Kaj je hitro plačilo? koncept in značilnosti prejemanja hitrih plačil. Plačilni sistem "Swift" (SWIFT): značilnosti in zgodovina nastanka

Sistem SWIFT (SWIFT) je medbančni sistem za izvajanje finančnih plačil z možnostjo prenosa sporočil s finančnimi informacijami. Njegovo ime je okrajšava za angleško jezikovno skupnost za svetovne medbančne finančne komunikacije. Danes je eden vodilnih svetovnih plačilnih sistemov.

Vodilne svetovne banke so imele še v prejšnjem stoletju nalogo ustvariti plačilni sistem, ki zagotavlja maksimalno varnost finančnih transakcij. Takratni razvoj je omogočil uresničitev načrta. Sistem SWIFT je svet ugledal leta 1973. Nato je sodelovalo več kot 200 bank iz 15 različnih držav.

Danes je eden vodilnih plačilnih sistemov. Vanj je vključenih več kot 10.000 finančnih institucij iz 210 držav. Sedež je v Bruslju. To še posebej velja za nakazila velikih zneskov. Tu je provizija nižja, denar pa se hitro nakaže na račun. Najdaljša čakalna doba je en teden.

SWIFT deluje predvsem z ameriškimi dolarji in evri. Za uporabo storitev ni treba odpreti bančnega računa - lahko uporabite tranzitni račun ene od sodelujočih bank. Večina transakcij ima fiksen tečaj, najmanjša velikost kar je 10 dolarjev. Zato je uporaba SWIFT za prenos majhnih zneskov nedonosna za pošiljatelja.

Včasih banke prejemnice zaračunajo dodatne provizije za nakazilo denarja in (ali) izdajo gotovine.

SWIFT v Rusiji

V Rusiji SWIFT zastopa neprofitna organizacija ROSSWIFT, ki je bila ustanovljena leta 1995. najprej Ruska organizacija, povezana s sistemom SWIFT, je bila Vnesheconombank, bilo je leta 1989. V devetdesetih letih prejšnjega stoletja so se ruske banke postopoma povezovale s SWIFT. Trenutno je Rusija na drugem mestu po številu uporabnikov, na prvem mestu so ZDA.

Kljub temu denarna nakazila prek SWIFT pri Rusih niso priljubljena. Državljani države raje prenašajo denar brez odprtja računa prek sistemov, kot je Unistream. To je predvsem posledica nepoznavanja sistema SWIFT med prebivalci.

Sberbank ponuja prenos gotovine v tujino v treh sistemih: in preko SWIFT. Tukaj je primerjalna tabela tarif teh sistemov.

Tarife za mednarodne prenose gotovine pri Sberbank

Pogoji prenosa	kolibri	moneygram	SWIFT
Najdaljši čas izvedbe za vse države	1 uro	10 minut	2 dneva
Oceniti	1% zneska nakazila, vendar ne manj kot 5$ + 1% od prejemnika	fiksni znesek, odvisno od količine in države.	1% min. 15 $ maks. 200 dolarjev
Kazahstan 10 $	5$ + 0,1$ od prejemnika	2$	15$
Kazahstan 100 $	5$ + 1$ od prejemnika	2$	15$
Ukrajina 500 $	5$ + 5$ od prejemnika	8$	15$
Belorusija 1000 $	10$ + 10$ od prejemnika	16$	15$
ZDA 5000 $	prenosi samo v Belorusijo, Ukrajina, Kazahstan	150$	50$

Iz tabele je jasno razvidno, da večji kot je znesek prenosa, bolj donosno ga je nakazati prek sistema SWIFT. Pri brezgotovinskem nakazilu pri Sberbank se provizija ne spremeni.

SWIFT denarna nakazila

naredi nakazilo sistem SWIFT lahko uporablja vsak posameznik. Za kakršno koli denarno nakazilo v skladu z rusko zakonodajo velja omejitev: prebivalci lahko iz Rusije na dan pošljejo največ 5000 dolarjev na račun fizične osebe.

Če je denar nakazan pravni osebi, lahko banka zahteva račun (račun za plačilo), na katerem je razviden namen plačila.

Kako poslati

Nakazilo lahko pošljete z ali brez odprtja računa pri banki, ki deluje s sistemom SWIFT. Če je račun že odprt in povezan z internetno banko, lahko nakazila opravite samostojno.

Nakazila se izvajajo na račun prejemnika ali brez knjiženja na račun - gotovinsko plačilo.

Za nakazilo v banki morate predložiti potni list in podatke prejemnika:

• Priimek in ime (če obstaja) v latinici;
• Številka bančnega računa upravičenca (20 mest).

In podatki o banki prejemnici:

• Ime banke,

• BIK (BIK) - 9 števk

• SWIFT/BIC (koda banke SWIFT) (8 ali 11 znakov).

Običajno je pošiljanje denarja z računa nekoliko cenejše kot uporaba bančnega tranzitnega računa.

Kako pridobiti a

Preden prejmete nakazilo, se prepričajte, da so sredstva pripisana na račun. Uporabite lahko storitve internetnega bančništva ali pokličete operaterja nazaj. Nakazilo lahko prejmete v banki, kjer imate odprt račun, ali v kateri koli drugi banki, ki ima tranzitni račun in je članica sistema. Seveda morate vzeti potni list.

Provizija za prejem nakazila se običajno plača nacionalno valuto država, v kateri se nahaja banka prejemnica. Sredstva se izplačajo v valuti, uporabljeni za pošiljanje. Če ste prejeli velik znesek, opozorite bančne uslužbence na to vnaprej. V nasprotnem primeru zahtevanega zneska morda preprosto ni v blagajni.

Prednosti in slabosti sistema

Prednosti SWIFT vključujejo njegov obseg, zahvaljujoč kateremu se lahko transakcija izvede iz katere koli večje svetovne banke.

Zahvaljujoč večstopenjskemu sistemu zaščite so prenosi popolnoma varni. Enako velja za informativna sporočila. Njihova cena je nižja od ostalih telekomunikacijskih sporočil in ni odvisna od razdalje. Kopije vseh posredovanih sporočil so arhivirane in so lahko na voljo v primeru sodnih sporov.

Na žalost sistem SWIFT ni popoln in ima nekaj pomanjkljivosti. Te z vidika naročnika v večini primerov vključujejo fiksno stopnjo provizije. Zaradi tega je SWIFT nerentabilen pri prenosu majhnih zneskov.

Z vidika bank je glavna pomanjkljivost SWIFT drago članstvo. Za vključitev v ta sistem morate položiti približno 200 tisoč dolarjev, kar je za male in srednje velike banke pogosto nesprejemljivo.

Veseli prevodi!

Razvoj svetovne trgovine je privedel do oblikovanja kompleksnih sistemov medbančnih prenosov. Posledično je bil za standardizacijo, poenotenje in predvsem pospešitev finančnih transakcij med tujimi bankami oblikovan enoten sistem nakazil SWIFT s strogo nomenklaturo posebnih kod za določanje prejemnikov nakazil.

Vsebina članka :

SWIFT je medbančni prenosni sistem s svojimi posebnimi pravili in standardi, ki lahko deluje na enak način po vsem svetu. Zahvaljujoč sistemu SWIFT lahko denar nakažete na račun prejemnika kjerkoli na svetu kar se da hitro in poceni z uporabo posebnih korespondenčnih računov v tujih bankah.

Če bi govoril s preprostimi besedami SWIFT je niz sporazumov in pravil interakcije med tujimi bankami, po katerih izvajajo prenose ali, z drugimi besedami, dostavo sredstev na račune svojih strank.

Wikipedia pravi, da je SWIFT združenje svetovnih medbančnih finančnih komunikacijskih kanalov, katerega člani so se dogovorili za uporabo enotnega medbančnega sistema za prenos podatkov in izvajanje finančnih plačil. Sedež skupnosti je v Bruslju.

Kdo uporablja sistem SWIFT in zakaj je potreben

Nakazila SWIFT je bilo sprva mogoče izvajati samo med 248 bankami v 19 državah. Danes ga uporablja več kot dvesto držav in več kot 10 tisoč finančnih institucij. Hkrati je za organizacijo denarnih transakcij dovolj poznati posebno kodo SWIFT banke in njeno ime.

Posamezniki, organizacije, menjalnice, depozitarji, posredniki uporabljajo sistem za prenos denarja v izbrani valuti v udobnih pogojih in z minimalno provizijo ter za izmenjavo informacij. Glavna stvar, ki pritegne člane zadruge, je visoka varnost transakcij. Poleg tega se zdi, da se birokratske meje v skupnosti premikajo. Pred uporabniki se zdi kot globalno omrežje brez obsežnih vladnih omejitev in drugih ovir. Nekaj ​​prostih trenutkov pa je odpadlo, zlasti po napadih 11. septembra, ko je svet pod okriljem ZDA začel obsežen boj proti terorizmu, vključno z omejevanjem vseh možnih načinov financiranja združb tolp.

Kaj je BIC in IBAN

Za plačilo SWIFT je potrebna identifikacijska številka banke BIC v skladu z ISO 9362. Koda BIC vključuje (po vrstnem redu):

• 4-črkovna koda finančne institucije;
• 2 znaka za identifikacijo države;
• 2 znaka črk in številk, ki označujejo regijo (mesto).
• 3 simboli veje (če obstajajo).

Rusija uporablja tudi svoj analog BIC - BIC (bančna identifikacijska koda za domača nakazila).

Posebna mednarodna šifra računa banke prejemnice, ki vsebuje tudi podatke o kodi SWIFT. Sprva se je uporabljal samo v Evropi, postopoma pa se je začel uporabljati tudi zunaj EU. Koda vsebuje:

• Podatki o državi prejemnika;
• Enolično število, izračunano v skladu z ISO 7064;
• Simboli s podatki o banki in računu.

Najbolje je, da potrebne podatke o kodah pridobite neposredno od banke prejemnice pošiljke.

Kako deluje sistem prenosa denarja SWIFT

Ko mora banka potrditi transakcijo ali izvesti plačilo drugi finančni instituciji, ustvari sporočilo z navedenimi podatki in ga pošlje v šifrirani obliki s sistemom SWIFT prek posebnega terminala. Sporočilo ima naslednjo strukturo:

• naslov;
• Glavno besedilo;
• Napovednik.

Namenski računalniški terminal omogoča takojšnjo komunikacijo z računalnikom za splošno uporabo za pošiljanje in prejemanje takih sporočil. Vsi podatki se nato zberejo v regionalnem procesorju in preusmerijo v operacijski center, kjer se informacije imenujejo z unikatno številko, obdelajo in pošljejo ciljnim udeležencem sistema, če so le sporočila prestala preverjanje s pozitivnim rezultatom. V nasprotnem primeru prenos ne bo uspel.

Sistem nakazil SWIFT zahteva izpolnitev podrobnosti o angleški jezik. Dovolj je, da se obrnete na prejemnika sredstev, da pošlje pripravljeno predlogo (skeniran izpis) s potrebnimi informacijami. Tako se boste izognili netočnostim pri izpolnjevanju podatkov v banki pošiljateljici. V tem primeru lahko denar pošiljate kot redno nakazilo brez odprtja računa ali z njegovim odprtjem. Slednja možnost je cenejša in bolj zaželena, zlasti pri pogostih prestopih.

Kaj je vključeno v podrobnosti SWIFT:

1. kodo SWIFT in mednarodno ime kozarec.
2. Koda SWIFT in ime korespondenčne banke.
3. Tranzitni račun, račun prejemnika.
4. Brez uporabe prejemnikovega računa morate navesti njegovo polno ime in podatke o potnem listu ali njihove enakovrednosti, ki identificirajo osebo.

Ko prejmete podatke, pojdite na banko. Skoraj vsakdo bo to storil, saj je večina ruskih bank povezanih s SWIFT. Nato morate operaterju prenesti podatke, ki ste jih prejeli od bodočega prejemnika, in svoj potni list za izpolnjevanje vloge za prenos.

Prejemnik se mora prepričati, da je banka prejela sredstva. Nato pridite po denar v poslovalnici, kjer imate odprt račun. Če je bila transakcija opravljena brez odprtja računa, potem lahko izberete katero koli poslovalnico.

Pomembno! Vse podružnice ne morejo takoj izdati velike vsote denarja. Da bi se izognili zamudam, se predhodno obrnite na izbrano bančno poslovalnico in tam naročite gotovino. Upravljavec odda vlogo, tako da zbiralci do zahtevanega datuma dostavijo količino, ki jo določi naročnik.

Pogoji nakazil SWIFT

Ena transakcija lahko traja do en teden. Toda pri uporabi korespondenčnih računov največjih transnacionalnih bank rok običajno ni daljši od enega dne. Več podrobnosti o pogojih poveste v banki ob izvedbi nakazila.

SWIFT v Rusiji

Sistem prenosa SWIFT v Ruski federaciji je najlažje obravnavati na primeru najbolj priljubljenega in največja banka Sberbank Rusije. Ima naslednjo kodo SWIFT: SABR EN MM XXX. Točno ime je odvisno od lokacije podružnice. SWIFT lahko najdete na spletnem mestu Sberbank in razjasnite njegovo alfanumerično vrednost tako, da pokličete vročo storitev, vendar je lažje iti v poslovalnico banke in vzeti izpis. Potrebovali boste tudi podatke o računu za prenos v Rusko federacijo potrebujete 20-mestno številko). Podprte valute prenosa: funti šterlingov, rublji, ameriški dolarji, švicarski franki, evri.

AT Ruska federacija Strošek prenosa plača pošiljatelj. Pristojbine se lahko spremenijo, približni zneski:

• Sberbank zaračuna do 1% za storitev v USD (ne manj kot 15 in ne več kot 200 USD);
• VTB 24 - 1,5% (najmanj 15 USD, vendar ne več kot 350 USD);
• za prenose v rubljih Sberbank zaračuna 2% v razponu od 50 do 1500 rubljev na transakcijo.

Minimalno obdobje je en dan. Največ - do 7 dni. Denar je mogoče poslati samo na kartice in bančne račune.

Kaj se bo zgodilo, če bo SWIFT izklopljen v Rusiji

Glavno vprašanje, ki zanima domače gospodarstvo, je: kaj se bo zgodilo, če se SWIFT izklopi? Začeli so se spraševati po uvedbi sankcij EU in ZDA v zvezi s priključitvijo Krima Rusiji.

Najprej je treba takoj opozoriti, da je mednarodni sistem medbančnih prenosov daleč od politike. Vladajo ji finančni tajkuni, ki služijo s prestopi. Prav tako nihče ne bo zavrnil sodelovanja z bankami Ruske federacije, ki sistemu plačujejo provizije za letno vzdrževanje in vsako plačilo. Toda Banka Rusije je upoštevala možnost takšnega razvoja dogodka in konec leta 2014 ustanovila svoj domači SWIFT.

Pri tem je pomembno opozoriti, da posamezniki ne bodo trpeli, ni jim treba razmišljati, kaj se bo zgodilo, če bo SWIFT v Rusiji izklopljen. Kartična plačila se izvajajo ne glede na mednarodnosistemu, vendar le na območju države, katere banka je izdala kartico. Težave bodo nastale predvsem pri organizacijah, ki trgujejo s tujimi partnerji.

Še ena pomemben dejavnik– SWIFT je delniška družba, torej ni pod neposrednim nadzorom države, ampak poroča Evropska unija. Pri tem je vpliv ZDA (glavnega oblikovalca trendov pri sankcijah) minimalen. Če pa je SWIFT izklopljen, bodo ruske banke preprosto prešle na neposredne prenose med finančnimi institucijami. Lahko vključite tudi posrednike tretjih oseb.

Glavne posledice onemogočanja SWIFT za Rusijo:

• Zamude pri denarnih nakazilih (obdobje lahko presega 7 dni).
• Izguba prenosov zaradi pogostih okvar in napak.

Za delovanje bodo uporabljeni običajen internet, faks in teleks. Varnost takšnih komunikacijskih linij je lahko bistveno nižja kot pri sistemu SWIFT.

Značilnosti nakazil SWIFT

Prenos SWIFT lahko izvaja katera koli kategorija oseb (samostojni podjetniki, posamezniki, komercialne in državne organizacije) med vsemi bančnimi strukturami, ki so del zadruge. Denar bo prispel pravočasno in se ne bo zataknil na računih korespondenčnih bank, le če so podatki (kode SWIFT) pravilno navedeni. Hkrati vam ni treba odpreti računov za nakazila denarja, saj sistem samodejno uporablja tranzitne račune svojih udeležencev. Druge pomembne lastnosti:

• Nizka tarifa približno 10–20 USD na transakcijo (manj kot na primer Western Union);
• Najbolj priljubljeni valuti sta evri in dolarji;
• Države zakonodajno postavljajo svoje omejitve pri pošiljanju denarja (pri odprtju računa so običajno višje).

Običajno plačilo storitev prenosa izvedeta pošiljatelj in prejemnik. Hkrati je skupna provizija še vedno manjša kot pri priljubljenih plačilnih sistemih. Toda minimalna fiksna provizija SWIFT v višini 10 dolarjev in potreba po izdaji bančnih papirjev sta postala razlog, da le velike organizacije pogosteje uporabljajo mednarodni sistem. Pri zneskih prenosov, nižjih od 1000 USD, je bolj priročno in donosneje uporabljati tradicionalne sisteme prenosa denarja.

Alternativa sistemu SWIFT

Leta 2012 so bile iranske banke odklopljene od SWIFT, ki je hitro prešla na plačilni sistem SUCRE, kot so nekoč v Boliviji, Nikaragvi, Venezueli, Ekvadorju in na Kubi. Iran je utrpel precejšnje izgube, vendar je zaustavitev preživel, ker je lahko v novem sistemu obdelal uvozna in izvozna nakazila.

V Rusiji je Banka Ruske federacije na podlagi svojega informacijsko-telekomunikacijskega kompleksa tehničnih rešitev že ustvarila alternativni sistem finančnega sporočanja (SPFS) ali ruski SWIFT. Kaj lahko naredi:

• Pošilja sporočila v formatu SWIFT;
• Pošilja sporočila v lastnih formatih uporabnika;
• Omogoča kontrolno preverjanje sporočil;
• Udeležencem pomaga določiti sezname svojih nasprotnih strank in vrste prejetih sporočil.

Ne smemo pozabiti na tradicionalne načine pošiljanje denarja v tujino brez SWIFT:

• Od kartice do kartice (po številki kartice);
• Elektronska plačila WebMoney, Qiwi, ;
• Denarna nakazila Zolotaya Korona, Contact, Western Union;
• Prenosi v kriptovaluti.

Zaključek

Nakazila SWIFT odlikuje visoka natančnost dostave denarja, saj so država, regija, podružnica banke prejemnice podrobno navedeni v alfanumerični oznaki namena nakazila. Oseba je neposredno določena s podatki o posameznem računu ali potnem listu. Hkrati so vse informacije šifrirane, kar strankam zagotavlja dodatne prednosti: popolno zaupnost in varnost.

Vsak podjetnik, vključen v mednarodno komercialne dejavnosti, se sooča s potrebo po mednarodnih plačilih. Na primer, plačilo za dobavljeni izdelek ali opravljeno storitev se izvede s prenosom sredstev z bančnega računa vašega podjetja na bančni račun organizacije nasprotne stranke.

Podobno poteka zagotavljanje sredstev posojilojemalcu po posojilni pogodbi, izplačilo dividend tujemu delničarju, nakazilo licenčnin in druge različne operacije. Poleg tega je za naročnika izjemnega pomena časovni okvir izvajanja mednarodnih plačil.
Vendar pa vsi ne poznajo praktičnih mehanizmov za izvajanje takšnih plačil s strani bank, zlasti v primerih, ko organizacije nasprotnih strank niso le registrirane v različnih jurisdikcijah, ampak imajo tudi svoje poravnalne račune v bankah v različnih državah.

Trenutno se mednarodna plačila izvajajo prek svetovnega sistema medbančnih komunikacij SWIFT (iz angleščine. Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunications - Skupnost svetovnih medbančnih finančnih telekomunikacij), ki združuje večino vodilnih bank v skoraj vseh državah sveta, vključno z Rusijo. Ta sistem je bil ustvarjen z namenom standardizacije in racionalizacije medbančnega plačilnega prometa ter minimiziranja številnih tveganj (napačna smer plačil, ponarejanje plačilnih nalogov ipd.)

Kako poteka obdelava mednarodnega plačila?

Bančni komitent (pošiljatelj sredstev) praviloma samostojno generira plačilni nalog po sistemu »banka-komitent« preko interneta ali s pošiljanjem pooblaščenih faks navodil banki. Za to je dovolj, da pozna podatke o prejemniku sredstev (upravičencu): njegovo ime, naslov, številko bančnega računa ter ime, naslov in SWIFT (SWIFT kodo) banke prejemnika. Stranka samostojno vnese znesek in namen plačila ter določi datum knjiženja sredstev (valuta) in možnost obremenitve bančne provizije (podrobnosti o stroških).

Banka plačnika na podlagi poslanega naloga za plačilo generira sporočilo enotne oblike za banko prejemnika. Format sporočila MT103 (spada v kategorijo »nakazila strank in čeki«) je namenjen posredovanju navodil o prenosu sredstev in ga banka v imenu komitenta pošlje banki, ki služi prejemniku plačila. Plačilne naloge lahko obdeluje in izvaja banka ali v samodejnem načinu(v primerih, ko pogovarjamo se za majhne količine) ali pod nadzorom zaposlenih v operativni enoti banke.

Po opravljenem plačilu ima stranka praviloma možnost vpogleda v svojo spletno banko tako v originalu svojega plačilnega naloga kot v potrdilu o plačilu, ki ga pogosto imenujemo »swift« (v resnici je to SWIFT sporočilo). sam, prilagojen v obliki besedila ali tabele za lažje branje s strani uporabnika). Prav tako lahko potrdilo o izvedbi plačila (swift opomin, opomin) banka samodejno pošlje na e-naslov komitenta. Tako bo stranka imela popolne informacije o izvršitvi njenega plačilnega naloga s strani banke.

Podobno lahko stranka, če je potrebno, banki pošlje navodilo za pojasnitev, spremembo (popravek) ali preklic plačilnega naloga ter preiskavo plačila, kar je morda potrebno, če sredstva, bremenjena z računa stranke, niso bila poravnana. prejel upravičenec.

Zahteve, pogoji, stroški plačil

Oglejmo si podrobneje najpomembnejše od zgoraj navedenih elementov plačilnega naloga SWIFT.
BIC (Bank Identifier Code) je identifikacijska koda prejemnika sporočila, ki je edinstvena alfanumerična kombinacija, ki deluje kot "naslov" določene banke v omrežju SWIFT (to kodo pogosto imenujemo tudi "koda SWIFT" banke). BIC je sestavljen iz osmih ali enajstih znakov (zadnji trije znaki v enajstmestnem BIC so koda poslovalnice ali poslovalnice banke). Če ni natančnih informacij o določeni podružnici banke prejemnika, kot zadnje tri znake enajstmestne kode BIC označene so črke XXX. Tak BIC bo pomenil sedež banke in vse njene podružnice.

Koda SWIFT (BIC) je na voljo tudi za večino ruskih bank(Rusija zaseda eno prvih mest na svetu po številu uporabnikov SWIFT). Vendar se ta koda uporablja kot sestavni plačilni rekvizit samo za mednarodna plačila. Za izvajanje plačil znotraj Rusije (med ruskimi bankami) koda SWIFT ni potrebna, v plačilnih dokumentih pa je navedena domača ruska bančna identifikacijska koda (BIC).

Datum valute je datum, ko je znesek plačila knjižen v dobro računa upravičenca. Razmerje med datumom pošiljanja plačilnega naloga in datumom valute določa nujnost izvršitve plačila. Kadar se zahteva nujno nakazilo denarja, lahko stranka kot valuto navede tekoči dan, to je dan, ko je bil oddan plačilni nalog. Treba je opozoriti, da je v večini bank za nujno izvedbo plačila zagotovljena dodatna provizija.

Upoštevati je treba tudi, da je valuta lahko samo delovni dan, upoštevati pa je treba tudi čas pošiljanja plačilnega naloga in zmožnosti banke (banke praviloma obdelujejo nujna plačila do določene ure trenutni delovni dan po lokalnem času); neobdelani ob koncu bančnega dne, se nalogi prednostno obdelajo naslednji delovni dan). Poleg tega na čas izvršitve vpliva tudi pot, ki jo določi banka za izvedbo določenega plačila glede na mrežo korespondenčnih bank banke v različne regije mir.

Oznake provizije OUR, SHA, BEN(podrobnosti o stroških) kažejo, na čigave stroške bodo zaračunane bančne provizije.

NAŠA možnost, ki ga naročnik izbere, pomeni, da pošiljatelj plačila nosi stroške plačila vseh provizij (to pomeni, da bo pripadajoči znesek provizije bremenjen z računa pošiljatelja nad poslanim zneskom).

Različica SHA vključuje skupno plačilo provizije: pošiljatelj plačila plača provizijo svoje banke, provizije drugih vpletenih bank (korespondenčnih bank in v nekaterih primerih banke prejemnice) pa se plačajo na stroške prejemnika (tj. je od zneska plačila).

Pri izbiri BEN varianta provizije vseh bank plača upravičenec (torej vse provizije se odštejejo od zneska samega plačila). Ker mednarodno plačilo v večini primerov poteka prek več bank, je njegov skupni strošek vsota provizij banke pošiljateljice, banke prejemnice in korespondenčnih bank.

Omejitve, ki se jih je treba zavedati

Dejavniki, ki bi lahko otežili ali upočasnili izvajanje mednarodnih plačil, so lahko znatna odstopanja plačil, ki jih izvede stranka, od parametrov, ki jih je navedel ob odprtju računa (zlasti narava, obseg in namen plačil). Lahko gre tudi za ukrepe banke za preprečevanje legalizacije (pranja) denarja, pridobljenega s kaznivimi dejanji.

Vendar transparentna (dokumentirana) struktura pogodbenih obveznosti strank, ki je banki razumljiva, omogoča zmanjšanje tveganja zamude ali zavrnitve plačila. Dokument, ki ga stranka zahteva za potrditev določenega plačila, je praviloma kopija pogodbe ali računa.

Nazadnje je treba upoštevati, da lahko banke zavrnejo izvršitev navodila za prenos sredstev bankam v državah, ki so predmet mednarodnih sankcij, zlasti na podlagi resolucij Varnostnega sveta ZN (na primer Afganistan, Iran, Severna Koreja, Somalija itd.) ali države, s katerimi država pošiljateljica nima diplomatskih ali trgovinskih odnosov.

Tako trenutno stopnjo razvoja omrežja SWIFT odlikuje visoka stopnja varnosti in varnosti informacij, ki se prenašajo v medbančnih sporočilih. Prisotnost splošno sprejetega mednarodnega standarda za prenos finančnih informacij banki omogoča ne le avtomatizacijo obdelave podatkov, temveč tudi popoln nadzor nad vsemi dohodnimi nalogi, pa tudi izvajanje ustreznih finančnih transakcij z največjo natančnostjo in v najkrajšem možnem času. možen čas. Poleg tega poenotena oblika sporočil SWIFT omogoča odpravo jezikovnih ovir in bistveno zmanjšanje razlik v praksi bančnega poslovanja.



Medbančni sistem swift je mednarodni standard, s katerim lahko bančne organizacije po vsem svetu med seboj izmenjujejo informacije. Do danes je prek sistema swift standarde komuniciranja vzpostavilo že več kot 10 tisoč bank. V tem članku bomo podrobno odgovorili na vprašanje, kaj je swift.

Mednarodni sistem swift: značilnosti dela

Sistem hitrega prevajanja deluje na naslednji način. Banka mora poslati plačilo ali potrditi določeno transakcijo. Če želite to narediti, morate pripraviti posebno sporočilo in ga šifrirati s pomočjo medbančnega sistema swift. Po tem se to sporočilo pošlje prejemniku prek posebnega terminala.

Po svetu se prek sistema swift prenese več kot 1,8 milijarde informacijskih sporočil. To so letni podatki. Mednarodni sistem swift posreduje plačilne naloge v vrednosti več kot 6 trilijonov dolarjev. Legitimnost vseh transakcij je zagotovljena v skladu z belgijsko zakonodajo. Sedež te organizacije z zadružno lastninsko obliko je v Bruslju.

Kakšna je uporabnina

Banke plačajo določen odstotek za uporabo sistema. Ta znesek je sestavljen iz več komponent: provizije po vsakem plačilu in letnega vzdrževanja. Strošek storitve je neposredno odvisen od obsega plačil prek mednarodnega sistema swift: več kot je prometa sporočil, manjše je vsako plačilo.

Medbančni sistem swift se je v svetu izkazal za tako zanesljivega, da imajo države brez njega velike izgube. Na primer, leta 2012 (marec) je bil Iran kot del sankcij odrezan od Swifta.

Posledice so bile obžalovanja vredne: izvoz nafte in dobiček iz teh operacij sta se močno zmanjšala. To je razloženo z dejstvom, da takšnega sistema mednarodnih čezmejnih plačil v svetu še niso izumili. Pred kratkim naj bi bila tudi Rusija odrezana od hitrih plačil.

Ali so vaši podatki varni

Swift je plačilni sistem z zanesljivim varnostnim sistemom. In to je njegova glavna prednost. Visoka stopnja varnosti je zagotovljena s prisotnostjo edinstvene kode za vsako banko.

Kljub svoji priljubljenosti ima medbančni sistem Swift določene slabosti:

• Za izvedbo plačila je potrebno pripraviti precejšen paket dokumentov.
• Od leta 2011 se izplačila strogo spremljajo.
• Vse banke si tega sistema ne morejo privoščiti (majhne in srednje).

Kakšne so prednosti hitrih plačil

1. Učinkovitost dostave. Običajno sporočilo je dostavljeno v 20 minutah, nujno sporočilo je dostavljeno v 1,5 minuti.
2. Glede višine plačila ni omejitev.
3. Sposobnost dela s katero koli valuto.
4. Nizke tarifne stopnje.
5. Plačila so dostavljena pravočasno. Če pride do kršitev, sistem nadomesti vse izgube.
6. Visoka stopnja zanesljivosti in zaupnosti informacij.

Državljani Ukrajine lahko prek sistema plačujejo v tujini. V tem primeru morajo biti nameni pošiljatelja nekomercialni (ne za franšizing). Ne gre za prenos, ki je opravljen v okviru poslovanja ali naložbe.

Če ne morete predložiti dokazil o namenu plačila, prenos tuje valute ne sme preseči 15.000 UAH na dan. Toda pod pogojem, da obstajajo dokazila, ni nobenih omejitev za leto ali mesec pri izvedenih plačilih.

Če stranka nima bančnega računa v evrih, ampak le dolarskega, lahko nakazuje SWIFT s posebno storitvijo - samodejno pretvorbo valut.

Kaj je hitro kot udobno plačilo

Ne smemo pozabiti, da morate za plačilo zbrati določen paket dokumentov, ki jih morate predložiti banki, in navesti potrebne podatke. Za telesno in pravne osebe on je drugačen.

Danes ima veliko bank sistem internetnega bančništva, ki omogoča uporabo medbančnega sistema SWIFT, ne da bi zapustili dom. Pravne osebe lahko uporabljajo sistem na podlagi dodatnih pravil in zahtev.

Kaj morate storiti za gotovinska plačila prek sistema SWIFT

• Izpolnite poseben obrazec za plačilo: polno ime, podatki o potnem listu, bančni podatki, številka računa prejemnika.
• Izpolnjeno vlogo skupaj z osebno izkaznico predajte upravniku ali operaterju.
• Prejmite potrdila o prejemu in plačajte na blagajni.
• Pridobite potrdilo o plačilu.
• Pri blagajni lahko zahtevate kopijo plačilnega naloga, prav tako lahko vzamete kopijo vloge za hitro nakazilo.

Dobavni rok za takšno plačilo z garancijo je od enega do treh dni (to je največ).

Swift je medbančni plačilni sistem, ki zagotavlja maksimalno udobje denarnih nakazil po vsem svetu, zato je zelo priljubljen. Ugotovite takoj, ali ima vaša banka možnost hitrih plačil?

Ko je treba poslati nakazila v tujino, večina naših državljanov običajno izbere mednarodne sisteme prenosov, kot so Western Union, MoneyGram in Unistream.

Vendar pa je v nekaterih primerih veliko bolj donosna uporaba sporočilnega sistema SWIFT (SWIFT), ki vam omogoča nakazilo velikih zneskov veliko cenejše od bolj priljubljenih sistemov takojšnjih nakazil.

O sistemu

Mednarodni medbančni sistem za prenos informacij in izvajanje plačil SWIFT (SWIFT) je bil ustanovljen leta 1973 v Bruslju.

Okrajšava SWIFT je iz angleščine dešifrirana kot Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunications, kar v prevodu v ruščino pomeni "Skupnost svetovnih medbančnih telekomunikacij".

Sprva je bilo ustanoviteljev korporativne družbe približno 240 bank v 15 državah sveta. Glavni cilj, ki so ga zasledovali ustvarjalci sistema, je bila organizacija 24-urnega avtomatiziranega zanesljivega mehanizma za izmenjavo finančnih informacij med svojimi člani, ki bi nadomestil že zastarelo papirno obliko sporočanja.

Za finančne izračune in razvoj samega programa so razvijalci potrebovali več kot 4 leta. Uradni datum začetka projekta je 9. maj 1977, ko je mednarodni sistem prenosa denarja začel delovati.

Od ustanovitve sistema se je število organizacij, povezanih s SWIFT, povečalo za več kot 40-krat, danes pa so njegovi člani približno 10 tisoč finančnih družb v 210 različnih državah.

Trenutno je SWIFT nesporen vodja med obstoječimi mednarodnimi sistemi za prenos denarja. Dnevno poteka preko nje več kot 1 milijon različnih transakcij, njihovo število pa presega 2,5 milijarde na leto.

Pogoji

Z uporabo sistema SWIFT lahko pošiljate in prejemate denarna nakazila v kateri koli valuti sveta, po izbiri pošiljatelja. Sistem omogoča nakazila tako zunaj Ruske federacije kot znotraj države.

Rok prenosa je od enega do pet dni. Takšno trajanje prenosa sredstev je posledica prisotnosti in števila posredniških bank (tako imenovanih korespondenčnih bank), preko katerih se izvede plačilo.

V praksi se nakazilo lahko pripiše tudi na dan pošiljanja. Praviloma je hitro kreditiranje možno v primeru pošiljanja in prejema nakazila na ozemlju ene države ali če se korespondenčne banke ujemajo. V drugih primerih je rok za nakazilo neposredno sorazmeren s številom vključenih bank, prek katerih poteka plačilo.

In če menite, da se lahko pri prenosu sredstev eden od udeležencev v verigi zmoti in nakazilo pošlje na drug naslov, potem če se roki "iztekajo", je bolje uporabiti storitve enega od trenutnih prenosni sistemi.

Sistem ne omejuje največjega zneska nakazila, vendar je treba pri izvajanju operacije upoštevati omejitve, ki veljajo v državi pošiljanja in prejema nakazila.

Na primer, v skladu z Navodilom Banke Rusije; 1412 z dne 30.03.2004. brez dokazil lahko v enem dnevu pošljete znesek v tujino, katerega znesek ne presega 5.000 ameriških dolarjev.

Predpogoj za nakazilo je njegovo ciljno usmerjanje - poleg podatkov o prejemniku mora pošiljatelj navesti podatke (t. i. kodo SWIFT) in št. strukturna enota banka prejemnica.

Pošiljatelj in prejemnik denarnih nakazil je lahko katera koli fizična oseba (starejša od 18 let) ali pravna oseba, tako rezidenti kot nerezidenti Ruske federacije.

Za pošiljanje nakazila ni potrebno odpreti računa. V primeru nakazila brez odprtja računa pa je provizija za operacijo, ki jo ponuja sistem, višja od stroškov pošiljanja nakazila preko TRR.

Na splošno se nakazila SWIFT s strani posameznikov izvajajo pod naslednjimi pogoji:

• pošiljanje je možno tako z vašega bančnega računa kot brez njega;
• nakazilo se lahko knjiži tako na račun prejemnika kot v gotovini prek blagajne banke (brez knjiženja na račun prejemnika);
• sredstva lahko nakažete tako fizični kot pravni osebi.

Video: Kako dvigniti denar

V katerih bankah lahko opravljam denarna nakazila SWIFT

V skladu z Listino SWIFT se v vsaki državi, kjer je podjetje zastopano, oblikuje nacionalna skupina članov SWIFT in skupina uporabnikov prenosnega sistema.

Člani sistema niso le banke, temveč tudi različne borze, borznoposredniške družbe in družbe - profesionalni udeleženci na trgu vrednostnih papirjev.

Združenje uporabnikov sistema v Rusiji - ROSSVFIT, je drugo največje na svetu in združuje več kot 550 uporabnikov, od katerih je tretjina največjih ruskih bank, ki prek tega sistema izvedejo več kot 80% poravnav.

Kljub znatnim stroškom, ki jih imajo kreditne institucije pri povezovanju s sistemom SWIFT, ta trenutek več kot polovica bank v Rusiji je članic sistema. Ali je vaša banka povezana s sistemom, lahko ugotovite neposredno na spletni strani Ruskega nacionalnega združenja SWIFT.

Tarife

Če govorimo o stroških prenosov prek sistema SWIFT, lahko opazimo odsotnost enotne tarifne lestvice med člani organizacije. Vsaka banka-udeleženka sistema določi svoje tarife za transakcije prek sistema.

Običajno stroške prenosa plačata tako pošiljatelj kot prejemnik. Stroški prenosa se praviloma izračunajo kot odstotek zneska, ob upoštevanju minimalnega in najvišjega zneska provizije za plačilo.

Spodaj predlagamo, da se seznanite s tarifami za nakazila v sistemu SWIFT v priljubljenih ruskih bankah:

bančna organizacija	Provizija za prenos, % od ∑ (min… maks)
	Če imate račun	Brez odprtja računa
Sberbank Rusije	1% (15…200$)	2% (150...2500 rub.)
Alfa banka	0,5- 2% (750...8000 rubljev)	Ni izvedeno
Raiffeisenbank	1,5% (30…250$)	Ni izvedeno
VTB 24	1% (20…250€)+20€ na provizije drugih bank)	Ni izvedeno
Rosselkhozbank	1% (10…100€)	Ni izvedeno

Kot lahko vidite, bo v večini ruskih bank strošek pošiljanja nakazila prek sistema SWIFT znašal 1-2% zneska nakazila, vendar ne manj kot 20 in ne več kot 250 evrov na transakcijo.

Menijo, da so stroški pošiljanja velikih zneskov prek sistema SWIFT cenejši od uporabe priljubljenih sistemov za takojšnje prenose, kot so Western Union, Contact ali Unistream.

Običajno je to res, vseeno pa pri pošiljanju nakazila priporočamo, da primerjate trenutne pogoje SWIFT nakazila izbrane banke s pogoji alternativnih sistemov denarnih nakazil.

Za ponazoritev razlike v ceni pošiljanja primerjamo stroške nakazil prek sistema SWIFT s priljubljenimi sistemi takojšnjih nakazil:

Razpon zneska	sistem prenosa denarja
	SWIFT	Western Union	stik	moneygram
0-5 000 $/€	1-2% zneska, min. 20 $/€, največ 250 $/€	Do 3% zneska		3-5% zneska
5 000 – 10 000 $/€		—	—	—
10 000 – 100 000 $/€		—	—	—

Kot lahko vidite, bodo prenosi SWIFT v primerjavi z mednarodnimi sistemi za prenos denarja stali veliko manj, vendar le pri pošiljanju velikih zneskov.

Najbolj opazna razlika v stroških je na primeru zneska 10.000 - 100.000 dolarjev. Prenos takih zneskov prek sistema SWIFT bo pošiljatelja stal ne le 2-3-krat cenejši, ampak glede na uveljavljene omejitve zneska prenosov (3-5 tisoč dolarjev ali evrov na dan, odvisno od sistema) lahko pošljete v enem plačilu.

Na splošno, v primerjavi s priljubljenimi sistemi takojšnjega prenosa, dano najmanjši znesek provizije pri pošiljanju nakazil prek sistema SWIFT, je bolj racionalno uporabiti ta sistem za pošiljanje velikih zneskov. Za nakazilo majhnih zneskov je bolj primerno uporabiti sisteme za takojšnje nakazilo denarja.

Posebnosti

Pošiljanje denarnih nakazil prek sistema SWIFT ima svoje značilnosti, ki jih najdete tukaj:

• možnost pošiljanja nakazila v večino držav sveta in v različnih valutah;
• prejemnik sredstev so lahko pravne in pravne osebe;
• nakazilo lahko prejmete le v eni določeni poslovalnici banke, določi pošiljatelj v plačilnem nalogu;
• možnost pošiljanja in prejemanja nakazila tako v prisotnosti računa kot neposredno s tranzitnih računov banke;
• pogoji in stroški prenosov so odvisni od števila korespondenčnih bank, ki sodelujejo pri prenosu.

Dokumenti

Za pošiljanje nakazila bo posameznik potreboval naslednje dokumente:

Vrsta dokumenta	Dokument	Zahteva glede razpoložljivosti
Aplikacija za prenos	Vloga za premestitev po f.364-v ali f.364-r	Obvezno
dokument, ki potrjuje	Potni list
th osebnost
Dokument, ki potrjuje zakonitost prenosa	Računi za plačilo storitev (na primer račun za plačilo usposabljanja ali zdravljenja v tujini, dokumenti, ki potrjujejo hotelske rezervacije itd.)	Obvezno, v primeru pošiljanja nakazila, ki presega 5000 USD
	Notarsko overjeno potrdilo, ki potrjuje razmerje med pošiljateljem in prejemnikom (pri pošiljanju nakazila bližnjemu sorodniku)
	Kopija tujega potnega lista prejemnika (za prejemnike - nerezidente Ruske federacije)
Drugi dokumenti	Obvestilo davčne policije, izdano na kraju registracije prejemnika, o odprtju bančnega računa s strani prejemnika v drugi državi	Obvezno v primeru pošiljanja nakazila v tujino rezidentu Ruske federacije (tudi če sta prejemnik in pošiljatelj ista oseba)

Za prejem nakazila bo moral prejemnik predložiti potni list.

Če obstaja ustrezna zahteva, mora biti prejemnik pripravljen potrditi zakonitost valutne transakcije z ustreznimi dokumenti finančni instituciji, ki izvaja prenos sredstev.

Kako poslati

Če želite poslati nakazilo prek sistema, morate najprej razjasniti podrobnostiSWIFT prejemnika, ki vsebuje naslednje podatke:

• ime in kodo SWIFT banke, kamor bo denar poslan;
• ime in kodo SWIFT banke, katere korespondenčni računi bodo uporabljeni za prenos (če je vključena korespondenčna banka);
• Številka računa osebe, v korist katere se izvrši plačilo (če obstaja) ali tranzitni račun banke prejemnika (če prejemnik nakazila nima odprtega računa);
• Polno ime prejemnika (za nakazila brez odprtja računa boste dodatno potrebovali podatke o potnem listu osebe, ki ji je plačilo poslano).

Ti podatki so izpolnjeni izključno v angleščini in da bi zmanjšali verjetnost napake, je bolje uporabiti podatke, objavljene na njihovih uradnih spletnih straneh finančnih institucij v ustreznih razdelkih.

Ko imate na voljo vse potrebne podatke o prejemniku, morate izbrati banko za pošiljanje nakazila.

Da bi določili najboljšo možnost za vas, priporočamo, da najprej primerjate stroške in pogoje za pošiljanje nakazila v vsaj 2-3 finančnih institucijah, vklj. pojasniti:

• potreba po odprtju računa;
• strošek nakazila, če pošiljatelj ima (ali nima) račun;
• morebitne omejitve zneska nakazil;
• razpoložljivost in število korespondenčnih bank;
• seznam potrebnih dokumentov za prenos (če znesek presega 5.000 ameriških dolarjev).

Po tem, ko imate pri roki podatke o prejemniku in potreben paket dokumentov, se lahko varno obrnete na katero koli podružnico izbrane finančne institucije, da pošljete nakazilo.

Kako pridobiti a

Za prejem denarnega nakazila prek sistema SWIFT običajno zadostuje, da prejemnik:

• se obrnite na poslovalnico banke, navedeno na plačilnem nalogu;
• predloži potni list;
• plačati pristojbino (če je potrebno).

V nekaterih primerih lahko banka od prejemnika zahteva predložitev dokumentov, ki potrjujejo zakonitost operacije. Ne skrbite, če se vam je to zgodilo.

Običajno je to preprosta formalnost, ki zahteva, da prejemnik predloži določene dokumente, ki jih banka potrebuje za izvajanje funkcije valutnega nadzora.

Po potrditvi zakonitosti operacije bo prejemnik lahko prevzel svoje nakazilo.

Kaj je SWIFT koda banke

Koda SWIFT je unikatna koda člana prenosnega sistema (banke ali druge organizacije), ki se uporablja za identifikacijo tega uporabnika za pošiljanje in prejemanje finančnih sporočil znotraj sistema.

Ta koda se ustvari samodejno, v skladu z veljavnimi standardi ISO 9362 (ISO 9362-BIC), ko uporabnik vstopi v sistem.

S to kodo se lahko seznanite na spletni strani ustrezne institucije - članice sistema, tudi z uporabo posebnih imenikov ISWIFT kod bank.

Napake

Kljub prednostim ima nakazilo prek sistema SWIFT tudi slabosti, ki jih je pri uporabi treba upoštevati:

• pogoji prenosov, katerih trajanje je 3-5 delovnih dni (za razliko od sistemov takojšnjih prenosov, kjer lahko denar običajno prejmete v 15 minutah po pošiljanju sredstev);
• ciljanje dostave (za razliko od priljubljenih prenosnih sistemov, ki stranki omogočajo neomejeno prejemanje sredstev na kraju prejema, je pošiljanje denarja prek SWIFT možno samo na račun določene podružnice finančne institucije, ki je na začetku navedena v podrobnostih plačilnega naloga) a);
• možnost dodatnih provizij pri pošiljanju ali prejemu nakazila. To je predvsem posledica pomanjkanja enotne tarifne politike sistema za pošiljatelje in prejemnike nakazil, pa tudi prisotnosti možnih posrednikov, prek katerih poteka plačilo.

Na podlagi zgornjih pogojev za pošiljanje in prejemanje denarnih nakazil prek sistema SWIFT želimo še enkrat opozoriti na izjemno varnost in zanesljivost tega sistema, ki ga uporablja več kot 10 tisoč finančnih organizacij po svetu.

Na splošno, če ocenimo vse razpoložljive sistemske zmogljivosti za posamezniki, je njegova najbolj optimalna uporaba redna velika denarna nakazila najbližjim sorodnikom v tujini, pa tudi plačilo storitev pravnih oseb po pogodbi.

Značilnost prenosa sredstev, ki kaže na odsotnost ali prenehanje možnosti preklica navodila za izvedbo prenosa sredstev v določenem trenutku. Preberi članek.

Kako narediti spletno nakazilo denarja "Zolotaya Korona"? odgovor

Vzorec bančne garancije za zagotovitev izpolnitve obveznosti. Preberi več.

Pri izvajanju tovrstnih transakcij ima stranka možnost plačila s minimalni stroškičas in denar, kar v velikih zneskih pomeni precejšnje prihranke v denarju med operacijo.