أفضل البنوك للموافقة على القرض. أي بنك يأخذ قرض؟ شروط الإقراض لأكبر البنوك في الدولة

سيساعدك القرض الاستهلاكي المربح في عام 2017 في وقت قصير على شراء الأشياء أو المعدات الضرورية ، أو الذهاب في إجازة طال انتظارها أو إجراء إصلاحات حديثة في شقتك. ينجذب العديد من المقترضين إلى عدم الحاجة إلى تجميع الأموال على مدى فترة طويلة من الزمن. في الوقت نفسه ، يشعر بعض الروس بالقلق من التقدم بطلب إلى مؤسسات الائتمان بسبب الوضع المالي الصعب في البلاد. لهذا السبب ، من بين العدد الهائل من العروض المصرفية ، يوصى باختيار القرض الاستهلاكي الأكثر ربحية من بنك موثوق. ستساعدك هذه المقالة على فهم طرق مقارنة القروض بالتفصيل ، وتحديد البنوك التي تضمن الصدق والموثوقية ، وكذلك دراسة شروط منح القرض في بعض المؤسسات المالية.

أي بنك من الأفضل أن يأخذ قرضًا استهلاكيًا في عام 2017

تحدد كل مؤسسة مالية شروطها ومتطلباتها للمقترضين عند إقراض المال. قبل النظر في برامج قروض محددة ، يوصى بتحديد تلك المؤسسات المالية التي يمكنها تلبية جميع متطلبات المقترض وضمان الصدق والنزاهة فيما يتعلق بالعملاء.

يمكنك اختيار بنك للتسجيل في عام 2017 حسب تصنيفات المنشورات المؤثرة والمعروفة ، وكذلك تقييمات العملاء. وفقًا للبنك المركزي لروسيا ، فإن البنوك الأكثر موثوقية في الدولة والتي اكتسبت ثقة المواطنين في عام 2016 هي:

بالإضافة إلى مصداقية البنك ، لا تقل أهمية بالنسبة للعميل عن القائمة الرئيسية التي تختلف في المؤسسات المالية المختلفة:

  • الفئة العمرية؛
  • وجود تصريح إقامة دائمة وإقامة في المنطقة التي يوجد بها فرع البنك ؛
  • خبرة في العمل؛
  • لا يوجد سجل جنائي
  • مكان عمل دائم
  • مبلغ الدخل الشهري
  • وجود ملكية مملوكة للمقترض ؛
  • الروابط الأسرية.

في عملية اختيار مؤسسة ائتمانية مناسبة ، يتم أيضًا أخذ بعض العوامل الإضافية في الاعتبار:


  • وجود مكتب في المنطقة التي يعيش فيها المقترض ؛
  • سهولة سداد القرض من خلال الخدمات عبر الإنترنت ؛
  • توفير خدمة "عطلة ائتمانية" في حالة وجود صعوبات مالية غير متوقعة.

بعد تحديد اثنين من أكثر المؤسسات الائتمانية جاذبية ، يختار العميل العديد من برامج الإقراض الاستهلاكية الأكثر ربحية وينطبق على المؤسسات المالية:

  • من خلال تقديم طلب في المكتب ؛
  • من خلال تقديم طلب عبر الموقع مؤسسة ائتمانيةفي وضع الاتصال بالإنترنت ؛
  • الاتصال على الهاتف.

من خلال مقارنة شروط منح القروض في البنوك المختلفة ، يمكن تحديد العديد من البرامج الأكثر جاذبية والتقدم لتنفيذها ، بعد حساب مبلغ القرض مسبقًا ، مع مراعاة سعر الفائدة و.

لتحديد المبالغ الأساسية للقرض التي يلتزم المقترض بسدادها ، تعرض المؤسسات المالية استخدام آلة حاسبة للقرض. هذا برنامج خاص عبر الإنترنت مصمم لحساب المعلمات الرئيسية للقرض في ظل ظروف محددة.


هم على الإنترنت على مواقع المؤسسات المالية مع معلمات محددة مسبقًا من قبل المُقرض. يمكن للمقترض فقط اختيار مدة القرض ومبلغه والنقر فوق الزر "حساب".

كيفية زيادة ولاء البنك من أجل الحصول على شروط أفضل للقرض

للحصول على أفضل الشروط للحصول على قرض ، يجب على المقترض تلبية المتطلبات الأساسية للبنك. في مرحلة ملء نموذج الطلب ، يقدم العميل البيانات الأساسية ، والتي على أساسها يقرر البنك توفير الحد الأقصى للمبلغ المسموح به بنسبة معينة. يتأثر ولاء البنك للعميل بالبيانات التالية:

  • القدرة على العمل والعمر في المتوسط ​​من 21 إلى 60 سنة ؛
  • العمل الرسمي
  • لا يوجد سجل جنائي
  • خبرة العمل أكثر من 6 أشهر. في آخر مكان عمل ؛
  • جنسية الاتحاد الروسي والتسجيل في المنطقة التي يوجد بها فرع البنك ؛
  • تعليم عالى؛
  • التاريخ الإيجابي لمدفوعات الائتمان ؛
  • التوفر ، والذي تخدمه مؤسسة ائتمانية.

إن الامتثال لهذه الشروط سيكون بمثابة سبب لثقة البنك وتسجيله رصيد المستهلكفي عام 2017 بأقل سعر فائدة وأعلى مبلغ. يمكن أن يؤدي وجود الضمانات في شكل ضمانات عقارية أو ضامنين إلى زيادة حجم القرض بشكل كبير.

أيهما أفضل بطاقة ائتمان أم قرض شخصي؟

يتمتع المقترض بفرصة الحصول على قرض بعدة طرق:

  • نقدًا في الفرع ؛
  • إلى بطاقة مصرفية
  • إصدار بسقف يمكن تجديده عدة مرات.

بطاقة الائتمان ، مثل قرض المستهلك ، لها مزاياها وعيوبها. لمقارنة هذين المنتجين من القروض ، يتم أخذ الاختلافات الرئيسية بينهما في الاعتبار:

  1. هدف.كقاعدة عامة ، عند التقدم بطلب للحصول على قرض استهلاكي ، يقوم المقترض بإخطار البنك بالأغراض التي سيتم إنفاق الأموال من أجلها. عند التقدم بطلب للحصول على بطاقة ائتمان ، يتم حذف هذا العنصر ، حيث يمكن للعميل إنفاق الأموال عليه وفقًا لتقديره الخاص.
  2. ديكور.مدة القرض الاستهلاكي أطول من بطاقة الائتمان.
  3. توثيق.للتقدم بطلب للحصول على قرض ، يجمع العميل حزمة المستندات المطلوبة، بينما للحصول على بطاقة ائتمان بسيطة ، ستحتاج إلى جواز سفر روسي ورقم التعريف الضريبي.
  4. . هذه إحدى مزايا بطاقة الائتمان ، والتي تسمح للمقترض بسداد الدين دون دفع مبالغ زائدة لفترة معينة من 45 إلى 100 يوم.
  5. سعر الفائدة.في معظم الحالات ، يكون سعر الفائدة للقرض الاستهلاكي أقل من سعر الفائدة على بطاقة الائتمان.
  6. الحد الأقصى للمبلغ.تميل بطاقات الائتمان إلى أن يكون لها حد ائتماني أكبر مقارنة بالقرض الشخصي.

من المستحيل أن نقول بشكل لا لبس فيه أي من منتجات القروض هو الأفضل. كل هذا يتوقف على احتياجات العميل.


تحديث البيانات - فبراير 2016

الشروط القياسية ، المدى المحتمل: 13 - 60 شهرًا

راتب عميل ، المدة المحتملة: 13 - 84 شهرًا

إذا تم إنهاء بوليصة التأمين بعد إصدار القرض ، فإن سعر الفائدة على القرض سيرتفع بنسبة 6٪ سنويًا

* السعر يعتمد على مبلغ القرض

متطلبات المقترض:

  • جنسية الاتحاد الروسي.
  • التسجيل الدائم في منطقة تواجد أحد أقسام البنك.

المستندات المطلوبة:

  • جواز سفر مواطن من الاتحاد الروسي
  • وثيقة الدخل *
    • شهادة في شكل 2-NDFL ؛
    • شهادة في شكل البنك ؛
    • شهادة في شكل منظمة العمل ؛
    • بيان حساب الراتب أو شهادة العمليات على حساب الراتب المفتوح ، بما في ذلك في بنك آخر ؛
    • شهادة مقدار المعاش (للمتقاعدين العاملين) ؛
    • تصريح ضريبي للأشخاص العاملين في عيادات خاصة وفقًا لتشريعات الاتحاد الروسي.
  • مقدار الدخل من 15000 روبل في الشهر.
  • مع مبلغ قرض قدره 400000 روبل أو أكثر ، إذا تم تأكيد الدخل من خلال مستند آخر غير شهادة في النموذج 2-NDFL ، يتم توفير نسخة إضافية من دفتر العمل المصدق من قبل صاحب العمل **

يقدم الضامن مستندات مماثلة. إذا تم تسجيل زوج العميل كضامن أو إذا تم أخذ إجمالي دخل الزوجين في الاعتبار ، يتم تقديم شهادة زواج إضافية. في حالة تسجيل السيارة كرهن ، يتم توفير ما يلي بالإضافة إلى ذلك: العنوان الأصلي في وقت تقديم طلب للحصول على قرض للفرد وعقد التأمين الحالي "Autocasco" عند التقدم بطلب للحصول على قرض نقدي. إذا كان زوج العميل هو مالك السيارة التي تم التعهد بها ، يتم توفير جواز سفر الزوج وشهادة الزواج بالإضافة إلى ذلك.

يحق للبنك طلب مستندات إضافية.

* نوع الوثيقة يعتمد على مجال عمل العميل. لمزيد من المعلومات التفصيلية ، يرجى الاتصال بفروع البنك أو الاتصال بمركز الاتصال بالبنك على 8800200 54 34

** للعسكريين والعاملين بهيئات الشؤون الداخلية يمكن تقديم شهادة من الوحدة العسكرية / هيئات الشؤون الداخلية في الخدمة مع بيان الرتبة. بالنسبة للأفراد العسكريين ، من الممكن تقديم عقد خدمة وبطاقة هوية الضابط أو مستخرج من سجل الخدمة العسكرية.

قروض استهلاكية بأدنى حد من الفائدة

اليوم ، تخفض البنوك تدريجياً الفائدة على القروض الاستهلاكية ، لكنها مترددة للغاية في القيام بذلك. على سبيل المثال ، تعلن بعض مؤسسات الائتمان ، في محاولة لجذب العملاء ، عن الحد الأدنى من الأسعار. لكنهم في الواقع يصدرون قروضًا بسعر فائدة مرتفع ، مما يقللها إلى القيمة المعلنة بعد بضعة أشهر فقط من إصدار النقود.

يمكن اعتبار هذه الاستراتيجية خدعة ماكرة للمصرفيين ، ولكن من ناحية أخرى ، بالنسبة للكثيرين فرادى، على سبيل المثال ، بالنسبة لأولئك الذين لا يستطيعون التباهي بتاريخ ائتماني مثالي ، فهذه فرصة جيدة لاقتراض المال لفترة طويلة بسعر مقبول. موافق ، الكثير منا ، بعد أن تلقوا رفضًا للإقراض في البنوك الكبيرة المملوكة للدولة ، مستعدون لدفع مبالغ زائدة قليلاً لمدة شهرين ، ولكن بعد ذلك يسددون القرض بسعر منخفض لعدة سنوات. بالإضافة إلى ذلك ، هذه فرصة للعملاء الذين لديهم سجل ائتماني سيئ.

وتجدر الإشارة أيضًا إلى أن العديد من البنوك اليوم تطلب حدًا أدنى من حزمة المستندات من المقترضين وحتى إصدار قروض استهلاكية باستخدام جواز سفر واحد فقط. إذا قدمت شهادة دخل ونسخة من كتاب العمل ، فيمكنك حينئذٍ اقتراض مبلغ كبير جدًا من البنك بسعر فائدة منخفض ولفترة طويلة.

10 قروض استهلاكية بسعر فائدة منخفض

لقد جمعنا هنا أفضل العروض من البنوك في موسكو وسانت بطرسبرغ ومدن أخرى في البلاد ، حيث يمكنك اليوم الحصول على قرض استهلاكي بشروط ميسرة. ستكون النسبة منخفضة ، لكن احتمال الموافقة على طلب القرض مرتفع.

قرض لأي غرض في Otkritie Bank

في Otkritie Bank اليوم ، يمكنك الحصول على ما بين 50000 إلى 5 ملايين روبل ، بينما لا يلزم وجود ضمانات أو ضمانات. يتم إصدار الأموال لمدة 24 إلى 60 شهرًا ، أي من 2 إلى 5 سنوات. يتم اتخاذ القرار بشأن الطلب في غضون 15 دقيقة إلى يومي عمل. القيد الوحيد هو أن الأموال المستلمة لا يمكن إنفاقها على الأغراض المتعلقة بالعمل.

من يمكنه الحصول على المال

ما هي المستندات المطلوبة

القرض سهل في Gazprombank

يعرض Gazprombank اليوم الاقتراض من 50000 إلى 3 ملايين روبل. يمكن اقتراض الأموال لمدة 13 شهرًا إلى 7 سنوات. في هذه الحالة ، لتلقي الأموال ، لا تحتاج إلى جذب الضامنين أو ترك أي شيء كضمان للبنك. يتم إصدار القرض بدون ضمانات.

من يمكنه الحصول على المال
العمر من 20 سنة خبرة من 3 أشهر.

ما هي المستندات المطلوبة
جواز السفر + 1 وثيقة + إثبات الدخل.

قروض Raiffeisenbank

في Raiffeisenbank اليوم يمكنك الحصول على قرض لأي غرض من الأغراض دون ضمانات وضامنين. يمكن أخذ ما يصل إلى 500000 روبل من خلال وثيقتين فقط. كل ما تحتاجه هو جواز سفر وإثبات دخل. إذا طلبت مبلغًا كبيرًا ، فسيتعين عليك حمل نسخة من العمل. يمكن لمواطني الاتحاد الروسي ، باستثناء رواد الأعمال الأفراد ، الذين تتراوح أعمارهم بين 23 و 67 عامًا ، الحصول على قرض.

من يمكنه الحصول على المال
العمر من 23 سنة خبرة من 3 أشهر.

ما هي المستندات المطلوبة
جواز السفر + إثبات الدخل.

قرض نقدي من بنك التسليف المنزلي

يمكن الحصول على قرض استهلاكي في بنك التسليف المنزلي بدون ضمانات أو ضامنين. لا توجد رسوم إصدار. يمكن لأولئك الذين اقترضوا بالفعل من Home Credit Bank الاعتماد على مبلغ 1 مليون ، وسيُعرض على العملاء الجدد الحصول أولاً على ما يصل إلى 500000 روبل لمدة تصل إلى 5 سنوات. حزمة المستندات ضئيلة: يتم إصدار القرض وفقًا لجواز السفر. ولكن يمكنك أيضًا تقديم SNILS والمتقاعدين - شهادة من وحدة الاستخبارات المالية. يمكن لمواطني الاتحاد الروسي الذين تقل أعمارهم عن 70 عامًا والذين لديهم مصدر دخل دائم التقدم بطلب.

من يمكنه الحصول على المال
العمر من 18 سنة خبرة من 3 أشهر.

ما هي المستندات المطلوبة
جواز السفر + 1 وثيقة + إثبات الدخل.

قروض ألفا بنك

يمكن الحصول على قرض من Alfa-Bank اليوم بدون عمولات وضامنين ، ولا يعتمد السعر على توفر التأمين.

يمكن لمواطني الاتحاد الروسي الذين تبلغ أعمارهم 21 عامًا أو أكثر تلقي الأموال. من المهم أن يكون لديك دخل منتظم قدره 10000 روبل بعد كل الضرائب وخبرة عمل مستمرة لمدة 3 أشهر أو أكثر.

من يمكنه الحصول على المال
العمر من 21 سنة خبرة من 3 أشهر.

ما هي المستندات المطلوبة
جواز السفر + 1 وثيقة + إثبات الدخل.

قروض سوفكومبنك

لدى Sovcombank العديد من برامج القروض لتلقي الأموال لأغراض مختلفة. وفقًا لجواز السفر ، يمكنك الحصول على قرض بمبلغ يصل إلى 40 ألف روبل. وفيما يتعلق بأمن العقارات ، يمكنك الحصول على ما يصل إلى 30 مليون روبل. يمكن اعتبار إحدى الميزات المهمة لـ Sovcombank أنه يمكنك هنا الحصول على قرض لأصحاب المعاشات حتى سن 85 عامًا ، ولا يلزم وجود شهادات ووثائق إضافية.

ابتداءً من 8.9٪

دقيقة. مُنَاقَصَة

ما يصل إلى 100000 روبل.

الأعلى. مجموع

الأعلى. شرط

من يمكنه الحصول على المال
العمر من 20 سنة خبرة من 4 أشهر.

ما هي المستندات المطلوبة
جواز السفر + 1 وثيقة + إثبات الدخل.

قروض بنكية Renaissance Credit

يمكنك الحصول على المال من بنك رينيسانس الائتماني في نفس اليوم الذي تقدم فيه الطلب. من المرجح أن يوافق البنك على قرض للعملاء الذين تتراوح أعمارهم بين 25 و 70 عامًا والذين يمكنهم تأكيد عملهم بنسخة من دفتر العمل المعتمد من قبل صاحب العمل ، أو عقد التوظيف. إنه لأمر جيد أن يزيد دخل المقترض عن 8 آلاف روبل شهريًا.

من يمكنه الحصول على المال
العمر من 24 سنة خبرة من 3 أشهر.

ما هي المستندات المطلوبة
جواز السفر + 1 وثيقة.

قروض UBRD

بنك أورال للإنشاء والتعمير مسجل في يكاترينبورغ ، لكن مكاتبه موجودة في العديد من مدن روسيا: في كراسنودار ، نيزهني نوفجورود، قازان ، سمارة وغيرهم. يمكنك الحصول على قرض من بنك UBRD بتقديم جواز سفر وشهادة دخل فقط. يمكن للعملاء الذين تتراوح أعمارهم بين 21 و 75 عامًا ولديهم خبرة إجمالية مدتها 12 شهرًا ، 3 منهم في آخر مكان عمل ، الحصول على المال. بالمناسبة ، لدى UBRD منتج خاص للمسنين - قرض التقاعد. يمكن للمتقاعدين الحصول على المال فقط بجواز سفر.

من يمكنه الحصول على المال
العمر من 19 سنة خبرة من 3 أشهر.

ما هي المستندات المطلوبة
جواز السفر + 1 وثيقة.

قروض بنك OTP

يوفر OTP Bank اليوم فرصة لإصدار قروض نقدية للأفراد بشروط ميسرة. اعتمادًا على احتياجات العميل ، سيختار مدير القرض خيار القرض الأنسب. يمكن معالجة القرض في بنك OTP في 15 دقيقة فقط. يمكن لمواطني الاتحاد الروسي الذين تتراوح أعمارهم بين 21 و 68 عامًا ، بمن فيهم المتقاعدون وأصحاب المشاريع الفردية ، التقدم للحصول على المال.

من يمكنه الحصول على المال
العمر من 21 سنة خبرة من 3 أشهر.

ما هي المستندات المطلوبة

قروض بفائدة منخفضة في بنك فوستوشني

في بنك Vostochny ، يمكنك الحصول على المبلغ المطلوب بدون شهادات ووثائق أخرى غير ضرورية. يتم إصدار قرض بمبلغ يصل إلى مليون روبل وفقًا لجواز السفر ، ويتم النظر في الطلب بسرعة ، والمعدل منخفض جدًا.

يمكن منح قرض استهلاكي من بنك Vostochny لأي مواطن عامل في الاتحاد الروسي يتراوح عمره بين 21 و 76 عامًا ولديه خبرة في آخر مكان عمل من 3 أشهر.

قرض بمبلغ أكبر - يمكن الحصول على ما يصل إلى 30 مليون روبل في بنك فوستوشني على تأمين العقارات. يتم إصدار القرض لمدة 15 سنة ، وسيكون معدل الفائدة في هذه الحالة ضئيلاً.

من يمكنه الحصول على المال
العمر من 21 سنة خبرة من 3 أشهر.

ما هي المستندات المطلوبة
جواز السفر + 2 وثيقتين + إثبات الدخل.

حاسبة القرض: احسب الدفع عبر الإنترنت

كيفية الحصول على قرض استهلاكي منخفض الفائدة

✓ أولاً ، اتصل بالبنك الذي تعمل فيه أولاً. إذا تلقيت راتباً على بطاقة سبيربنك ، فعليك أولاً أن تذهب للحصول على المال هناك ، إذا كنت عميلاً براتب VTB ، فتصرف وفقًا لذلك. في البنوك "المحلية" ، من المحتمل أن تتوقع معدلات فائدة أقل وحدًا أدنى من المستندات.

✓ ثانيًا ، لا تتوقف عن العمل في بنك واحد. ضع في اعتبارك عدة خيارات. تنطبق على مواقع متعددة في نفس الوقت. صدقني ، سيقدم لك كل بنك سعر الفائدة الخاص به وستكون قادرًا على اختيار الخيار الأفضل.

✓ ثالثًا ، لا تتكاسل في جمع المزيد من المستندات. تصدر العديد من البنوك اليوم قروضًا نقدية بدون شهادة دخل ، وأحيانًا فقط بجواز سفر مواطن روسي. هذا مناسب ، لكن الاهتمام بهذه الحالات من غير المرجح أن يكون ضئيلاً. للحصول على معدل منخفض حقًا ، تأكد من جدارتك المالية من خلال المستندات: شهادة في النموذج 2-NDFL ونسخة من كتاب العمل.

هل تعرف أن…

قد يتم رفض قرض اليوم بسبب ارتفاع ضريبة الدخل الشخصي

قبل التقدم بطلب للحصول على قرض ، حاول على الأقل حساب مؤشر عبء الديون (DBL) تقريبًا. يمثل نسبة المدفوعات الشهرية على القروض إلى إجمالي دخل العميل ، مؤكدة بالوثائق.

اليوم ، يجب على جميع البنوك ومؤسسات التمويل الأصغر بالضرورة أن تحسب ضريبة الدخل الشخصي لكل عميل يخطط لاقتراض أكثر من 10000 روبل. إذا كان منتشيًا ، فمن المرجح أن يتم رفض الأموال.

كيفية حساب PDN

تستخدم البنوك ومؤسسات التمويل الأصغر صيغة معقدة نوعًا ما للحسابات. ولكن يمكنك حساب PDN بنفسك تقريبًا. للقيام بذلك ، تحتاج إلى تقسيم النفقات الشهرية لجميع القروض على الدخل.

PTI = (جميع مصاريف القرض لمدة 12 شهرًا / الدخل الرسمي لمدة عام واحد) × 100٪

إذا أعطيت أكثر من نصف دخلك لسداد القروض ، فإن PTI تعتبر مرتفعة وقد لا يتم منح قرض جديد.

لزيادة فرصك في الحصول على قرض:

✓ تعظيم القروض الحالية ؛

✓ تقليل حدود بطاقة الائتمان ؛

✓ تقديم المستندات لإثبات عدم الحصول على الدخل في مكان العمل الرئيسي ؛

✓ ابحث عن مقترض ذي دخل مرتفع.

كيف تقيم قوتك قبل الحصول على قرض

قبل التقدم بطلب للحصول على قرض ، من المنطقي إجراء تجربة ، أي محاولة العيش لمدة شهر على الأقل على الأموال المتبقية بعد سداد القرض.

نصح بذلك النائب الأول لرئيس منظمة التنظيم الذاتي (SRO) "الرابطة الوطنية لوكالات التحصيل المهنية" (NAPCA).

حتى تتمكن من فهم ما إذا كان من الواقعي العيش على المبلغ المتبقي بعد سداد الدفعة الشهرية أم لا.

من الناحية المثالية ، يجب ألا يتجاوز سداد القرض 30-40٪ من الدخل.

لاحظ أن الشروط المذكورة أعلاه وأسعار الفائدة على ودائع الأفراد ليست عرضًا عامًا.

تقدم البنوك دائمًا شروطًا فردية للمقترضين المحتملين ، لذلك نقترح التقدم إلى 2-3 بنوك في وقت واحد. سيؤدي ذلك إلى زيادة فرصك في الحصول على عرض جيد.

الحد الأدنى من الفائدة على القروض النقدية.

بنكنسبه مئويهطلب
من 7.5٪
من 8.99٪
في 1 ساعة من 9.5٪
بدون رفض من 9.9٪
من 9.9٪
من 12٪
من 12٪
من 14.9٪
تصل إلى 7 سنوات من 15.5٪
من 15.99٪

احصل على قرض أقل من 10٪ سنويًا في قروض فوستوشني ورايفايزن وعصر النهضة ، وستتمثل ميزة هذه البنوك في أنها تنظر في الطلبات دون تقديم شهادة توظيف. لا تتطلب Tinkov و Sovcombank أيضًا تأكيدًا للدخل ، ولكن الحد الأدنى للحد الأدنى هو 12 ٪ سنويًا. الحصول على المال بنسبة منخفضة نسبيًا تبلغ 15٪ أمر واقعي تمامًا في UBRD.

أفضل القروض النقدية

Alfa-Bank هو أكبر بنك خاص في روسيا ، وواحد من أهم 10 مؤسسات ائتمانية.

بنك عالمي يقوم بتنفيذ جميع أنواع العمليات المصرفية الرئيسية ، وخدمة العملاء من الأفراد والشركات ، والخدمات المصرفية الاستثمارية ، والتمويل التجاري ، وما إلى ذلك.

يتم إصدار قرض نقدي بمبلغ يصل إلى 3،000،000 روبل في Alfa-Bank بمعدل فائدة 9.9 ٪ لمدة 1 إلى 5 سنوات.

يتم إصدار قرض استهلاكي يصل إلى 1،000،000 روبل بمعدل 14.99 ٪ ، ولا تستحق أول 100 يوم فائدة على استخدام المال. مطلوب فقط جواز سفر.

يمتلك بنك ألفا مجموعة كبيرة من خيارات الائتمان والإقراض العقاري والودائع وخدمات الادخار المجانية والبرامج والقروض المضمونة بالعقار.

معدلات الموافقة على الطلبات مرتفعة.

الملخص: Alfa-Bank هو بنك موثوق به يشغل مناصب قيادية ويقدم خدمات متنوعة بشروط مواتية.

قرض بفائدة منخفضة

بنك "قرض المنزل" - قروض تصل إلى 1000000 روبل من 7.9 ٪!

بنك التسليف المنزلي هو الرائد في السوق في مجال القروض الاستهلاكية في نقاط البيع. للتخليص التطبيقات عبر الإنترنتوالحصول على قرض ، ما عليك سوى جواز سفر.
مجموعة واسعة من المنتجات للعملاء من مختلف الأوضاع الاجتماعية. للعملاء المنتظمين ظروف مواتية إضافية. ودائع العملاء مؤمنة.
يشارك البنك بنشاط الحياة الاجتماعيةمجتمع.

الملخص: يحتل بنك التسليف العقاري المرتبة الأولى في سوق القروض الاستهلاكية بسبب معدلات الفائدة المنخفضة والتركيز على العملاء والخدمات والخدمات الحديثة.

قرض نقدي بفائدة منخفضة

رصيد النهضة - ما يصل إلى 700000 روبل بنسبة 11.3 ٪

بنك بمعدلات فائدة منخفضة ، حيث يمكنك الحصول على قرض استهلاكي على وثيقتين. تعمل في جميع المدن الرئيسية في روسيا تقريبًا ، وتقدم أموالًا في يوم تقديم الطلب لمدة تصل إلى 5 سنوات ، ولديها برنامج خاص للمتقاعدين.

الملخص: "رينيسانس كريدت" هو بنك يقدم أقل معدلات فائدة ، حيث يمكنك الحصول على قرض على وثيقتين.

قروض نقدية منخفضة الفائدة

"بنك Raiffeisen" - سعر واحد بنسبة 10.99 ٪ لمبلغ قرض يصل إلى 2 مليون روبل

يتبع البنك أعلى معايير الجودة في عمله ، لذلك يثق به العملاء ويوافقون على تعاون طويل الأمد.
للتقدم بطلب للحصول على قرض يصل إلى 300000 روبل ، ما عليك سوى جواز سفر ؛ ما يصل إلى 1000000 روبل - جواز سفر وإثبات الدخل ؛ ما يصل إلى 2،000،000 روبل - جواز سفر وإثبات الدخل والعمل. مدة الاستخدام من 1 سنة إلى 5 سنوات.
يتم اتخاذ القرار بشأن الطلب عبر الإنترنت في دقيقتين. يمكنك الحصول على قرض معتمد من الفرع أو من خلال التوصيل المجاني بالبريد السريع.

ملخص: يصدر "بنك رايفايزن" قروضاً بمبالغ كبيرة بسعر فائدة مخفض.

قروض بفائدة منخفضة

الضفة الشرقية - فائدة منخفضة واحتمالات عالية

في رأينا ، لا يمتلك بنك فوستوشني أدنى المعدلات ، ولكن هناك فرصًا قصوى للموافقة على الطلب حتى بالنسبة للمقترضين الذين لديهم تاريخ ائتماني سيئ. في هذا البنك ، يمكنك الحصول على قرض على جواز سفر ، بدون شهادة دخل وأي مستندات إضافية. يتم قبول الطلبات عبر الإنترنت ، ويتم النظر فيها في غضون 5-10 دقائق.

ملخص: بنك "Vostochny" - ليس أصغر فائدة ، ولكن أقصى فرصة للموافقة على التطبيق.

أقل فائدة على القرض

"SKB-Bank" - إقراض بسيط ومريح.
يصدر بنك SKB-Bank قروضًا استهلاكية بقيمة تصل إلى 300 ألف روبل بدون شهادة دخل ، تصل إلى 1.3 مليون روبل بشهادة. سعر الفائدة يبدأ من 9.9٪. مدة القرض من 1 إلى 5 سنوات. يتم النظر في طلب الحصول على قرض لمدة تصل إلى يومي عمل. السداد المبكر ممكن بدون عمولات وغرامات.
خدمات مصرفية عبر الإنترنت مريحة وحديثة ومجانية تطبيق جوال.
تحويل الأموال الفوري بين بطاقات أي بنك.

ملخص: "SKB-Bank" - فائدة منخفضة على القروض لأي غرض ؛ خدمة عالمية عبر الإنترنت.

احصل على قرض صغير

يعتبر Sovcom Bank من بين أفضل 10 بنوك مع أكثر القروض ربحية في عام 2018.
في "Sovkom Bank" يمكنك الحصول على قرض بمبلغ 5 آلاف إلى مليون روبل لمدة 1 إلى 5 سنوات. معدل الفائدة - من 12٪ سنويا. للحصول على قرض يصل إلى 40 ألف روبل ، ما عليك سوى جواز سفر. أفضل عرض هو قرض بقيمة 100،000 روبل لمدة عام بنسبة 12٪ سنويًا. يمكنك التقديم عبر الإنترنت في دقيقتين.
هناك برامج ائتمان خاصة للمتقاعدين. يمكن الحصول على مبلغ كبير على تأمين سيارة أو عقار.
إذا كان لديك تاريخ ائتماني سيئ ، يقدم البنك برنامج "Credit Doctor".

ملخص: سوفكوم بنك مؤسسة مالية كبيرة ذات شروط جذابة للإقراض الاستهلاكي.

احصل على قرض استهلاكي بأقل فائدة

« بنك تينكوف»هو بنك حديث وعملي مع مجموعة كاملة من الخدمات المالية.
يتم إصدار قرض يصل إلى 2 مليون روبل لمدة 1-3 سنوات بدون شهادات وضامنين وزيارة للبنك. معدل الفائدة على القرض من 12٪.
تتم معالجة جميع الطلبات عبر الإنترنت ، وسيتم تسليم البطاقة عن طريق البريد من يوم إلى 7 أيام إلى أي مكان. ربما سداد جزئي مبكر - في أي وقت عبر الهاتف. تجديد مجاني في 300000 منفذ بيع في روسيا. هناك برامج الإقراض العقاري.
أول بنك روسي تخلى عن الفروع بالكامل. تتم المعاملات المصرفية على الفور عن طريق الهاتف أو عبر الإنترنت.

الملخص: Tinkoff Bank هو أفضل بنك تجزئة عبر الإنترنت مع مجموعة متنوعة من بطاقات الائتمان والخصم لأي حاجة.

القرض الاستهلاكي أفضل الشروط

Post Bank هو بنك تجزئة جديد له فروع في مكاتب البريد الروسية.
في Post Bank ، يمكنك الحصول على قرض يصل إلى 1.5 مليون روبل لمدة تتراوح من 1 إلى 5 سنوات. كل ما تحتاجه هو جواز سفر و SNILS. مع مدفوعات من 10000 روبل شهريًا ، يتم تخفيض سعر الفائدة من 12.9 ٪ إلى 10.9 ٪. يتم اتخاذ القرار بشأن الطلب في دقيقة واحدة.
تسمح لك بطاقة الائتمان المصرفية Element 120 بإجراء عمليات شراء بالدفع في غضون 120 يومًا. البنك لديه شروط خاصة للحصول على قروض للتعليم و.

الملخص: Post Bank هو بنك تجزئة شامل يقدم قروضًا ميسورة التكلفة لأغراض مختلفة.

الائتمان الاستهلاكي للبنوك

Rosbank هو جزء من مجموعة Societe Generale ، البنك الأوروبي العالمي الرائد.
يقدم البنك قرضًا "Just Money" بدون ضمان بمبلغ 50.000 إلى 3.000.000 روبل بمعدل فائدة 13.5٪ إلى 19.5٪ لمدة 13 إلى 84 شهرًا. مطلوب جواز سفر وشهادة دخل ، إذا تجاوز المبلغ 400000 روبل ، يطلب البنك بيانات إضافية. يمكن زيادة حد الائتمان عند تقديم معلومات عن الدخل الإضافي. يتم تقديم شروط أكثر جاذبية للمقترضين الذين يتلقون أجورًا لحساب Rosbank وموظفي الشركات الشريكة والمتقاعدين وموظفي الدولة ، إلخ.
يوافق Rosbank على 8 من أصل 10 طلبات قروض مقدمة.

ملخص: يقدم "Rosbank" برامج ائتمانية بمعدلات أعلى من المتوسط.

قرض مربح

"بنك OTP" هو مؤسسة ائتمانية عالمية ، عضو في المجموعة المالية الدولية OTP (مجموعة OTP).
في "بنك OTP" يمكنك الحصول على قرض بمبلغ 15.000 إلى 4.000.000 روبل. تتراوح الأسعار من 10.5٪ إلى 14.9٪ ، يحددها البنك ، مع مراعاة مستوى المخاطرة للعميل. مدة القرض تصل إلى 7 سنوات. وقت معالجة الطلب من 15 دقيقة إلى يوم عمل واحد. هناك خدمة مدفوعة "تحويل تاريخ الدفع".
مكاتب البنوك في 3700 مستوطنة في البلاد. بالإضافة إلى الأفراد ، يتعاون البنك مع ممثلي الشركات الصغيرة والمتوسطة الحجم ، ويطور حلول الإقراض للعملاء من الشركات ، ويعد شريكًا موثوقًا به للمؤسسات المالية.

ملخص: يقدم "بنك OTP" قروضاً للعملاء من الشركات والأفراد ، ويتم تحديد سعر الفائدة بشكل فردي.

احصل على قرض من أحد البنوك بسعر فائدة منخفض

"UBRR" - أكبر بنكفي روسيا ، نقدم خدمة عالية الجودة وحلول مالية بسيطة.
يقدم البنك ثلاثة أنواع من منتجات القروض:
● قرض "ميسور التكلفة" - ما يصل إلى 200000 روبل بفائدة 11٪ بدون شهادات والضامنين فقط بجواز السفر ؛
● قرض "مفتوح" - يصل إلى 1500000 روبل ، المعدل من 11٪ ، تحتاج إلى جواز سفر وكشف دخل ؛
● "120 يومًا" - من 30000 إلى 299999 روبل لمدة 3 سنوات. لا يتم تحصيل فائدة استخدام القرض لأول 120 يومًا ، وبعد انتهاء فترة السماح ، يكون المعدل 28-31٪. للتسجيل ، تحتاج إلى جواز سفر وشهادة دخل.
رسوم الاحتفاظ بحساب البطاقة وسحب الأموال. السداد المبكر - مجانا.

ملخص: يقدم بنك UBRD قروضاً لمختلف الطلبات بأسعار فائدة معقولة.

كيف تحصل على قرض استهلاكي بسعر فائدة منخفض؟

ابدأ ببنك "الخاص بك". إذا تلقيت راتباً على بطاقة ، فتقدم بطلب للحصول على أموال للبنك الذي أصدر هذه البطاقة. ستتوقع بالتأكيد معدلات فائدة أقل ومتطلبات دنيا لحزمة من المستندات. على سبيل المثال: قرض المستهلك القياسي في Alfa-Bank هو 15.99٪. وإذا كنت تحصل على راتب على بطاقة ، يتم تخفيض معدل الفائدة إلى 13.99٪

لزيادة فرصك في العثور على أفضل الصفقات ، ضع في اعتبارك عدة خيارات. ضعيه على مكانين أو ثلاثة في نفس الوقت، تعرف على السعر الفردي الخاص بك واختر البنك الذي يقدم أفضل الظروف.

اجمع الوثائق. تصدر العديد من البنوك قروضًا نقدية بدون شهادة دخل ، وأحيانًا على أساس جواز سفر مواطن روسي. هذا مناسب ، ولكن إذا كنت تعتمد على فائدة منخفضة ، فحاول تأكيد المركز الماليبعض الوثائق. أفضل للجميع - شهادة في شكل 2-NDFL ونسخة من كتاب العمل.

أسباب الرفض وكيفية تجنبه

إذا كنت قد قررت بالفعل في أي بنك من الأفضل أن تأخذ قرضًا نقديًا من القائمة المقترحة ، فيجب أن تكون مستعدًا لرفض محتمل. ربما يكون هنالك عده اسباب:

  1. مدلل التاريخ على القروض السابقة. هذا دين غير مدفوع بالكامل ودفع في وقت متأخر. على سبيل المثال ، بالنسبة إلى Post Bank ، فإن اللحظة الحاسمة هي التأخير لمدة 5 أيام.
  2. في بعض الأحيان ، يمكن أن يؤثر عمر العميل على حقيقة أنه سيكون من الصعب على الشباب الذين تقل أعمارهم عن 21 عامًا الحصول على قرض صغير. ومع ذلك ، هناك استثناءات للقاعدة.
  3. بيانات غير دقيقة ، مثل الأجور أو الشهادات أو المستندات المزورة.
  4. يمكن أن يكون المظهر أيضًا سببًا للرفض ، خاصةً في حالة التسمم بالكحول أو المخدرات.
  5. عند اتخاذ القرار ، يأخذ البنك في الاعتبار التكاليف ، وإذا كانت هناك قروض موجودة بالفعل ، فمن الجدير إخبار موظف البنك بذلك.
  6. العودة إلى موضوع الأجور: يجب أن يكون ضعف ما يمكن دفعه شهريًا. وهذا هو الحد الأدنى.
  7. لن يوافق البنك على قرض نقدي بسعر فائدة منخفض إذا لم يكن لدى المقترض حتى تسجيل مؤقت حيث يوجد فرع المؤسسة المالية.
  8. نعم ، ولا تستبعد حقيقة أن البنك قد يرفض دون تفسير إصدار قرض مربح. سيصل إليه التطبيق إذا فاته النظام الآلي.

من السهل الحصول على قرض نقدي بأسعار فائدة منخفضة.

يكفي لإصلاح:

  • إذا لم يكن لديك تصريح ، فتقدم بطلب للحصول عليه. وتذكر: كلما طالت فترة صلاحيته ، زاد مبلغ القرض ، وبالتالي ، زاد عدد المؤسسات التي يكون فيها الحصول على قرض أكثر ربحية.
  • إذا كان الراتب منخفضًا ، فيمكنك إما العثور على ضامنين (زوجة - زوج ، شقيق أخت ، متعايش ، وما إلى ذلك) ، أو تقديم وديعة (شقة ، سيارة).
  • إذا كنت قد قمت بالفعل باختيار البنك الذي ستأخذ فيه قرضًا نقديًا ، ولكن لديك قروضًا قائمة ، فهي. تقوم بعض المنظمات حسب المستندات المقدمة بسداد الديون ويستلم الشخص رصيد المبلغ المعتمد. يوفر البعض الآخر لإغلاق العقود بشكل مستقل في المؤسسات المصرفية الأخرى. وفي حالة تقديم المستندات خلال شهر أو ثلاثة أشهر ، قد تنخفض أسعار الفائدة على القروض.

مشاكل مع BKI والعديد من الحلول.

المشكلة الأولى التي يمكن أن تمنع أي شخص من الحصول على أسعار فائدة مواتية على القروض هي الافتقار التام للتاريخ الائتماني. يحدث هذا غالبًا للشباب. تحمل المؤسسة المالية مخاطر كبيرة ، لذا فإن الحصول على قروض مربحة حتى مع ارتفاعها أجورلست متأكدا من أنه سيحدث.
المخرج هو تسجيل زوج من السلع الصغيرة أو السداد والسداد دون تأخير في سداد القروض. خيار آخر هو إصدار بطاقة ائتمان ، والمدفوعات التي يتم تسجيلها أيضًا في مكتب مراجع الائتمان (CBI).

السجل الائتماني السيئ هو المشكلة الثانية. لا يمكنك الحصول على قرض بسعر فائدة منخفض نقدًا. علاوة على ذلك ، يمكن إفسادها سواء من خلال خطأ المقترض أو من خلال خطأ البنك. هناك عدة حلول للمشكلة:

  • معدلات البنوك على القروض ، إذا تم إصدار بطاقة بلاستيكية ، تكون أعلى ، لكن هذا مخرج. بسبب ما يسمى بفترة السماح ، يمكنك ، على سبيل المثال ، سحب عدة عشرات الآلاف من الروبلات من البطاقة ، وإعادتها قبل 2-3 أيام من نهاية هذه الفترة.
  • قبل البحث عن البنوك التي تصدر قروضًا استهلاكية بسعر فائدة منخفض ، اقرأ الاتفاقيات إذا كنت قد حصلت بالفعل على قروض. يجب أن يشير إلى مكتب الائتمان حيث سيتم تسجيل مدفوعاتك. من المستحسن التقديم هناك مقدمًا ، وطلب تقريرًا بتنسيق .pdf. علاوة على ذلك ، يمكن طلبها مرتين في سنة واحدة مجانًا.

يحدث أنه من خلال خطأ البنك ، يتم تزويد المكتب بمعلومات غير صحيحة. وهنا تبرز المشكلة بالفعل ، ليس في أي بنك من الأفضل الحصول على قرض ، ولكن في كيفية تصحيح التاريخ ، خاصة إذا كنت متأكدًا من عدم وجود مثل هذه التأخيرات. إنه لأمر رائع أن يتم الاحتفاظ بالشيكات ، ولكن لن تكون هناك حاجة إليها إلا في حالة حدوث مشاكل مع البنك.
الخطوات ليست معقدة: يتم تقديم طلب على موقع BKI يشير إلى البيانات الشخصية (الاسم الكامل ، جواز السفر) ، ووصف للموقف مع المؤسسة المالية (وقت أخذ القرض ، رقم العقد ، ما إذا كان هناك أي تأخير ( إذا كانت الإجابة بنعم ، الرقم ، المدة) ، ما هي الأخطاء التي ارتكبت). بعد 30 يومًا ، يجب على المكتب التعامل مع الوضع وإرسال الرد.

يجدر التأكيد على نقطتين رئيسيتين. أولاً ، اهتم بتاريخك. ثانيًا ، لا تستسلم لإقناع المحتالين بأنهم سيكونون قادرين على إصلاحه مقابل مبلغ معين. هذا خطأ.
يمكن للمكتب تصحيح القصة فقط إذا كتب المقترض طلبًا. وفقط في حالة ارتكاب أخطاء واقعية فعلية. ولكن سيتم إجراء الحوار بالفعل حصريًا بين المكتب والمنظمة التي تصدر القرض وإرسال بيانات غير دقيقة للمقترض.

في حالة ضعف CI ، اتصل بمؤسسة التمويل الأصغر. إذا تمت الموافقة عليك من قبل العديد من مؤسسات التمويل الأصغر ، فاختر من بينها أفضل الظروف. البنوك ، عندما ترى الكثير من القروض في مؤسسات التمويل الأصغر المختلفة ، تعتبر أن هذا لديها مشاكل مالية.

ما هو أفضل بنك لاقتراض النقود منه؟ قصة سيئة؟ انتبه ، على سبيل المثال ، إلى Sovcombank وبرنامجه "Credit Doctor". يسمح لك بأخذ المبلغ لفترة قصيرة من الوقت فقط للتأكد من أن المكتب يتلقى قصة إيجابية. المؤسسات المالية الأخرى لديها أيضا مثل هذه البرامج.

  1. بعد أن درست في أي بنك ما هي النسبة المئوية للقرض ، اقرأ المراجعات حوله. في بعض الأحيان ، توجد في التعليقات نصائح من شأنها أن تساعدك في الحصول على قرض مربح.
  2. إذا كان البنك الذي يربح فيه القرض هو راتب واحد ، فمن الأفضل التقديم عليه أولاً. كقاعدة عامة ، تقلل هذه المنظمات حزمة المستندات إلى جواز سفر واحد.
  3. إذا اخترت ، عند إجابتك على السؤال المتعلق بالمكان الأكثر ربحية لأخذ قرض ، بنكًا به وديعة مفتوحة فيه ، فقم برفضه. يتغير الوضع بسرعة كبيرة لدرجة أن البنك الجدير بالثقة قد يفقد اليوم ترخيصه غدًا. وبالتالي ، لن يتم دفع الوديعة والتأمين حتى يتم سداد الدين.
  4. عند تحديد البنك الذي ستأخذ منه قرضًا ، انتقل إلى الموقع ، وادرس جميع الشروط ، حتى المكتوبة بخط صغير ، واحسب الدفعات المحتملة بالحد الأدنى والأقصى للمعدلات المعروضة.
  5. قبل تحديد المكان الأفضل للحصول على قرض ، وفي أي مؤسسة مالية ، يجب حساب جميع المواقف المحتملة بالكامل: فقدان الوظيفة ، والعجز ، وما شابه ذلك. من غير السار أن يذهب البنك إلى اجتماع ، خاصة مع وجود سجل ائتماني تالف ، ولا يمكن للمقترض سداد القرض.

للحصول على قرض ، حيث تكون الشروط والأسعار والفوائد أكثر ملاءمة - هذه رغبة طبيعية لأي شخص. نأمل أن تساعدك المعلومات التي قرأتها في القيام بذلك بأقل إهدار للوقت.

واحدة من أكثر راحة و الطرق المتاحةابحث عن الأموال المفقودة للاحتياجات العاجلة - تقدم بطلب للحصول على قرض في إحدى مؤسسات الائتمان الروسية. لتحديد البنك الذي يفضل فيه الحصول على قرض استهلاكي ، من الضروري مراعاة العديد من المؤشرات - من شروط التسجيل والسداد إلى الحد الأقصى لمبلغ حد الائتمان وسعر الفائدة.

في عملية اختيار أفضل عرض للقرض ، يجب على المقترض المستقبلي تقييم عواقب توقيع اتفاقية مع البنك ، والدفع الزائد للفائدة ، وإمكانية السداد المبكر ، وتوافر محطات بنكية لإيداع الأموال ، ومتطلبات الضمان ، إلخ. بالإضافة إلى شروط الحصول على الأموال المقترضة ، من الضروري مراعاة المتطلبات التي عرضت مؤسسات الائتمان المختلفة على ترشيح المقترض. وبالتالي ، فإن عملية اختيار قرض مربح تتطلب دراسة متأنية من قبل المقترض المستقبلي.

الكل تقريبا البنوك الكبرىفي حافظة الخدمات لديها برامج إقراض المستهلك. تجبر ظروف المنافسة الشرسة المقرضين على التحسين المستمر لمنتجات القروض التي تأخذ في الاعتبار مصالح العملاء إلى أقصى حد. من ناحية أخرى ، يريد البنك الحصول على ضمانات لسداد الديون مع الفائدة في الوقت المحدد وبالكامل.

نتيجة لذلك ، من بين عروض البنوك ، هناك قروض معيارية وشروط خاصة لفئات معينة من المواطنين ، الذين لا تشوبها شائبة كدافع ، وخطر التخلف عن السداد ضئيل.

قبل الشروع في الاختيار ، يجب على الشخص تحديد مجموعة القضايا المتعلقة بالإقراض:

  1. الغرض من القرض (غير موجه / قرض سيارة / رهن عقاري).
  2. تواريخ السداد الممكنة.
  3. إمكانيات استخدام الضمان.
  4. وجود الأشخاص المستعدين للتأكيد على دافع الأموال.

بناءً على الإجابات على هذه الأسئلة ، يتم اختيار برامج القروض من بين البرامج السارية حاليًا.

في أي بنك يمكنك الحصول على قرض بسرعة

عند تحديد البنك الأكثر ربحية لأخذ قرض ، يجب الانتباه إلى المؤسسات الأكثر دراية بالعميل. من المرجح أن تحصل على العرض الأكثر فائدة في تلك المؤسسات الائتمانية التي يرتبط بها العميل بطرق أخرى للتعاون. على سبيل المثال ، إذا كان لدى العميل وديعة في هذا البنك أو تم إصدار بطاقة راتب ، فسيتم اعتبار المرشح موثوقًا ولديه فرصة أكبر لتلقي مبالغ كبيرة بأسعار فائدة منخفضة. الشروط التفضيلية التي يمكن للبنك تقديمها إذا لم يلجأ المقترض إلى مساعدة البنك للمرة الأولى.

إذا كانت شروط البنك الذي تعاون معه العميل بالفعل غير راضية ، أو لا توجد مؤسسات ائتمانية من هذا القبيل ، فيجب عليك الانتباه إلى قروض المستهلكين بشروط قياسية.

من بين العديد من منتجات القروض ، يوصى بالاهتمام بالبنوك التي توفر أكثر الشروط مرونة. على سبيل المثال ، فترة السداد ليس لها مدة محددة بدقة ، ولكن يتم توفيرها اعتمادًا على احتياجات المقترض. بالنسبة للقرض الاستهلاكي ، تصل المدة المثلى إلى 5 سنوات. هذا يجعل من الممكن اختيار مصطلح بناءً على قدرات الدفع للعميل.

تعتمد فائدة العرض المصرفي بشكل أساسي على التكلفة الإجمالية للقرض. تم تقديم معلمة مماثلة مؤخرًا نسبيًا وتسمح لك بإظهار مدى ربحية إبرام اتفاقية مع أحد البنوك بوضوح.

تشمل التكلفة الكاملة للقرض جميع المدفوعات ، والعمولات ، والبدلات ، والمعدلات التي يجب أن يدفعها الدافع حتماً في عملية سداد القرض. يتم حساب التكلفة الكاملة ، مثل السعر الأساسي ، كنسبة مئوية من المبلغ الأساسي للدين.

تشمل المعلمات التي يتم أخذها في الاعتبار في التكلفة الإجمالية ما يلي:

  1. مبلغ الأموال المحولة للعميل (الدين الرئيسي).
  2. دفع الفوائد الزائدة - المبلغ الذي يتم دفعه مقابل خدمات البنك.
  3. عمولة قبول طلب النظر وإصدار الأموال.
  4. عمولة خدمة حساب أو بطاقة.
  5. التكاليف ذات الصلة (توثيق المستندات والتقييم المستقل وما إلى ذلك)
  6. تسجيل التأمين.

يتم تلخيص جميع تكاليف القرض وعرضها على أساس سنوي باعتبارها الفائدة النهائية على القرض.

بالإضافة إلى معايير القرض وشروط التسجيل ، من الأهمية بمكان معرفة الفرص التي يتمتع بها المواطن عند التقدم إلى أحد البنوك. كقاعدة عامة ، لكل بنك تفاصيل عمله الخاصة ، وتركيز خاص ، على أساسه يتم تحديد قاعدة عملاء المنظمة.

الشروط القياسية للمقترضين في معظم الحالات هي كما يلي:

  • الجنسية الروسية. تفضل الغالبية العظمى من المقرضين التعامل مع الروس ، ولكن هناك أيضًا منظمات تقدم قروضًا لمواطني الدول الأجنبية ؛
  • الحصول على إقامة دائمة. يصدر العديد من المقرضين قروضًا فقط إذا كان العميل لديه تصريح إقامة دائمة ؛
  • متطلبات العمر. يمكن أن يكون المقترض في أغلب الأحيان شخصًا يزيد عمره عن 21 عامًا ، ومع ذلك ، تصدر بعض البنوك قروضًا للأشخاص الذين بالكاد بلغوا سن الرشد. تتراوح متطلبات العمر من 18 إلى 65 عامًا ؛
  • الحد الأقصى لعمر المقترض في معظم الحالات يقتصر على البداية سن التقاعدومع ذلك ، هناك العديد من العروض للمتقاعدين الذين تتراوح أعمارهم بين 70 و 85 عامًا ؛
  • وظيفة بدوام كامل. المؤشر الرئيسي على ملاءة العميل هو وجود دخل عمل ثابت. سيأخذ البنك في الاعتبار معايير الأقدمية الإجمالية ومدة الخدمة في المكان الأخير.

يمكن الحصول على قرض استهلاكي لمجموعة متنوعة من الأغراض ، ولكن غالبًا ما تغطي عروض البنوك الأشكال التالية من القروض:

  1. شراء سلع باهظة الثمن بالتقسيط.
  2. استخدام البطاقات بأموال مقترضة بمبلغ معين.
  3. العروض الشخصية.
  4. السحب على المكشوف.
  5. الإصدار السريع للقروض.

هناك قروض يتم إصدارها بضمان وبدون ضمان. يمكن استخدام كائنات الممتلكات (العقارات ، والسيارات) كضمان ، كما يتم تضمين طرق أخرى لتقديم الضمانات.

قائمة القروض الاستهلاكية الشعبية في عام 2017

لفهم أي بنك من الأفضل أن يأخذ قرضًا نقديًا في عام 2017 ، يمكنك استخدام الجدول الموجز لعروض الإقراض الاستهلاكية الحالية.

بنك برنامج المبلغ ، فرك. النضج ، كحد أقصى المعدل الأدنى ،٪
عصر النهضة القروض النقدية 700 الف 60 شهر 12,9
VTB 24 نقدي 3 مليون 60 شهر 14,9
بنك البريد البريد الأول 1 مليون دولار 60 شهر 12,9
الضفة الشرقية موسمي 15 مليونا 240 شهرًا 15,0
سوفكومبانك نقدي 100000 12 شهر 12,0
النقد على 2-ضريبة الدخل الشخصي 1.5 مليون 60 شهر 12,9
ائتمان المنزل نقدا مع إثبات الدخل 850 الف 84 شهر 14,9
بينبانك نقدا مع إثبات الدخل 2 مليون 84 شهر 14,99
RusFinanceBank مستهلك 500 الف 24 شهرا 8,0
تينكوف البلاتين بدون مراجع 300 الف 36 شهرًا 15,0

البيانات الواردة في الجدول عبارة عن معلومات حول الشروط القياسية ، ومع ذلك ، يمكن لكل مؤسسة تقديم حل فردي بناءً على طلب المقترض ، مما يقنع بوضوح البنك الذي من المربح فيه الحصول على قرض نقدي.

الضمان هو الإجراء الذي يضمن سداد الدين بفائدة ، حتى لو فشل المقترض في سداد القرض. الحالة الأكثر شيوعًا هي الضمانات في شكل ضمانات (عقارات ، سيارات ، أشياء ثمينة ، ودائع ، إلخ).

هناك طرق أخرى لمنح البنك ضمانًا بأن جميع الالتزامات المالية بموجب اتفاقية القرض سيتم الوفاء بها:

  • يضمن؛
  • جزاء.

يعرض المُقرض استخدام برنامج الإقراض الاستهلاكي بضمانات على الشروط التالية:

  1. الحد الأقصى هو 5 سنوات.
  2. المبلغ الأقصى هو مليون روبل.
  3. عمر المقترض 21-65 سنة.
  4. الحصول على دخل ثابت.
  5. إذا تم إصدار القرض لمدة سنة واحدة ، يكون المعدل 17.9٪ ، إذا كانت فترة السداد أطول - 18.9٪.

يدرس البنك إمكانية إصدار ضمانات على شكل ضمان من كيان قانوني أو مواطنين عاديين أو رهن ممتلكات العميل.

يقدم سبيربنك خيارات إقراض مواتية بشكل خاص ، حيث يمكنك الحصول على قرض "تحت الضمان".

يمكنك الحصول على قرض بنسبة 14.9٪ سنويًا ، ومع ذلك ، من الممكن تقديم خصم ترويجي بمعدل 12.9٪.

الشروط العامة لإصدار القرض تحت الضمان:

  1. الحد الأقصى هو 5 سنوات.
  2. خط الائتمان - لا يزيد عن 5 ملايين روبل.
  3. التقديم ممكن مع جواز سفر ووثائق تؤكد الدخل.
  4. يتم إصدار ضمان لـ 1-2 ضامنين. يمكن للوالدين أن يصبحا ضامنين للأشخاص الذين تقل أعمارهم عن 20 عامًا.

RosEvroBank

تتضمن حزمة مقترحات RosEvroBank "قرضًا لكل شيء مع ضمان". يمكن للعملاء المنتظمين أن يتوقعوا الحصول على مليوني روبل ، في حين أن الحد القياسي هو 750 ألف روبل.

معدل الفائدة على القرض المضمون 5٪ أقل من العرض العادي. إذا كان العميل يربط برنامج حماية خاص ، فإن المعدل النهائي يصل إلى 18٪ سنويًا.

الضمان هو:

  • العميل في النموذج عربةتصل قيمتها إلى 600 ألف روبل ولم تصدر منذ أكثر من 3 سنوات ؛
  • ضامن الشخص الطبيعي دخل ثابت(يتم إصدار قرض بقيمة مليون روبل فقط بضمان الزوج) ؛
  • سندات البنك الدائن.

بدون ضمانات

بالنظر إلى البنك الذي يمكن للمقترض أن يقترضه في غضون أيام ، فإنهم يدرسون عروض القروض بتصميم مبسط. يوفر الضمان للبنك تدابير أمنية متزايدة ، مما يضمن عودة كامل مبلغ الدين ، حتى لو لم يتمكن المقترض من سداد القرض أو رفضه. يتيح لك ذلك الحصول على أفضل الشروط للحصول على قرض استهلاكي.

يعتبر البنك القروض بدون ضمانات معاملات محفوفة بالمخاطر ، مما يجبرهم على زيادة سعر الفائدة.

تختلف العروض بدون ضمانات أقل الظروف المواتية، ومع ذلك ، لا تتطلب مشاركة أشخاص غير مصرح لهم ، وكذلك نقل الملكية كتعهد. يجب اختيار هذا الخيار من قبل العملاء الذين ليس لديهم مساكن أو سيارات أو أشياء ثمينة أخرى ، حيث لا يوجد خيار آخر للحصول على قرض استهلاكي.

يعرض البنك الحصول بسرعة على قرض "السوق المفتوحة" يصل إلى 750 ألف روبل بنسبة 14.9 ٪ سنويًا. لا تزيد فترة سداد القرض عن 5 سنوات ، ولا يلزم وجود ضامنين وخيارات أمنية أخرى للتسجيل.

يسمح لك أكبر بنك بالحصول على قرض بدون ضمان إضافي.

شروط القرض:

  1. الحد الأقصى للمبلغ يصل إلى 5 ملايين روبل.
  2. خصومات إضافية للعملاء الذين لديهم بطاقات رواتب ، وكذلك يحصلون على معاشات تقاعدية على البطاقات المصرفية.
  3. معدل القرض هو 13.9-15.9٪ سنويًا (حسب تاريخ الاستحقاق).
  4. السداد - في غضون 5 سنوات.

يعرض هذا البنك إصدار قرض غير الغرض بالروبل أو بالدولار.

يمكن إصدار مبلغ يتراوح من 50 ألف إلى 3 ملايين روبل بنسبة 19 ٪ سنويًا ، ومدة القرض هي 15 عامًا قياسية.

نظرًا لأن معظم القروض الاستهلاكية تصدر لمدة لا تزيد عن 5 سنوات ، فإن عرض MKB فريد من نوعه.

إذا طلب المقترض مبلغًا في حدود 1.5 مليون روبل ، فلن تكون هناك حاجة إلى مستندات بالإضافة إلى جواز السفر ، حجم أكبرسيتطلب القرض مستندات إضافية.

يتم إصدار القرض بحد أقصى 1.5 مليون روبل بالشروط التالية:

  • الاستحقاق - في غضون 84 شهرًا ؛
  • المعدل فوق 15.9٪ سنويا.

يعد إصدار القرض أمرًا بسيطًا ، ولا يلزم سوى جواز سفر مدني للتسجيل (يخضع لسجل جيد للمقترض). لعملاء البنوك الحاليين ، يتم تقديم سعر مخفض ، بالإضافة إلى بطاقة خصم مجانية مع استرداد نقدي بنسبة 1 ٪.

يقوم المُقرض حاليًا بإصدار قروض غير محددة الغرض لمجموعة متنوعة من الحالات:

  • قرض "بمبالغ كبيرة ، لقطات مقربة»يسمح لك بتلقي ما يصل إلى مليون روبل لمدة تصل إلى 60 شهرًا بمعدل 16-26٪ سنويًا (حسب المبلغ) ؛
  • يمكن اختيار بطاقة الائتمان من بين عدة خيارات ، بما في ذلك البطاقات الصادرة بالتعاون مع الماركات الشهيرةوتوفير المزيد من الاسترداد النقدي. يبلغ عرض الأموال المقترضة على البطاقة 23.9 ٪ سنويًا بمبلغ يتراوح من 5 إلى 500 ألف روبل. تم تجهيز العديد من المنتجات البلاستيكية للبنك بتقنية PayPass ، والتي تتيح لك الدفع بطريقة حديثة بدون تلامس.

اختيار بنك للإقراض الاستهلاكي: تعليمات للعمل

يشمل العمل على اختيار أفضل قرض عدة مراحل من الاختيار. باتباع الإرشادات التالية ، يمكنك تحديد قائمة القروض الأكثر ربحية بسرعة:

  1. تحديد نطاق البنوك التي تقدم خدمات الإقراض الاستهلاكي.
  2. توضيح ما إذا كان المواطن يستوفي معايير البنك.
  3. العمل مع حاسبات القروض المصرفية المنشورة على الصفحات الرسمية. من خلال إدخال المعلمات المطلوبة حسب المدة ومستوى الدخل وفئة العميل ، يمكنك الحصول على وصف مفصل للشروط وحساب التكلفة التقريبية للقرض.
  4. إرسال الطلبات عبر الإنترنت إلى البنوك الأكثر موثوقية ، حيث يمكنك الحصول على الأموال بأفضل الشروط.
  5. بعد تلقي رد من إحدى المؤسسات الائتمانية ، حدد النسخة النهائية للقرض.

في كثير من الأحيان ، يشير الموقع الإلكتروني للمقرض فقط معلومات عامةبشأن توفير الأموال بفائدة ، وفقط النداء المستهدف هو الذي سيكشف عن التكاليف والفوائد غير المحسوبة. ربما سيوفر البنك للمقترض شروطًا فردية جيدة كجزء من عرض ترويجي خاص أو يطرح شروطًا إضافية لتلقي الأموال.

بعد تلقي المعلومات مباشرة من البنك ، يمكنك اختيار أفضل بنك والتخطيط لزيارة أحد الفروع للتقدم بطلب للحصول على قرض.

يشارك

يشارك