ما هو الدفع السريع؟ مفهوم وميزات تلقي المدفوعات السريعة. نظام الدفع "سويفت" (سويفت): مميزات وتاريخ الإنشاء

نظام SWIFT (SWIFT) هو نظام بين البنوك لإجراء مدفوعات مالية مع القدرة على نقل رسائل المعلومات المالية. اسمها هو اختصار لمجتمع اللغة الإنجليزية للاتصالات المالية العالمية بين البنوك. اليوم هو أحد أنظمة الدفع الرائدة في العالم.

في القرن الماضي ، كان على البنوك الرائدة في العالم مهمة إنشاء نظام دفع يضمن أقصى درجات الأمان للمعاملات المالية. التطورات المتاحة في ذلك الوقت جعلت من الممكن تحقيق الخطة. شهد نظام SWIFT العالم في عام 1973. ثم انضم أكثر من 200 بنك من 15 دولة مختلفة.

اليوم هو أحد أنظمة الدفع الرائدة. وتشارك فيه أكثر من 10000 مؤسسة مالية من 210 دول. يقع المقر الرئيسي في بروكسل. هذا ينطبق بشكل خاص على تحويل المبالغ الكبيرة. العمولة أقل هنا ، ويتم إضافة الأموال إلى الحساب بسرعة. الحد الأقصى لوقت الانتظار أسبوع واحد.

تعمل SWIFT بشكل أساسي بالدولار الأمريكي واليورو. من أجل استخدام الخدمات ، ليست هناك حاجة لفتح حساب مصرفي - يمكن استخدام حساب ترانزيت لأحد البنوك المشاركة. معظم المعاملات لها معدل ثابت ، الحد الأدنى لحجموهو 10 دولارات. لذلك ، فإن استخدام SWIFT لتحويل مبالغ صغيرة غير مربح للمرسل.

في بعض الأحيان ، تفرض البنوك المتلقية رسومًا إضافية على إيداع الأموال و (أو) إصدار النقد.

سويفت في روسيا

في روسيا ، تمثل SWIFT منظمة ROSSWIFT غير الربحية ، التي تأسست عام 1995. أولاً منظمة روسية، المتصل بنظام SWIFT ، كان Vnesheconombank ، وكان ذلك في عام 1989. في التسعينيات من القرن الماضي ، ارتبطت البنوك الروسية تدريجيًا بنظام SWIFT. تحتل روسيا حاليًا المرتبة الثانية من حيث عدد المستخدمين ، وفي المركز الأول الولايات المتحدة.

على الرغم من ذلك ، لا تحظى التحويلات المالية عبر SWIFT بشعبية لدى الروس. يفضل مواطنو الدولة تحويل الأموال دون فتح حساب من خلال أنظمة مثل Unistream. هذا يرجع في المقام الأول إلى جهل السكان بنظام سويفت.

يعرض سبيربنك تحويل الأموال إلى الخارج في ثلاثة أنظمة: ، وعبر SWIFT. فيما يلي جدول مقارنة لتعريفات هذه الأنظمة.

تعريفات التحويلات النقدية الدولية في سبيربنك

شروط التحويل	الطائر الطنان	موني جرام	سويفت
أقصى وقت تنفيذ لجميع البلدان	1 ساعة	10 دقائق	2 أيام
معدل	1٪ من مبلغ التحويل ، ولكن ليس أقل من 5 دولارات + 1٪ من المستلم	مبلغ ثابت، حسب الكمية والبلد.	1% دقيقة. 15 دولار الأعلى. 200 دولار
كازاخستان 10 دولار	5$ + 0,1$ من المتلقي	2$	15$
كازاخستان 100 دولار	5$ + 1$ من المتلقي	2$	15$
أوكرانيا 500 دولار	5$ + 5$ من المتلقي	8$	15$
بيلاروسيا 1000 دولار	10$ + 10$ من المتلقي	16$	15$
الولايات المتحدة الأمريكية 5000 دولار	التحويلات فقط إلى بيلاروسيا ، أوكرانيا ، كازاخستان	150$	50$

يوضح الجدول بوضوح أنه كلما زاد مبلغ التحويل ، زادت ربحية تحويله عبر نظام SWIFT. مع التحويل غير النقدي في سبيربنك ، لا تتغير العمولة.

تحويل الأموال بنظام SWIFT

يفعل التحويلاتيمكن لأي فرد استخدام نظام سويفت. بالنسبة لأي تحويل أموال ، وفقًا للقانون الروسي ، هناك قيود: يمكن للمقيمين أن يرسلوا من روسيا يوميًا ، إلى حساب شخص عادي ، ما لا يزيد عن 5000 دولار.

إذا تم تحويل الأموال إلى كيان قانوني ، فقد يطلب البنك فاتورة (فاتورة للدفع) ، والتي تشير إلى الغرض من الدفع.

كيف ترسل

يمكنك إرسال حوالة بفتح حساب أو بدونه مع أحد البنوك التي تعمل بنظام SWIFT. إذا كان الحساب مفتوحًا ومتصلًا بالفعل بالخدمات المصرفية عبر الإنترنت ، فيمكن إجراء التحويلات بشكل مستقل.

يتم إجراء التحويلات إلى حساب المستلم أو بدون إيداع في الحساب - الدفع النقدي.

لإجراء تحويل في أحد البنوك ، تحتاج إلى تقديم جواز سفر وبيانات المستلم:

• اللقب والاسم (اسم الأب ، إن وجد) بالحروف اللاتينية ؛
• رقم الحساب المصرفي للمستفيد (20 خانة).

وتفاصيل البنك المتلقي:

• اسم البنك،

• BIK (BIK) - 9 أرقام

• SWIFT / BIC (رمز بنك SWIFT) (8 أو 11 حرفًا).

عادةً ما يكون إرسال الأموال من حساب أرخص قليلاً من استخدام حساب عبور مصرفي.

كيف تحصل على ملف

قبل استلام التحويل ، تأكد من إضافة الأموال إلى الحساب. يمكنك استخدام خدمات الإنترنت البنكي أو معاودة الاتصال بالمشغل. يمكنك تلقي تحويل في البنك حيث لديك حساب ، أو في أي بنك آخر لديه حساب ترانزيت وعضو في النظام. بطبيعة الحال ، يجب أن تأخذ جواز سفرك.

عادة ما يتم دفع عمولة تلقي التحويل العملة الوطنيةالحالة التي يقع فيها البنك المتلقي. تُدفع الأموال بالعملة المستخدمة للإرسال. إذا تم إرسال مبلغ كبير إليك ، فاحذر موظفي البنك بشأنه مسبقًا. خلاف ذلك ، قد لا يكون المبلغ المطلوب ببساطة في ماكينة تسجيل المدفوعات النقدية.

مزايا وعيوب النظام

تشمل مزايا SWIFT حجمه ، وبفضله يمكن تنفيذ الصفقة من أي بنك عالمي رئيسي.

بفضل نظام الحماية متعدد المستويات ، فإن عمليات النقل آمنة تمامًا. الأمر نفسه ينطبق على رسائل المعلومات. تكلفتها أقل من رسائل الاتصالات الأخرى ، ولا تعتمد على المسافة. يتم أرشفة نسخ من جميع الاتصالات المرسلة ويمكن إتاحتها في حالة التقاضي.

لسوء الحظ ، فإن نظام SWIFT ليس مثاليًا ولديه بعض العيوب. هذه ، من وجهة نظر العميل ، تتضمن معدل عمولة ثابت في معظم الحالات. هذا يجعل SWIFT غير مربح عند تحويل مبالغ صغيرة.

من وجهة نظر البنوك ، فإن العيب الرئيسي في SWIFT هو العضوية باهظة الثمن. للانضمام إلى هذا النظام ، تحتاج إلى إيداع حوالي 200 ألف دولار ، وهو أمر غير مقبول في كثير من الأحيان بالنسبة للبنوك الصغيرة والمتوسطة الحجم.

ترجمات سعيدة!

أدى تطور التجارة العالمية إلى إنشاء أنظمة معقدة للتحويلات بين البنوك. نتيجة لذلك ، من أجل التوحيد القياسي والتوحيد ، والأهم من ذلك ، لتسريع المعاملات المالية بين البنوك الأجنبية ، تم إنشاء نظام تحويل SWIFT موحد مع تسمية صارمة للأكواد الخاصة لتحديد مستلمي التحويل.

محتوى المقال :

سويفتهو نظام تحويل بين البنوك بقواعده ومعاييره الخاصة التي يمكن أن تعمل بنفس الطريقة في جميع أنحاء العالم. بفضل نظام SWIFT ، يمكنك تحويل الأموال إلى حساب المستلم في أي مكان في العالم بأسرع ما يمكن وبتكلفة زهيدة ، وذلك باستخدام حسابات مراسلة خاصة في البنوك الأجنبية.

إذا كان يتكلم بكلمات بسيطة SWIFT عبارة عن مجموعة من الاتفاقيات وقواعد التفاعل بين البنوك الأجنبية ، والتي بموجبها تجري التحويلات أو ، بمعنى آخر ، تسليم الأموال إلى حسابات عملائها.

تقول ويكيبيديا أن SWIFT هي مجتمع من قنوات الاتصال المالي بين البنوك في جميع أنحاء العالم ، والتي وافق أعضاؤها على استخدام نظام واحد بين البنوك لنقل البيانات وإجراء المدفوعات المالية. يقع المكتب الرئيسي للمجتمع في بروكسل.

من يستخدم نظام SWIFT ولماذا هو مطلوب

لا يمكن إجراء تحويلات SWIFT مبدئيًا إلا بين 248 بنكًا في 19 دولة. يتم استخدامه اليوم من قبل أكثر من مائتي دولة وأكثر من 10 آلاف مؤسسة مالية. في الوقت نفسه ، لتنظيم المعاملات المالية ، يكفي معرفة رمز SWIFT الخاص بالبنك واسمه.

يستخدم الأفراد والمؤسسات والبورصات والمودعون والوسطاء النظام لتحويل الأموال بالعملة المختارة في ظروف مريحة وبأقل عمولة ، وكذلك لتبادل المعلومات. الشيء الرئيسي الذي يجذب أعضاء التعاونية هو الأمان العالي للمعاملات. بالإضافة إلى ذلك ، يبدو أن الحدود البيروقراطية تتباعد في المجتمع. من قبل يبدو المستخدمون وكأنهم شبكة عالمية بدون قيود حكومية واسعة النطاق وعقبات أخرى. لكن تم القضاء على بعض اللحظات الحرة ، خاصة بعد هجمات 11 سبتمبر ، عندما بدأ العالم تحت رعاية الولايات المتحدة معركة واسعة النطاق ضد الإرهاب ، بما في ذلك الحد من جميع السبل الممكنة لتمويل منظمات العصابات.

ما هو BIC و IBAN

يتطلب دفع SWIFT رقم تعريف مصرفي رمز BICوفقًا لمعيار ISO 9362. يتضمن رمز BIC (بالترتيب):

• رمز المؤسسة المالية المكون من 4 أحرف ؛
• حرفان يحددان الدولة ؛
• 2 أحرف وأرقام تحدد المنطقة (المدينة).
• 3 رموز فرع (إن وجدت).

تستخدم روسيا أيضًا نظيرتها التناظرية الخاصة بـ BIC - رمز BIC (رمز تعريف البنك للتحويلات المحلية).

رمز حساب دولي خاص للبنك المستفيد ، والذي يحتوي أيضًا على معلومات حول رمز SWIFT. تم استخدامه في البداية فقط في أوروبا ، ولكن بدأ استخدامه تدريجياً خارج الاتحاد الأوروبي. يحتوي الكود على:

• معلومات عن بلد المتلقي ؛
• رقم فريد محسوب وفقًا لمعيار ISO 7064 ؛
• الرموز مع بيانات البنك والحساب.

من الأفضل الحصول على المعلومات اللازمة عن الرموز مباشرة من البنك المتلقي للشحنة.

كيف يعمل نظام SWIFT لتحويل الأموال

عندما يحتاج البنك إلى تأكيد معاملة أو إجراء دفعة إلى مؤسسة مالية أخرى ، فإنه ينشئ رسالة بالمعلومات المحددة ويرسلها في نموذج مشفر بواسطة نظام SWIFT من خلال محطة خاصة. الرسالة لها الهيكل التالي:

• لقب؛
• النص الرئيسي
• جَرَّار.

تسمح محطة الكمبيوتر المخصصة بالاتصال الفوري بجهاز كمبيوتر للأغراض العامة لإرسال واستقبال مثل هذه الرسائل. يتم بعد ذلك تجميع جميع البيانات في المعالج الإقليمي وإعادة توجيهها إلى مركز العمليات ، حيث تسمى المعلومات برقم فريد ، تتم معالجتها وإرسالها إلى المشاركين في النظام المستهدف ، إذا اجتازت الرسائل الفحص بنتيجة إيجابية. خلاف ذلك ، سوف تفشل عملية النقل.

يتطلب نظام تحويل SWIFT ملء التفاصيل اللغة الإنجليزية. يكفي الاتصال بمستلم الأموال حتى يرسل نموذجًا جاهزًا (نسخة ممسوحة ضوئيًا) بالمعلومات اللازمة. سيؤدي ذلك إلى تجنب عدم الدقة عند ملء التفاصيل في البنك المرسل. في هذه الحالة ، يمكنك إرسال الأموال كتحويل منتظم دون فتح حساب أو مع فتحه. الخيار الأخير أرخص وأفضل ، خاصة مع عمليات النقل المتكررة.

ما الذي تتضمنه تفاصيل السويفت:

1. كود SWIFT و الاسم الدوليإناء.
2. كود السويفت واسم البنك المراسل.
3. حساب العبور ، حساب المستفيد.
4. بدون استخدام حساب المستلم ، يجب تحديد اسمه الكامل وبيانات جواز السفر أو ما يعادلها التي تحدد هوية الشخص.

بمجرد استلام التفاصيل ، انتقل إلى البنك. سيفعل أي شخص تقريبًا ، نظرًا لأن معظم البنوك الروسية مرتبطة بنظام SWIFT. بعد ذلك ، تحتاج إلى نقل التفاصيل المستلمة من المستلم المستقبلي وجواز سفرك إلى المشغل لملء طلب التحويل.

يحتاج المستلم إلى التأكد من أن البنك قد تلقى الأموال. ثم تعال واستلم الأموال من الفرع الذي تم فتح الحساب فيه. إذا تم إجراء المعاملة دون فتح حساب ، فيمكنك اختيار أي فرع.

مهم! لا تستطيع جميع الفروع إصدار مبلغ كبير من المال على الفور. لتجنب التأخير ، يجب عليك الاتصال بمكتب البنك المحدد مسبقًا لطلب النقد هناك. سيقوم المشغل / المدير بتقديم طلب بحيث يقوم المحصلون بتسليم المبلغ المحدد من قبل العميل بحلول التاريخ المطلوب.

شروط تحويلات SWIFT

يمكن أن تستغرق المعاملة الواحدة ما يصل إلى أسبوع. ولكن عند استخدام حسابات المراسلة لأكبر البنوك متعددة الجنسيات ، فإن المصطلح عادة لا يزيد عن يوم واحد. يتم إخبار المزيد من التفاصيل حول الشروط في البنك عند إجراء التحويل.

سويفت في روسيا

من الأسهل التفكير في نظام تحويل SWIFT في الاتحاد الروسي باستخدام مثال الأكثر شيوعًا و أكبر بنكسبيربنك من روسيا. يحتوي على رمز SWIFT التالي: SABR EN MM XXX. الاسم الدقيق يعتمد على موقع الفرع. يمكن العثور على SWIFT على موقع ويب Sberbank ، بالإضافة إلى توضيح قيمته الأبجدية الرقمية من خلال الاتصال بالخدمة الساخنة ، ولكن من الأسهل الذهاب إلى مكتب البنك وأخذ نسخة مطبوعة. ستحتاج أيضًا إلى معلومات الحساب للانتقال إلى الاتحاد الروسي ، تحتاج إلى رقم مكون من 20 رقمًا). عملات التحويل المدعومة: الجنيه الإسترليني والروبل والدولار الأمريكي والفرنك السويسري واليورو.

في الاتحاد الروسييتم دفع رسوم التحويل من قبل المرسل. الرسوم قابلة للتغيير ، المبالغ التقريبية:

• يتقاضى سبيربنك رسومًا تصل إلى 1٪ مقابل الخدمة بالدولار الأمريكي (لا تقل عن 15 ولا تزيد عن 200 دولار أمريكي) ؛
• VTB 24 - 1.5٪ (بحد أدنى 15 دولارًا أمريكيًا ، ولكن ليس أكثر من 350 دولارًا أمريكيًا) ؛
• بالنسبة لتحويلات الروبل ، يتقاضى سبيربنك 2 ٪ في حدود 50-1500 روبل لكل معاملة.

الحد الأدنى لمدة يوم واحد. الحد الأقصى - ما يصل إلى 7 أيام. لا يمكن إرسال الأموال إلا إلى البطاقات والحسابات المصرفية.

ماذا سيحدث إذا تم إيقاف تشغيل SWIFT في روسيا

السؤال الرئيسي الذي يهم الشركات المحلية هو: ماذا سيحدث إذا تم إيقاف تشغيل SWIFT؟ بدأوا يسألون أنفسهم بعد فرض عقوبات من قبل الاتحاد الأوروبي والولايات المتحدة فيما يتعلق بضم شبه جزيرة القرم إلى روسيا.

أولاً ، يجب أن نلاحظ على الفور أن النظام الدولي للتحويلات بين البنوك بعيد كل البعد عن السياسة. يحكمها أباطرة المال الذين يكسبون من التحويلات. تمامًا مثل ذلك ، لن يرفض أحد التعاون مع بنوك الاتحاد الروسي ، التي تدفع عمولات للنظام للصيانة السنوية ولكل دفعة. لكن بنك روسيا أخذ في الاعتبار إمكانية حدوث مثل هذا التطور للحدث ، وأنشأ SWIFT المحلي الخاص به في نهاية عام 2014.

من المهم أن نلاحظ هنا أن الأفراد لن يعانون ، فهم لا يحتاجون إلى التفكير فيما سيحدث إذا تم إيقاف تشغيل SWIFT في روسيا. تتم مدفوعات البطاقات بغض النظر عن الدوليةالنظام ، ولكن فقط في أراضي الدولة التي أصدر مصرفها البطاقة. ستنشأ المشاكل في المقام الأول من المنظمات التي تتاجر مع شركاء أجانب.

اخر عامل مهم- سويفت شركة مساهمة، أي ، لا تسيطر عليها الدولة بشكل مباشر ، ولكن تقدم تقاريرها إليها الاتحاد الأوروبي. هنا ، يكون تأثير الولايات المتحدة (الرائد الرئيسي في مجال العقوبات) ضئيلاً. ولكن إذا تم إيقاف تشغيل نظام SWIFT ، فسوف تتحول البنوك الروسية ببساطة إلى التحويلات المباشرة بين المؤسسات المالية. يمكنك أيضًا إشراك وسطاء من جهات خارجية.

العواقب الرئيسية لتعطيل SWIFT في روسيا:

• التأخير في تحويل الأموال (قد تتجاوز الفترة 7 أيام).
• فقدان التحويلات بسبب الأعطال والأخطاء المتكررة.

بالنسبة للعمليات ، سيتم استخدام الإنترنت والفاكس والتلكس المعتاد. يمكن أن يكون أمان خطوط الاتصال هذه أقل بكثير من أمن نظام SWIFT.

ميزات تحويلات SWIFT

يمكن إجراء تحويل SWIFT من قبل أي فئة من الأشخاص (رواد الأعمال الأفراد والأفراد والمنظمات التجارية والحكومية) بين جميع الهياكل المصرفية التي تشكل جزءًا من التعاونية. ستصل الأموال في الوقت المحدد ولن تتعثر في حسابات البنوك المراسلة ، فقط إذا تمت الإشارة إلى التفاصيل (رموز SWIFT) بشكل صحيح. في الوقت نفسه ، لا تحتاج إلى فتح حسابات لتحويل الأموال ، حيث يستخدم النظام تلقائيًا حسابات الترانزيت الخاصة بالمشاركين فيه. ميزات مهمة أخرى:

• تعريفة منخفضة تبلغ حوالي 10-20 دولارًا لكل معاملة (أقل من ويسترن يونيون على سبيل المثال) ؛
• العملات الأكثر شيوعًا هي اليورو والدولار.
• من الناحية التشريعية ، تضع البلدان قيودًا خاصة بها على إرسال الأموال (عند فتح حساب ، تكون عادةً أعلى).

عادة ما يتم الدفع مقابل خدمات التحويل من قبل المرسل والمتلقي. في الوقت نفسه ، لا يزال إجمالي العمولة أقل من نظيرتها في أنظمة الدفع الشائعة. لكن الحد الأدنى لرسوم SWIFT الثابتة وهو 10 دولارات ، فضلاً عن الحاجة إلى إصدار أوراق بنكية ، أصبح السبب وراء استخدام المؤسسات الكبيرة فقط للنظام الدولي في كثير من الأحيان. مع تحويل مبالغ أقل من 1000 دولار ، يكون استخدام أنظمة تحويل الأموال التقليدية أكثر ملاءمة وربحية.

بديل لنظام سويفت

في عام 2012 ، تم فصل البنوك الإيرانية عن نظام SWIFT ، والذي تحول بسرعة إلى نظام الدفع SUCREكما فعلوا في بوليفيا ونيكاراغوا وفنزويلا والإكوادور وكوبا. تكبدت إيران خسائر كبيرة لكنها نجت من الإغلاق من خلال قدرتها على معالجة تحويلات الاستيراد والتصدير في النظام الجديد.

في روسيا ، أنشأ بنك الاتحاد الروسي ، على أساس مجمع الحلول التقنية للمعلومات والاتصالات ، نظامًا بديلًا للرسائل المالية (SPFS) أو SWIFT الروسي. ما يمكنها فعله:

• يرسل رسائل بتنسيق SWIFT ؛
• يرسل رسائل بتنسيقات المستخدم الخاصة ؛
• يوفر التحكم في التحقق من الرسائل ؛
• يساعد المشاركين على تحديد قوائم نظرائهم وأنواع الرسائل المستلمة.

يجب ألا ننسى الطرق التقليديةإرسال الأموال إلى الخارج بدون سويفت:

• من بطاقة إلى أخرى (عن طريق رقم البطاقة) ؛
• المدفوعات الإلكترونية WebMoney، Qiwi،؛
• تحويل الأموال Zolotaya Korona ، جهة اتصال ، ويسترن يونيون ؛
• التحويلات بالعملات المشفرة.

استنتاج

تتميز تحويلات SWIFT بالدقة العالية في تسليم الأموال ، حيث يُشار إلى البلد والمنطقة وفرع البنك المتلقي بالتفصيل في التعيين الأبجدي الرقمي للغرض من التحويل. يتم تحديد الشخص مباشرة من خلال حساب فردي أو بيانات جواز السفر. في الوقت نفسه ، يتم تشفير جميع المعلومات ، مما يوفر للعملاء مزايا إضافية: السرية والأمان المطلقان.

كل رجل أعمال يشارك في الدولية نشاطات تجارية، مع الحاجة إلى إجراء مدفوعات دولية. على سبيل المثال ، يتم الدفع مقابل منتج تم تسليمه أو خدمة مقدمة عن طريق تحويل الأموال من الحساب المصرفي لشركتك إلى الحساب المصرفي للمؤسسة المقابلة.

وبالمثل ، يتم توفير الأموال للمقترض بموجب اتفاقية قرض ، ودفع أرباح الأسهم لمساهم أجنبي ، وتحويل الإتاوات وعمليات مختلفة أخرى. بالإضافة إلى ذلك ، فإن توقيت تنفيذ المدفوعات الدولية له أهمية قصوى بالنسبة للعميل.
ومع ذلك ، ليس كل شخص على دراية بالآليات العملية لتنفيذ مثل هذه المدفوعات من قبل البنوك ، خاصة في الحالات التي لا تكون فيها المنظمات الطرفية مسجلة فقط في ولايات قضائية مختلفة ، ولكن لديها أيضًا حسابات تسوية خاصة بها في البنوك في بلدان مختلفة.

حاليًا ، تتم المدفوعات الدولية من خلال النظام العالمي للاتصالات بين البنوك SWIFT (من الجمعية الإنجليزية للاتصالات المالية العالمية بين البنوك - مجتمع الاتصالات المالية العالمية بين البنوك) ، والتي توحد معظم البنوك الرائدة في جميع بلدان العالم تقريبًا ، بما في ذلك روسيا. تم إنشاء هذا النظام من أجل توحيد وترشيد معاملات الدفع بين البنوك وتقليل عدد من المخاطر (الاتجاه الخاطئ للمدفوعات ، وتزوير أوامر الدفع ، وما إلى ذلك)

كيف تتم معالجة الدفع الدولي؟

كقاعدة عامة ، يقوم عميل البنك (مرسل الأموال) بإنشاء أمر دفع بشكل مستقل باستخدام نظام "عميل البنك" عبر الإنترنت أو عن طريق إرسال تعليمات الفاكس المصرح بها إلى البنك. للقيام بذلك ، يكفي أن يعرف تفاصيل مستلم الأموال (المستفيد): اسمه وعنوانه ورقم حسابه المصرفي ، بالإضافة إلى الاسم والعنوان و SWIFT (رمز SWIFT) الخاص ببنك المستلم. يقوم العميل بشكل مستقل بإدخال مبلغ الدفع والغرض منه ، وكذلك تحديد تاريخ إيداع الأموال (تاريخ القيمة) وخيار خصم العمولات المصرفية (تفاصيل النفقات).

بناءً على أمر الدفع المرسل من قبل العميل ، يُنشئ بنك الدافع رسالة بتنسيق موحد لبنك المستفيد. تنسيق الرسالة MT103 (ينتمي إلى فئة "تحويلات العملاء والشيكات") يهدف إلى إرسال تعليمات حول تحويل الأموال ويتم إرسالها من قبل البنك نيابة عن العميل إلى البنك الذي يخدم المستفيد من الدفع. يمكن للبنك معالجة أوامر الدفع وتنفيذها أو في الوضع التلقائي(في الحالات حيث نحن نتكلمبكميات صغيرة) أو تحت سيطرة موظفي الوحدة التشغيلية للبنك.

بعد إتمام عملية الدفع ، تتاح للعميل ، كقاعدة عامة ، الفرصة للاطلاع من خلال بنك الإنترنت الخاص به على كلٍ من أصل أمر الدفع الخاص به وتأكيد الدفع ، والذي يُسمى غالبًا "سريعًا" (في الواقع ، هذه هي رسالة SWIFT نفسها ، وتكييفها في نص أو شكل جدول لتسهيل قراءتها من قبل المستخدم). أيضًا ، يمكن إرسال تأكيد تنفيذ الدفع (مذكرة سريعة ، إشعار إخطار) تلقائيًا بواسطة البنك إلى عنوان البريد الإلكتروني الخاص بالعميل. وبالتالي ، سيكون لدى العميل معلومات كاملة حول تنفيذ البنك لأمر الدفع الخاص به.

وبالمثل ، يمكن للعميل ، إذا لزم الأمر ، إرسال تعليمات إلى البنك لتوضيح أمر الدفع أو تغييره (تصحيحه) أو إلغائه ، وكذلك للتحقيق في الدفع ، وهو أمر ضروري إذا لم يتم خصم الأموال من حساب العميل استلمها المستفيد.

المتطلبات والشروط وتكلفة المدفوعات

دعونا نتناول المزيد من التفاصيل حول أهم العناصر المذكورة أعلاه في أمر دفع SWIFT.
BIC (رمز معرف البنك) هو رمز معرف مستلم الرسالة ، وهو عبارة عن تركيبة أبجدية رقمية فريدة تعمل كـ "عنوان" بنك معين في شبكة SWIFT (يُطلق على هذا الرمز أيضًا غالبًا "رمز SWIFT" البنك). يتكون رمز BIC من ثمانية أو أحد عشر حرفًا (الأحرف الثلاثة الأخيرة في رمز BIC المكون من أحد عشر رقمًا هي رمز فرع أو فرع البنك). في حالة عدم وجود معلومات دقيقة عن فرع معين للبنكالمستفيد ، مثل الأحرف الثلاثة الأخيرة من رمز BIC المكون من أحد عشر رقمًا يشار إلى الحروف XXX. يعني هذا BIC المكتب الرئيسي للبنك وجميع فروعه.

رمز SWIFT (BIC) متاح أيضًا لمعظم البنوك الروسية(تحتل روسيا المرتبة الأولى في العالم من حيث عدد مستخدمي SWIFT). ومع ذلك ، يتم استخدام هذا الرمز كشرط أساسي للدفع فقط للمدفوعات الدولية. لإجراء عمليات الدفع داخل روسيا (بين البنوك الروسية) ، لا يلزم إدخال رمز SWIFT ، ويشار إلى رمز تعريف البنك الروسي المحلي (BIC) في مستندات الدفع.

تاريخ القيمههو التاريخ الذي يتم فيه إيداع مبلغ الدفعة في حساب المستفيد. تحدد النسبة بين تاريخ إرسال أمر الدفع وتاريخ الاستحقاق مدى إلحاح تنفيذ الدفع. عندما يكون مطلوبًا تحويل الأموال بشكل عاجل ، يمكن للعميل الإشارة إلى اليوم الحالي كتاريخ القيمة ، أي يوم إرسال أمر الدفع. وتجدر الإشارة إلى أنه في معظم البنوك من أجل التنفيذ العاجل للدفع ، يتم توفير عمولة إضافية.

من الضروري أيضًا مراعاة أن تاريخ الاستحقاق لا يمكن أن يكون سوى يوم عمل ، وأيضًا مراعاة وقت إرسال أمر الدفع وقدرات البنك (تقوم البنوك ، كقاعدة عامة ، بمعالجة المدفوعات العاجلة حتى وقت معين ساعة من يوم العمل الحالي بالتوقيت المحلي) ؛ غير معالجة في نهاية يوم العمل المصرفي ، تتم معالجة أوامر الدفع كمسألة ذات أولوية في يوم العمل التالي). بالإضافة إلى ذلك ، يتأثر وقت التنفيذ أيضًا بالمسار الذي يحدده البنك لإجراء دفعة محددة بناءً على شبكة البنك من البنوك المراسلة في مناطق مختلفةسلام.

رموز العمولة OUR ، SHA ، BENتظهر (تفاصيل المصاريف) التي سيتم فرض رسوم البنك على حسابها.

خيارنا، الذي يختاره العميل ، يعني أن مرسل الدفعة سيتحمل تكلفة دفع جميع العمولات (أي ، سيتم خصم مبلغ العمولة المقابل من حساب المرسل بما يزيد عن المبلغ المرسل).

متغير SHAيتضمن الدفع المشترك للعمولة: يدفع مرسل الدفعة عمولات مصرفه ، وتُدفع عمولات البنوك الأخرى المعنية (البنوك المراسلة ، وفي بعض الحالات ، البنك المتلقي) على نفقة المستلم (أن هو من مبلغ الدفع).

عند الاختيار متغير بنيتم دفع عمولات جميع البنوك من قبل المستفيد (أي يتم خصم جميع العمولات من مبلغ الدفع نفسه). وبالتالي ، نظرًا لأن الدفعة الدولية ، في معظم الحالات ، تمر عبر عدة بنوك ، فإن تكلفتها الإجمالية هي مجموع عمولات البنك المرسل والبنك المستلم والبنوك المراسلة.

القيود التي يجب أن تكون على علم بها

قد تكون العوامل التي قد تؤدي إلى تعقيد أو إبطاء تنفيذ المدفوعات الدولية انحرافات كبيرة في المدفوعات التي يقوم بها العميل عن المعايير التي أعلنها عند فتح الحساب (على وجه الخصوص ، طبيعة وحجم وغرض المدفوعات). يمكن أن تكون أيضًا إجراءات يتخذها البنك لمنع إضفاء الشرعية (غسل) الأموال التي تم الحصول عليها بوسائل إجرامية.

ومع ذلك ، فإن الهيكل الشفاف (الموثق) للالتزامات التعاقدية للأطراف والمفهوم للبنك يسمح بتقليل مخاطر التأخير أو رفض تنفيذ الدفع. كقاعدة عامة ، المستند المطلوب من العميل لتأكيد دفعة معينة هو نسخة من العقد أو الفاتورة.

أخيرًا ، يجب أن يؤخذ في الاعتبار أن البنوك قد ترفض تنفيذ تعليمات لتحويل الأموال إلى البنوك في البلدان التي تخضع لعقوبات دولية ، على وجه الخصوص ، بناءً على قرارات مجلس الأمن التابع للأمم المتحدة (على سبيل المثال ، أفغانستان ، إيران ، كوريا الشمالية ، الصومال ، وما إلى ذلك).) ، أو الدول التي ليس لدولة البنك المرسل معها علاقات دبلوماسية أو تجارية.

وبالتالي ، تتميز المرحلة الحالية من تطوير شبكة SWIFT بمستوى عالٍ من أمن وسلامة المعلومات المنقولة في الرسائل بين البنوك. إن وجود معيار دولي مقبول بشكل عام لنقل المعلومات المالية يسمح للبنك ليس فقط بأتمتة معالجة البيانات ، ولكن أيضًا بالتحكم الكامل في جميع الطلبات الواردة ، وكذلك تنفيذ المعاملات المالية ذات الصلة بأكبر قدر من الدقة وفي أقصر وقت. الوقت الممكن. بالإضافة إلى ذلك ، يسمح لك التنسيق الموحد لرسائل SWIFT بإزالة حواجز اللغة وتقليل الاختلافات بشكل كبير في ممارسة العمليات المصرفية.



نظام الإنتربنك السريع هو المعيار الدولي، والتي يمكن للمؤسسات المصرفية في جميع أنحاء العالم تبادل المعلومات مع بعضها البعض. حتى الآن ، قام أكثر من 10 آلاف بنك بوضع معايير الاتصال من خلال النظام السريع. في هذه المقالة سوف نجيب بالتفصيل على سؤال ما هو سريع.

نظام السويفت الدولي: مميزات العمل

يعمل نظام الترجمة السريعة على النحو التالي. يحتاج البنك إلى إرسال دفعة أو تأكيد معاملة معينة. للقيام بذلك ، تحتاج إلى إعداد رسالة خاصة وتشفيرها باستخدام نظام سريع بين البنوك. بعد ذلك ، يتم إرسال هذه الرسالة إلى المستلم من خلال محطة خاصة.

في جميع أنحاء العالم ، يتم إرسال أكثر من 1.8 مليار رسالة معلومات باستخدام النظام السريع. هذه بيانات سنوية. يمر النظام الدولي سويفت بأوامر الدفع بمبلغ يفوق 6 تريليونات دولار. يتم ضمان شرعية جميع المعاملات وفقًا للقانون البلجيكي. يقع المقر الرئيسي لهذه المنظمة ذات الشكل التعاوني للملكية في بروكسل.

ما هي رسوم الاستخدام

البنوك تدفع نسبة معينة لاستخدام النظام. يتكون هذا المبلغ من عدة مكونات: عمولة بعد كل دفعة ورسم صيانة سنوي. تعتمد رسوم الخدمة بشكل مباشر على حجم المدفوعات من خلال نظام السويفت الدولي: فكلما زادت حركة الرسائل ، قلت كل دفعة.

لقد أثبت النظام السريع بين البنوك نفسه بشكل موثوق به في العالم لدرجة أنه بدونه ، تتكبد الدول خسائر كبيرة. على سبيل المثال ، في عام 2012 (مارس) تم قطع إيران عن Swift كجزء من العقوبات.

كانت العواقب مؤسفة: انخفضت صادرات النفط والأرباح من هذه العمليات بشكل حاد. ويفسر ذلك حقيقة أن مثل هذا النظام للمدفوعات الدولية عبر الحدود لم يتم اختراعه بعد في العالم. في الآونة الأخيرة ، كانت روسيا ستُمنع أيضًا من المدفوعات السريعة.

هل معلوماتك آمنة

Swift هو نظام دفع مع نظام أمان موثوق. وهذه هي ميزتها الرئيسية. يتم ضمان مستوى عالٍ من الأمان من خلال وجود رمز فريد لكل بنك.

على الرغم من شعبيته ، إلا أن نظام Swift للتحويلات بين البنوك له عيوب معينة:

• من الضروري إعداد مجموعة كبيرة من المستندات لإجراء الدفع.
• منذ عام 2011 ، تم مراقبة المدفوعات بدقة.
• لا تستطيع جميع البنوك تحمل استخدام هذا النظام (الصغيرة والمتوسطة).

ما هي فوائد المدفوعات السريعة

1. كفاءة التسليم. يتم تسليم رسالة عادية في غضون 20 دقيقة ، ويتم تسليم رسالة عاجلة في غضون 1.5 دقيقة.
2. لا توجد قيود على مبلغ الدفع.
3. القدرة على العمل بأي عملة.
4. معدلات تعريفة منخفضة.
5. يتم تسليم المدفوعات في الوقت المحدد. في حالة حدوث انتهاكات ، يقوم النظام بتعويض جميع الخسائر.
6. مستوى عال من الموثوقية وسرية المعلومات.

يمكن لمواطني أوكرانيا إجراء المدفوعات من خلال النظام في الخارج. في هذه الحالة ، يجب أن تكون أغراض المرسل غير تجارية (وليس لمنح حق الامتياز). إنه ليس تحويلًا يتم إجراؤه في سياق العمل أو الاستثمار.

إذا لم تتمكن من تقديم المستندات الداعمة لغرض الدفع ، فلا يمكن أن يتجاوز تحويل العملة الأجنبية 15000 هريفنا أوكرانية في اليوم. لكن بشرط وجود مستندات داعمة ، لا توجد قيود للسنة أو الشهر على المدفوعات المقدمة.

إذا لم يكن لدى العميل حساب مصرفي باليورو ، ولكن حسابًا بالدولار الأمريكي فقط ، فيمكنه إجراء تحويلات SWIFT باستخدام خدمة خاصة - التحويل التلقائي للعملات.

ما هو الدفع السريع المريح

تجدر الإشارة إلى أنه من أجل إجراء الدفع ، تحتاج إلى جمع مجموعة معينة من المستندات لتقديمها إلى البنك ، وكذلك الإشارة إلى التفاصيل اللازمة. للجسدية و الكيانات القانونيةهو مختلف.

اليوم ، تمتلك العديد من البنوك نظامًا مصرفيًا عبر الإنترنت يوفر القدرة على استخدام نظام SWIFT بين البنوك دون مغادرة المنزل. قد تستخدم الكيانات القانونية النظام بناءً على قواعد ومتطلبات إضافية.

ما عليك القيام به لسداد المدفوعات النقدية من خلال نظام SWIFT

• املأ نموذج طلب خاصًا لإجراء الدفع: الاسم الكامل ، وتفاصيل جواز السفر ، والتفاصيل المصرفية ، ورقم حساب المستفيد.
• قم بتمرير الطلب المكتمل ، بالإضافة إلى بطاقة الهوية ، إلى المدير أو المشغل.
• استلام مستندات الاستلام والدفع في مكتب الدفع النقدي.
• احصل على إيصال دفع.
• يمكنك أن تطلب من أمين الصندوق نسخة من أمر الدفع ، وكذلك الحصول على نسخة من طلب التحويل السريع.

يتراوح وقت التسليم لمثل هذه الدفعة مع الضمان من يوم إلى ثلاثة أيام (هذا هو الحد الأقصى).

Swift هو نظام دفع بين البنوك يوفر أقصى درجات الراحة لعمليات تحويل الأموال حول العالم ، وهذا هو سبب شعبيته الكبيرة. اكتشف الآن ، هل يمتلك البنك الذي تتعامل معه القدرة على إجراء مدفوعات سريعة؟

عندما يصبح من الضروري إرسال التحويلات إلى الخارج ، يفضل معظم مواطنينا عادةً أنظمة التحويل الدولية مثل Western Union و MoneyGram و Unistream.

ومع ذلك ، في بعض الحالات يكون من المربح أكثر استخدام نظام مراسلة SWIFT (SWIFT) ، والذي يسمح لك بتحويل كميات كبيرة أرخص بكثير من أنظمة التحويل الفوري الأكثر شيوعًا.

حول النظام

تأسس النظام الدولي بين البنوك لنقل المعلومات وتسديد المدفوعات SWIFT (SWIFT) في عام 1973 في بروكسل.

تم فك رموز الاختصار SWIFT من اللغة الإنجليزية على أنها جمعية الاتصالات المالية العالمية بين البنوك ، والتي تعني في الترجمة إلى الروسية "مجتمع الاتصالات العالمية بين البنوك".

في البداية ، كان حوالي 240 بنكًا في 15 دولة من مؤسسي مجتمع الشركات. كان الهدف الرئيسي الذي سعى إليه مبتكرو النظام هو تنظيم آلية آلية موثوقة على مدار الساعة لتبادل المعلومات المالية بين أعضائها لتحل محل الشكل الورقي القديم للرسائل.

استغرق المطورون أكثر من 4 سنوات لإجراء الحسابات المالية وتطوير البرنامج نفسه.تاريخ البدء الرسمي للمشروع هو 9 مايو 1977 ، عندما تم تشغيل نظام تحويل الأموال الدولي.

منذ إنشاء النظام ، زاد عدد المؤسسات المرتبطة بـ SWIFT بأكثر من 40 مرة ، وأعضاؤها اليوم حوالي 10 آلاف شركة مالية في 210 دولة مختلفة.

حاليًا ، SWIFT هي الشركة الرائدة بلا منازع بين أنظمة تحويل الأموال الدولية الحالية. تمر من خلاله أكثر من مليون معاملة مختلفة يوميًا ، ويتجاوز عددها 2.5 مليار معاملة سنويًا.

شروط

باستخدام نظام SWIFT ، يمكنك إرسال واستلام الحوالات المالية بأي عملة في العالم ، حسب اختيار المرسل. يسمح لك النظام بإجراء تحويلات خارج الاتحاد الروسي وداخل البلاد.

مدة التحويل من يوم إلى خمسة أيام. تعود هذه المدة لتحويل الأموال إلى وجود وعدد البنوك الوسيطة (ما يسمى بالبنوك المراسلة) التي يتم الدفع من خلالها.

من الناحية العملية ، يمكن اعتماد التحويل حتى في يوم الإرسال. كقاعدة عامة ، يمكن الاعتماد السريع في حالة إرسال واستلام تحويل في إقليم دولة واحدة ، أو في حالة تطابق البنوك المراسلة. في حالات أخرى ، يتناسب مصطلح التحويل بشكل مباشر مع عدد البنوك المشاركة ، والتي تمر الدفعة من خلالها.

وإذا كنت تفكر في أنه عند تحويل الأموال ، قد يرتكب أحد المشاركين في السلسلة خطأ ويرسل التحويل إلى عنوان آخر ، ثم إذا كانت المواعيد النهائية "تنفد" ، فمن الأفضل استخدام خدمات إحدى الشركات اللحظية أنظمة النقل.

لا يقتصر النظام على الحد الأقصى لمبلغ التحويل ، ومع ذلك ، عند تنفيذ العملية ، ينبغي للمرء أن يأخذ في الاعتبار القيود الموضوعة في بلد إرسال واستلام الحوالة.

على سبيل المثال ، وفقًا لتعليمات بنك روسيا ؛ 1412 بتاريخ 30.03.2004. بدون مستندات داعمة ، يمكنك في يوم واحد إرسال مبلغ إلى الخارج لا يتجاوز مبلغه 5000 دولار أمريكي.

من المتطلبات الأساسية للنقل هو استهدافه - بالإضافة إلى بيانات المستلم ، يجب على المرسل الإشارة إلى التفاصيل (ما يسمى برمز SWIFT) والرقم الوحدة الهيكليةالبنك المستلم.

يمكن أن يكون المرسل والمستلم للتحويلات المالية أي فرد (فوق 18 عامًا) أو كيانًا قانونيًا ، سواء من المقيمين أو غير المقيمين في الاتحاد الروسي.

ليس من الضروري فتح حساب لإرسال حوالة. ومع ذلك ، في حالة التحويل دون فتح حساب ، تكون رسوم العملية التي يقدمها النظام أعلى من تكلفة إرسال التحويل عبر الحساب الجاري.

بشكل عام ، يتم إجراء تحويلات SWIFT بواسطة الأفراد وفقًا للشروط التالية:

• يمكن الإرسال من حسابك المصرفي وبدونه ؛
• يمكن إضافة التحويل إلى حساب المستلم وإصداره نقدًا من خلال مكتب النقد بالبنك (بدون إيداع في حساب المستلم) ؛
• يمكن إرسال الأموال إلى كل من الفرد والكيان القانوني.

فيديو: كيفية سحب الأموال

في أي البنوك يمكنني إجراء تحويلات أموال SWIFT

وفقًا لميثاق SWIFT ، في كل بلد يتم فيه تمثيل الشركة ، يتم إنشاء مجموعة وطنية من أعضاء SWIFT ومجموعة من مستخدمي نظام التحويل.

إن أعضاء النظام ليسوا بنوكًا فحسب ، بل هم أيضًا العديد من البورصات وشركات السمسرة والشركات - المشاركون المحترفون في سوق الأوراق المالية.

رابطة مستخدمي النظام في روسيا - ROSSVFIT ، هي ثاني أكبر رابطة في العالم وتوحد أكثر من 550 مستخدمًا ، ثلثهم من أكبر البنوك الروسية ، والتي تنفذ أكثر من 80٪ من التسويات من خلال هذا النظام.

على الرغم من التكاليف الكبيرة التي تتكبدها مؤسسات الائتمان ، عند الاتصال بنظام SWIFT ، هذه اللحظةأكثر من نصف البنوك في روسيا أعضاء في النظام. يمكنك معرفة ما إذا كان البنك الذي تتعامل معه متصلاً بالنظام مباشرةً على الموقع الإلكتروني لجمعية SWIFT الوطنية الروسية.

التعريفات

إذا تحدثنا عن تكلفة التحويلات من خلال نظام SWIFT ، فيمكننا ملاحظة عدم وجود مقياس تعريفة واحد بين أعضاء المنظمة. يحدد كل بنك مشترك في النظام تعريفاته الخاصة للمعاملات من خلال النظام.

عادة ، يتم دفع رسوم التحويل من قبل كل من المرسل والمتلقي. كقاعدة عامة ، يتم حساب تكلفة التحويل كنسبة مئوية من المبلغ ، بشرط وجود حد أدنى وحد أقصى للعمولة للدفع.

نقترح أدناه أن تتعرف على تعريفات التحويلات في نظام SWIFT في البنوك الروسية الشهيرة:

منظمة مصرفية	رسوم التحويل ،٪ من (دقيقة… الأعلى)
	إذا كان لديك حساب	بدون فتح حساب
سبيربنك من روسيا	1% (15…200$)	2٪ (150… 2500 فرك)
بنك الفا	0.5 - 2٪ (750… 8000 روبل)	لم تنفذ
Raiffeisenbank	1,5% (30…250$)	لم تنفذ
VTB 24	1٪ (20… 250 يورو) + 20 يورو عمولات من البنوك الأخرى)	لم تنفذ
روسيلخزبانك	1% (10…100€)	لم تنفذ

كما ترى ، في معظم البنوك الروسية ، ستكون تكلفة إرسال التحويل عبر نظام SWIFT 1-2٪ من مبلغ التحويل ، ولكن ليس أقل من 20 وليس أكثر من 250 يورو لكل معاملة.

يُعتقد أن تكلفة إرسال مبالغ كبيرة عبر نظام SWIFT أرخص من استخدام أنظمة التحويل الفوري الشائعة مثل Western Union أو Contact أو Unistream.

عادةً ما يكون هذا صحيحًا ، ومع ذلك ، عند إرسال تحويل ، ما زلنا نوصي بمقارنة الشروط الحالية لتحويل SWIFT للبنك المحدد بشروط أنظمة تحويل الأموال البديلة.

لتوضيح الفرق في سعر الإرسال ، نقارن تكلفة التحويلات عبر نظام SWIFT بأنظمة التحويل الفوري الشائعة:

نطاق المبلغ	نظام تحويل الأموال
	سويفت	ويسترن يونيون	اتصل	موني جرام
0-5 000 $/€	1-2٪ من المبلغ ، بحد أدنى 20 دولارًا / يورو ، بحد أقصى 250 دولارًا / يورو	تصل إلى 3٪ من المبلغ		3-5٪ من المبلغ
5 000 – 10 000 $/€		—	—	—
10 000 – 100 000 $/€		—	—	—

كما ترى ، مقارنة بأنظمة تحويل الأموال الدولية ، فإن تكلفة تحويلات SWIFT أقل بكثير ، ولكن فقط عند إرسال مبالغ كبيرة.

يتمثل الاختلاف الأكثر وضوحًا في التكلفة في مثال بمبلغ 10000 - 100000 دولار. إن تحويل هذه المبالغ عبر نظام SWIFT لن يكلف المرسل 2-3 مرات فقط ، ولكن نظرًا للحدود الموضوعة على مبلغ التحويلات (3-5 آلاف دولار أو يورو في اليوم ، حسب النظام) ، يمكن إرسالها دفعة واحدة.

بشكل عام ، عند مقارنتها بأنظمة التحويل الفوري الشائعة ، معطى الحد الأدنى للمبلغالعمولة عند إرسال الحوالات من خلال نظام سويفت ، فمن الأفضل استخدام هذا النظام لإرسال مبالغ كبيرة. لتحويل مبالغ صغيرة ، من الأفضل استخدام أنظمة تحويل الأموال الفوري.

الخصائص

إرسال الحوالات المالية عبر نظام SWIFT له خصائصه الخاصة والتي يمكن العثور عليها هنا:

• إمكانية إرسال حوالة لمعظم دول العالم وبعملات مختلفة.
• يمكن أن يكون متلقي الأموال كيانات قانونية وقانونية ؛
• لا يمكن استلام التحويل إلا في فرع واحد محدد للبنك ، المحدد من قبل المرسلفي أمر الدفع ؛
• القدرة على إرسال واستلام تحويل في وجود حساب ، ومباشرة من حسابات العبور الخاصة بالبنك ؛
• تعتمد شروط وتكلفة التحويلات على عدد البنوك المراسلة المشاركة في التحويل.

المستندات

لإرسال حوالة ، سيحتاج الفرد إلى المستندات التالية:

نوع الوثيقة	وثيقة	شرط التوفر
طلب التحويل	طلب نقل بموجب f.364-v أو f.364-r	مطلوب
وثيقة تصديق	جواز السفر
ال شخصية
وثيقة تؤكد مشروعية التحويل	فواتير دفع الخدمات (على سبيل المثال ، فاتورة الدفع مقابل التدريب أو العلاج بالخارج ، والمستندات التي تؤكد حجز الفنادق ، وما إلى ذلك)	إلزامي في حالة إرسال حوالة تزيد عن 5000 دولار أمريكي
	شهادة موثقة تؤكد العلاقة بين المرسل والمستلم (عند إرسال تحويل إلى قريب)
	نسخة من جواز السفر الأجنبي للمستلم (للمستلمين - غير المقيمين في الاتحاد الروسي)
وثائق أخرى	إشعار من شرطة الضرائب ، صادر في مكان تسجيل المستلم ، حول فتح حساب مصرفي من قبل المستلم في بلد آخر	إلزامي ، في حالة إرسال تحويل إلى الخارج إلى مقيم في الاتحاد الروسي (بما في ذلك إذا كان المستلم والمرسل هما نفس الشخص)

لتلقي تحويل ، سيحتاج المستلم إلى توفير جواز سفر.

إذا كان هناك طلب مماثل ، يجب أن يكون المستلم مستعدًا لتأكيد قانونية معاملة العملة بالوثائق ذات الصلة إلى المؤسسة المالية التي تقوم بتحويل الأموال.

كيف ترسل

لإرسال حوالة عبر النظام ، تحتاج أولاً وقبل كل شيء إلى توضيح التفاصيلسويفت المستلم ، والتي تتضمن البيانات التالية:

• اسم ورمز SWIFT للبنك الذي سيتم إرسال الأموال إليه ؛
• اسم ورمز SWIFT للبنك الذي سيتم استخدام حسابات المراسلة الخاصة به للتحويل (إذا كان بنك مراسل متورطًا) ؛
• رقم حساب الشخص الذي يتم الدفع لصالحه (إن وجد) أو حساب العبور الخاص بالمصرف المستفيد (إذا لم يكن لدى مستلم التحويل حساب) ؛
• الاسم الكامل للمستلم (للتحويلات دون فتح حساب ، ستحتاج بالإضافة إلى ذلك إلى تفاصيل جواز السفر للشخص الذي تم إرسال الدفعة إليه).

يتم ملء هذه البيانات باللغة الإنجليزية حصريًا ، ومن أجل تقليل احتمالية الخطأ إلى الحد الأدنى ، من الأفضل استخدام التفاصيل المنشورة على مواقع الويب الرسمية للمؤسسات المالية في الأقسام ذات الصلة.

بعد توفر جميع بيانات المستلم الضرورية ، تحتاج إلى تحديد بنك لإرسال التحويل.

من أجل تحديد الخيار الأفضل بالنسبة لك ، نوصيك أولاً بمقارنة تكلفة وشروط إرسال التحويل الخاص بك في 2-3 مؤسسات مالية على الأقل ، بما في ذلك. يوضح:

• الحاجة إلى فتح حساب.
• تكلفة التحويل إذا كان المرسل لديه (أو ليس لديه) حساب ؛
• القيود المحتملة على مبلغ التحويلات ؛
• توافر وعدد البنوك المراسلة ؛
• قائمة المستندات المطلوبة للتحويل (إذا تجاوز المبلغ 5000 دولار أمريكي).

بعد ذلك ، وبعد أن تتوفر لديك تفاصيل المستلم وحزمة المستندات اللازمة ، يمكنك الاتصال بأمان بأي فرع من فروع المؤسسة المالية المختارة لإرسال التحويل.

كيف تحصل على ملف

لتلقي تحويل الأموال عبر نظام SWIFT ، عادة ما يكون كافياً للمستلم:

• اتصل بفرع البنك المشار إليه في أمر الدفع ؛
• تقديم جواز سفر
• دفع رسوم (إذا لزم الأمر).

في بعض الحالات ، قد يطلب البنك من المستلم تقديم مستندات تؤكد شرعية المعاملة. لا تقلق إذا حدث لك هذا الموقف.

عادةً ما يكون هذا إجراءً شكليًا بسيطًا يتطلب من المستلم تقديم مستندات معينة يحتاجها البنك لتنفيذ وظيفة التحكم في العملة.

بعد التأكد من قانونية العملية ، سيتمكن المستلم من استلام الحوالة.

ما هو رمز SWIFT الخاص بالبنك

كود SWIFT هو رمز فريد لعضو في نظام التحويل (بنك أو مؤسسة أخرى) ، يستخدم لتحديد هوية هذا المستخدم من أجل إرسال واستقبال الرسائل المالية داخل النظام.

يتم إنشاء هذا الرمز تلقائيًا ، وفقًا لمعايير ISO 9362 (ISO 9362-BIC) الحالية ، عندما يدخل المستخدم إلى النظام.

يمكنك التعرف على هذا الرمز على الموقع الإلكتروني للمؤسسة المقابلة - عضو في النظام ، وأيضًا باستخدام أدلة خاصة لأكواد ISWIFT للبنوك.

عيوب

على الرغم من المزايا ، فإن إجراء التحويلات من خلال نظام SWIFT له أيضًا عيوب يجب مراعاتها عند استخدامه:

• شروط التحويلات ، ومدتها من 3-5 أيام عمل (على عكس أنظمة التحويل الفوري ، حيث يمكنك عادةً تلقي الأموال في غضون 15 دقيقة بعد إرسال الأموال) ؛
• استهداف التسليم (على عكس أنظمة التحويل الشائعة التي تمكن العميل من تلقي الأموال دون قيود في مكان الاستلام ، فإن إرسال الأموال عبر SWIFT ممكن فقط إلى حساب فرع معين من المؤسسة المالية المحدد مبدئيًا في تفاصيل أمر الدفع أ)؛
• إمكانية وجود عمولات إضافية عند إرسال أو استلام حوالة. ويرجع ذلك في المقام الأول إلى عدم وجود سياسة تعريفة نظامية موحدة لمرسلي ومتلقي التحويلات ، فضلاً عن وجود وسطاء محتملين يمر من خلالها الدفع.

بناءً على الشروط المذكورة أعلاه لإرسال واستقبال التحويلات المالية عبر نظام SWIFT ، نود أن نلاحظ مرة أخرى الأمان والموثوقية الاستثنائية لهذا النظام ، والذي تستخدمه أكثر من 10 آلاف مؤسسة مالية في العالم.

بشكل عام ، إذا قمنا بتقييم جميع إمكانيات النظام المتاحة لـ فرادى، الاستخدام الأمثل هو التحويلات المالية الكبيرة المنتظمة إلى أقرب الأقارب في الخارج ، بالإضافة إلى الدفع مقابل خدمات الكيانات القانونية بموجب عقد.

سمة من سمات تحويل الأموال تشير إلى غياب أو إنهاء إمكانية إلغاء تعليمات لتنفيذ تحويل الأموال في وقت معين. اقرأ المقال.

كيفية إجراء تحويل الأموال عبر الإنترنت "Zolotaya Korona"؟ إجابه .

عينة من الضمان البنكي لضمان الوفاء بالالتزامات. اقرأ أكثر.

عند إجراء مثل هذه المعاملات ، يكون للعميل فرصة للدفع باستخدام تكلفة قليلةالوقت والمال ، والذي يُترجم بكميات كبيرة إلى وفورات كبيرة جدًا في النقد أثناء العملية.