ما هو الدفع السريع؟ مفهوم وميزات تلقي المدفوعات السريعة. نظام الدفع "سويفت" (SWIFT): الميزات وتاريخ الإنشاء

نظام SWIFT هو نظام بين البنوك لإجراء المدفوعات المالية مع إمكانية إرسال رسائل المعلومات المالية. اسمها هو اختصار للعبارة الإنجليزية "Community for Worldwide Interbank Financial Communications". وهي اليوم واحدة من أنظمة الدفع الرائدة في العالم.

في القرن الماضي، واجهت البنوك الرائدة في العالم مهمة إنشاء نظام دفع يضمن أقصى قدر من الأمان للمعاملات المالية. التطورات المتاحة في ذلك الوقت جعلت من الممكن تحقيق الخطة. شهد نظام سويفت العالم في عام 1973. ثم أصبح المشاركون فيها أكثر من 200 بنك من 15 دولة مختلفة.

وهي اليوم واحدة من أنظمة الدفع الرائدة. وتشارك فيه أكثر من 10 آلاف مؤسسة مالية من 210 دولة. يقع المقر الرئيسي في بروكسل. هذا ينطبق بشكل خاص على تحويل كميات كبيرة. العمولة هنا أقل، ويتم إضافة الأموال إلى الحساب بسرعة. الحد الأقصى لوقت الانتظار هو أسبوع واحد.

تعمل SWIFT بشكل أساسي بالدولار الأمريكي واليورو. من أجل استخدام الخدمات، ليست هناك حاجة لفتح حساب مصرفي - يمكن استخدام حساب عبور لأحد البنوك المشاركة. معظم المعاملات لها سعر ثابت، الحد الأدنى لحجموهو 10 دولار. لذلك، فإن استخدام SWIFT لتحويل مبالغ صغيرة ليس مربحًا للمرسل.

في بعض الأحيان تفرض البنوك المتلقية رسومًا إضافية لإيداع الأموال و/أو إصدار النقد.

سويفت في روسيا

في روسيا، تمثل SWIFT منظمة غير ربحية ROSSWIFT، تأسست في عام 1995. أولاً المنظمة الروسية، كان Vnesheconombank متصلاً بنظام SWIFT، وكان ذلك في عام 1989. في التسعينيات من القرن الماضي، كان هناك اتصال تدريجي للبنوك الروسية بـ SWIFT. وفي الوقت الحالي، تحتل روسيا المرتبة الثانية من حيث عدد المستخدمين، وتأتي الولايات المتحدة في المركز الأول.

وعلى الرغم من ذلك، فإن تحويلات الأموال عبر سويفت لا تحظى بشعبية بين الروس. يفضل مواطنو الدولة تحويل الأموال دون فتح حساب من خلال أنظمة مثل Unistream. ويرجع ذلك في المقام الأول إلى نقص الوعي بين السكان حول نظام سويفت.

يعرض Sberbank تحويل الأموال نقدًا إلى الخارج باستخدام ثلاثة أنظمة: وعبر SWIFT. فيما يلي جدول مقارنة التعريفات لهذه الأنظمة.

تعريفات التحويلات النقدية الدولية في سبيربنك

شروط النقل	الطائر الطنان	موني جرام	سويفت
الحد الأقصى للموعد النهائي لجميع البلدان	1 ساعة	10 دقائق	2 أيام
معدل	1% من مبلغ التحويل ولكن ليس أقل من 5 دولارات + 1% من المستلم	مبلغ ثابت اعتمادا على المبلغ والبلد.	1% دقيقة. 15$ الأعلى. 200 دولار
كازاخستان 10 دولار	5$ + 0,1$ من المتلقي	2$	15$
كازاخستان 100 دولار	5$ + 1$ من المتلقي	2$	15$
أوكرانيا 500 دولار	5$ + 5$ من المتلقي	8$	15$
بيلاروسيا 1000 دولار	10$ + 10$ من المتلقي	16$	15$
الولايات المتحدة الأمريكية 5000 دولار	التحويلات فقط إلى بيلاروسيا ، أوكرانيا، كازاخستان	150$	50$

يوضح الجدول بوضوح أنه كلما زاد مبلغ التحويل، كلما كان تحويله عبر نظام SWIFT أكثر ربحية. بالنسبة للتحويلات غير النقدية في سبيربنك، لا تتغير العمولة.

تحويلات مالية سويفت

يفعل التحويلات الماليةيمكن لأي فرد استخدام نظام سويفت. بالنسبة لأي تحويل أموال، وفقًا للقانون الروسي، هناك قيود: لا يمكن للمقيمين إرسال أكثر من 5000 دولار من روسيا يوميًا إلى حساب شخص خاص.

إذا تم تحويل الأموال إلى كيان قانوني، يجوز للبنك أن يطلب فاتورة (فاتورة الدفع)، والتي تشير إلى الغرض من الدفع.

كيفية إرسال

يمكنك إرسال حوالة مع أو بدون فتح حساب في أحد البنوك التي تعمل بنظام سويفت. إذا كان الحساب مفتوحًا بالفعل ومتصلاً بالخدمات المصرفية عبر الإنترنت، فيمكن إجراء التحويلات بشكل مستقل.

تتم التحويلات إلى حساب المستلم أو بدون إيداعها في الحساب - الدفع نقدًا.

لإجراء تحويل في أحد البنوك، يتعين عليك تقديم تفاصيل جواز السفر والمستلم:

• الاسم الأخير والاسم الأول (اسم العائلة، إن وجد) بالأحرف اللاتينية؛
• رقم الحساب البنكي للمستلم (20 رقمًا).

وتفاصيل البنك المستلم:

• اسم البنك،

• بيك (BIK) - 9 أرقام

• SWIFT/BIC (رمز SWIFT للبنك) (8 أو 11 حرفًا).

عادة ما يكون إرسال الأموال من الحساب أرخص قليلاً من استخدام حساب النقل البنكي.

كيف تحصل على

قبل تلقي التحويل، تأكد من إيداع الأموال في حسابك. يمكنك استخدام الخدمات المصرفية عبر الإنترنت أو الاتصال بالمشغل مرة أخرى. يمكنك استلام الحوالة في البنك الذي لديك حساب فيه، أو في أي بنك آخر لديه حساب ترانزيت وهو عضو في النظام. بطبيعة الحال، يجب أن تأخذ جواز سفرك.

عادة ما يتم دفع عمولة استلام التحويل العملة الوطنيةالدولة التي يقع فيها البنك المتلقي. يتم دفع الأموال بالعملة المستخدمة للإرسال. إذا تم إرسال مبلغ كبير إليك، فأخبر موظفي البنك مقدمًا. خلاف ذلك، قد لا يكون المبلغ المطلوب ببساطة في السجل النقدي.

مزايا وعيوب النظام

تشمل مزايا SWIFT نطاقها، الذي بفضله يمكن إجراء المعاملة من أي بنك عالمي كبير.

بفضل نظام الأمان متعدد المستويات، تكون عمليات النقل آمنة تمامًا. وينطبق الشيء نفسه على رسائل المعلومات. تكلفتها أقل من رسائل الاتصالات الأخرى ولا تعتمد على المسافة. يتم الاحتفاظ بنسخ من جميع الاتصالات المرسلة في ملف ويمكن تقديمها في حالة اتخاذ إجراءات قانونية.

لسوء الحظ، نظام سويفت ليس مثاليا وله بعض العيوب. وتشمل هذه، من وجهة نظر العميل، معدل عمولة ثابتًا في معظم الحالات. وهذا يجعل SWIFT غير مربحة عند تحويل مبالغ صغيرة.

من وجهة نظر البنوك، فإن العيب الرئيسي لـ SWIFT هو عضويتها الباهظة الثمن. للانضمام إلى هذا النظام، تحتاج إلى إيداع حوالي 200 ألف دولار، وهو أمر غير مقبول غالبًا بالنسبة للبنوك الصغيرة والمتوسطة.

ترجمات سعيدة!

أدى تطور التجارة العالمية إلى إنشاء أنظمة تحويل معقدة بين البنوك. ونتيجة لذلك، لتوحيد وتوحيد، والأهم من ذلك، لتسريع المعاملات المالية بين البنوك الأجنبية، تم إنشاء نظام تحويل سويفت موحد مع تسميات صارمة من الرموز الخاصة لتحديد مستلمي التحويل.

محتوى المقال :

سويفتهو نظام تحويل بين البنوك له قواعده ومعاييره الخاصة التي يمكن أن تعمل بنفس الطريقة في جميع أنحاء العالم. بفضل نظام SWIFT، يمكنك تحويل الأموال إلى حساب المستلم في أي مكان في العالم بأسرع ما يمكن وبتكلفة منخفضة، وذلك باستخدام حسابات مراسلة خاصة في البنوك الأجنبية.

إذا تحدثنا بعبارات بسيطة SWIFT عبارة عن مجموعة من الاتفاقيات وقواعد التفاعل بين البنوك الأجنبية، والتي بموجبها تقوم بإجراء التحويلات، أو ببساطة، تسليم الأموال إلى حسابات عملائها.

تقول ويكيبيديا أن SWIFT هو مجتمع يضم قنوات اتصال مالية بين البنوك في جميع أنحاء العالم، وقد وافق أعضاؤه على استخدام نظام موحد بين البنوك لنقل البيانات وإجراء المدفوعات المالية. يقع المكتب الرئيسي للمجتمع في بروكسل.

من يستخدم نظام سويفت ولماذا هو مطلوب؟

لا يمكن إجراء تحويلات SWIFT في البداية إلا بين 248 بنكًا في 19 دولة. واليوم يتم استخدامه من قبل أكثر من مائتي دولة وأكثر من 10 آلاف مؤسسة مالية. وفي الوقت نفسه، لتنظيم المعاملات المالية، يكفي معرفة رمز SWIFT الخاص بالبنك واسمه.

يستخدم الأفراد والمنظمات والبورصات والمستودعات والوسطاء النظام لتحويل الأموال بالعملة المختارة في ظروف مريحة وبحد أدنى من العمولة، وكذلك لتبادل المعلومات. الشيء الرئيسي الذي يجذب أعضاء التعاونية هو الأمان العالي للمعاملات. بالإضافة إلى ذلك، يبدو أن الحدود البيروقراطية تتراجع في المجتمع. يرى المستخدمون ما يبدو أنه شبكة عالمية دون قيود حكومية واسعة النطاق وغيرها من العوائق. ولكن بعض لحظات الفراغ أزيلت، وخاصة بعد هجمات الحادي عشر من سبتمبر الإرهابية، عندما بدأ العالم، تحت رعاية الولايات المتحدة، حرباً واسعة النطاق ضد الإرهاب، بما في ذلك الحد من كافة أشكال تمويل منظمات العصابات.

ما هي BIC وIBAN

يتطلب دفع SWIFT رقم تعريف البنك بيكوفقًا لمعيار ISO 9362. يتضمن رمز BIC (بالترتيب):

• رمز المؤسسة المالية المكون من 4 أحرف؛
• حرفان يحددان البلد؛
• 2 حرف من الحروف والأرقام تحدد المنطقة (المدينة).
• 3 رموز فرعية (إن وجدت).

تستخدم روسيا أيضًا مركز BIC التناظري الخاص بها - بيك (رمز تعريف البنك للتحويلات الروسية المحلية).

رمز حساب دولي خاص للبنك المتلقي، والذي يحتوي أيضًا على معلومات حول رمز SWIFT. تم استخدامه في البداية في أوروبا فقط، ولكن بدأ استخدامه تدريجيًا خارج الاتحاد الأوروبي. يحتوي الكود على:

• معلومات عن بلد المتلقي؛
• رقم فريد محسوب وفقًا للمواصفة ISO 7064؛
• الرموز مع بيانات البنك والحساب.

من الأفضل الحصول على المعلومات اللازمة عن الرموز مباشرة من البنك المتلقي للشحنة.

كيف يعمل نظام التحويل سويفت؟

عندما يحتاج البنك إلى تأكيد معاملة أو إجراء دفعة إلى مؤسسة مالية أخرى، فإنه يقوم بإنشاء رسالة تحتوي على المعلومات المحددة ويرسلها مشفرة بواسطة نظام سويفت من خلال محطة خاصة. تحتوي الرسالة على البنية التالية:

• عنوان؛
• النص الرئيسي؛
• جَرَّار.

تتيح محطة الكمبيوتر الخاصة الاتصال الفوري مع جهاز كمبيوتر للأغراض العامة لإرسال واستقبال مثل هذه الرسائل. يتم بعد ذلك تجميع جميع البيانات في المعالج الإقليمي وإعادة توجيهها إلى مركز العمليات، حيث تتم تسمية المعلومات برقم فريد، ومعالجتها وإرسالها إلى المشاركين في النظام المستهدف، في حالة التحقق من الرسائل بنتيجة إيجابية فقط. وإلا فلن ينجح النقل.

يتطلب نظام التحويل SWIFT ملء التفاصيل اللغة الإنجليزية. يكفي الاتصال بمتلقي الأموال حتى يرسل نموذجًا جاهزًا (نسخة مطبوعة ممسوحة ضوئيًا) بالمعلومات اللازمة. سيسمح لك ذلك بتجنب الأخطاء عند ملء التفاصيل في البنك المرسل. في هذه الحالة، يمكنك إرسال الأموال كتحويل عادي دون فتح حساب أو مع فتح حساب. الخيار الأخير أرخص وأفضل، خاصة مع التحويلات المتكررة.

ما هو مدرج في تفاصيل سويفت:

1. رمز سويفت و الاسم الدوليإناء.
2. رمز سويفت واسم البنك المراسل.
3. حساب الترانزيت، حساب المستفيد.
4. بدون استخدام حساب المستلم، عليك الإشارة إلى اسمه الكامل وتفاصيل جواز السفر أو ما يعادلها التي تحدد هويته.

بمجرد حصولك على التفاصيل، انتقل إلى البنك. سيفعل أي شخص تقريبًا ذلك، نظرًا لأن معظم البنوك الروسية مرتبطة بـ SWIFT. بعد ذلك، يتعين عليك إعطاء عامل الهاتف التفاصيل التي تلقيتها من المستلم المستقبلي وجواز سفرك لإكمال طلب النقل.

يحتاج المستلم إلى التأكد من أن البنك قد تلقى الأموال. ثم تعال واستلم الأموال من الفرع الذي تم فتح الحساب فيه. إذا تمت المعاملة دون فتح حساب، فيمكنك اختيار أي فرع.

مهم! ليست كل الفروع قادرة على إصدار مبلغ كبير من المال على الفور. لتجنب التأخير، يجب عليك الاتصال بمكتب البنك المحدد مسبقًا لطلب النقد هناك. سيقوم المشغل/المدير بتقديم طلب حتى يقوم المحصلون بتسليم المبلغ المحدد من قبل العميل في الموعد المطلوب.

المواعيد النهائية لتحويل سويفت

يمكن أن تستغرق المعاملة الواحدة ما يصل إلى أسبوع. ولكن عند استخدام حسابات المراسلة لأكبر البنوك عبر الوطنية، فإن الفترة عادة لا تزيد عن يوم واحد. يتم إخبار المزيد من التفاصيل حول الشروط في البنك عند إجراء التحويل.

سويفت في روسيا

من الأسهل النظر في نظام نقل SWIFT في الاتحاد الروسي باستخدام مثال الأكثر شهرة و أكبر بنكسبيربنك في روسيا. يحتوي على رمز SWIFT التالي: صابر رو مم XXX. الاسم الدقيق يعتمد على موقع الفرع. يمكن العثور على SWIFT على موقع Sberbank الإلكتروني، ويمكنك أيضًا التحقق من معناها الأبجدي الرقمي عن طريق الاتصال بالخط الساخن، ولكن من الأسهل الذهاب إلى مكتب البنك والحصول على نسخة مطبوعة. ستحتاج أيضًا إلى معلومات الحساب للتحويل إلى الاتحاد الروسي، تحتاج إلى رقم مكون من 20 رقمًا). عملات التحويل المدعومة: الجنيه الإسترليني، الروبل، الدولار الأمريكي، الفرنك السويسري، اليورو.

في الاتحاد الروسييتم دفع رسوم النقل من قبل المرسل. الرسوم قابلة للتغيير، المبالغ التقريبية:

• يتقاضى سبيربنك ما يصل إلى 1٪ مقابل الخدمة بالدولار الأمريكي (ما لا يقل عن 15 ولا يزيد عن 200 دولار أمريكي)؛
• VTB 24 - 1.5% (الحد الأدنى 15 دولارًا أمريكيًا، ولكن ليس أكثر من 350 دولارًا أمريكيًا)؛
• بالنسبة لتحويلات الروبل، يتقاضى Sberbank رسومًا بنسبة 2٪ في حدود 50-1500 روبل لكل معاملة.

الحد الأدنى للمدة هو يوم واحد. الحد الأقصى - ما يصل إلى 7 أيام. لا يمكن إرسال الأموال إلا إلى البطاقات والحسابات المصرفية.

ماذا سيحدث إذا تم إيقاف تشغيل SWIFT في روسيا

السؤال الرئيسي الذي يهم الشركات المحلية هو: ماذا سيحدث إذا تم إيقاف تشغيل SWIFT؟ بدأوا في طرح الأسئلة عليهم بعد فرض العقوبات من قبل الاتحاد الأوروبي والولايات المتحدة فيما يتعلق بضم شبه جزيرة القرم إلى روسيا.

أولا، تجدر الإشارة على الفور إلى أن النظام الدولي للتحويلات بين البنوك بعيد عن السياسة. ويحكمها أباطرة المال الذين يكسبون المال من التحويلات. لن يرفض أحد ببساطة التعاون مع البنوك الروسية، التي تدفع عمولات للنظام مقابل الخدمة السنوية ولكل دفعة. لكن بنك روسيا أخذ في الاعتبار إمكانية حدوث مثل هذا التطور، وأنشأ شركة سويفت الروسية المحلية الخاصة به في نهاية عام 2014.

من المهم أن نلاحظ هنا أن الأفراد لن يعانون، ولا يحتاجون إلى التفكير فيما سيحدث إذا تم إيقاف تشغيل SWIFT في روسيا. تتم مدفوعات البطاقة بغض النظر عن الدوليةالنظام، ولكن فقط في أراضي البلد الذي أصدر بنكه البطاقة. سوف تنشأ المشاكل في المقام الأول بالنسبة للمنظمات التي تتاجر مع شركاء أجانب.

آخر عامل مهم- سويفت هو شركة مساهمةأي أنها لا تخضع لسيطرة الدولة بشكل مباشر، ولكنها تابعة لها الاتحاد الأوروبي. هنا، تأثير الولايات المتحدة (الجهة الرائدة في مجال العقوبات) ضئيل للغاية. ولكن إذا تم إيقاف تشغيل سويفت، فإن البنوك الروسية سوف تتحول ببساطة إلى التحويلات المباشرة بين المؤسسات المالية. يمكنك أيضًا إشراك وسطاء خارجيين.

العواقب الرئيسية لتعطيل SWIFT لروسيا:

• التأخير في تحويل الأموال (قد تتجاوز الفترة 7 أيام).
• فقدان التحويلات بسبب الفشل والأخطاء المتكررة.

بالنسبة للعمليات، سيتم استخدام الإنترنت والفاكس والتلكس المعتاد. قد يكون أمان خطوط الاتصال هذه أقل بكثير من نظام SWIFT.

مميزات تحويلات سويفت

يمكن إجراء تحويل SWIFT من قبل أي فئة من الأشخاص (أصحاب المشاريع الفردية والأفراد والمنظمات التجارية والحكومية) بين جميع الهياكل المصرفية المدرجة في التعاونية. ستصل الأموال في الوقت المحدد ولن تتعثر في حسابات البنوك المراسلة إلا إذا تم تقديم التفاصيل (رموز SWIFT) بشكل صحيح. في هذه الحالة، لا يتعين عليك فتح حسابات لتحويل الأموال، حيث يستخدم النظام تلقائيًا حسابات النقل الخاصة بالمشاركين فيه. ميزات هامة أخرى:

• تعريفة منخفضة تبلغ حوالي 10 إلى 20 دولارًا أمريكيًا لكل معاملة (أقل من Western Union على سبيل المثال)؛
• العملات الأكثر شعبية هي اليورو والدولار.
• بموجب القانون، تحدد البلدان حدودها الخاصة لإرسال الأموال (عند فتح الحساب، عادة ما تكون أعلى).

عادة، يتم الدفع مقابل خدمات النقل من قبل المرسل والمتلقي. وفي الوقت نفسه، لا يزال إجمالي العمولة أقل من أنظمة الدفع الشائعة. لكن الحد الأدنى الثابت لرسوم سويفت البالغ 10 دولارات، فضلاً عن الحاجة إلى إعداد الأوراق المصرفية، هي الأسباب التي تجعل المؤسسات الكبيرة فقط هي التي تستخدم النظام الدولي في كثير من الأحيان. بالنسبة لمبالغ التحويل التي تقل عن 1000 دولار، يكون من الملائم والمربح استخدام أنظمة الأموال التقليدية للتحويلات السريعة.

بديل لنظام سويفت

وفي عام 2012، تم فصل البنوك الإيرانية عن سويفت وتحولت بسرعة إلى نظام الدفع سوكركما فعلوا من قبل في بوليفيا ونيكاراغوا وفنزويلا والإكوادور وكوبا. وتكبدت إيران خسائر كبيرة، لكنها نجت من الإغلاق، وتمكنت من معالجة التحويلات المالية للواردات والصادرات في النظام الجديد.

في روسيا، قام بنك الاتحاد الروسي، على أساس مجمع الحلول التقنية للمعلومات والاتصالات السلكية واللاسلكية الخاص به، بإنشاء نظام بديل لنقل الرسائل المالية (SPFS) أو SWIFT الروسي. ماذا يمكنها أن تفعل:

• يرسل الرسائل بتنسيق SWIFT؛
• يرسل الرسائل بالتنسيقات الخاصة بالمستخدمين؛
• يوفر التحقق من التحكم في الرسائل؛
• يساعد المشاركين على تحديد قوائم الأطراف المقابلة لهم وأنواع الرسائل المقبولة.

يجب ألا ننسى الطرق التقليديةإرسال الأموال إلى الخارج بدون سويفت:

• من بطاقة إلى أخرى (حسب رقم البطاقة)؛
• المدفوعات الإلكترونية WebMoney, Qiwi, ;
• تحويل الأموال Zolotaya Korona، Contact، Western Union؛
• التحويلات بالعملة المشفرة.

خاتمة

تتميز تحويلات SWIFT بالدقة العالية في تسليم الأموال، حيث يتم الإشارة بالتفصيل إلى البلد والمنطقة وفرع البنك المتلقي في التعيين الأبجدي الرقمي لغرض التحويل. يتم تحديد هوية الشخص مباشرة من خلال الحساب الفردي أو بيانات جواز السفر. وفي الوقت نفسه، يتم تشفير جميع المعلومات، مما يوفر للعملاء مزايا إضافية: السرية والأمان المطلقين.

يواجه كل رجل أعمال يعمل في أنشطة تجارية دولية الحاجة إلى إجراء مدفوعات دولية. على سبيل المثال، يتم الدفع مقابل البضائع الموردة أو الخدمات المقدمة عن طريق تحويل الأموال من الحساب البنكي لشركتك إلى الحساب البنكي لمؤسسة الطرف المقابل.

وبطريقة مماثلة، يتم توفير الأموال للمقترض بموجب اتفاقية القرض، ويتم دفع أرباح الأسهم إلى مساهم أجنبي، ويتم تحويل الإتاوات، وتحدث عمليات مختلفة أخرى. بالإضافة إلى ذلك، فإن توقيت المدفوعات الدولية له أهمية قصوى بالنسبة للعميل.
ومع ذلك، ليس الجميع على دراية بالآليات العملية لتنفيذ هذه المدفوعات من قبل البنوك، خاصة في الحالات التي لا تكون فيها المنظمات الطرفية مسجلة في ولايات قضائية مختلفة فحسب، بل لديها أيضًا حساباتها الجارية في بنوك في بلدان مختلفة.

حاليًا، تتم المدفوعات الدولية من خلال نظام الاتصالات العالمية بين البنوك SWIFT (من الجمعية الإنجليزية للاتصالات المالية العالمية بين البنوك - مجتمع الاتصالات المالية العالمية بين البنوك)، والذي يوحد معظم البنوك الرائدة في جميع دول العالم تقريبًا، بما في ذلك روسيا. تم إنشاء هذا النظام من أجل توحيد وترشيد معاملات الدفع بين البنوك وتقليل عدد من المخاطر (سوء توجيه المدفوعات، تزوير أوامر الدفع، وما إلى ذلك)

كيف يتم تنفيذ الدفع الدولي؟

كقاعدة عامة، يقوم عميل البنك (مرسل الأموال) بإنشاء أمر دفع بشكل مستقل باستخدام نظام البنك والعميل عبر الإنترنت أو عن طريق إرسال تعليمات الفاكس المعتمدة إلى البنك. للقيام بذلك، يحتاج فقط إلى معرفة تفاصيل متلقي الأموال (المستفيد): اسمه وعنوانه ورقم الحساب البنكي، بالإضافة إلى الاسم والعنوان ورمز SWIFT الخاص ببنك المستلم. يقوم العميل بإدخال المبلغ والغرض من الدفع بشكل مستقل، ويحدد أيضًا تاريخ إيداع الأموال (تاريخ القيمة) وخيار شطب العمولات المصرفية (تفاصيل النفقات).

بناءً على أمر الدفع الذي أرسله العميل، يقوم بنك الدافع بإنشاء رسالة بتنسيق موحد لبنك المستفيد. رسالة بتنسيق MT103 (تنتمي إلى فئة "تحويلات العملاء والشيكات") تهدف إلى نقل تعليمات تحويل الأموال ويتم إرسالها من قبل البنك نيابة عن العميل إلى البنك الذي يخدم المستفيد من الدفع. يمكن معالجة أوامر الدفع وتنفيذها من قبل البنك أو في الوضع التلقائي(في الحالات التي نحن نتحدث عنعن كميات صغيرة)، أو تحت سيطرة موظفي وحدة التشغيل بالبنك.

عند الانتهاء من الدفع، كقاعدة عامة، تتاح للعميل فرصة الاطلاع من خلال بنك الإنترنت الخاص به على كل من الأصل الأصلي لأمر الدفع الخاص به وتأكيد الدفع، والذي يُطلق عليه غالبًا "الرسالة السريعة" (في الواقع، هذه هي رسالة SWIFT نفسها، معدلة إلى نص أو شكل جدولي لتسهيل قراءتها من قبل المستخدم). كما يمكن للبنك إرسال تأكيد تنفيذ الدفع (مذكرة سريعة، مذكرة إخطار) تلقائيًا إلى العميل إلى عنوان بريده الإلكتروني. وبالتالي، سيكون لدى العميل معلومات كاملة حول تنفيذ البنك لأمر الدفع الخاص به.

وبالمثل، يمكن للعميل، إذا لزم الأمر، إرسال تعليمات إلى البنك لتوضيح أمر الدفع أو تغييره (تصحيحه) أو إلغائه، وكذلك للتحقق من الدفع، وهو ما قد يكون ضروريًا إذا لم يتم خصم الأموال من حساب العميل. تلقاها المستفيد.

التفاصيل والشروط وتكلفة المدفوعات

دعونا نتناول المزيد من التفاصيل حول أهم العناصر المذكورة أعلاه لأمر الدفع SWIFT.
BIC (رمز معرف البنك) هو رمز معرف مستلم الرسالة، وهو عبارة عن مجموعة أبجدية رقمية فريدة تعمل بمثابة "عنوان" لبنك معين في شبكة SWIFT (يُطلق على هذا الرمز أيضًا في كثير من الأحيان اسم "رمز SWIFT" الخاص بالبنك). يتكون رمز BIC من ثمانية أو أحد عشر حرفًا (الأحرف الثلاثة الأخيرة في رمز BIC المكون من أحد عشر رقمًا هي رمز فرع البنك أو قسمه). في حالة عدم توفر معلومات دقيقة عن فرع بنك محددمتلقي الأموال، كالأحرف الثلاثة الأخيرة من رمز BIC المكون من أحد عشر رقمًا يشار إلى الحروف XXX. سيعني رمز BIC هذا المركز الرئيسي للبنك وجميع فروعه.

تمتلك معظم البنوك الروسية أيضًا رمز SWIFT (BIC)(تحتل روسيا أحد الأماكن الأولى في العالم من حيث عدد مستخدمي SWIFT). ومع ذلك، يتم استخدام هذا الرمز كتفاصيل دفع متكاملة فقط للمدفوعات الدولية. لإجراء الدفعات داخل روسيا (بين البنوك الروسية)، لا يلزم وجود رمز SWIFT، وتشير وثائق الدفع إلى رمز تعريف البنك الروسي المحلي (BIC).

تاريخ القيمة- هذا هو التاريخ الذي يتم فيه إضافة مبلغ الدفعة إلى حساب المستلم. تحدد العلاقة بين تاريخ إرسال أمر الدفع وتاريخ القيمة مدى إلحاح تنفيذ الدفع. عندما تكون هناك حاجة ملحة لتحويل الأموال، يمكن للعميل تحديد اليوم الحالي كتاريخ القيمة، أي يوم إرسال أمر الدفع. يرجى ملاحظة أن معظم البنوك تفرض رسومًا إضافية على تنفيذ الدفع العاجل.

من الضروري أيضًا مراعاة أن تاريخ الاستحقاق يمكن أن يكون يوم عمل فقط، وكذلك مراعاة وقت إرسال أمر الدفع وقدرات البنك (البنوك، كقاعدة عامة، تعالج المدفوعات العاجلة حتى وقت معين ساعة من يوم العمل الحالي، بالتوقيت المحلي)؛ تتم معالجة أوامر الدفع التي لم تتم معالجتها في نهاية يوم العمل المصرفي على سبيل الأولوية في يوم العمل التالي). بالإضافة إلى ذلك، يتأثر وقت التنفيذ أيضًا بالمسار الذي يحدده البنك لإجراء دفعة محددة بناءً على شبكة البنك من البنوك المراسلة في مناطق مختلفةسلام.

رموز العمولة OUR، SHA، BEN(تفاصيل الرسوم) توضح من سيتم تحصيل الرسوم المصرفية على نفقته.

الخيار لدينا، الذي يختاره العميل، يعني أن تكاليف دفع جميع العمولات سيتحملها مرسل الدفعة (أي أنه سيتم خصم مبلغ العمولة المقابل من حساب المرسل بما يزيد عن المبلغ المرسل).

خيار شايتضمن الدفع المشترك للعمولات: يدفع مرسل الدفعة عمولات مصرفه، ويتم دفع عمولات البنوك الأخرى المعنية (البنوك المراسلة، وفي بعض الحالات، البنك المتلقي) على حساب المتلقي (أي ، من مبلغ الدفع).

عند الاختيار خيار بنيتم دفع عمولات جميع البنوك من قبل المستفيد (أي يتم حجب جميع العمولات من مبلغ الدفعة نفسها). وبالتالي، نظرًا لأن الدفع الدولي، في معظم الحالات، يمر عبر عدة بنوك، فإن تكلفته الإجمالية هي مجموع عمولات البنك المرسل والبنك المتلقي والبنوك المراسلة.

القيود التي يجب وضعها في الاعتبار

قد تشمل العوامل التي قد تؤدي إلى تعقيد أو إبطاء تنفيذ المدفوعات الدولية انحرافات كبيرة في المدفوعات التي يقوم بها العميل عن المعايير التي ذكرها عند فتح الحساب (على وجه الخصوص، طبيعة وحجم والغرض من المدفوعات). وقد يشمل ذلك أيضًا التدابير التي يتخذها البنك لمنع إضفاء الشرعية (غسل) الأموال التي يتم الحصول عليها بوسائل إجرامية.

ومع ذلك، فإن الهيكل الشفاف (الموثق) والمفهوم للبنك للالتزامات التعاقدية للأطراف يسمح بتقليل مخاطر التأخير أو رفض تنفيذ الدفع. كقاعدة عامة، الوثيقة المطلوبة من العميل لتأكيد دفعة معينة هي نسخة من العقد أو الفاتورة.

أخيرًا، من الضروري أن نأخذ في الاعتبار أن البنوك قد ترفض تنفيذ أوامر تحويل الأموال إلى بنوك الدول الخاضعة للعقوبات الدولية، على وجه الخصوص، على أساس قرارات مجلس الأمن التابع للأمم المتحدة (مثل أفغانستان وإيران وكوريا الشمالية، الصومال، الخ)، أو الدول التي لا تقيم معها دولة البنك المرسل علاقات دبلوماسية أو تجارية.

وبالتالي، تتميز المرحلة الحالية من تطوير شبكة SWIFT بمستوى عالٍ من الأمان وسلامة المعلومات المرسلة في الرسائل بين البنوك. إن وجود معيار دولي مقبول عمومًا لنقل المعلومات المالية يسمح للبنك ليس فقط بأتمتة معالجة البيانات، ولكن أيضًا بالتحكم الكامل في جميع الطلبات الواردة، فضلاً عن تنفيذ المعاملات المالية ذات الصلة بأكبر قدر من الدقة وفي أقصر وقت الوقت الممكن. بالإضافة إلى ذلك، يتيح لك التنسيق الموحد لرسائل SWIFT إزالة حواجز اللغة وتقليل الاختلافات بشكل كبير في ممارسة إجراء المعاملات المصرفية.



نظام سريع بين البنوك هو المعيار الدوليوالتي من خلالها يمكن للمؤسسات المصرفية حول العالم تبادل المعلومات مع بعضها البعض. حتى الآن، قام أكثر من 10 آلاف بنك بوضع معايير الاتصال من خلال نظام سويفت. في هذه المقالة سوف نجيب بالتفصيل على سؤال ما هو Swift.

النظام الدولي السريع: ميزات التشغيل

يعمل نظام الترجمة السريعة على النحو التالي. يحتاج البنك إلى إرسال دفعة أو تأكيد معاملة معينة. للقيام بذلك، تحتاج إلى إعداد رسالة خاصة وتشفيرها باستخدام نظام سويفت بين البنوك. بعد ذلك، يتم إرسال هذه الرسالة إلى المستلم عبر محطة خاصة.

يتم إرسال أكثر من 1.8 مليار رسالة معلومات حول العالم باستخدام نظام Swift. هذه بيانات السنة يقوم نظام سويفت الدولي بمعالجة أوامر الدفع التي تبلغ قيمتها أكثر من 6 تريليون دولار. يتم ضمان شرعية جميع المعاملات وفقا للقانون البلجيكي. يقع المقر الرئيسي لهذه المنظمة ذات الشكل التعاوني للملكية في بروكسل.

ما هي رسوم الاستخدام

تدفع البنوك نسبة معينة لاستخدام النظام. يتكون هذا المبلغ من عدة مكونات: عمولة بعد كل دفعة ورسوم خدمة سنوية. تعتمد رسوم الخدمة بشكل مباشر على حجم المدفوعات من خلال نظام سويفت الدولي: كلما زادت حركة الرسائل، قلت كل دفعة.

لقد أثبت نظام Swift بين البنوك نفسه بشكل موثوق للغاية في العالم لدرجة أنه بدونه تتكبد الدول خسائر كبيرة. على سبيل المثال، في عام 2012 (مارس)، تم قطع إيران عن سويفت كجزء من العقوبات.

وكانت العواقب كارثية: فقد انخفضت صادرات النفط وأرباح هذه العمليات بشكل حاد. ويفسر ذلك حقيقة أن مثل هذا النظام للمدفوعات الدولية عبر الحدود لم يتم اختراعه بعد في العالم. في الآونة الأخيرة، سيتم أيضًا استبعاد روسيا من مدفوعات سويفت.

هل معلوماتك آمنة؟

Swift هو نظام دفع يتمتع بنظام أمان موثوق. وهذه هي ميزتها الرئيسية. يتم ضمان مستوى عالٍ من الأمان من خلال وجود رمز فريد لكل بنك.

على الرغم من شعبيته، فإن نظام التحويل بين البنوك Swift له عيوب معينة:

• من الضروري إعداد مجموعة كبيرة من المستندات لإجراء الدفع.
• منذ عام 2011، تمت مراقبة المدفوعات بدقة.
• لا تستطيع جميع البنوك تحمل تكاليف استخدام هذا النظام (الصغيرة والمتوسطة).

ما هي مزايا المدفوعات السريعة

1. كفاءة التسليم. يتم تسليم الرسالة العادية في غضون 20 دقيقة، والرسالة العاجلة - 1.5 دقيقة.
2. لا توجد قيود على مبلغ الدفع.
3. القدرة على العمل بأي عملة.
4. معدلات تعريفة منخفضة.
5. يتم تسليم المدفوعات في الوقت المحدد. في حالة حدوث مخالفات، يقوم النظام بتعويض كافة الخسائر.
6. مستوى عال من الموثوقية وسرية المعلومات.

يمكن لمواطني أوكرانيا إجراء المدفوعات في الخارج من خلال النظام. في هذه الحالة، يجب أن تكون أهداف المرسل غير تجارية (وليست للامتياز). هذه ليست الترجمة التي يتم تنفيذها خلال النشاط الرياديأو الاستثمار.

إذا لم تتمكن من تقديم المستندات الداعمة حول الغرض من الدفع، فلا يمكن أن يتجاوز تحويل العملة الأجنبية 15 ألف هريفنيا يوميًا. ولكن بشرط وجود المستندات الداعمة، لا يتم فرض أي قيود على المدفوعات التي تتم سنويًا أو شهريًا.

إذا لم يكن لدى العميل حساب مصرفي باليورو، ولكن فقط بالدولار، فيمكنه إجراء تحويلات SWIFT باستخدام خدمة خاصة - تحويل العملات التلقائي.

ما هو Swift كخيار دفع مناسب؟

تجدر الإشارة إلى أنه لإجراء الدفع، تحتاج إلى جمع حزمة معينة من المستندات وتقديمها إلى البنك والإشارة أيضًا إلى التفاصيل الضرورية. للأفراد و الكيانات القانونيةهو مختلف.

اليوم، لدى العديد من البنوك نظام مصرفي عبر الإنترنت، والذي يوفر الفرصة لاستخدام نظام SWIFT بين البنوك دون مغادرة المنزل. يجوز للكيانات القانونية استخدام النظام بناءً على قواعد ومتطلبات إضافية.

ما يجب القيام به لتسديد المدفوعات النقدية من خلال نظام سويفت

• املأ نموذج طلب خاص لإجراء الدفع: الاسم الكامل، تفاصيل جواز السفر، التفاصيل المصرفية، رقم حساب المستلم.
• أرسل الطلب المكتمل، بالإضافة إلى بطاقة الهوية الخاصة بك، إلى المدير أو المشغل.
• استلام مستندات الاستلام والدفع في مكتب النقد.
• الحصول على إيصال الدفع.
• يمكنك أن تطلب من أمين الصندوق نسخة من أمر الدفع، وكذلك أخذ نسخة من طلب التحويل السريع.

يتراوح وقت التسليم لمثل هذه الدفعة المضمونة من يوم إلى ثلاثة أيام (وهذا هو الحد الأقصى).

Swift هو نظام دفع بين البنوك يوفر أقصى قدر من الراحة لتحويل الأموال حول العالم، ولهذا السبب يحظى بشعبية كبيرة. اكتشف الآن، هل لدى البنك الذي تتعامل معه القدرة على إجراء دفعات سريعة؟

عندما تنشأ الحاجة إلى إرسال التحويلات إلى الخارج، فإن معظم مواطنينا عادة ما يفضلون أنظمة التحويل الدولية مثل Western Union وMoneyGram وUnistream.

ومع ذلك، في بعض الحالات، يكون استخدام نظام المراسلة SWIFT (SWIFT) أكثر ربحية، والذي يسمح لك بتحويل مبالغ كبيرة إلى حد ما بسعر أرخص بكثير من أنظمة التحويل الفوري الأكثر شيوعًا.

حول النظام

تأسس النظام الدولي بين البنوك لنقل المعلومات وإجراء المدفوعات SWIFT (SWIFT) في عام 1973 في بروكسل.

يشير الاختصار SWIFT إلى جمعية الاتصالات المالية العالمية بين البنوك، والتي تُترجم إلى اللغة الروسية وتعني "جمعية الاتصالات السلكية واللاسلكية بين البنوك العالمية".

في البداية، كان مؤسسو الشركة حوالي 240 بنكًا في 15 دولة. كان الهدف الرئيسي الذي سعى إليه منشئو النظام هو تنظيم آلية موثوقة آلية على مدار 24 ساعة لتبادل المعلومات المالية بين أعضائها لتحل محل النموذج الورقي القديم بالفعل للمراسلة.

استغرق المطورون أكثر من 4 سنوات لإجراء الحسابات المالية وتطوير البرنامج نفسه.يعتبر تاريخ البدء الرسمي للمشروع هو 9 مايو 1977، وهو التاريخ الذي تم فيه تشغيل نظام تحويل الأموال الدولي.

منذ إنشاء النظام، زاد عدد المنظمات المرتبطة بـ SWIFT أكثر من 40 مرة، ويبلغ عدد أعضائها اليوم حوالي 10 آلاف شركة مالية في 210 دولة مختلفة.

تعد SWIFT حاليًا الشركة الرائدة بلا منازع بين أنظمة تحويل الأموال الدولية الحالية. وتمر عبره يومياً أكثر من مليون معاملة مختلفة، ويتجاوز عددها 2.5 مليار معاملة سنوياً.

شروط

باستخدام نظام سويفت، يمكنك إرسال واستقبال التحويلات المالية بأي عملة في العالم، حسب اختيار المرسل. يسمح لك النظام بإجراء التحويلات خارج الاتحاد الروسي وداخل الدولة.

تتراوح فترة النقل من يوم إلى خمسة أيام. يتم تحديد مدة تحويل الأموال هذه من خلال وجود وعدد البنوك الوسيطة (ما يسمى البنوك المراسلة) التي يتم من خلالها الدفع.

ومن الناحية العملية، يمكن إضافة التحويل حتى في يوم الإرسال. كقاعدة عامة، يكون الإيداع السريع ممكنًا إذا تم إرسال التحويل واستلامه داخل أراضي دولة واحدة، أو إذا كانت البنوك المراسلة هي نفسها. وفي حالات أخرى، يتناسب وقت التحويل بشكل مباشر مع عدد البنوك المشاركة التي تمر الدفعة من خلالها.

وإذا كنت تعتبر أنه عند تحويل الأموال، قد يرتكب أحد المشاركين في السلسلة خطأ ويرسل التحويل إلى عنوان آخر، فإذا انتهت المواعيد النهائية، فمن الأفضل استخدام خدمات أحد أنظمة التحويل الفوري.

الحد الأقصى لمبلغ التحويل لا يحدده النظام، ومع ذلك، عند إجراء المعاملة، يجب أن تأخذ في الاعتبار القيود المفروضة في بلد إرسال واستلام التحويل.

على سبيل المثال، وفقًا لتوجيهات بنك روسيا رقم 1412 بتاريخ 30 مارس 2004. بدون المستندات الداعمة، يمكنك إرسال مبلغ لا يتجاوز 5000 دولار إلى الخارج في يوم واحد.

الشرط الأساسي لإجراء التحويل هو إمكانية العنونة - بالإضافة إلى بيانات المستلم، يجب على المرسل الإشارة إلى التفاصيل (ما يسمى برمز SWIFT) والرقم الوحدة الهيكليةالبنك المتلقي.

يمكن أن يكون مرسل ومتلقي التحويلات المالية أي فرد (أكثر من 18 عامًا) أو كيان قانوني، سواء المقيمين أو غير المقيمين في الاتحاد الروسي.

ليس من الضروري فتح حساب لإرسال التحويل. ومع ذلك، في حالة التحويل دون فتح حساب، تكون رسوم المعاملة التي يقدمها النظام أعلى من تكلفة إرسال التحويل من خلال حساب جاري.

بشكل عام، تتم التحويلات عبر نظام سويفت من قبل الأفراد وفقا للشروط التالية:

• الإرسال ممكن من حسابك البنكي الخاص وبدونه؛
• يمكن إيداع التحويل إما في حساب المستلم أو إصداره نقدًا من خلال مكتب النقد في البنك (دون إيداعه في حساب المستلم)؛
• يمكن إرسال الأموال إلى الأفراد والكيانات القانونية.

بالفيديو: كيفية سحب الأموال

في أي البنوك يمكن إجراء تحويلات الأموال بنظام SWIFT؟

وفقًا لميثاق SWIFT، في كل دولة يتم فيها تمثيل الشركة، يتم إنشاء مجموعة وطنية من أعضاء SWIFT ومجموعة من مستخدمي نظام النقل.

أعضاء النظام ليسوا فقط البنوك، ولكن أيضًا مختلف البورصات وشركات الوساطة المالية والشركات - المشاركين المحترفين في سوق الأوراق المالية.

تعد رابطة مستخدمي النظام في روسيا - ROSSVFIT، ثاني أكبر جمعية في العالم وتوحد أكثر من 550 مستخدمًا، ثلثهم من أكبر البنوك الروسية، التي تجري أكثر من 80٪ من التسويات من خلال هذا النظام.

على الرغم من التكاليف الكبيرة التي تكبدتها منظمات الائتمان، عند الاتصال بنظام SWIFT، قم بتشغيله هذه اللحظةأكثر من نصف البنوك في روسيا أعضاء في النظام. يمكنك معرفة ما إذا كان البنك الذي تتعامل معه متصلاً بالنظام مباشرةً على الموقع الإلكتروني لجمعية SWIFT الوطنية الروسية.

معدلات

وإذا تحدثنا عن تكلفة التحويلات من خلال نظام سويفت، فيمكننا ملاحظة عدم وجود جدول تعريفة موحد بين أعضاء المنظمة. يحدد كل بنك مشارك في النظام تعريفاته الخاصة لإجراء المعاملات من خلال النظام.

عادة، يقوم كل من المرسل والمستلم بدفع رسوم النقل. كقاعدة عامة، يتم حساب تكلفة التحويل كنسبة مئوية من المبلغ، مع مراعاة الحد الأدنى والحد الأقصى لعمولة الدفع.

نقترح عليك أدناه التعرف على تعريفات التحويلات في نظام SWIFT في البنوك الروسية الشهيرة:

التنظيم المصرفي	رسوم التحويل % من ∑ (دقيقة… الأعلى)
	إذا كان لديك حساب	بدون فتح حساب
سبيربنك في روسيا	1% (15…200$)	2% (150...2500 فرك.)
بنك ألفا	0.5-2% (750...8000 فرك.)	لم يتم تنفيذها
رايفايزنبانك	1,5% (30…250$)	لم يتم تنفيذها
في تي بي 24	1% (20...250 يورو)+20 يورو على العمولات من البنوك الأخرى)	لم يتم تنفيذها
روسيلخوزبانك	1% (10…100€)	لم يتم تنفيذها

كما ترون، في معظم البنوك الروسية، ستكون تكلفة إرسال التحويل عبر نظام SWIFT 1-2٪ من مبلغ التحويل، ولكن لا تقل عن 20 ولا تزيد عن 250 يورو لكل معاملة.

ويعتقد أن تكلفة إرسال مبالغ كبيرة عبر نظام SWIFT أرخص من استخدام أنظمة التحويل الفوري الشهيرة مثل Western Union أو Contact أو Unistream.

عادة ما يكون هذا صحيحا، ولكن عند إرسال التحويل، ما زلنا نوصي بمقارنة الظروف الحالية لتحويل SWIFT للبنك المحدد مع شروط أنظمة تحويل الأموال البديلة.

ولتوضيح الفرق في أسعار الإرسال، إليكم مقارنة تكلفة التحويلات عبر نظام سويفت مع أنظمة التحويل الفوري الشهيرة:

نطاق المبلغ	نظام تحويل الأموال
	سويفت	ويسترن يونيون	اتصال	موني جرام
0-5 000 $/€	1-2% من المبلغ، الحد الأدنى 20 دولارًا/أورو، الحد الأقصى 250 دولارًا/أورو	ما يصل إلى 3٪ من المبلغ		3-5% من المبلغ
5 000 – 10 000 $/€		—	—	—
10 000 – 100 000 $/€		—	—	—

كما ترون، مقارنة بأنظمة تحويل الأموال الدولية، ستكون تكلفة تحويلات SWIFT أقل بكثير، ولكن فقط عند إرسال مبالغ كبيرة.

الفرق الأكثر وضوحًا في التكلفة هو في المثال مبلغ 10000 - 100000 دولار. إن تحويل هذه المبالغ من خلال نظام SWIFT لن يكلف المرسل فقط 2-3 مرات أرخص، ولكن أيضًا، مع مراعاة القيود المفروضة على تحويل المبالغ (3-5 آلاف دولار أو يورو يوميًا، اعتمادًا على النظام)، يمكن أن يكون كذلك أرسلت في دفعة واحدة.

بشكل عام، عند مقارنتها بأنظمة النقل الفوري الشائعة، مع الأخذ بعين الاعتبار الحد الأدنى للمبلغالعمولة عند إرسال التحويلات عبر نظام SWIFT، فمن الأكثر عقلانية استخدام هذا النظام لإرسال مبالغ كبيرة. لتحويل مبالغ صغيرة، من الأفضل استخدام أنظمة تحويل الأموال الفورية.

الخصائص

إن إرسال الحوالات المالية عبر نظام سويفت له خصائصه الخاصة، والتي يمكن العثور عليها هنا:

• إمكانية إرسال حوالة إلى معظم دول العالم وبعملات مختلفة؛
• يمكن أن يكون متلقي الأموال كيانات قانونية وقانونية؛
• لا يمكن استلام التحويل إلا في فرع بنك محدد واحد، المحدد من قبل المرسلفي أمر الدفع؛
• القدرة على إرسال واستقبال التحويلات سواء إذا كان لديك حساب أو مباشرة من الحسابات المصرفية العابرة؛
• يعتمد توقيت وتكلفة التحويلات على عدد البنوك المراسلة المشاركة في التحويل.

توثيق

لإرسال تحويل إلى فرد، ستحتاج إلى المستندات التالية:

نوع الوثيقة	وثيقة	متطلبات التوفر
طلب نقل	طلب النقل باستخدام النموذج 364-v أو النموذج 364-r	مطلوب
التصديق على الوثيقة	جواز سفر
الشخصية ال
وثيقة تؤكد شرعية الترجمة	فواتير دفع الخدمات (على سبيل المثال، فاتورة الدراسة أو العلاج في الخارج، المستندات التي تؤكد حجز الفندق، وما إلى ذلك)	إلزامية عند إرسال تحويل بمبلغ يزيد عن 5000 دولار أمريكي
	شهادة موثقة تؤكد العلاقة بين المرسل والمستلم (عند إرسال حوالة إلى أحد الأقارب)
	نسخة من جواز السفر الأجنبي للمستلم (للمستفيدين من غير المقيمين في الاتحاد الروسي)
وثائق أخرى	إشعار من شرطة الضرائب، صادر في مكان تسجيل المستلم، بشأن فتح حساب مصرفي من قبل المستلم في بلد آخر	إلزامي في حالة إرسال التحويل إلى الخارج إلى مقيم في الاتحاد الروسي (بما في ذلك إذا كان المستلم والمرسل هما نفس الشخص)

لاستلام التحويل، سيحتاج المستلم إلى تقديم جواز سفر.

إذا كان هناك طلب مماثل، فيجب أن يكون المستلم مستعدًا لتأكيد شرعية معاملة العملة مع المؤسسة المالية التي تقوم بتحويل الأموال باستخدام المستندات المناسبة.

كيفية إرسال

لإرسال التحويل عبر النظام، عليك أولاً توضيح التفاصيلسويفت المتلقي، والذي يتضمن البيانات التالية:

• اسم ورمز SWIFT للبنك الذي سيتم إرسال الأموال إليه؛
• اسم ورمز SWIFT للبنك الذي سيتم استخدام حساباته المراسلة للتحويل (في حالة وجود بنك مراسل)؛
• رقم حساب الشخص الذي تم الدفع لصالحه (إن وجد) أو حساب العبور الخاص بالبنك المستلم (إذا لم يكن لدى مستلم التحويل حساب)؛
• الاسم الكامل للمستلم (للتحويلات دون فتح حساب، ستحتاج بالإضافة إلى ذلك إلى تفاصيل جواز السفر للشخص الذي يتم إرسال الدفعة إليه).

يتم ملء هذه البيانات باللغة الإنجليزية حصريًا، ومن أجل تقليل احتمالية حدوث أخطاء، من الأفضل استخدام التفاصيل المنشورة على المواقع الإلكترونية الرسمية للمؤسسات المالية في الأقسام ذات الصلة.

بمجرد حصولك على جميع بيانات المستلم اللازمة، ستحتاج إلى تحديد بنك لإرسال التحويل.

لتحديد الخيار الأمثل بالنسبة لك، نوصيك أولاً بمقارنة تكلفة وشروط إرسال تحويلك إلى 2-3 مؤسسات مالية على الأقل، بما في ذلك. تحديد:

• الحاجة إلى فتح حساب؛
• تكلفة التحويل إذا كان لدى المرسل (أو ليس لديه) حساب؛
• القيود المحتملة على مبالغ التحويل؛
• وجود وعدد البنوك المراسلة.
• قائمة وثائق ضروريةلإجراء تحويل (إذا كان المبلغ يتجاوز 5000 دولار أمريكي).

بعد ذلك، بعد الحصول على تفاصيل المستلم وحزمة المستندات اللازمة، يمكنك الاتصال بأمان بأي فرع من فروع المؤسسة المالية المحددة لإرسال التحويل.

كيف تحصل على

لتلقي تحويل الأموال عبر نظام سويفت، يحتاج المستلم عادةً فقط إلى:

• اتصل بفرع البنك المشار إليه في أمر الدفع؛
• تقديم جواز سفرك؛
• دفع عمولة (إذا لزم الأمر).

في بعض الحالات، قد يطلب البنك من المستلم تقديم مستندات تؤكد شرعية المعاملة. لا تقلق إذا حدث لك هذا الموقف.

عادةً ما يكون هذا إجراء شكليًا بسيطًا يتطلب من المتلقي تقديم مستندات معينة يحتاجها البنك لتنفيذ وظيفة مراقبة العملة.

بعد التأكد من قانونية المعاملة، سيتمكن المستلم من استلام تحويله.

ما هو رمز سويفت للبنك

رمز SWIFT هو رمز فريد لأحد أعضاء نظام التحويل (بنك أو مؤسسة أخرى)، والذي يستخدم لتحديد مستخدم معين لغرض إرسال واستقبال الرسائل المالية داخل النظام.

يتم إنشاء هذا الرمز تلقائيًا، وفقًا لمعايير ISO 9362 (ISO 9362-BIC) الحالية، عندما يقوم المستخدم بتسجيل الدخول إلى النظام.

يمكنك التعرف على هذا الرمز على الموقع الإلكتروني للمؤسسة المقابلة - أحد المشاركين في النظام، وكذلك باستخدام أدلة خاصة لرموز ISWIFT للبنوك.

عيوب

على الرغم من المزايا الموجودة إلا أن إجراء التحويلات عبر نظام سويفت له أيضًا عيوب يجب مراعاتها عند استخدامه:

• أوقات التحويل، والتي تستمر من 3 إلى 5 أيام عمل (على عكس أنظمة التحويل الفوري، حيث يمكنك عادةً استلام الأموال في غضون 15 دقيقة بعد إرسال الأموال)؛
• التسليم المستهدف (على عكس أنظمة التحويل الشائعة، التي تمكن العميل من استلام الأموال دون قيود على مكان الاستلام، فإن إرسال الأموال عبر SWIFT ممكن فقط إلى حساب فرع معين للمؤسسة المالية، يتم تحديده مبدئيًا في تفاصيل الدفع أمر أ) ؛
• إمكانية عمولات إضافية عند إرسال أو استقبال التحويل. ويرجع ذلك، في المقام الأول، إلى عدم وجود سياسة تعريفة موحدة للنظام لمرسلي ومستلمي التحويلات، فضلا عن وجود وسطاء محتملين يتم من خلالهم الدفع.

بناءً على الشروط الموضحة أعلاه لإرسال واستلام التحويلات المالية من خلال نظام SWIFT، نود أن نشير مرة أخرى إلى الأمان والموثوقية الاستثنائيين لهذا النظام، والذي يبلغ عدد مستخدميه أكثر من 10 آلاف مؤسسة مالية في العالم.

بشكل عام، إذا قمنا بتقييم جميع إمكانيات النظام المتاحة ل فرادىالاستخدام الأمثل له هو التحويلات المالية الكبيرة المنتظمة إلى الأقارب المقربين في الخارج، وكذلك الدفع مقابل خدمات الكيانات القانونية بموجب العقد.

إحدى خصائص تحويل الأموال، تشير إلى غياب أو انتهاء إمكانية إلغاء أمر تحويل الأموال في وقت معين. اقرأ المقال.

كيفية إجراء تحويل الأموال عبر الإنترنت "Zolotaya Korona"؟ إجابة .

نموذج من الضمان البنكي لضمان الوفاء بالالتزامات. اقرأ أكثر.

عند إجراء مثل هذه المعاملات، يكون لدى العميل الفرصة لإجراء الدفع باستخدام الحد الأدنى من التكاليفالوقت والمال ذلك مبالغ كبيرةيؤدي إلى توفير كبير جدًا في المال أثناء العملية.