Šta je brzo plaćanje? koncept i karakteristike primanja brzih plaćanja. Sistem plaćanja "Swift" (SWIFT): karakteristike i istorijat nastanka

SWIFT sistem (SWIFT) je međubankarski sistem za vršenje finansijskih plaćanja sa mogućnošću prenošenja finansijskih informativnih poruka. Njegovo ime je skraćenica za Zajednicu na engleskom jeziku za svjetske međubankarske finansijske komunikacije. Danas je to jedan od vodećih platnih sistema u svijetu.

Još u prošlom veku vodeće svetske banke imale su zadatak da kreiraju platni sistem koji garantuje maksimalnu sigurnost finansijskih transakcija. Dostupni razvoji u to vrijeme omogućili su realizaciju plana. SWIFT sistem je ugledao svijet 1973. godine. Tada je više od 200 banaka iz 15 različitih zemalja postalo njen učesnici.

Danas je to jedan od vodećih sistema plaćanja. U njega je uključeno više od 10.000 finansijskih institucija iz 210 država. Sjedište se nalazi u Briselu. Ovo se posebno odnosi na prijenos velikih iznosa. Ovdje je provizija niža, a novac se brzo pripisuje na račun. Maksimalno vrijeme čekanja je jedna sedmica.

SWIFT radi uglavnom sa američkim dolarima i evrima. Za korištenje usluga nije potrebno otvaranje bankovnog računa - može se koristiti tranzitni račun jedne od banaka učesnica. Većina transakcija ima fiksnu stopu, minimalna veličinašto je 10 dolara. Stoga je korištenje SWIFT-a za prijenos malih iznosa neprofitabilno za pošiljaoca.

Ponekad banke primateljice naplaćuju dodatne naknade za kreditiranje novca i (ili) izdavanje gotovine.

SWIFT u Rusiji

U Rusiji SWIFT predstavlja neprofitna organizacija ROSSWIFT, koja je osnovana 1995. godine. Prvo ruska organizacija, spojena na SWIFT sistem, bila je Vnesheconombank, to je bilo 1989. godine. Devedesetih godina prošlog vijeka ruske banke su se postepeno povezivale sa SWIFT-om. Trenutno je Rusija na drugom mjestu po broju korisnika, na prvom mjestu su Sjedinjene Američke Države.

Uprkos tome, transfer novca putem SWIFT-a nije popularan među Rusima. Građani zemlje radije prenose novac bez otvaranja računa putem sistema kao što je Unistream. To je prvenstveno zbog neznanja stanovništva o SWIFT sistemu.

Sberbank nudi transfer gotovine u inostranstvo u tri sistema: i putem SWIFT-a. Evo uporedne tabele tarifa ovih sistema.

Tarife za međunarodne gotovinske transfere u Sberbanci

Uslovi prijenosa	kolibri	moneygram	SWIFT
Maksimalno vrijeme izvršenja za sve zemlje	1 sat	10 minuta	2 dana
Rate	1% iznosa transfera, ali ne manje od 5$ + 1% od primaoca	fiksni iznos, zavisno od količine i zemlje.	1% min. 15$ Max. 200$
Kazahstan 10$	5$ + 0,1$ od primaoca	2$	15$
Kazahstan 100$	5$ + 1$ od primaoca	2$	15$
Ukrajina 500$	5$ + 5$ od primaoca	8$	15$
Bjelorusija 1 000$	10$ + 10$ od primaoca	16$	15$
SAD 5 000$	transferi samo u Bjelorusiju, Ukrajina, Kazahstan	150$	50$

Tabela jasno pokazuje da što je veći iznos transfera, to je isplativije prenositi ga putem SWIFT sistema. Kod bezgotovinskog transfera u Sberbanci provizija se ne mijenja.

SWIFT transferi novca

Uradi doznaka svaki pojedinac može koristiti SWIFT sistem. Za svaki transfer novca, prema ruskom zakonu, postoji ograničenje: građani mogu poslati iz Rusije dnevno, na račun privatnog lica, najviše 5.000 dolara.

Ako se novac prenosi na pravno lice, banka može tražiti fakturu (fakturu za plaćanje) u kojoj je naznačena svrha plaćanja.

Kako poslati

Transfer možete poslati sa ili bez otvaranja računa u banci koja radi sa SWIFT sistemom. Ako je račun već otvoren i povezan sa Internet bankarstvom, transferi se mogu vršiti samostalno.

Transferi se vrše na račun primaoca ili bez knjiženja na račun - gotovinsko plaćanje.

Da biste izvršili transfer u banci, potrebno je da predočite pasoš i podatke o primaocu:

• Prezime i ime (patronim, ako postoji) latiničnim slovima;
• Broj bankovnog računa korisnika (20 cifara).

I detalji banke primaoca:

• naziv banke,

• BIK (BIK) - 9 cifara

• SWIFT/BIC (SWIFT bankovni kod) (8 ili 11 znakova).

Obično je slanje novca sa računa malo jeftinije od korištenja bankovnog tranzitnog računa.

Kako dobiti a

Prije nego što primite transfer, uvjerite se da su sredstva uplaćena na račun. Možete koristiti usluge Internet bankarstva ili pozvati operatera. Transfer možete dobiti u banci u kojoj imate otvoren račun, ili u bilo kojoj drugoj banci koja ima tranzitni račun i koja je članica sistema. Naravno, trebalo bi da ponesete pasoš.

Provizija za primanje transfera se obično uplaćuje nacionalna valuta država u kojoj se nalazi banka primalac. Sredstva se isplaćuju u valuti koja se koristi za slanje. Ako vam je poslana veća suma, o tome unaprijed obavijestite zaposlenike banke. U suprotnom, potreban iznos možda jednostavno neće biti u kasi.

Prednosti i nedostaci sistema

Prednosti SWIFT-a uključuju njegovu skalu, zahvaljujući kojoj se transakcija može izvršiti iz bilo koje veće svjetske banke.

Zahvaljujući sistemu zaštite na više nivoa, transferi su potpuno sigurni. Isto važi i za informativne poruke. Njihova cijena je manja od ostalih telekomunikacionih poruka i ne zavisi od udaljenosti. Kopije svih poslanih komunikacija se arhiviraju i mogu biti dostupne u slučaju sudskog spora.

Nažalost, SWIFT sistem nije savršen i ima neke nedostatke. Oni, sa stanovišta klijenta, u većini slučajeva uključuju fiksnu proviziju. To čini SWIFT neisplativim prilikom prijenosa malih iznosa.

Sa stanovišta banaka, glavni nedostatak SWIFT-a je skupo članstvo. Da biste se pridružili ovom sistemu, potrebno je uplatiti oko 200 hiljada dolara, što je često neprihvatljivo za male i srednje banke.

Srećni prevodi!

Razvoj svjetske trgovine doveo je do stvaranja složenih sistema međubankarskih transfera. Kao rezultat toga, za standardizaciju, unificiranje i, što je najvažnije, za ubrzanje finansijskih transakcija između stranih banaka, stvoren je jedinstveni SWIFT sistem transfera sa strogom nomenklaturom posebnih kodova za određivanje primaoca transfera.

Sadržaj članka :

SWIFT je sistem međubankarskih transfera sa sopstvenim specifičnim pravilima i standardima koji mogu da rade na isti način širom sveta. Zahvaljujući SWIFT sistemu, novac možete prebaciti na račun primaoca bilo gdje u svijetu što brže i jeftinije, koristeći posebne korespondentne račune u stranim bankama.

Ako pričam jednostavnim riječima SWIFT je skup ugovora i pravila interakcije između stranih banaka, prema kojima one vrše transfere ili, drugim riječima, isporuku sredstava na račune svojih klijenata.

Wikipedia kaže da je SWIFT društvo svjetskih međubankarskih finansijskih komunikacijskih kanala, čiji su se članovi dogovorili da koriste jedinstveni međubankarski sistem za prijenos podataka i vršenje finansijskih plaćanja. Sjedište zajednice nalazi se u Briselu.

Ko koristi SWIFT sistem i zašto je potreban

SWIFT transferi su se u početku mogli izvršiti samo između 248 banaka u 19 zemalja. Danas ga koristi više od dvije stotine zemalja i više od 10 hiljada finansijskih institucija. Istovremeno, za organizaciju novčanih transakcija dovoljno je znati poseban SWIFT kod banke i njen naziv.

Pojedinci, organizacije, berze, depozitari, brokeri koriste sistem za prenos novca u odabranoj valuti u ugodnim uslovima i uz minimalnu proviziju, kao i za razmenu informacija. Glavna stvar koja privlači članove zadruge je visoka sigurnost transakcija. Osim toga, čini se da se birokratske granice u zajednici pomiču. Pred korisnicima se pojavljuje kao da je globalna mreža bez velikih državnih ograničenja i drugih prepreka. No, neki slobodni trenuci su eliminirani, posebno nakon napada 11. septembra, kada je svijet pod okriljem Sjedinjenih Država započeo veliku borbu protiv terorizma, uključujući i ograničavanje svih mogućih načina finansiranja organizacija bandi.

Šta je BIC i IBAN

SWIFT plaćanje zahtijeva identifikacijski broj banke BIC u skladu sa ISO 9362. BIC kod uključuje (redom):

• 4-slovni kod finansijske institucije;
• 2 znaka koji identifikuju zemlju;
• 2 znaka slova i brojeva koji identifikuju region (grad).
• 3 simbola grane (ako ih ima).

Rusija takođe koristi svoj analogni BIC - BIC (identifikacioni kod banke za domaće transfere).

Poseban međunarodni kod računa banke korisnika koji sadrži i podatke o SWIFT kodu. U početku se koristio samo u Evropi, ali je postepeno počeo da se koristi i van EU. Kod sadrži:

• Informacije o zemlji primaoca;
• Jedinstveni broj izračunat prema ISO 7064;
• Simboli sa podacima o banci i računu.

Najbolje je da dobijete potrebne informacije o kodovima direktno od banke primaoca pošiljke.

Kako funkcioniše SWIFT sistem transfera novca

Kada banka treba da potvrdi transakciju ili izvrši uplatu drugoj finansijskoj instituciji, generiše poruku sa navedenim podacima i šalje je u formi šifrovanoj SWIFT sistemom preko posebnog terminala. Poruka ima sledeću strukturu:

• naslov;
• Glavni tekst;
• Trailer.

Namenski računarski terminal omogućava trenutnu komunikaciju sa računarom opšte namene za slanje i primanje takvih poruka. Svi podaci se zatim akumuliraju u regionalnom procesoru i preusmjeravaju u operativni centar, gdje se informacija naziva jedinstvenim brojem, obrađuje i šalje ciljnim učesnicima sistema, ako su samo poruke prošle provjeru sa pozitivnim rezultatom. U suprotnom, prijenos neće uspjeti.

Sistem SWIFT transfera zahtijeva popunjavanje detalja na engleski jezik. Dovoljno je kontaktirati primaoca sredstava da pošalje gotov šablon (skenirani ispis) sa potrebnim podacima. Time ćete izbjeći nepreciznosti prilikom popunjavanja podataka u banci pošiljateljici. U tom slučaju možete poslati novac kao običan transfer bez otvaranja računa ili sa njegovim otvaranjem. Ova druga opcija je jeftinija i poželjnija, posebno kod čestih transfera.

Šta je uključeno u detalje SWIFT-a:

1. SWIFT kod i međunarodno ime jar.
2. SWIFT kod i naziv korespondentne banke.
3. Tranzitni račun, račun korisnika.
4. Bez korišćenja naloga primaoca, morate navesti njegovo puno ime i podatke iz pasoša ili njihove ekvivalente koji identifikuju osobu.

Kada dobijete podatke, idite u banku. Gotovo svako će učiniti, jer je većina ruskih banaka povezana sa SWIFT-om. Zatim morate operateru prenijeti podatke koje ste dobili od budućeg primatelja i svoj pasoš za popunjavanje zahtjeva za prijenos.

Primalac treba da se uveri da je banka primila sredstva. Zatim dođite i podignite novac u poslovnici u kojoj je otvoren račun. Ako je transakcija izvršena bez otvaranja računa, tada možete odabrati bilo koju poslovnicu.

Bitan! Nisu sve filijale u mogućnosti odmah izdati veliku sumu novca. Da biste izbjegli kašnjenja, trebali biste unaprijed kontaktirati odabranu poslovnicu banke kako biste tamo naručili gotovinu. Operater/menadžer će podnijeti zahtjev kako bi sakupljači do potrebnog datuma isporučili iznos koji je odredio klijent.

Uslovi SWIFT transfera

Jedna transakcija može potrajati do sedmicu dana. Ali kada se koriste korespondentni računi najvećih transnacionalnih banaka, rok obično nije duži od jednog dana. Više detalja o uslovima rečeno je u banci prilikom uplate.

SWIFT u Rusiji

SWIFT sustav prijenosa u Ruskoj Federaciji najlakše je razmotriti na primjeru najpopularnijih i najveća banka Sberbank Rusije. Ima sljedeći SWIFT kod: SABR EN MM XXX. Tačan naziv ovisi o lokaciji podružnice. SWIFT se može pronaći na web stranici Sberbanke, kao i razjasniti njegovu alfanumeričku vrijednost pozivom na vruću uslugu, ali je lakše otići u poslovnicu banke i uzeti ispis. Također će vam trebati informacije o računu za prijenos u Rusku Federaciju potreban vam je 20-cifreni broj). Podržane valute transfera: funte sterlinga, rublje, američki dolari, švajcarski franci, eure.

AT Ruska Federacija Naknadu za transfer plaća pošiljalac. Naknade su podložne promjenama, okvirni iznosi:

• Sberbank naplaćuje uslugu do 1% u USD (ne manje od 15 i ne više od 200 USD);
• VTB 24 - 1,5% (minimalno 15 USD, ali ne više od 350 USD);
• za transfere u rubljama, Sberbank naplaćuje 2% u rasponu od 50-1500 rubalja po transakciji.

Minimalni period je jedan dan. Maksimalno - do 7 dana. Novac se može slati samo na kartice i bankovne račune.

Šta će se dogoditi ako se SWIFT isključi u Rusiji

Glavno pitanje koje zanima domaće poslovanje je: šta će se dogoditi ako se SWIFT isključi? Počeli su da se pitaju nakon uvođenja sankcija od strane EU i Sjedinjenih Država u vezi sa pripajanjem Krima Rusiji.

Prvo, odmah treba napomenuti da je međunarodni sistem međubankarskih transfera daleko od politike. Njime vladaju finansijski tajkuni koji zarađuju na transferima. Samo tako, niko neće odbiti saradnju sa bankama Ruske Federacije koje plaćaju provizije sistemu za godišnje održavanje i za svaku uplatu. Ali Banka Rusije je uzela u obzir mogućnost takvog razvoja događaja, osnivajući svoj domaći SWIFT krajem 2014.

Ovdje je važno napomenuti da pojedinci neće patiti, ne moraju razmišljati o tome šta će se dogoditi ako se SWIFT isključi u Rusiji. Kartično plaćanje se vrši bez obzira na međunarodnusistemu, ali samo na teritoriji zemlje čija je banka izdala karticu. Problemi će nastati prvenstveno od organizacija koje trguju sa inostranim partnerima.

Drugi važan faktor– SWIFT je akcionarsko društvo, odnosno ne kontroliše direktno država, već podnosi izvještaj Evropska unija. Ovdje je utjecaj Sjedinjenih Država (glavnog kreatora trendova na sankcije) minimalan. Ali ako je SWIFT isključen, ruske banke će jednostavno preći na direktne transfere između finansijskih institucija. Možete uključiti i treće strane posrednike.

Glavne posljedice onemogućavanja SWIFT-a za Rusiju:

• Kašnjenja sa transferima novca (period može biti duži od 7 dana).
• Gubitak transfera zbog čestih kvarova i grešaka.

Za rad će se koristiti uobičajeni internet, faks i teleks. Sigurnost takvih komunikacionih linija može biti znatno niža od sigurnosti SWIFT sistema.

Karakteristike SWIFT transfera

SWIFT transfer može izvršiti bilo koja kategorija lica (pojedinačni preduzetnici, pojedinci, komercijalne i državne organizacije) između svih bankarskih struktura koje su dio zadruge. Novac će stići na vrijeme i neće zaglaviti na računima korespondentnih banaka, samo ako su detalji (SWIFT kodovi) ispravno navedeni. Istovremeno, ne morate otvarati račune za transfer novca, jer sistem automatski koristi tranzitne račune svojih učesnika. Ostale važne karakteristike:

• Niska tarifa od oko 10-20 dolara po transakciji (manje od, na primjer, Western Union-a);
• Najpopularnije valute su euro i dolari;
• Zakonodavno, zemlje postavljaju svoja ograničenja za slanje novca (kod otvaranja računa obično su veća).

Obično plaćanje za usluge transfera vrše pošiljalac i primalac. Istovremeno, ukupna provizija je još uvijek manja nego kod popularnih platnih sistema. Ali minimalna fiksna SWIFT naknada od 10 dolara, kao i potreba za izdavanjem bankovnih papira, postali su razlozi da sve češće samo velike organizacije koriste međunarodni sistem. Sa iznosima transfera manjim od 1.000 USD, praktičnije je i isplativije koristiti tradicionalne sisteme transfera novca.

Alternativa SWIFT sistemu

Iranske banke su 2012. godine isključene sa SWIFT-a, koji je brzo prešao na platni sistem SUCRE, kao nekada u Boliviji, Nikaragvi, Venecueli, Ekvadoru i Kubi. Iran je pretrpio značajne gubitke, ali je preživio gašenje jer je mogao da obrađuje uvozne i izvozne doznake u novom sistemu.

U Rusiji je Banka Ruske Federacije, na osnovu svog informaciono-telekomunikacionog kompleksa tehničkih rješenja, već stvorila alternativni sistem za prenos finansijskih poruka (SPFS) ili ruski SWIFT. Šta ona može učiniti:

• Šalje poruke u SWIFT formatu;
• Šalje poruke u vlastitim formatima korisnika;
• Pruža kontrolnu verifikaciju poruka;
• Pomaže učesnicima da definišu liste svojih stranaka i vrste primljenih poruka.

Ne smijemo zaboraviti tradicionalnim načinima slanje novca u inostranstvo bez SWIFT-a:

• Od kartice do kartice (po broju kartice);
• Elektronska plaćanja WebMoney, Qiwi, ;
• Transferi novca Zolotaya Korona, Contact, Western Union;
• Transferi u kriptovaluti.

Zaključak

SWIFT transfere odlikuje visoka tačnost isporuke novca, budući da su država, regija, filijala banke primaoca detaljno naznačeni u alfanumeričkoj oznaci svrhe transfera. Osoba se direktno određuje na osnovu individualnog naloga ili podataka iz pasoša. Istovremeno, sve informacije su šifrirane, što korisnicima pruža dodatne pogodnosti: apsolutnu povjerljivost i sigurnost.

Svaki preduzetnik koji se bavi međunarodnim komercijalne aktivnosti, suočen je sa potrebom da izvrši međunarodna plaćanja. Na primjer, plaćanje isporučenog proizvoda ili pružene usluge vrši se prijenosom sredstava sa bankovnog računa Vaše kompanije na bankovni račun druge organizacije.

Slično, vrši se obezbjeđivanje sredstava zajmoprimcu po osnovu ugovora o kreditu, isplata dividende stranom akcionaru, prijenos autorskih naknada i druge različite operacije. Osim toga, vrijeme izvršenja međunarodnih plaćanja je od najveće važnosti za klijenta.
Međutim, nisu svi upoznati sa praktičnim mehanizmima za sprovođenje ovakvih plaćanja od strane banaka, posebno u slučajevima kada su ugovorne organizacije ne samo registrovane u različitim jurisdikcijama, već imaju i sopstvene račune za poravnanje u bankama u različitim zemljama.

Trenutno se međunarodna plaćanja obavljaju kroz svjetski sistem međubankarskih komunikacija SWIFT (od engl. Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunications - Community of Worldwide Interbank Financial Telecommunications), koji objedinjuje većinu vodećih banaka u gotovo svim zemljama svijeta, uključujući Rusiju. Ovaj sistem je kreiran u cilju standardizacije i racionalizacije međubankarskog platnog prometa i minimiziranja niza rizika (pogrešan pravac plaćanja, falsifikovanje naloga za plaćanje, itd.)

Kako se obrađuje međunarodno plaćanje?

Klijent banke (pošiljalac sredstava) po pravilu samostalno generiše nalog za plaćanje koristeći sistem „banka-klijent“ putem interneta ili slanjem ovlašćenih fax instrukcija banci. Da bi to uradio, dovoljno je da zna podatke o primaocu sredstava (korisniku): njegovo ime, adresu, broj bankovnog računa, kao i naziv, adresu i SWIFT (SWIFT kod) banke primaoca. Klijent samostalno unosi iznos i svrhu uplate, kao i određuje datum odobrenja sredstava (datum valute) i opciju zaduženja bankarskih provizija (detalji troškova).

Na osnovu naloga za plaćanje koji šalje klijent, banka platioca generiše poruku jedinstvenog formata za banku korisnika. Format poruke MT103 (pripada kategoriji "korisnički transferi i čekovi") namijenjen je za prijenos instrukcija o prijenosu sredstava i šalje ga banka u ime klijenta banci koja opslužuje korisnika uplate. Naloge za plaćanje banka može obraditi i izvršiti ili u automatskom načinu rada(u slučajevima kada mi pričamo za male količine) ili pod kontrolom zaposlenih u poslovnoj jedinici banke.

Nakon obavljene uplate, klijent, po pravilu, ima mogućnost da preko svoje internet banke vidi i original svog naloga za plaćanje i potvrdu o uplati, koja se često naziva „swift“ (u stvari, ovo je SWIFT poruka sama, prilagođena u tekstualni ili tabelarni oblik radi lakšeg čitanja od strane korisnika). Takođe, potvrdu o izvršenju uplate (swift note, savjet) banka može automatski poslati na e-mail adresu klijenta. Tako će klijent imati potpune informacije o izvršenju njegovog naloga za plaćanje od strane banke.

Isto tako, klijent, ukoliko je potrebno, može poslati instrukciju banci da pojasni, izmeni (ispravi) ili poništi nalog za plaćanje, kao i da ispita plaćanje, što je neophodno ukoliko sredstva sa računa klijenta nisu terećena. primio korisnik.

Rekviziti, uslovi, troškovi plaćanja

Zaustavimo se detaljnije na najvažnijim od navedenih elemenata SWIFT naloga za plaćanje.
BIC (Bank Identifier Code) je identifikator kod primaoca poruke, koji je jedinstvena alfanumerička kombinacija koja djeluje kao "adresa" određene banke u SWIFT mreži (ovaj kod se također često naziva "SWIFT kod" banke). BIC se sastoji od osam ili jedanaest znakova (poslednja tri znaka u BIC-u od jedanaest cifara su šifra filijale ili filijale banke). U nedostatku tačnih informacija o određenoj filijali banke korisnik, kao posljednja tri znaka jedanaestocifrenog BIC-a označena su slova XXX. Takav BIC će značiti sjedište banke i sve njene filijale.

SWIFT kod (BIC) je takođe dostupan za većinu ruskih banaka(Rusija zauzima jedno od prvih mjesta u svijetu po broju korisnika SWIFT-a). Međutim, ovaj kod se koristi kao sastavni rekvizit plaćanja samo za međunarodna plaćanja. Za plaćanje unutar Rusije (između ruskih banaka), SWIFT kod nije potreban, a identifikacioni kod domaće ruske banke (BIC) je naveden u dokumentima za plaćanje.

Value Date je datum kada je iznos uplate knjižen na račun korisnika. Odnos datuma slanja naloga za plaćanje i datuma valute određuje hitnost izvršenja plaćanja. Kada je potrebno hitno prebaciti novac, klijent može navesti tekući dan kao datum valute, odnosno dan slanja naloga za plaćanje. Treba napomenuti da je u većini banaka za hitno izvršenje plaćanja predviđena dodatna provizija.

Takođe je potrebno uzeti u obzir da datum valute može biti samo radni dan, a uzeti u obzir i vrijeme slanja naloga za plaćanje i mogućnosti banke (banke, po pravilu, obrađuju hitna plaćanja do određenog sat tekućeg radnog dana po lokalnom vremenu); neobrađeni na kraju bankarskog dana, nalozi za plaćanje se prioritetno obrađuju narednog radnog dana). Osim toga, na vrijeme izvršenja utiče i ruta koju banka odredi za izvršenje određenog plaćanja na osnovu mreže korespondentskih banaka banke u različite regije mir.

Šifre provizije OUR, SHA, BEN(detalji o troškovima) pokazuju na čiji će trošak biti naplaćene bankarske naknade.

NAŠA opcija, koji klijent odabere, znači da će pošiljalac uplate snositi troškove plaćanja svih provizija (odnosno odgovarajući iznos provizije će biti zadužen sa računa pošiljaoca iznad poslatog iznosa).

SHA varijanta uključuje zajedničko plaćanje provizije: pošiljalac plaćanja plaća provizije svoje banke, a provizije drugih uključenih banaka (korespondentne banke i, u nekim slučajevima, banke primaoca) plaćaju se na trošak primaoca (da od iznosa uplate).

Prilikom odabira BEN varijanta provizije svih banaka plaća korisnik (odnosno sve provizije se odbijaju od iznosa same uplate). Dakle, pošto međunarodno plaćanje, u većini slučajeva, prolazi kroz nekoliko banaka, njegov ukupni trošak je zbir provizija banke pošiljaoca, banke primaoca i korespondentne banke.

Ograničenja kojih treba biti svjestan

Faktori koji potencijalno mogu otežati ili usporiti izvršenje međunarodnih plaćanja mogu biti značajna odstupanja plaćanja od strane klijenta od parametara koje je on naveo prilikom otvaranja računa (posebno, priroda, obim i svrha plaćanja). To mogu biti i mjere koje banka preduzima da spriječi legalizaciju (pranje) novca stečenog kriminalnim putem.

Međutim, transparentna (dokumentovana) struktura ugovornih obaveza strana koja je razumljiva banci omogućava minimiziranje rizika od kašnjenja ili odbijanja izvršenja plaćanja. Po pravilu, dokument koji se traži od klijenta za potvrdu određenog plaćanja je kopija ugovora ili računa.

Konačno, mora se imati na umu da banke mogu odbiti da izvrše instrukciju za transfer sredstava bankama u zemljama koje su podložne međunarodnim sankcijama, posebno na osnovu rezolucija Vijeća sigurnosti UN-a (na primjer, Afganistan, Iran, Sjeverna Koreja, Somalija, itd.), ili države sa kojima država banke pošiljaoca nema diplomatske ili trgovinske odnose.

Dakle, trenutnu fazu razvoja SWIFT mreže odlikuje visok nivo sigurnosti i sigurnosti informacija koje se prenose u međubankarskim porukama. Prisustvo opšteprihvaćenog međunarodnog standarda za prenos finansijskih informacija omogućava banci ne samo da automatizuje obradu podataka, već i da u potpunosti kontroliše sve dolazne naloge, kao i da izvrši relevantne finansijske transakcije sa najvećom tačnošću i u najkraćem moguće vrijeme. Osim toga, objedinjeni format SWIFT poruka omogućava vam da uklonite jezičke barijere i značajno smanjite razlike u praksi bankarskog poslovanja.



Brzi međubankarski sistem je međunarodni standard, sa kojim bankarske organizacije širom svijeta mogu međusobno razmjenjivati ​​informacije. Do danas je više od 10 hiljada banaka uspostavilo standarde komunikacije putem swift sistema. U ovom članku ćemo detaljno odgovoriti na pitanje šta je brzo.

Međunarodni swift sistem: karakteristike rada

Sistem brzog prevođenja radi na sljedeći način. Banka treba da pošalje uplatu ili potvrdi određenu transakciju. Da biste to učinili, morate pripremiti posebnu poruku i šifrirati je pomoću brzog međubankarskog sistema. Nakon toga, ova poruka se šalje primaocu putem posebnog terminala.

Širom svijeta, više od 1,8 milijardi informativnih poruka se prenosi pomoću swift sistema. Ovo su godišnji podaci. Međunarodni sistem swift prolazi kroz naloge za plaćanje u iznosu većem od 6 triliona dolara. Legitimnost svih transakcija je osigurana u skladu sa belgijskim zakonom. Sjedište ove organizacije sa zadružnim oblikom vlasništva nalazi se u Briselu.

Kolika je naknada za korištenje

Banke plaćaju određeni procenat za korišćenje sistema. Ovaj iznos se sastoji od nekoliko komponenti: provizije nakon svake uplate i godišnje naknade za održavanje. Naknada za uslugu direktno zavisi od obima plaćanja putem međunarodnog swift sistema: što je veći promet poruka, to je svako plaćanje manje.

Brzi međubankarski sistem se pokazao toliko pouzdanim u svijetu da bez njega države trpe značajne gubitke. Na primjer, 2012. (mart) Iran je bio odsječen od Swifta u sklopu sankcija.

Posljedice su bile žalosne: izvoz nafte i profit od ovih operacija naglo su pali. To se objašnjava činjenicom da takav sistem međunarodnog prekograničnog plaćanja još nije izmišljen u svijetu. Nedavno je i Rusija trebala biti odsječena od brzih plaćanja.

Jesu li vaše informacije sigurne

Swift je platni sistem sa pouzdanim sigurnosnim sistemom. I to je njegova glavna prednost. Visok nivo sigurnosti osiguran je postojanjem jedinstvenog koda za svaku banku.

Uprkos svojoj popularnosti, sistem međubankarskih transfera Swift ima određene nedostatke:

• Za uplatu je potrebno pripremiti popriličan paket dokumenata.
• Od 2011. godine isplate se strogo prate.
• Ne mogu si sve banke priuštiti korištenje ovog sistema (male i srednje).

Koje su prednosti brzih plaćanja

1. Efikasnost isporuke. Normalna poruka se isporučuje u roku od 20 minuta, hitna poruka se dostavlja u roku od 1,5 minuta.
2. Nema ograničenja u visini uplate.
3. Mogućnost rada sa bilo kojom valutom.
4. Niske tarifne stope.
5. Uplate se isporučuju na vrijeme. Ako dođe do kršenja, sistem nadoknađuje sve gubitke.
6. Visok nivo pouzdanosti i povjerljivosti informacija.

Državljani Ukrajine mogu izvršiti plaćanja putem sistema u inostranstvu. U ovom slučaju, svrhe pošiljaoca moraju biti nekomercijalne (ne za franšizing). To nije transfer koji se vrši u toku poslovanja ili ulaganja.

Ako ne možete da dostavite prateću dokumentaciju o svrsi plaćanja, transfer strane valute ne može preći 15.000 UAH dnevno. Ali pod uslovom da postoje prateći dokumenti, nema ograničenja za godinu ili mjesec za izvršene uplate.

Ukoliko klijent nema bankovni račun u evrima, već samo u dolarima, onda može vršiti SWIFT transfere koristeći posebnu uslugu - automatsku konverziju valuta.

Ono što je brzo kao udobno plaćanje

Vrijedno je zapamtiti da da biste izvršili plaćanje, morate prikupiti određeni paket dokumenata koje ćete dostaviti banci, kao i navesti potrebne detalje. Za fizičke i pravna lica on je drugačiji.

Danas mnoge banke imaju sistem internet bankarstva koji pruža mogućnost korištenja SWIFT međubankarskog sistema bez napuštanja kuće. Pravna lica mogu koristiti sistem na osnovu dodatnih pravila i zahtjeva.

Šta treba da uradite da biste izvršili gotovinsko plaćanje putem SWIFT sistema

• Popunite posebnu prijavu za uplatu: ime i prezime, podaci o pasošu, bankovni podaci, broj računa korisnika.
• Popunjenu prijavu, kao i ličnu kartu, proslijedite menadžeru ili operateru.
• Primite dokumente o prijemu i platite na blagajni.
• Uzmite potvrdu o uplati.
• Od blagajnika možete zatražiti kopiju naloga za plaćanje, kao i uzeti kopiju zahtjeva za brzi prijenos.

Rok isporuke za takvo plaćanje sa garancijom je od jednog do tri dana (ovo je maksimum).

Swift je međubankarski platni sistem koji pruža maksimalnu udobnost za transfer novca širom svijeta, zbog čega je veoma popularan. Saznajte odmah, da li vaša banka ima mogućnost da izvrši brza plaćanja?

Kada se pojavi potreba za slanjem transfera u inostranstvo, većina naših građana najčešće preferira međunarodne sisteme transfera kao što su Western Union, MoneyGram i Unistream.

Međutim, u nekim slučajevima je mnogo isplativije koristiti SWIFT sistem za razmjenu poruka (SWIFT), koji vam omogućava prijenos velikih iznosa mnogo jeftinije od popularnijih sistema instant transfera.

O sistemu

Međunarodni međubankarski sistem za prenos informacija i plaćanje SWIFT (SWIFT) osnovan je 1973. godine u Briselu.

Skraćenica SWIFT je dešifrovana sa engleskog kao Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunications, što u prevodu na ruski znači "Zajednica svetskih međubankarskih telekomunikacija".

U početku je oko 240 banaka u 15 zemalja svijeta bili osnivači korporativnog društva. Glavni cilj koji su težili kreatorima sistema bila je organizacija danonoćnog automatizovanog pouzdanog mehanizma za razmjenu finansijskih informacija između njegovih članova koji bi zamijenio već zastarjeli papirni oblik razmjene poruka.

Programerima je trebalo više od 4 godine za finansijske kalkulacije i razvoj samog programa. Zvaničan datum početka projekta je 9. maj 1977. godine, kada je pušten u rad međunarodni sistem transfera novca.

Od stvaranja sistema, broj organizacija povezanih sa SWIFT-om se povećao za više od 40 puta, a danas su njegovi članovi oko 10 hiljada finansijskih kompanija u 210 različitih zemalja.

Trenutno je SWIFT neprikosnoveni lider među postojećim međunarodnim sistemima transfera novca. Dnevno kroz njega prođe više od milion različitih transakcija, a njihov broj prelazi 2,5 milijarde godišnje.

Uslovi

Koristeći SWIFT sistem, možete slati i primati transfere novca u bilo kojoj valuti svijeta, po izboru pošiljaoca. Sistem vam omogućava da izvršite transfere kako izvan Ruske Federacije tako i unutar zemlje.

Rok za transfer je od jednog do pet dana. Ovakvo trajanje prenosa sredstava uslovljeno je prisustvom i brojem posredničkih banaka (tzv. korespondentskih banaka) preko kojih se vrši plaćanje.

U praksi se transfer može kreditirati i na dan slanja. Po pravilu, brzo kreditiranje je moguće u slučaju slanja i primanja transfera na teritoriji jedne države, ili ako se korespondentske banke podudaraju. U drugim slučajevima, rok za transfer je direktno proporcionalan broju uključenih banaka kroz koje plaćanje prolazi.

A ako uzmete u obzir da prilikom prijenosa sredstava jedan od učesnika u lancu može pogriješiti i poslati prijenos na drugu adresu, onda ako rokovi „isteknu“, bolje je koristiti usluge jednog od instant transfer sistemi.

Maksimalni iznos transfera nije ograničen sistemom, međutim, prilikom izvođenja operacije treba uzeti u obzir ograničenja koja su uspostavljena u zemlji slanja i primanja transfera.

Na primjer, u skladu sa Uputstvom Banke Rusije 1412 od 30.03.2004. bez prateće dokumentacije, u jednom danu možete poslati iznos u inostranstvo, čiji iznos ne prelazi 5.000 američkih dolara.

Preduslov za transfer je njegovo ciljanje - osim podataka primaoca, pošiljalac mora navesti detalje (tzv. SWIFT kod) i broj strukturna jedinica banka primalac.

Pošiljalac i primalac transfera novca može biti svako fizičko (starije od 18 godina) ili pravno lice, kako rezidenti i nerezidenti Ruske Federacije.

Za slanje transfera nije potrebno otvarati račun. Međutim, u slučaju transfera bez otvaranja računa, naknada za operaciju koju nudi sistem veća je od cijene slanja transfera preko tekućeg računa.

Generalno, SWIFT transferi od strane pojedinaca se vrše pod sljedećim uslovima:

• slanje je moguće kako sa vašeg bankovnog računa, tako i bez njega;
• transfer se može uplatiti i na račun primaoca i izdati u gotovini preko blagajne banke (bez odobrenja računa primaoca);
• sredstva se mogu slati i fizičkom i pravnom licu.

Video: Kako podići novac

U kojim bankama mogu izvršiti SWIFT transfer novca

U skladu sa Poveljom SWIFT-a, u svakoj zemlji u kojoj je kompanija zastupljena, formira se nacionalna grupa članova SWIFT-a i grupa korisnika sistema transfera.

Članovi sistema nisu samo banke, već i razne berze, brokerske kuće i kompanije – profesionalni učesnici na tržištu hartija od vrednosti.

Udruženje korisnika sistema u Rusiji – ROSSVFIT, drugo je po veličini u svijetu i objedinjuje više od 550 korisnika, od kojih su jednu trećinu najveće ruske banke, koje preko 80% obračuna obavljaju preko ovog sistema.

Uprkos značajnim troškovima koje imaju kreditne institucije, prilikom povezivanja na SWIFT sistem, ovog trenutka više od polovine banaka u Rusiji su članice sistema. Da li je vaša banka povezana sa sistemom možete saznati direktno na web stranici Ruske nacionalne SWIFT asocijacije.

Tarife

Ako govorimo o troškovima transfera kroz SWIFT sistem, onda možemo primijetiti nepostojanje jedinstvene tarifne skale među članovima organizacije. Svaka banka učesnik u sistemu postavlja svoje tarife za transakcije kroz sistem.

Obično, naknadu za prijenos plaćaju i pošiljatelj i primalac. Po pravilu, trošak transfera se obračunava u procentima od iznosa, u zavisnosti od prisustva minimalnog i maksimalnog iznosa provizije za plaćanje.

U nastavku predlažemo da se upoznate sa tarifama za transfere u SWIFT sistemu u popularnim ruskim bankama:

bankarska organizacija	Naknada za prijenos, % od ∑ (min… max)
	Ako imate nalog	Bez otvaranja računa
Sberbank Rusije	1% (15…200$)	2% (150…2500 rub.)
Alfa banka	0,5-2% (750…8000 rubalja)	Nije sprovedeno
Raiffeisenbank	1,5% (30…250$)	Nije sprovedeno
VTB 24	1% (20…250€)+20€ na provizije drugih banaka)	Nije sprovedeno
Rosselkhozbank	1% (10…100€)	Nije sprovedeno

Kao što vidite, u većini ruskih banaka trošak slanja transfera putem SWIFT sistema iznosiće 1-2% iznosa transfera, ali ne manje od 20 i ne više od 250 eura po operaciji.

Smatra se da je trošak slanja velikih iznosa putem SWIFT sistema jeftiniji od korištenja popularnih sistema instant transfera kao što su Western Union, Contact ili Unistream.

Obično je to tačno, međutim, prilikom slanja transfera ipak preporučujemo da uporedite trenutne uslove SWIFT transfera odabrane banke sa uslovima alternativnih sistema transfera novca.

Da bismo ilustrovali razliku u cijeni slanja, upoređujemo troškove transfera putem SWIFT sistema sa popularnim sistemima instant transfera:

Raspon iznosa	sistem transfera novca
	SWIFT	Western Union	kontakt	moneygram
0-5 000 $/€	1-2% od iznosa, min 20 $/€, max 250 $/€	Do 3% iznosa		3-5% od iznosa
5 000 – 10 000 $/€		—	—	—
10 000 – 100 000 $/€		—	—	—

Kao što vidite, u poređenju sa međunarodnim sistemima za transfer novca, SWIFT transferi će koštati mnogo manje, ali samo pri slanju velikih iznosa.

Najuočljivija razlika u cijeni je na primjeru iznosa od 10.000 - 100.000 dolara. Transfer ovakvih iznosa putem SWIFT sistema ne samo da će koštati pošiljaoca 2-3 puta jeftiniji, već će, s obzirom na utvrđena ograničenja iznosa transfera (3-5 hiljada dolara ili eura dnevno, u zavisnosti od sistema), može se poslati jednom uplatom.

Općenito, kada se uporedi sa popularnim sistemima instant transfera, dat minimalni iznos proviziju prilikom slanja transfera preko SWIFT sistema, racionalnije je koristiti ovaj sistem za slanje velikih iznosa. Za prijenos malih iznosa svrsishodnije je koristiti sisteme za trenutni transfer novca.

Posebnosti

Slanje novčanih transfera putem SWIFT sistema ima svoje karakteristike koje možete pronaći ovdje:

• mogućnost slanja transfera u većinu zemalja svijeta iu različitim valutama;
• primalac sredstava može biti i pravna i pravna lica;
• transfer se može primiti samo u jednoj određenoj ekspozituri banke, odredio pošiljalac u nalogu za plaćanje;
• mogućnost slanja i primanja transfera kako u prisustvu računa, tako i direktno, sa tranzitnih računa banke;
• uslovi i troškovi transfera zavise od broja korespondentskih banaka uključenih u transfer.

Dokumenti

Za slanje transfera, pojedincu će biti potrebni sljedeći dokumenti:

Vrsta dokumenta	Dokument	Uvjet dostupnosti
Aplikacija za prijenos	Zahtjev za prijenos po f.364-v ili f.364-r	Obavezno
dokument koji ovjerava	Pasoš
ličnost
Dokument koji potvrđuje zakonitost transfera	Računi za plaćanje usluga (na primjer, račun za plaćanje obuke ili liječenja u inostranstvu, dokumenti koji potvrđuju rezervaciju hotela itd.)	Obavezno, u slučaju slanja transfera u iznosu većem od 5000 USD
	Ovjerena potvrda koja potvrđuje odnos između pošiljaoca i primaoca (prilikom slanja prijenosa bliskom rođaku)
	Kopija stranog pasoša primaoca (za primaoce - nerezidente Ruske Federacije)
Ostali dokumenti	Obaveštenje poreske policije, izdato na mestu registracije primaoca, o otvaranju bankovnog računa od strane primaoca u drugoj državi	Obavezno, u slučaju slanja transfera u inostranstvo rezidentu Ruske Federacije (uključujući i ako su primalac i pošiljalac ista osoba)

Da bi primio transfer, primalac će morati da dostavi pasoš.

Ako postoji odgovarajući zahtjev, primalac treba biti spreman da potvrdi legalnost valutne transakcije sa relevantnim dokumentima finansijskoj instituciji koja vrši prijenos sredstava.

Kako poslati

Da biste poslali transfer putem sistema, prije svega morate razjasniti detaljeSWIFT primaoca, što uključuje sljedeće podatke:

• naziv i SWIFT kod banke u koju će novac biti poslat;
• naziv i SWIFT kod banke čiji će se korespondentni računi koristiti za transfer (ako je uključena korespondentska banka);
• Broj računa lica u čiju korist se vrši plaćanje (ako postoji) ili tranzitnog računa banke korisnika (ako primalac transfera nema račun);
• Puno ime primaoca (za transfere bez otvaranja računa, dodatno će vam biti potrebni podaci iz pasoša osobe kojoj se uplata šalje).

Ovi podaci se popunjavaju isključivo na engleskom jeziku, a kako bi se smanjila vjerovatnoća greške, bolje je koristiti detalje objavljene na njihovim službenim web stranicama finansijskih institucija u odgovarajućim odjeljcima.

Nakon što imate na raspolaganju sve potrebne podatke primaoca, potrebno je da izaberete banku za slanje transfera.

Kako biste odredili najbolju opciju za vas, preporučujemo da prvo uporedite troškove i uslove za slanje vašeg transfera u najmanje 2-3 finansijske institucije, uklj. pojasniti:

• potreba za otvaranjem računa;
• trošak transfera ako pošiljalac ima (ili nema) račun;
• moguća ograničenja iznosa transfera;
• dostupnost i broj korespondentskih banaka;
• spisak potrebnih dokumenata za transfer (ako iznos prelazi 5.000 američkih dolara).

Nakon toga, imajući pri ruci podatke o primaocu i potreban paket dokumenata, možete bezbedno kontaktirati bilo koju od filijala odabrane finansijske institucije da pošaljete transfer.

Kako dobiti a

Za primanje transfera novca putem SWIFT sistema obično je primaocu dovoljno:

• kontaktirati ekspozituru banke navedenu u nalogu za plaćanje;
• pokazati pasoš;
• platiti naknadu (ako je potrebno).

U nekim slučajevima, banka može zahtijevati od primaoca da dostavi dokumente koji potvrđuju zakonitost transakcije. Ne brinite ako vam se ova situacija dogodila.

Obično je to jednostavna formalnost koja zahtijeva od primaoca da dostavi određene dokumente koji su banci potrebni za obavljanje funkcije valutne kontrole.

Nakon potvrde zakonitosti operacije, primalac će moći podići svoj transfer.

Šta je SWIFT kod banke

SWIFT kod je jedinstvena šifra člana sistema transfera (banke ili druge organizacije), koja se koristi za identifikaciju ovog korisnika radi slanja i primanja finansijskih poruka unutar sistema.

Ovaj kod se generiše automatski, u skladu sa važećim ISO 9362 (ISO 9362-BIC) standardima, kada korisnik uđe u sistem.

Sa ovim kodom možete se upoznati na web stranici odgovarajuće institucije - članice sistema, također koristeći posebne imenike ISWIFT kodova banaka.

Nedostaci

Uprkos prednostima, obavljanje transfera putem SWIFT sistema ima i nedostatke koje treba uzeti u obzir prilikom korišćenja:

• uslovi transfera, čije trajanje je 3-5 radnih dana (za razliku od sistema instant transfera, gde obično možete primiti novac u roku od 15 minuta nakon slanja sredstava);
• ciljanje isporuke (za razliku od popularnih sistema transfera koji omogućavaju klijentu da prima sredstva bez ograničenja na mjestu prijema, slanje novca putem SWIFT-a moguće je samo na račun određene filijale finansijske institucije koji je prvobitno naveden u detaljima naloga za plaćanje a);
• mogućnost dodatnih provizija prilikom slanja ili prijema transfera. Razlog tome je, prije svega, nepostojanje jedinstvene tarifne politike sistema za pošiljaoce i primaoce transfera, kao i prisustvo mogućih posrednika preko kojih naplata prolazi.

Na osnovu navedenih uslova za slanje i primanje novčanih transfera putem SWIFT sistema, još jednom ističemo izuzetnu sigurnost i pouzdanost ovog sistema koji koristi više od 10 hiljada finansijskih organizacija u svijetu.

Općenito, ako procijenimo sve raspoložive mogućnosti sistema za pojedinci, njegova najoptimalnija upotreba su redovni veliki transferi novca najbližim rođacima u inostranstvo, kao i plaćanje usluga pravnih lica po ugovoru.

Karakteristika transfera sredstava koja ukazuje na nepostojanje ili prestanak mogućnosti opoziva instrukcije da se izvrši transfer sredstava u određenom trenutku. Pročitajte članak.

Kako izvršiti online transfer novca "Zolotaya Korona"? Odgovori .

Uzorak bankarske garancije za osiguranje ispunjenja obaveza. Čitaj više.

Prilikom obavljanja takvih transakcija, klijent ima mogućnost da izvrši plaćanje sa minimalni trošak vremena i novca, što se u velikim količinama pretvara u prilično značajne uštede u gotovini tokom rada.