидкости – в литрах, так ценность (стоимость) измеряется в определенном количестве денег. Пока деньги не начали выполнять эту функцию, стоимость каждого товара должна была измеряться в определенных количествах всех других товаров, производимых в экономике. Причем, человеку, желающему купить определенный товар или продать свой товар, необходимо было знать все эти пропорции обмена. Например, сколько стоит хлеб в рубашках, колбасе, сапогах, телевизорах, компьютерах и т.д. При денежном обмене такая необходимость исчезает. Достаточно знать лишь, на какое количество денег может быть обменен каждый товар. Единицей счета выступает денежная единица страны, т.е. национальная валюта (рубль в России, доллар в США, фунт стерлингов в Великобритании, тугрик в Монголии и т.п.). В условиях высокой инфляции, когда отсутствует стабильность национальной денежной единицы, в качестве дополнительной единицы счета может выступать стабильная денежная единица другой страны (например, доллар в России) или условная денежная единица (у.е.).

Третья функция денег – это функция средства платежа (standard of deferred payment), которая проявляется в использовании их при оплате отложенных платежей (уплате налогов, выплате долгов, получении доходов). Отличие этой функции от функции средства обращения заключается в том, что использование денег в качестве посредника в обмене предполагает одновременное движение товаров и денег, а при выполнении функции средства платежа либо движение товаров и движение денег по времени не совпадают (например, коммерческий кредит, т.е. кредит под товары), либо нет движения товаров, а есть только движение денег (например, банковский кредит). Функцию средства платежа деньги могут выполнять, поскольку они сохраняют свою ценность во времени. А это есть четвертая функция денег.

Четвертая функция денег состоит в том, что деньги представляют собой запас ценности (средство сохранения ценности) – store of value. Деньги являются финансовым активом, обладающим ценностью. Эта ценность состоит в их ликвидности, в их покупательной способности - в том, что на них в любой момент можно купить любой товар, услугу или ценную бумагу. В неинфляционной экономике эта ценность (покупательная способность) сохраняется и не меняется во времени. На одну и ту же сумму денег можно купить одно и то же количество товаров и через год, и через 5 лет. В условиях инфляции деньги теряют свою ценность, их покупательная способность уменьшается. Поскольку общий уровень цен растет, то на одну и ту же денежную сумму можно купить все меньше товаров. Накапливать обесценивающиеся деньги становится бессмысленно. И функцию запаса ценности (средства накопления) начинает выполнять не национальная валюта, а стабильная валюта другой страны. Кроме того, деньги не являются самым привлекательным финансовым активом, который следует держать на руках, поскольку они не приносят дохода. При этом существуют доходные финансовые активы, например, акции, приносящие доход в виде дивиденда и облигации, обеспечивающие процентный доход.

Наиболее важной является первая функция денег – функция средства обращения, поскольку она отличает денежные финансовые активы от неденежных. Однако все функции денег взаимосвязаны и взаимообусловлены. Деньги используются для совершения сделок, поскольку они служат единицей счета и измеряют ценность всех товаров, что возможно, так как деньги сами обладают ценностью, являясь финансовым активом, а поскольку они сохраняют свою ценность во времени, то могут использовать как мера отложенных платежей.

Виды денег

Основными видами денег являются товарные (commodity money) и символические деньги (token money). Деньги возникли из потребностей товарного обмена, по мере развития и усложнения которого появилась необходимость выделения товара, измеряющего ценность всех других товаров. В разных странах эту роль выполняли разные товары: соль, скот, чай, пушнина, кожа (достаточно вспомнить, что первыми деньгами в России были кусочки кожи), благородные металлы, ценные ракушки и даже свиные хвостики, сушеные шкурки бананов и собачьи зубы. Так появились товарные деньги.

Отличительной чертой товарных денег является то, что их ценность как денег и ценность как товаров одинаковы. Товарные деньги могут появиться и в современных условиях, когда по каким-то причинам обычные деньги не используются или не могут быть использованы. Такими причинами могут быть либо изоляция от внешнего мира (так, в тюрьмах деньгами выступают сигареты), либо высокая инфляция и гиперинфляция, которая разрушает денежный механизм, заменяя его бартером (например, в годы Гражданской войны в России деньгами были соль, спички и керосин, а в 1993-94 годах в России бартер составлял более половины обменных операций).

По мере развития обмена роль денег закрепилась за одним товаром – благородными металлами (золотом и серебром). Этому способствовали их физические и химические свойства, такие как: 1) портативность (в небольшом весе заключена большая ценность – в отличие, например, от соли); 2) транспор-табельность (удобство перевозок – в отличие от чая); 3) делимость (разделение слитка золота на две части не приводит к потере ценности – в отличие от скота); 4) сравнимость (два слитка золота одинакового веса имеют одинаковую ценность – в отличие от пушнины); 5) узнаваемость (золото и серебро легко отличить от других металлов); 6) относительная редкость (что обеспечивает благородным металлам достаточно большую ценность); износостойкость (благородные металлы не подвергаются коррозии и не теряют своей ценности с течением времени – в отличие от мехов, кожи, ракушек).

В разных странах существовали разные денежные системы:

Монометаллизм (если в качестве денег использовался только один металл – либо золото, либо серебро), биметаллизм (если в качестве денег использовались оба металла).

Поначалу благородные металлы использовались в виде слитков. Обслуживание обмена требовало постоянного взвешивания и деления слитков. Поэтому в VП веке до н/э в Древнем Риме в храме богини Монеты слиткам стали придавать плоскую форму, ставить вес металла и чеканить портрет правителя. Так появилось монетное денежное обращение.

По мере использования монеты стирались, их вес уменьшался, но при обмене их ценность оставалась прежней. Это навело на мысль о возможности замены полноценных золотых и серебряных денег символами ценности, т.е. бумажными и металлическими (изготовленными из неблагородных металлов – меди, олова, никеля) деньгами.

Бумажные и металлические деньги – это символические деньги (token money). Их особенность в том, что их ценность как товаров не совпадает (гораздо ниже) с их ценностью как денег. Для того, чтобы бумажные и металлические деньги стали законным платежным средством, они должны быть декретными деньгами (fiat money), т.е. узаконенными государством и утвержденными в качестве всеобщего платежного средства.

Бумажные деньги впервые появились в Китае в ХII веке. В США первые бумажные деньги были напечатаны в 1690 году в штате Массачусетс. В России первый выпуск бумажных денег, которые получили название «ассигнаций», произошел в 1769 году по приказу Екатерины II (поэтому неофициально они назывались «екатеринками»). Особенностью бумажных денег того времени был их свободный размен на золотые деньги (действовала система «золотого стандарта»).

В современных условиях декретные деньги дополняются кредитными деньгами, которые называются «IOY- money» (I owe you-money), что в переводе означает: «Я должен вам деньги»). Деньги представляют собой долговое обязательство. Это может быть долговое обязательство Центрального банка (наличные деньги) или долговое обязательство частного экономического агента. Поэтому бумажные деньги – это кредитные деньги. Различают три формы кредитных денег: 1) вексель 2) банкнота 3) чек.

Вексель - это долговое обязательство одного экономического агента (частного лица) выплатить другому экономическому агенту определенную сумму, взятую взаймы, в определенный срок и с определенным вознаграждением (процентом). Вексель, как правило, дается под коммерческий кредит, когда один человек приобретает товары у другого, обещая расплатиться через определенный период времени. Человек, получивший вексель и не получивший деньги, может передать его другому лицу, поставив на векселе передаточную надпись – индоссамент. Так появляется вексельное обращение.

Банкнота (banknote) – это вексель (долговое обязательство) банка. В современных условиях, поскольку правом выпускать в обращение банкноты обладает только Центральный банк, наличные деньги являются долговыми обязательствами Центрального банка.

Чек – это распоряжение владельца банковского вклада выдать определенную сумму с этого вклада ему самому или другому лицу.

Пластиковые карточки делятся на кредитные и дебетные, но ни те, ни другие не являются деньгами. Во-первых, они не выполняют всех функций денег, и прежде всего не являются средством обращения. Во-вторых, что касается кредитных карточек, то это не деньги, а форма краткосрочного банковского кредита. Дебетные карточки (которые почему-то в России носят название кредитных карточек) не относятся к деньгам, поскольку предполагают возможность снимать деньги с банковского счета в пределах суммы, ранее на него положенной, и поэтому уже включены в качестве компонента денежной массы в общую сумму средств на банковских счетах.

Денежная форма стоимости предполагает развитие, т.к. деньги не меняя сущность меняют внешнюю форму выражения и степень распространения той или иной формы.

Этапы возникновения денег

А. Металлический этап - деньги чеканились в метал форме при этом в начале развития наряду с ними появились с деньги из драгоценных металлов.

Предпосылки возникновения:

драгоценные металлы редкость,
легкоплавкие,
эстетичный вид.

Однако, практически эти же предпосылки привели к замене денег из недраг Металлов.

Дополнительные недостатки металлических денег:

тяжесть.
возможность переплавки в бытовых условиях.

Б. Бумажный этап.

Преимущества Бумажных денег:

большая степень стандартизированности,
более низкая себестоимость,
большая простота изъятия из обращения и замена.

Бумажные деньги делают государство единственным монополистом и порождают неограниченную возможности сеньоржа, т.е. получения сверхприбыли.

Бумажные деньги изначально стали подразделяться на:

казначейские билеты,
кредитные д,к к. относились банкноты, чеки, векселя и к. выпускались как обязательства опред хоз-вующих субъектов.

Банкноты -ц.б., выпускаемые банками под гарантией банка.

В настоящее время, когда центральные банки во всех странах являются единственными эмиссионными центрами, банкнота и кредит являются одним и тем же.

Вексель-ц.б, по к. субъект обязуется выкупать взятую сумму с %.

Чек-ц.б., удостоверяющая что у обладателя данного чека сумма указанная на чеке находится на счету в банке или в ином месте и поэтому чек может быть использован в расчетах, т.к. чекополучатель в последствии может обменять деньги в банке или другом установленном месте.

В. Электронные деньги

Чисто формально появ системы ден электронных переводов с присущей ей инфраструктурой:

процессиктовые центры,
платежные терминалы,
пластиковые карты.

Несмотря на этапы развития денег при классификации денег учитываются все формы стоимости, а также степень полноценности денежных средств, к. опред соотношением их реальной себестоимости и номинала очередностью для участников сбора.

Виды денег:

1.полноценные:

А)товарные:

анималистические,
ветабаллистические,
гиллоистические.

Б)металические:

драгоценные,
недраг.

2.неполноценые:

А)фидуциарные:

бумажные,
кредитные.

Б)электронные.

По сфере использования деньги делятся на наличные и безналичные.

Наличные деньги - предоставлены в конкретной форме.

Безналичные деньги - предполагают отсутствие внешней видимой формы, а только определённую форму подтверждения, перечисления и получения денежных средств.

Полноценные деньги - себестоимость практически тождественна номинала и это очевидно для участников сделки.

Неполноценные деньги - д,в к. себестоимость и номинал не сопоставим и уровень себестоимости практически не известен большой части участникам сделки.

Товарные - в форме того или иного товара.

Анималистические д.-товар, к. связаны с фауной.

Ветабаллистич д.-вид товара, имеющий растительное происхождение.

Гиллоистические д.- имеют форму товара, созданного человеком.

Металлические д.-имеют признаки государства,т.е. на к. отмечен номинал и уже указан герб гос-ва либо конкретного правительства.

К метал д. часть исследователей относят бум деньги с метал содержанием, т.е. те д.,к. можно обменять на установленное кол-во золотого запаса,т.е. д, для к. установлен масштаб цен.

Фидуциарные д.-на бумажных носителях.

Электронные-с использованием носителей.

1. Происхождение, сущность и виды денег……………………...стр.3

1.1.Металлические деньги………………………………………...стр.5

1.2.Бумажные деньги……………………………………………... стр.5

1.3. Кредитные деньги……………………………………………. стр.7

2. Функции и роль денег в рыночной экономике……….……. стр.11

2.1.Функция денег как средства обращения…………… ……. стр.12

2.2. Функция денег как средства образования сокровищ,

накоплений и сбережений……………………………… …….. стр.13

2.3.Функция мировых денег……………………………… …… стр.16

2.4.Роль денег в рыночной экономике……………………….....стр.19

1. Происхождение, сущность и виды денег

По вопросу о происхождении денег существует две концепции: рационалистическая и эволюционная.

Рационалистическая концепция объясняет происхождение денег соглашениями между людьми, которые убедились в том, что для передвижения стоимостей в меновом обороте необходимы специальные инструменты.

Впервые эту концепцию выдвинул Аристотель. В работе «Никомахова этика» он пишет: «Все, что участвует в обмене, должно быть каким-то образом сопоставимо... Для осуществления обмена должна существовать какая-то единица (измерения), причем основанная на условности».

Данная идея нашла законодательное воплощение в античном обществе. Так, одна из догм римского права гласит, что император декретирует стоимость денег.

Субъективно-психологический подход к вопросу происхождения денег характерен и для взглядов некоторых видных современных экономистов. Например, американский экономист П. Самуэльсон определяет деньги как искусственную социальную условность. А Дж.К. Гэлбрейт считает, что «закрепление.. денежных функций за благородными металлами и другими предметами - продукт соглашения между людьми».

В опубликованной в 90-е гг. книге «Экономикс» К.Р. Макконелл и С.Л. Брю утверждают, что деньги заколдовывают людей. Из-за них они мучаются, для них они трудятся... Деньги - это пленительная, повторяющаяся, меняющая маски загадка» (курсив автора).

Таким образом, представители рационалистической концепции рассматривают деньги как продукт соглашения между людьми, орудие технического обмена.

Эволюционная концепция происхождения денег разгадывает эту «загадку» иначе. Она доказывает, что деньги появились помимо воли людей в результате длительного развития обмена, когда из огромного товарного мира выделился особый товар, выполнявший роль денег.

Впервые эту теорию выдвинул К. Маркс, заслуга которого в развитии теории денег состоит в том, что он доказал их товарное происхождение. Маркс писал, что загадочность денег исчезнет, если показать возникновение денег «от простейшей, наиболее скромной формы обмена вплоть до его ослепительной - денежной формы».

И действительно, развитие обмена проходит длительный путь смены следующих форм стоимости:

Простой, или случайной;

Полной, или развернутой;

Всеобщей;

Денежной.

Рассмотрим каждую из них более подробно.

Простая, или случайная, форма стоимости соответствовала ранней ступени обмена между общинами, когда он носил случайный характер: один товар выражал свою стоимость в другом, противостоящем ему товаре. Маркс писал, что эта форма не так проста, как кажется на первый взгляд, поскольку уже здесь имеются два полюса выражения стоимости товара. На первом полюсе - товар, выражающий свою стоимость, т. е. товар, играющий активную роль (он находится в относительной форме стоимости). На втором полюсе - товар, который служит материалом для выражения стоимости первого товара, он играет пассивную роль и находится в эквивалентной форме. Таким образом, относительная и эквивалентная формы представляют собой два полюса выражения стоимости товара. Эквивалентная форма стоимости имеет ряд особенностей, а именно:

Потребительная стоимость товара-эквивалента служит формой проявления своей противоположности - стоимости товара;

Конкретный труд, содержащийся в товаре-эквиваленте, служит формой проявления своей противоположности - абстрактного труда;

Частный труд, затраченный на производство товара-эквивалента, служит формой проявления своей противоположности - непосредственно общественного труда.

Полная, или развернутая, форма стоимости связана с развитием обмена, вызванного первым крупным общественным разделением общественного труда - выделением скотоводческих и земледельческих племен. В связи с этим в обмен включаются многочисленные предметы общественного труда, а каждый товар, который находится в относительной форме стоимости, противостоит множеству товаров-эквивалентов. Существенный недостаток данной формы состоит в том, что в связи с множеством товаров-эквивалентов стоимость каждого из них не получает законченного выражения.

Всеобщая форма стоимости связана с дальнейшим развитием товарного производства и обмена, что привело к выделению из товарного мира отдельных товаров, играющих на местных рынках роль главных предметов обмена (соль, меха, скот и др.). Особенность этой формы стоимости заключается в том, что роль всеобщего эквивалента не закрепилась еще за одним товаром, а в разное время ее попеременно выполняли различные товары.

Денежная форма стоимости характеризуется выделением в результате дальнейшего развития обмена одного товара на роль всеобщего эквивалента, которая с созданием мирового рынка закрепилась за благородными металлами - золотом, серебром - в силу их естественных свойств (качественная однородность, количественная делимость, сохраняемость и портативность). С этого времени весь товарный мир разделился на две части: «товарную чернь» и особый товар, играющий роль всеобщего эквивалента - деньги.

Таким образом, сущность денег заключается в том, что это - специфический товарный вид, с натуральной формой которого срастается общественная функция всеобщего эквивалента.

Сущность денег проявляется в единстве трех свойств:

Всеобщей непосредственной обмениваемости;

Кристаллизации меновой стоимости;

Материализации всеобщего рабочего времени.

Следовательно, деньги, возникшие из разрешения противоречий товара (потребительной стоимости и стоимости), являются не техническим средством обращения, а отражают глубокие общественные отношения.

В своей эволюции деньги выступают в виде металлических (медных, серебряных и золотых), бумажных, кредитных и нового вида кредитных денег - электронных денег.

1.1.Металлические деньги.

Ранней формой металлических денег были слитки разной формы (проволоки, пластины и др.). В XIII в. до н. э. в обращении находились различные слитки с определенным весом металла. В связи с этим наименования многих денежных единиц отражают весовые единицы: фунт стерлингов, ливр (фунт), марка (полфунта) и т. д. В Киевской Руси гривна представляла собой фунт серебра, а рубленая пополам - рубль.

На более высокой ступени общественного разделения труда в результате развития рыночных отношений из металла стали чеканить монеты, т. е. денежные знаки, имеющие установленные законом форму и весовое содержание. Впервые монеты из природного сплава золота и серебра (электрума) появились в государстве Лидия (Малая Азия) в VII в. до н. э. Чеканка монет на Руси стала производиться в IX-X вв.

К началу XX в. в ведущих промышленно развитых странах мира был установлен золотой монометаллизм, при котором ведущая роль принадлежала золоту, а серебро считалось менее ценным металлом. Из него чеканились разменные монеты, например, во время денежной реформы 1895-1898 гг. в России.

Металлические деньги делятся на полноценные и неполноценные.

Полноценные - это деньги, номинальная стоимость которых соответствует стоимости содержащегося в них благородного металла. Они выполняют все функции денег и являются всеобщим эквивалентом. Неполноценные деньги вначале чеканились как разменная (билонная) монета полноценных денег, их номинальная стоимость была выше стоимости содержащегося в них металла. Из-за высокой скорости обращения и стирания неполноценные монеты при золотом, стандарте чеканили из серебра и недрагоценных металлов. В настоящее время разменные монеты чеканятся из различных сплавов и алюминия.

В 70-е гг. XX в. произошла деноминация золота. Оно перестало выполнять сначала функции средства обращения и платежа во внутреннем обороте страны, а затем, с 1976 г., и функцию мировых денег. Во внутреннем обороте и на мировом рынке золото было вытеснено бумажными и кредитными деньгами.