المال جوهره ووظائفه

لقد عرف المال منذ العصور القديمة، وظهر نتيجة التطور العالي للقوى الإنتاجية والعلاقات السلعية.

الطبيعة الاقتصادية والمراحل الرئيسية لتطور المال.لزراعة الكفاف نموذجية مستوى منخفضتنمية القوى الإنتاجية التي تتميز بإنتاج المنتجات للاستهلاك الخاص. وتم تبادل الفائض المتبقي فقط. لقد أدى التقسيم الاجتماعي للعمل إلى نشوء تبادل مستمر لمنتجات العمل، أي الحاجة إلى الإنتاج السلعي. التبادل هو حركة البضائع من منتج سلعة إلى منتج آخر، وهو يفترض التكافؤ، مما يستلزم مقارنة البضائع المختلفة في النوع والجودة والشكل والغرض. تتطلب مثل هذه المقارنة بين السلع المختلفة أساسًا مشتركًا واحدًا.

هذا الأساس المشترك الوحيد هو تكلفة البضائع، أي العمل الاجتماعي المبذول في عملية إنتاج سلعة ما والمتجسد في هذه السلعة. إن العمل الاجتماعي، وليس العمل الفردي للمنتج الفردي، هو الذي يجعل السلع قابلة للمقارنة. وبما أن العمل المنفق على إنتاج السلع الفردية يختلف، فمن الطبيعي أن يكون للسلع قيم مختلفة. ومن هنا تنشأ الحاجة إلى قياس نوعي للعمل الاجتماعي أو القيمة. يظهر مفهوم القيمة التبادلية.

قيمة التبادل – هي قدرة السلعة على استبدال سلعة أخرى بنسب معينة. في هذه الحالة، يتم توفير مقارنة كمية للسلع.

مع المزيد من تقسيم العمل وزيادة الإنتاج، يأتي المزيد والمزيد من السلع إلى السوق. وفي الوقت نفسه، سعى كل منتج سلعة، مقابل منتج عمله، إلى الحصول على سلعة عالمية يحتاجها الجميع. فيما يتعلق بهذه الحاجة الموضوعية، بدأت البضائع تبرز من كتلة البضائع وبدأت بمثابة معادل عالمي. أصبحت الماشية والفراء معادلات عالمية بين القبائل افريقيا الوسطى- عاج. إلا أن هذه السلع لم تستمر طويلا في هذا الدور، لأنها لم تستوف متطلبات التداول السلعي ولم تستوف خصائصها شروط التكافؤ.

ونتيجة لتطور طويل ومعقد للغاية للتبادل، ظهرت سلعة واحدة كمعادل عالمي. مع تطور التبادل وإنشاء السوق العالمية، تم تخصيص هذا الدور للمعادن النبيلة - الذهب والفضة - بسبب خصائصها الطبيعية، مثل التجانس النوعي، والقسمة الكمية، وقابلية التخزين وقابلية النقل. منذ ذلك الوقت، تم تقسيم عالم السلع بأكمله إلى قسمين: إلى "غوغاء السلع" وسلعة خاصة تلعب دور المعادل العالمي - المال.

كما نرى فإن النقود فئة تاريخية تتطور في كل مرحلة من مراحل إنتاج السلعة وتمتلئ بمحتوى جديد، والذي يصبح أكثر تعقيداً مع التغيرات في ظروف الإنتاج. إن الانتقال من اقتصاد الكفاف إلى اقتصاد السلع، فضلاً عن ضرورة الحفاظ على تكافؤ التبادل، استلزم ظهور النقود، والتي بدونها يتم التبادل الجماعي للسلع، الذي يتطور على أساس التخصص في الإنتاج وعزل ملكية السلعة. المنتجين، أمر مستحيل.

جوهر المال.

كلمة مال، كما يتم استخدامها في الاتصالات اليومية، يمكن أن تعني الكثير من الأشياء، لكن الاقتصاديين يضعون لها معنى محددًا للغاية. لتجنب الالتباس، يجب علينا توضيح كيفية اختلاف استخدام الكلمة مالالاقتصاديين من استخدامه المقبول عموما.

الاقتصاديون يحددون مال(أو عرض المال(وهو نفس الشيء) مثل كل ما يتم قبوله عادة في سداد ثمن السلع والخدمات أو في سداد الديون. النقد، مثل سندات الدولار والعملات المعدنية، يناسب تمامًا هذا التعريف وهو أحد أنواع الأموال. عندما يتحدث الناس، في أغلب الأحيان، عن "المال"، فإنهم يقصدون النقود. على سبيل المثال، إذا جاء إليك شخص ما وقال لك: "المال أو الحياة!"، فمن الأفضل لك أن تأخذ النقود بسرعة من جيبك بدلاً من أن تسأل: "ماذا تقصد بالضبط بكلمة "المال"؟"

ومع ذلك، فإن تعريف المال على أنه نقد فقط هو أمر ضيق للغاية بالنسبة للاقتصاديين. ونظرًا لأن الشيكات مقبولة أيضًا للمشتريات، فإن حسابات إيداع الشيكات تعتبر أموالًا أيضًا. وكثيرا ما تكون هناك حاجة إلى تعريف أوسع للمال، حيث أن الودائع الادخارية، على سبيل المثال، قد تعمل في نهاية المطاف كنقود إذا تم تحويلها بسهولة وسرعة إلى نقد أو حسابات ودائع جارية. كما ترون، حتى بالنسبة للاقتصاديين لا يوجد تعريف محدد واحد للنقود أو عرض النقود.

ولزيادة تعقيد الأمور، الكلمة مالغالبا ما تستخدم كمرادف للكلمة ثروة.عندما يقول الناس: "جو ثري حقًا، لديه الكثير من المال"، فإنهم على الأرجح يقصدون أن جو لا يمتلك الكثير من النقود ورصيدًا كبيرًا في الحساب الجاري فحسب، بل لديه أيضًا أسهم وسندات وأربع سيارات وثلاث سيارات. المنازل واليخوت. وبالتالي، إذا كان تعريف "النقد" ضيقًا جدًا للمال، فإن هذا التفسير الشائع الثاني عام للغاية. يقوم الاقتصاديون بفصل الأموال على شكل نقد، وودائع تحت الطلب، وأشكال أخرى يمكن استخدامها للشراء منها ثروة- مجموع عناصر الملكية التي تمثل المدخرات. لا تشمل الثروة المال فحسب، بل تشمل أيضًا الأصول الأخرى مثل السندات والأسهم والفنون والأراضي والأثاث والسيارات والمنازل.

يستخدم الناس الكلمة مالووصف ما يسميه الاقتصاديون دخلكما في عبارة: “شيلا ستكون مناسبة له: لديها عمل جيد وتكسب الكثير من المال”. دخل- هذا تدفقإيصالات لفترة معينة من الزمن. المال، على العكس من ذلك، هو مخزون، أي مبلغ معين في وقت معين. إذا أخبرك شخص ما أن دخله هو ألف دولار، فلا يمكنك تحديد مقدار ما يكسبه هذا الشخص - كثيرًا أم قليلاً، إذا كنت لا تعرف ما إذا كان يتلقى هذا ألف دولار سنويًا أو شهريًا أو يوميًا. ولكن إذا أخبرك شخص ما أن لديه ألف دولار في جيبه، فأنت تعرف بالتأكيد ما إذا كان كثيرًا أم قليلاً.

تذكر أن المال الذي نتحدث عنه نحن نتحدث عنيعني أي شيء مقبول عادة في دفع ثمن السلع والخدمات أو في سداد الديون، ويتميز عن الدخل والثروة.

وظائف المال.

يتجلى جوهر المال كفئة اقتصادية في وظائفه التي تعبر عن المحتوى الداخلي للنقود.

يؤدي المال الوظائف الست التالية: وسيلة التبادل، ومقياس القيمة، ووسيلة التبادل، ووسيلة الدفع، ووسيلة تخزين القيمة، والنقود العالمية.

متوسط ​​الصرف.

في الاقتصاد الأمريكي، في جميع المعاملات تقريبًا، يتم استخدام الأموال، في شكل نقد أو شيكات متوسط ​​الصرف، أي تستخدم لدفع ثمن السلع والخدمات. يساعد استخدام المال كوسيلة للتبادل على الزيادة الكفاءة الاقتصادية، مما يلغي الحاجة إلى قضاء الكثير من الوقت في تبادل السلع والخدمات. لفهم ذلك، لننظر إلى اقتصاد المقايضة غير النقدية، حيث يتم تبادل السلع والخدمات مباشرة بسلع وخدمات أخرى.

لنأخذ على سبيل المثال هيلين، أستاذة الاقتصاد التي لا تستطيع سوى القيام بشيء واحد بشكل جيد، وهو إلقاء محاضرات في الاقتصاد. في اقتصاد المقايضة، إذا أرادت هيلين أن تأكل، فسيتعين عليها أن تجد مزارعًا لا ينتج الطعام الذي تحبه هيلين فحسب، بل يرغب أيضًا في دراسة الاقتصاد. وكما يمكنك أن تتخيل، سيكون هذا البحث صعبًا ويستغرق وقتًا طويلاً، وقد تقضي هيلين وقتًا أطول في البحث عن مثل هذا المزارع بدلاً من التدريس فعليًا. قد تضطر حتى إلى التخلي عن إلقاء المحاضرات والبدء في الزراعة بنفسها. وحتى في هذه الحالة قد تموت من الجوع.

الوقت الذي يقضيه في محاولة تبادل السلع أو الخدمات يسمى مصاريف التحويلات. في اقتصاد المقايضة، تكون تكاليف المعاملات مرتفعة لأن الناس مجبرون على تحقيق شرط "المصادفة المزدوجة (المتبادلة) للرغبات": تحتاج إلى العثور على شخص لديه المنتج أو الخدمة المناسبة ويريد في نفس الوقت الحصول عليه. تبادل سلعة أو خدمة ممن عرضت عليه.

دعونا نرى ما سيحدث إذا أدخلنا المال إلى العالم الذي تعيش فيه أستاذة الاقتصاد هيلين. يمكنها التدريس لشخص يرغب في دفع المال للاستماع إلى محاضراتها. يمكنها بعد ذلك الذهاب إلى أي مزارع (أو من يمثله في المتجر) وشراء المنتجات التي تحتاجها بالمال الذي دفعته لها. لقد تجاوزنا بذلك مشكلة المصادفة المزدوجة للرغبات، ووفرت هيلين الكثير من الوقت، الذي يمكنها الآن إنفاقه على ما تعرف كيف تفعله بشكل أفضل، وهو التدريس.

وكما يوضح هذا المثال، يعمل المال على تحسين الكفاءة الاقتصادية عن طريق تقليل الوقت الذي يستغرقه تبادل السلع والخدمات. كما أنها تعزز الكفاءة بطريقة أخرى: من خلال السماح للأشخاص بالتخصص في ما يجيدونه.

وعلى هذا فإن المال يلعب دوراً بالغ الأهمية في الاقتصاد: فهو نوع من مادة التشحيم التي تسمح للاقتصاد بالتحرك إلى الأمام بسلاسة من خلال خفض تكاليف المعاملات، في حين يعمل في الوقت نفسه على تحفيز التخصص وتقسيم العمل.

إن الحاجة إلى المال كبيرة جدًا لدرجة أنه يتم اختراعها في كل مجتمع تقريبًا، باستثناء المجتمعات الأكثر بدائية. لكي تعمل السلعة بشكل فعال كنقد، يجب أن تستوفي عدة معايير: (1) يجب أن تكون قابلة للقياس بحيث يمكن التحقق من قيمتها بسهولة؛ (2) ينبغي أن تكون مقبولة على نطاق واسع؛ (3) يجب أن يكون قابلاً للقسمة بحيث يمكن التبادل دون صعوبة؛ (4) أن تكون خفيفة الوزن بحيث يمكن حملها. و (5) لا ينبغي أن تبلى بسرعة كبيرة. وكانت الأشكال التي اتخذتها النقود عبر تاريخ البشرية لتلبية هذه المعايير متنوعة وغير عادية، من القلائد الصدفية بين الهنود الأميركيين، إلى التبغ والويسكي الذي استخدمه المستعمرون الأميركيون الأوائل، إلى السجائر، التي كانت بمثابة وسيلة للتبادل في المعسكرات. أسرى الحرب خلال الحرب العالمية الثانية ومؤخراً في روسيا. إن تنوع أشكال النقود التي تم اختراعها على مر السنين هو بمثابة شهادة على براعة المجتمع البشري مثل تطور الأدوات واللغة.

وظيفة المال كمقياس للقيمة.

المال كمعادل عالمي يقيس قيمة جميع السلع. إن العمل الضروري اجتماعيًا الذي يتم إنفاقه على إنتاج السلع يخلق الظروف لمعادلتها. جميع السلع هي منتجات العمل الضروري اجتماعيا، وبالتالي فإن الأموال الحقيقية (الفضة والذهب)، والتي لها قيمة في حد ذاتها، يمكن أن تصبح مقياسا لقيمة هذه البضائع. علاوة على ذلك، فإن قياس قيمة البضاعة نقدًا يحدث بشكل مثالي، أي أنه ليس من الضروري أن يكون لدى مالك البضاعة نقدًا.

تسمى قيمة المنتج المعبر عنها بالمال بسعر.يتم تحديده من خلال تكاليف العمالة الضرورية اجتماعيًا لإنتاجه وبيعه. أساس الأسعار وحركاتها هو قانون القيمة.يتشكل سعر المنتج في السوق، وإذا تساوى العرض والطلب على السلع فإن ذلك يعتمد على تكلفة المنتج وقيمة النقود. عندما يكون هناك عدم تطابق بين العرض والطلب في السوق، فإن سعر المنتج ينحرف حتماً عن قيمته. تشير انحرافات الأسعار صعودا وهبوطا عن تكلفة منتج السلع إلى السلع التي لا يتم إنتاجها بما فيه الكفاية والتي يتم إنتاجها بكميات زائدة.

لمقارنة أسعار البضائع ذات القيم المختلفة، من الضروري تخفيضها إلى نفس المقياس، أي التعبير عنها بنفس الوحدات النقدية. مقياس السعرفي تداول المعادن، يُطلق على كمية وزن المعدن النقدي المقبول في بلد معين كوحدة نقدية وتستخدم لقياس أسعار جميع السلع الأخرى.

مع تداول الذهب، كان حجم الأسعار يعني إنشاء وحدة نقدية تعادل كمية معينة من الذهب. في القرن 20th لقد حدث انخفاض في القوة الشرائية للنقود، وهو ما ينعكس في انخفاض كمية الذهب في الوحدة النقدية. وهكذا، في عام 1900، كان الدولار الأمريكي يساوي 1.50463 جرامًا، وفي عام 1934 – إلى 0.888671 جرامًا، وفي عام 1973 – إلى 0.736 جرامًا من الذهب.

في روسيا، وفقا لإصلاح وزير المالية إس يو ويت (1895-1897)، تم تحديد محتوى الذهب في الروبل عند 0.774234. وفي عام 1950 كان يحتوي على 0.222169 جم، وفي عام 1961 (مع تغيير في مقياس السعر) - 0.98741 جرام ذهب.

ألغى نظام العملة الجامايكي، الذي تم تطبيقه في الفترة 1976-1978، السعر الرسمي للذهب ومحتوى الذهب في عملات البلدان المشاركة في المؤتمر الدولي. هيئة النقد(صندوق النقد الدولي). حاليًا، يتطور المقياس الرسمي للأسعار في هذه البلدان تلقائيًا في عملية التبادل في السوق من خلال قياس قيمة البضائع من خلال السعر. وفي روسيا أيضاً، منذ عام 1992، لم تكن هناك نسبة رسمية بين الروبل والذهب.

وظيفة النقود كوسيلة للتبادل.

على عكس الوظيفة الثانية، حيث يتم تقييم البضائع بشكل مثالي بالنقود قبل بدء تداولها، يجب أن يكون المال موجودًا عند تداول البضائع حقًا.إن خصوصية النقود كوسيلة للتبادل هي وجودها الحقيقي في التداول والطبيعة العابرة لمشاركتها في التبادل. وفي هذا الصدد، فإن وظيفة وسيلة التداول يمكن أن تؤديها النقود الأدنى - الورق والائتمان. في الوقت الحالي، يحتل المركز المهيمن ما يسمى بأموال الائتمان: الفواتير والأوراق النقدية والشيكات وبطاقات الائتمان المصرفية.

وظيفة المال كوسيلة للتراكم والادخار.

المال، الذي يوفر لصاحبه استلام أي منتج، يصبح التجسيد العالمي للثروة الاجتماعية. لذلك، لدى الناس الرغبة في تجميعها وحفظها.

ومع تطور الإنتاج السلعي، زادت أهمية وظيفة النقود كوسيلة للتراكم والادخار. بدون التراكم والمدخرات أصبح من المستحيل إجراء التكاثر. إن الرغبة في الحصول على أكبر قدر من الربح تجبر رواد الأعمال على عدم تخزين الأموال ككنز ميت، بل طرحها للتداول.

في ظروف تداول الأموال المعدنية، كان مطلوبًا من البنوك المركزية المصدرة أن يكون لديها احتياطيات من الذهب في شكل احتياطيات تداول نقدي داخلي، واحتياطيات لتبادل الأوراق النقدية بالذهب والمدفوعات الدولية. حاليا، اختفت جميع وظائف احتياطي الذهب لدى البنك المركزي بسبب سحب الذهب من التداول، وتوقف تبادل الأوراق النقدية بالذهب، وإلغاء تعادلات الذهب، أي. استبعاد المعدن الثمين من التداول الدولي. وفي الوقت نفسه، يستمر تخزين الذهب في البنوك المركزية كاحتياطي استراتيجي.

وظيفة النقود كوسيلة للدفع .

نشأت فيما يتعلق بتطور العلاقات الائتمانية في الاقتصاد الرأسمالي. في هذه الوظيفة، يتم استخدام الأموال في بيع البضائع بالائتمان، والتي ترتبط الحاجة إليها بظروف إنتاج وبيع غير متكافئة للسلع، وفترات مختلفة لإنتاجها وتداولها، والطبيعة الموسمية للإنتاج، وكذلك عند الدفع أجورالعمال والموظفين.

يتم تسهيل تسريع المدفوعات وخفض تكاليف التوزيع وزيادة ربحية المؤسسات من خلال إدخال عملية تداول المدفوعات النقود الإلكترونية. تم تقديم هذا النظام بوتيرة سريعة بشكل خاص في آلية علاقات الدفع في الولايات المتحدة في السبعينيات. عناصرها الرئيسية هي غرف المقاصة الآلية ونظام أمين الصندوق الآلي ونظام المحطات المثبتة عند نقطة الشراء.

نشأت بطاقات الائتمان على أساس النقود الإلكترونية. فهي تساعد على تقليل المدفوعات النقدية وتكون بمثابة وسيلة للدفع، لتحل محل النقد والشيكات. تكمن أهمية بطاقات الائتمان في أن استخدامها يضيق نطاق استخدام النقد، ويعد حافزًا قويًا في بيع البضائع ويزيل ظاهرة الأزمات في الاقتصاد.

وظائف المال العالمي.

أدت العلاقات التجارية الخارجية والقروض الدولية وتقديم الخدمات لشريك خارجي إلى ظهور هذه الظاهرة أموال العالم.إنها تعمل كوسيلة عالمية للدفع، ووسيلة شراء عالمية، وتجسيد عالمي للثروة الاجتماعية.

جميع وظائف المال الستة هي مظهر من مظاهر الجوهر الوحيد للمال كمعادل عالمي للسلع والخدمات. إنهم على اتصال وثيق والوحدة. منطقيا وتاريخيا، كل وظيفة لاحقة تفترض تطورا معينا للوظائف السابقة.

دوران الأموال.

إن النقود، التي تغير شكل القيمة، في حركة مستمرة بين ثلاثة مواضيع: فرادىوالكيانات التجارية والهيئات الحكومية. تمثل حركة الأموال عندما تؤدي وظائفها في أشكال نقدية وغير نقدية دوران الأموال. دوران الأموال - نظام الدورة الدمويةاقتصاد. يعتمد النشاط الاقتصادي والنمو الاقتصادي ورفاهية المجتمع على أدائه الناجح.

يتم تداول الأموال في شكلين: نقدي وغير نقدي.

النقد – تداول النقود –حركة النقد في مجال التداول وأداء وظيفتين به (وسيلة للدفع ووسيلة للتداول). يستخدم النقد: لتداول السلع والخدمات؛ بالنسبة للتسويات التي لا تتعلق مباشرة بحركة السلع والخدمات، أي تسويات دفع الأجور والمكافآت والمزايا والمعاشات التقاعدية؛ على المدفوعات من السكان ل مرافق عامة; عند دفع ثمن الأوراق المالية ودفع الدخل عليها؛ لدفع تعويضات التأمين بموجب عقود التأمين، الخ.

النقد – تتم حركة النقد باستخدام أنواع مختلفةالمال: الأوراق النقدية، العملات المعدنية، أدوات الائتمان الأخرى (الفواتير، سندات البنك، الشيكات، بطاقات الائتمان). يتم إصدار أو إصدار النقد من قبل بنك مركزي، وعادة ما يكون بنك الدولة. يقوم بإصدار النقود للتداول وسحبها إذا أصبحت غير صالحة للاستعمال، كما يقوم باستبدال النقود بأنواع جديدة من الأوراق النقدية والعملات المعدنية.

التداول غير النقدي- حركة القيمة دون مشاركة النقد: تحويل الأموال إلى حسابات مؤسسات الائتمان، وتعويض المطالبات المتبادلة. أدى تطور نظام الائتمان وظهور أموال العملاء في حسابات في البنوك ومؤسسات الائتمان الأخرى إلى ظهور مثل هذه المعاملة.

يتم تنفيذ المعاملات غير النقدية باستخدام الشيكات والفواتير وبطاقات الائتمان وأدوات الائتمان الأخرى.

تتطلب العلاقات بين السلع والنقود مبلغًا معينًا من المال للتداول.

قانون تداول النقوديحدد مقدار الأموال اللازمة لأداء وظائف وسيلة التبادل ووسيلة الدفع.

يعتمد مقدار المال اللازم لأداء وظائف المال كوسيلة للتبادل على ثلاثة عوامل:

عدد السلع والخدمات المباعة في السوق (الاتصال المباشر)؛

مستوى أسعار السلع والتعريفات (اتصال مباشر)؛

سرعة تداول النقود (علاقة عكسية).

كل هذه العوامل تحددها ظروف الإنتاج. كلما زاد تطور التقسيم الاجتماعي للعمل، زاد حجم السلع والخدمات المباعة في السوق. كلما ارتفع مستوى إنتاجية العمل، انخفضت تكلفة السلع والخدمات والأسعار.

سرعة من الماليتم تحديده من خلال عدد دورات الوحدة النقدية خلال فترة معينة، حيث أن نفس الأموال تتغير باستمرار خلال فترة معينة، لخدمة بيع البضائع وتقديم الخدمات.

عرض النقود –مجموعة من أموال الشراء والدفع والمتراكمة التي تخدم العلاقات الاقتصادية وتخص الأفراد و الكيانات القانونية، وكذلك الدولة. وهذا مؤشر تجاري مهم للتدفق النقدي.

النظام النقدي -هيكل التداول النقدي في البلاد، والذي تطور تاريخيا وهو منصوص عليه في التشريعات الوطنية.

يعمل النظام النقدي الروسي وفقًا لـ القانون الاتحاديبشأن البنك المركزي للاتحاد الروسي (بنك روسيا) بتاريخ 12 أبريل 1995، والذي حدد أساسه القانوني.

الوحدة النقدية الرسمية في بلدنا (العملة) هي الروبل. يحظر إدخال وحدات نقدية أخرى على أراضي الاتحاد الروسي. العلاقة بين الروبل والذهب أو المعادن الثمينة الأخرى لا ينص عليها القانون. يتم تحديد سعر الصرف الرسمي للروبل مقابل الوحدات النقدية الأجنبية من قبل البنك المركزي للاتحاد الروسي ويتم نشره في الصحافة.

أنواع الأموال التي تتمتع بقوة العطاء القانونية هي الأوراق النقدية (الأوراق النقدية) والعملات المعدنية، المدعومة بجميع أصول بنك روسيا والأوراق المالية واحتياطيات مؤسسات الائتمان الموجودة في حسابات البنك المركزي. تمت الموافقة على عينات من الأوراق النقدية والعملات المعدنية من قبل بنك روسيا.

فهرس:

1. الاقتصاد (موسكو، 1999)

حررت بواسطة:

دكتوراه في العلوم الاقتصادية

منظمة العفو الدولية أرخيبوفا،

دكتوراه في العلوم الاقتصادية

إيه إن نيسترينكو،

مرشح للعلوم الاقتصادية

إيه كيه بولشاكوفا

2. النظرية الاقتصادية للنقود والبنوك والأسواق المالية

(موسكو، 1999)

فريدريك ميشكين.

3. الدليل التربوي والعملي: “أساسيات الاقتصاد النظري”

(موسكو، 1999)

أصل المال

معظم شكل مبكروكان تبادل منتج عمل بمنتج آخر بمثابة مقايضة، أو التبادل المباشر لشيء بشيء آخر، أو خدمة بأخرى. لا يوجد مال على هذا النحو هنا. على الرغم من بساطة مثل هذا التبادل، فإن المقايضة لها عيوب كثيرة. الأمر الأكثر أهمية هو أنه في اقتصاد المقايضة، تحتاج إلى العثور على شخص لديه ما تحتاجه ويريد ما لديك. بالإضافة إلى ذلك، يجب أن يحدث توافق المصالح في الوقت المناسب وفي كمية ونوعية البضائع، الأمر الذي يتطلب جهدًا كبيرًا ووقتًا وتكاليف وغالبًا ما يكون مستحيلًا.

إن استبدال آلية معاملات المقايضة بآلية استخدام النقود، أو الانتقال إلى تبادل النقود السلعية، يؤدي، من بين أمور أخرى، إلى انخفاض تكاليف التوزيع، مما يؤدي بدوره إلى تحفيز تطوير التخصص والتجارة.

حدث تطور تبادل السلع من خلال تغيير أشكال القيمة التالية:

إن الشكل البسيط، أو العشوائي، للقيمة يتوافق مع المرحلة المبكرة من التبادل، عندما كان له طابع عشوائي: حيث تعبر إحدى السلع عن قيمتها في السلعة المقابلة لها؛

لقد كان الشكل الكامل أو الموسع للقيمة نتاجا لتطور التبادل، وتطور التقسيم الاجتماعي للعمل. وتضمن التبادل العديد من عناصر العمل الاجتماعي؛

ويتميز الشكل العام للقيمة بالانفصال عن العالم السلعي لسلعة منفصلة تلعب دور المعادل الشامل في السوق المحلية. في دول مختلفةلقد كان الفراء والماشية والملح.

يتميز الشكل النقدي للقيمة بإطلاق المعادن الثمينة كمعادل عام نتيجة لمزيد من التبادل.

تم تقسيم عالم السلع بأكمله إلى سلع وأموال.

في تبادل السلع والنقود، يحدد كل شريك في البورصة أسعاره فقط فيما يتعلق بسلعة واحدة تستخدم كنقود. وبالتالي، يتم استخدام مقياس قياس واحد. يتطلب تبادل المقايضة، مقارنة بتبادل السلع والمال، تحديد أسعار إضافية، وهو ما يتضمن أيضًا قضاء وقت إضافي في مقارنة السلع مع بعضها البعض من أجل اتخاذ وتنفيذ قرار عقلاني معين. ومع ذلك، فإن حقيقة أن تبادل السلع والنقود أكثر فعالية من المقايضة لا تفسر بعد السبب الذي دفع الناس في عالم السلع بأكمله إلى تحديد منتج خاص، أطلقوا عليه اسم "المال".

المقايضة، كما هو معروف، ليست كذلك سمة مميزةفقط الماضي البعيد. لا يختفي في الظروف الحديثة. تعتبر معاملات المقايضة جزءًا لا يتجزأ من الركض والتضخم المفرط، وكذلك أثناء المخالفات المختلفة في تداول العملات كوسيلة "للتهرب" من الضرائب. فقط تذكر الفترة 1990-1992. في روسيا، عندما لا يستطيع المستهلكون عمليا شراء أي شيء، ليس لأنه لم يكن هناك ما يكفي من المال، ولكن لأنه لا أحد يريد بيع أي شيء مقابل هذه الأموال، فضلا عن الاستخدام الواسع النطاق لـ "الأموال السائلة" المحددة في روسيا المميزة لهذا الوقت.

في سياق الاقتصاد الشحيح في روسيا خلال هذه الفترة، تم أيضًا تقديم بديل للتبادل النقدي - استخدام نظام البطاقات أو الكوبونات، حيث يتم تبادل البضائع بالبطاقات والكوبونات بدلاً من تبادل الأموال مباشرة. كان الغرض من تقديم بطاقات المشتري وكوبوناته هو الحد من الطلب في ظل الأسعار التي تسيطر عليها الدولة. ولكن من المعروف أن هذا الهدف لم يتحقق إلا جزئيا، حيث فقدت الكوبونات تدريجيا طابعها الخاص وأصبحت مجرد منتج آخر (على سبيل المثال، يمكن شراء كوبونات السجائر والفودكا مقابل المال).

ما هو المال؟ وبشكل عام، لا يوجد تعريف واضح لجوهر النقود يعترف به جميع الاقتصاديين.

في نظرية العمل الماركسية للقيمة، يمكننا أن نجد التعريف التالي: المال هو سلعة خاصة معترف بها اجتماعيا - وهو معادل عالمي.

معظم الاقتصاديين الذين درسوا ويدرسون نظرية المال يستمدون جوهرها من الوظائف التي يؤديها المال ويذكرون أن المال يمكن أن يكون أي شيء يعرفه الناس على أنه مال ويؤدي وظائفه.

وظائف المال

هناك عدة آراء بين الاقتصاديين المعاصرين فيما يتعلق بعدد وتفسير وظائف المال.

يشير علم الاقتصاد الروسي إلى أن الأموال تؤدي الوظائف التالية في التداول داخل الاقتصاد:

مقاييس القيمة؛

وسائل التداول

طرق الدفع؛

وسائل التراكم.

في التداول الدولي، يؤدي المال وظيفة المال العالمي.

لا يشارك عدد من الاقتصاديين (ممثلي النظريات "الغربية" للنقود بشكل رئيسي) وجهة النظر هذه، ولكن هناك ثلاثة آراء رئيسية معترف بها بالإجماع: مقياس للقيمة (مقياس الأسعار، النقود الحسابية)، وسيلة للتداول، وسائل الحفاظ على الثروة (التراكم).

يسمح المال، كمقياس للقيمة، بالتعبير عن تكلفة السلع (الخدمات) بمصطلحات معروفة لكل مشارك في حجم التجارة - بالوحدات النقدية الوطنية (نقود الحساب). ويستخدم المال كمقياس لقياس قيمة السلع والخدمات الفردية، وبالتالي توفير التوجيه لاتخاذ قرارات ذكية.

من خلال أداء وظيفة وسيلة التبادل، تعمل النقود كوسيط في تبادل السلع والخدمات، وبالتالي التغلب على الحدود الفردية والكمية والزمانية والمكانية المتأصلة في المقايضة. وبالإضافة إلى ذلك، وكما ذكر أعلاه، يتم أيضًا تقليل تكاليف التوزيع. يتم تنفيذ هذه الوظيفة بأموال حقيقية.

مخزن القيمة (مخزن القيمة) هو قدرة المال على استخدام القيمة المناسبة لما تم بيعه اليوم للشراء في المستقبل. وظيفة المال هذه هي نتيجة لسيولته المطلقة. "السيولة المطلقة" للنقود تعني أنه بمساعدتها يمكن لمالك النقود الوفاء بأي التزام مالي في أي وقت، حيث يمكن دائمًا استخدام النقود كوسيلة للدفع ولها قيمة اسمية ثابتة. ومع ذلك، فإن الأداء الفعلي لهذه الوظيفة بواسطة المال له حدوده. إذا كانت القيمة الاسمية للنقود ثابتة، فإن قيمتها الحقيقية (القوة الشرائية) يمكن أن تتغير. يعتمد الأمر أولاً على أسعار السلع والخدمات:

حيث Z هي القوة الشرائية للنقود؛ ص - الأسعار.

وهكذا، في ظروف التضخم، تنخفض القيمة الحقيقية للأموال بشكل حاد ويفقد ادخار الثروة في شكل نقود معناها الاقتصادي. يبدأ السعي وراء قيم أقل سيولة أو حتى غير سائلة، ولكن القيم الحقيقية: يتم شراء قطع الأراضي والعقارات والأعمال الفنية وما إلى ذلك.

بالإضافة إلى ذلك، فإن تخزين الثروة على شكل نقود يمكن أن يؤدي إلى ما يسمى "تكاليف الفرصة البديلة"، أو "تكاليف الفرصة البديلة"، حيث أن تخزين الثروة على شكل نقود لا يوفر للمالك دخل الفوائد على مدى فترة التخزين (مقارنة ، على سبيل المثال، بالثروة على شكل عقارات، عندما يحصل صاحب المنزل، بعد تأجيره، على دخل على شكل إيجاروما إلى ذلك وهلم جرا.).

المال كوسيلة للدفع. الغرض من الوظيفة.

تستخدم الأموال:

سداد الالتزامات النقدية المختلفة؛

السيطرة على توزيع الناتج القومي الإجمالي.

هناك التزامات مالية مختلفة:

للأجور والمعاشات التقاعدية وما إلى ذلك؛

السندات

التزامات التأمين؛

الناشئة عن قرارات الجهات الإدارية والقضائية.

عند دفع الرواتب والمخصصات وغيرها. تنشأ الالتزامات النقدية للدولة فيما يتعلق بالسكان أو الهياكل غير الحكومية فيما يتعلق بالسكان.

تتم السيطرة على إنتاج وتوزيع المنتج الاجتماعي بمساعدة الأموال من قبل السلطات المالية والمصرفية في عملية تشغيل وتمويل وإقراض الاقتصاد، في عملية التسوية والخدمات النقدية للمؤسسات.

خصوصيات الأموال التي تؤدي هذه الوظيفة هي الحركة المستقلة للقيمة، والتي لا ترتبط مباشرة بحركة البضائع (الإقراض، وما إلى ذلك)، أو أن حركة الأموال مفصولة عن حركة البضائع. هناك تناقض في توقيت حركة الأموال وحركة البضائع.

يتم تنفيذ وظيفة المال العالمي عن طريق المال، المعترف به كوسيلة عالمية (في إطار العلاقات الاقتصادية الدولية) للتعبير عن قيمة البضائع، ووسيلة عالمية للتداول والتراكم والدفع. ويمكن أداء هذه الوظيفة عن طريق ما يسمى بـ "العملات الاحتياطية".

ومن خلال أداء هذه الوظائف، يلعب المال دورًا حيويًا في اقتصاد السوق: فهو يتوسط في تداول الدخل والمنتجات. دعونا نتخيل هذه الدائرة (الشكل 14.1).

أرز. 14.1. تداول السلع والدخل في اقتصاد السوق

تتحرك السلع والخدمات في اتجاه عقارب الساعة في مخطط الدائرة، ويتحرك المال في عكس اتجاه عقارب الساعة. إذا كانت حركة الأموال تتزامن كميا مع حركة البضائع، فيمكن القول بأن الأساس لتوازن الاقتصاد الكلي داخل الاقتصاد الوطني قد تم إنشاؤه.

قام الاقتصادي الأمريكي آي فيشر بصياغة معادلة التبادل التالية:

حيث M هي كتلة النقود المتداولة؛ V هي سرعة تداول الأموال (متوسط ​​عدد المبيعات السنوية التي تتم بواسطة الأموال المتداولة والمستخدمة لشراء السلع والخدمات النهائية، أو عدد المرات التي يتم فيها تبادل وحدة نقدية مقابل سلع وخدمات خلال الفترة سنة)؛ p هو متوسط ​​سعر السلع والخدمات، Q هو عدد السلع المباعة والخدمات المقدمة.

وبعبارة أخرى، فإن كمية النقود المتداولة، مضروبة في عدد مبيعاتها في عمليات البيع والشراء سنويا، تساوي حجم الناتج القومي الإجمالي.

I. تسمح لنا معادلة فيشر للتبادل بفهم سبب تقلب الأسعار، وبالتالي القوة الشرائية للنقود وحجم المنتج الوطني الحقيقي. على سبيل المثال، مع الثابت V وQ، فإن التغير في عرض النقود M سيؤثر بشكل مباشر على الأسعار. ومع ذلك، لن تحدث زيادات في الأسعار إذا حدثت الزيادة في عرض النقود بالتزامن مع التوسع في إنتاج السلع وحجم الخدمات المقدمة بنفس القدر أو أكبر.

أنواع المال

في البداية، وجدت السلع التي كان لها طلب يومي مستقر وتم تداولها على نطاق واسع على وجه التحديد بسبب فائدتها المعترف بها (الماشية والفراء والتبغ والأسماك) نفسها في موقف المال. وبالتالي فإن النوع الأول من النقود هو النقود السلعية.

ثم أصبح من الواضح حتما أنه على الرغم من أن المال يمكن أن يكون مجموعة متنوعة من السلع، إلا أن المادة مقابل المال يجب أن تفي بالمتطلبات التالية: 1) مقاومة التآكل، 2) قابلية النقل، 3) الاستقرار، 4) التجانس، 5) قابلية القسمة، 6) الاعتراف، إلخ.

ونظرًا لأن المعادن الثمينة استوفت هذه المتطلبات، فقد "تولوا" هذه المهمة.

في روس القديمةكانت السبائك الفضية بمثابة المال. بحلول القرن الثاني عشر. ظهرت سبائك الدفع الفضية - الهريفنيا. ثم بدأ إدراج الروبل في المصطلحات النقدية. لقد ظهر نتيجة تقسيم سبائك الدفع الفضية.

ومع ذلك، فإن المال، الذي يؤدي وظيفة وسيلة تبادل ووسيلة تخزين في شكل سبائك الدفع، كان ثقيلًا جدًا، وكان له قيمة اسمية عالية، وكان غير مناسب للقيام بعمليات التداول اليومية.

النصف الثاني من القرن الرابع عشر. تتميز ببداية سك العملات الفضية الروسية كنقود للتداول النقدي العام. تحول الروبل من السبائك إلى روبل قابل للعد، والذي كان موجودًا حتى الإصلاح النقدي لبطرس الأول (أوائل القرن الثامن عشر). وفقًا لهذا الإصلاح، تم استبدال الكوبيك الفضي بالنحاس، وتم تقديم الروبل الفضي - عملة مشابهة للثالر الأوروبي، وأصبحت عملة الهريفنيا الفضية عملة فضية بقيمة 10 كوبيل، وبدأ سك العملات الذهبية بانتظام، و من 1755 - الإمبراطوريون وشبه الإمبراطوريين.

تعمل النقود، كوسيلة للتداول، كوسيط عابر في تبادل السلع. وفي هذا الصدد ظهرت فكرة تخفيض تكلفة المادة النقدية وبدأت تشق طريقها. لذلك، في بداية القرن الثامن عشر. كانت هناك مقترحات لإدخال الروبل الخشبي. هو - هي. اقترح بوسوشكوف سك فئة الروبل على عملة نحاسية، مما يضمن تداول هذه الأموال بسلطة الدولة.

ولكن تبين أن المادة الأكثر ملاءمة هي الورق. بحلول منتصف القرن الثامن عشر. في أوروبا، أمريكا الشماليةظهرت النقود الورقية في روسيا (منذ عام 1769) - سندات الخزانة.

النقود الورقية هي علامات تمثل النقود الكاملة. إنها تعبر عن التزام سلطة الدولة وتتمتع بمسار قسري من قبل الدولة. وبالتالي، فإن انخفاض قيمتها المحتمل لا يرتبط فقط بارتفاع أسعار السلع والخدمات، بل يرتبط أيضاً بالتغير المحتمل في سلطة الحكومة، مما يقوض ثقة السكان في الدولة.

بالإضافة إلى ذلك، لا يتم استبدال النقود الورقية بالمعادن الثمينة ولا يتم تحديدها حسب الحاجة إلى حجم التداول. وترجع مشكلتهم بشكل أساسي إلى الحاجة إلى تمويل الإنفاق الحكومي وعجز الموازنة. وبالتالي، فإن الانبعاثات المفرطة مقبولة تماما نقود ورقية، مما يؤدي أيضًا إلى انخفاض قيمتها. ولذلك، لا يتم استخدام النقود الورقية بشكل عام كمخزن للقيمة.

سندات الخزانة التي تسمى "المتنازل عنها" في النسخة الكلاسيكية كانت موجودة في روسيا حتى عام 1843. في اتحاد الجمهوريات الاشتراكية السوفياتية كانت هذه سندات خزانة بفئات 1، 3، 5 روبل.

مع تطور العلاقات الائتمانية، تظهر أموال الائتمان - الرموز الورقية ذات القيمة الناشئة على أساس القرض، والتي تعمل كالتزامات، على سبيل المثال، للبنك المركزي. وتصدر هذه الالتزامات، التي لها قوة العطاء القانوني، في شكلين - نقدًا وأموالًا في حسابات البنوك التجارية والمؤسسات الأخرى في البنك المركزي.

تاريخيًا، كان النوع الأول من أموال الائتمان هو الفاتورة. السند الإذني هو التزام غير مشروط بدفع مبلغ معين في تاريخ محدد. تمنح الكمبيالة لصاحبها (حامل الكمبيالة) الحق غير المتنازع عليه، عند استحقاق الكمبيالة، في مطالبة المدين (الساحب) أو القابل بسداد المبلغ المحدد. بالمقارنة مع التزامات الديون الأخرى، تتميز الفاتورة بالميزات التالية:

التجريد، لأنه لا يوضح الأسباب المحددة لظهور التزام الدين؛

عدم الجدال، أي. التزام المدين بالسداد بغض النظر عن الظروف التي نشأ فيها الدين. وتحدد التشريعات الوطنية بدقة السمات القانونية لمشروع القانون وتنفيذه؛

قابلية التداول، مما يسمح باستخدام الكمبيالة كوسيلة لتداول النقد. وفي هذا الصدد، أطلق على مشروع القانون اسم "المال الكامل".

الورقة النقدية هي نوع من أموال الائتمان التي ظهرت في نهاية القرن السابع عشر. السمات الرئيسية للأوراق النقدية الكلاسيكية هي ما يلي: أولاً، يتم إصدارها من قبل البنك المركزي مقابل الفواتير التجارية، وثانيًا، ورقة نقدية قابلة للاسترداد بالذهب عند الطلب. يمكننا أن نقول أن الأوراق النقدية الكلاسيكية كان لها دعم مزدوج - السلعة والذهب (احتياطي الذهب للبنك المركزي).

على الرغم من أن الكمبيالة التجارية هي أساس الورقة النقدية، إلا أن هناك اختلافات بينهما من حيث نوع المدين والضمان والشروط:

المدين على الكمبيالة هو رجل أعمال فعال - تاجر أو صناعي، على الأوراق النقدية - البنك المركزي؛

تتمتع الأوراق النقدية بضمان عام في شكل موارد جميع رواد الأعمال المخزنة في البنك، وبالتالي فهي بمثابة أموال ائتمانية عامة تتمتع بجودة خاصة - قابلية التداول الشامل. تحتوي الفاتورة على ضمان خاص فقط وليست وسيلة دفع عامة؛

الورقة النقدية هي التزام دائم. يقتصر تداول الفاتورة على فترة سدادها.

لقد مرت الأوراق النقدية كنوع من أموال الائتمان بعدة مراحل في تطورها. في البداية، كان للأوراق النقدية قاعدة معدنية، أي. كان هناك تبادل مجاني للأوراق النقدية بالذهب أو الفضة. في ظل هذه الظروف، تم ضمان القوة الشرائية المستقرة للنقود الورقية.

ولكن كان هناك أيضا الجانب السلبيالارتباط الوثيق بين أموال الائتمان وقاعدتها المعدنية - بشكل دوري (خاصة أثناء الأزمة الاقتصادية) كان هناك نقص في وسائل الدفع. خلال فترة الأزمة الاقتصادية في البلاد، من ناحية، زادت الحاجة إلى وسائل الدفع بشكل حاد، ومن ناحية أخرى، كان هناك تدفق للذهب والمعادن الثمينة الأخرى إلى الخارج، وانكماش الائتمان، وبالتالي وانخفاض في محاسبة الفواتير ونتيجة لذلك زاد وتفاقم النقص في وسائل الدفع ظاهرة الأزمة.

وفي هذا الصدد، بدأ تبادل أموال الائتمان بالمعادن يتوقف خلال فترات الحروب وغيرها من اضطرابات الحياة الاقتصادية المستقرة. كان إصدار النقود خلال هذه الفترات محدودًا فقط بقدرة المطبعة وتوافر الورق والحبر. لذلك، في روسيا في 1895-1897. وفقًا للإصلاح الذي أعده ونفذه وزير المالية الروسي SV. Witte، كانت الوحدة النقدية الرئيسية هي الروبل الذهبي، الذي استمر لفترة قصيرة - حتى عام 1914. عشية الحرب العالمية الأولى، توقف تبادلها بالذهب (تم ذلك من أجل الحفاظ على احتياطيات الذهب في روسيا). في وقت لاحق، لم يعد يتم استعادة تبادل الأوراق النقدية للذهب. وفي أغلب البلدان، بدأ تفكيك معيار الذهب في عام 1933، بعد أزمة الكساد الأعظم. تمت إزالة الذهب من التداول النقدي المحلي (احتفظ حاملو الدولار الأجانب بالحق في استبدال الدولارات بالمعادن الثمينة حتى عام 1971).

لا ترتبط مسألة الأوراق النقدية الحديثة بالذهب، ولكن هناك أدوات معينة تقيد هذه القضية - في المقام الأول سياسة البنك المركزي (المزيد عن هذا في قسم "السياسة النقدية للدولة").

وبناء على تطور العمليات الائتمانية، تنشأ أيضا أموال غير نقدية. عند استخدام الأموال غير النقدية، يتم إجراء الدفعات باستخدام الإدخالات في الحسابات المصرفية، عندما يتم خصم الأموال من حساب الدافع وإضافتها إلى حساب المستلم. وبطبيعة الحال، لا يمكن إلا لشبكة واسعة من البنوك أن تساهم في الاستخدام الواسع النطاق للأموال غير النقدية. وعادة ما تهتم الدولة بالتنظيم والتطوير النموذج غير النقديالحسابات، لأن هذا الأخير يؤدي إلى وفورات كبيرة في تكاليف التوزيع ويسهل دراسة وتنظيم عمليات الاقتصاد الكلي.

أدى استخدام التكنولوجيا الإلكترونية في المدفوعات غير النقدية إلى ظهور مصطلح "النقود الإلكترونية".

بالإضافة إلى تلك المذكورة، هناك أيضًا المال، والذي يُطلق عليه أحيانًا "المال تقريبًا". وهي أصول سائلة لها قيمة اسمية ثابتة ويمكن تحويلها بسهولة إلى نقد أو ودائع قابلة للشيك. لا يتم استخدامها مباشرة كوسيلة للتداول، ولكنها تؤدي بنجاح وظيفة المال كمخزن للقيمة (الثروة). يشمل المال القريب حسابات التوفير غير الخاضعة للرقابة، والودائع لأجل، والأوراق المالية الحكومية قصيرة الأجل.

صفات المال الحديثالدول الصناعية هي:

إلغاء المحتوى الرسمي من الذهب، والأمن، واستبدال الأوراق النقدية بالذهب؛

الانتقال إلى أموال الائتمان التي لا يمكن استبدالها بالذهب؛

إطلاق الأموال للتداول ليس فقط من خلال الإقراض المصرفي للاقتصاد، ولكن أيضًا إلى حد كبير لتغطية نفقات الدولة؛

تعزيز التنظيم الحكومي لتداول الأموال؛

هيمنة التداول غير النقدي في تداول النقود

في العالم الحديثيتعامل كل شخص بالمال يومياً، فيدفع به في المتاجر، أو في محطات الوقود، أو يقوم بالتحويلات والدفعات الإلكترونية. ولكن في الوقت نفسه، على الرغم من حقيقة أن الأوراق النقدية ذات العلامات المائية أصبحت جزءًا من حياتنا منذ فترة طويلة، فإن القليل من الناس يفكرون في ماهية "المال" ويمكنهم صياغة تعريف لهذا المفهوم.

اليوم، لن أخبرك فقط ما هو المعنى المخفي وراء مفهوم “المال” وما هو تاريخ نشأته، ولكني سأشاركك أيضًا سر كيفية زيادة رأس المال الخاص بك بسرعة دون استثمارات مالية.

ما هو المال بكلمات بسيطة

كانت الأوراق النقدية ذات العلامات المائية من أهم الموارد الاقتصادية لعدة قرون، لكن ليس من المعتاد التحدث عن المال بصوت عالٍ. في أغلب الأحيان، لا يتم إخبارنا عنهم في المدرسة ولا في المنزل، ولا يتم تعليمهم كيفية التعامل مع الأموال بشكل صحيح وزيادة رأس مالنا. في أفضل سيناريويشجع الآباء الأطفال على أن يكونوا مقتصدين قدر الإمكان. ونتيجة لذلك، فإننا لا نعرف سوى القليل عن المورد الاقتصادي الرئيسي. إذن ما هو المال؟

المال عبارة عن رموز معدنية وورقية تقيس قيمة السلع والخدمات. هذه "الأوراق النقدية" ليست أكثر من منتج محدد، من ناحية، لديه مؤشر أقصى للسيولة، ومن ناحية أخرى، بتكلفة منخفضة بشكل لا يذكر.

والمفارقة هي أن المال في حد ذاته ليس له أي قيمة عمليا، فهو مجرد ورق لا يمكن أكله أو استخدامه لملء خزان وقود السيارة. وإذا نفذت الحكومة إصلاحا نقديا، واستبدال الأوراق النقدية القديمة بأخرى جديدة، فإن الأوراق النقدية ستتحول على الفور من وسيلة للدفع إلى قطع من الورق عديمة الفائدة.

ولكن، في الوقت نفسه، بينما تكون الأموال "قيد الاستخدام"، يمكن استبدالها بأي سلع وخدمات: الطعام، البنزين، السيارات، السكن، السفر... لذلك، تلعب الأوراق النقدية ذات العلامات المائية دورًا كبيرًا في حياتنا . إن وجودهم أو غيابهم هو الذي يحدد مقدار تزويدنا بكل ما نحتاجه. وبناء على ذلك، يسعى كل شخص إلى كسب أكبر قدر ممكن من المال.

المال ليس مجرد وسيلة للدفع

• وهذا معادل عالمي عند تحديد تكلفة جميع السلع والخدمات على الإطلاق؛
• معيار تقييم عملنا من قبل صاحب العمل؛
• أداة للتسويات أثناء تبادل البضائع (توجد على رأس النظام النقدي في أي دولة ورقة نقدية - وحدة الدفع الرئيسية في الدولة).

بالمناسبة، في العصور القديمة، كانت الحاجة إلى إجراء المدفوعات هي السبب في تكوين مؤسسة عامة، حيث تم تقديم إجراء نقدي عالمي لإجراء المعاملات.

في الفترة القبلية المبكرة للتنمية البشرية، كان التبادل طبيعيا بطبيعته، ولكن في الوقت نفسه كانت هناك حاجة لإدخال نوع من المعايير العالمية لتحديد قيمة منتج معين.

مع مرور الوقت، أصبحت الماشية مثل هذه العملة، ولفترة طويلة كانت بمثابة مقياس للدفع. لكن هذا لم يكن مربحا، لأن الحيوانات كانت، من ناحية، رأس مال، ومن ناحية أخرى، بند نفقات. بعد كل شيء، كانوا بحاجة إلى التغذية والرعاية ويمكن أن "يسقطوا" أثناء الوباء.

لذلك، مع مرور الوقت، بدأ الناس في استخدام المعادن الثمينة في معاملات الصرف. إن سبائك الذهب أو الفضة لها قيمة لا يمكن إنكارها، وما لا يقل أهمية هو أنها قابلة للقسمة. من المستحيل أن نعطي ربع ثور مقابل كيس دقيق. ويمكن نشر سبيكة الذهب إلى عدد كبير من القطع. وهكذا، توصل الناس إلى فكرة إنشاء عملات معدنية من مختلف الطوائف.

ومع مرور الوقت، بدأ جني الأموال من الورق. ظهرت أول "الأوراق النقدية" في الصين في القرن الثاني عشر، وبعد حوالي ستة قرون فقط، في عام 1769، دخلت النقود الورقية حيز الاستخدام في روسيا. في البداية، كان من الممكن دائمًا استبدال الأوراق النقدية الورقية في بلدنا بالعملات الذهبية، ولكن بعد ذلك، لم يعد المعدن الثمين، بعد أن فقد أخيرًا "خصائصه النقدية"، عملة، واتخذ هيكل التداول المالي في الدولة شكل النظام النقدي الذي نراه الآن.

أنواع المال

• المال سلعة

أموال السلع هي وحدة حسابية لها قيمة حقيقية. بادئ ذي بدء، هذه هي العملات الذهبية والفضية وحتى النحاسية.

• نقود ورقية

نقود ورقية. تكلفة هذه الأوراق النقدية أقل بعدة مرات من قيمتها الاسمية. ولهذا السبب فإن الدولة فقط هي التي يمكنها إصدار الأوراق النقدية، ويعاقب القانون بشكل صارم على تزييفها.

• صناديق الائتمان

صناديق الائتمان هي في المقام الأول التزامات مالية مبنية على اتفاقيات مختلفة، مثل الفواتير والشيكات والسندات والنقود الإلكترونية وغيرها.

وظائف المال

1. مقياس القيمة ووسيلة الشراء. يعمل المال كمعادل عالمي على تحديد تكلفة أشياء معينة. وكما يتغير الوزن بالكيلو جرام، والسائل باللتر، فإن سعر المنتج يقاس بمقدار المال.
2. طرق الدفع. في عملية تطوير مؤسسة اقتصادية في المجتمع، أصبح المال وسيلة كاملة للدفع لجميع السلع والخدمات، وكذلك للديون والائتمان والالتزامات الضريبية.
3. توزيع. هذه الوظيفة تكمن وراء جميع الميزانيات الحكومية تقريبًا. جوهرها هو أن أحد المشاركين في النظام يقوم بتحويل الأموال إلى شخص آخر مجانًا، دون توقع عودتها. يذهب هذا المبلغ لتلبية الحاجة إلى المال لنظام اقتصادي معين. معظم مثال ساطع– توزيع الأموال في ميزانية المدينة.
4. أداة للادخار والادخار والاستثمار. لا يمكن إنفاق الأموال فحسب، بل يمكن أيضًا ادخارها والتبرع بها واقتراضها واستثمارها أيضًا من أجل الحصول على دخل إضافي من استثماراتك في المستقبل.
5. طريقة تأمين المعاملات الدولية. هناك حاجة إلى المال لإجراء التبادلات النقدية بين دول مختلفةعند إجراء عمليات التجارة الخارجية. تحدد نسبة قيم الأوراق النقدية من مختلف البلدان سعر الصرف.

كيفية زيادة المال (رأس المال)؟

موجود عدد كبير منمخططات الكسب المختلفة. سنناقش اليوم الخيارات العالمية التي لا تتطلب استثمارًا ماليًا.

• بيع خدمة. إذا كنت قد وصلت بالفعل إلى سن الرشد، فيمكنك تقديم مهاراتك للمستهلكين المحتملين. فكر في ما هي المهارات التي سيكون الناس على استعداد لدفع ثمنها؟ يمكنك، على سبيل المثال، الحياكة حسب الطلب، وتعليم لغة أجنبية لأطفال المدارس، والعمل بدوام جزئي كنادل في مقهى، وما إلى ذلك.
• العمل على شبكة الإنترنت. يمكن لكل شخص تقريبًا، إذا رغب في ذلك، أن يوفر لنفسه دخلاً من خلال استغلال الفرص بحكمة التقنيات الحديثة. يمكنك العمل عن بعد كمستقل، وتلبية طلبات كتابة النصوص والترجمات من لغات اجنبيةأو نسخ التسجيلات الصوتية. يمكنك أيضًا استخدام مساحة الإنترنت لإنشاء عمل تجاري عبر الإنترنت.
• بيع البضائع من خلال المواقع الإلكترونية مع الإعلانات الخاصة. لا تتردد في تقديم خدماتك كوسيط للأصدقاء والمعارف. النظام بسيط للغاية: مهمتك هي إنشاء إعلان لبيع هذا العنصر أو ذاك من قبل عميلك ووضعه، والتفاوض مع مشتري محتمل ونقله إلى البائع "الدافئ"، والحصول على عمولة منه مقابل عملية.

وهذه مجرد أمثلة قليلة من الخيارات المتاحة للمبتدئين. افهم الشيء الرئيسي - يمكن للجميع زيادة دخلهم، وأحيانًا حتى دون ترك وظيفتهم الرئيسية. الشيء الرئيسي هنا هو تحديد المهارات والقدرات التي لديك والتي يمكن أن تكون مطلوبة ويتم دفعها وفقًا لذلك.

هذا كل شيء، أتمنى لك الرخاء والرفاهية المالية!

نوع النقود - تقسيم النقود وفقًا للخصائص الطبيعية والوظيفية (سلعة خاضعة للمساءلة (الناتجة عن تداول السلع)؛ وزن العملة (الناتجة عن تداول العملات المعدنية وظهور المؤسسة - دار سك العملة)؛ ورقة الائتمان (الإصدار) - بناءً على التزامات المصدر (على الثقة).

شكل النقود هو التعبير الخارجي عن نوع معين من النقود أو الشكل الخارجي.

نوع المال - تحديد طرق تنفيذ الأموال.

№ ص / ص	يكتب	استمارة	منظر
1	فاتورة السلعة	عد	الماشية والفراء والأصداف والعبيد
		وزن	الحبوب والملح والنبيذ
2	وزن العملة	سبيكة	مع وبدون ختم
		عملات معدنية	كامل ومليار
3	الائتمان والورق	ورق	سندات الخزانة، سندات الخزانة، التغيير الصغير
		ائتمان	وثائقي (نقداً)	فاتورة، ورقة نقدية، ورقة نقدية
			غير موثقة (غير نقدية)	تحويل الخصم، تحويل الائتمان
			افتراضي	التحويل الإلكتروني

• المال يحل التناقض بين الاستخدام وقيمة التبادل.
• يساهم المال في تطور التبادل وظهور الوسطاء (مخزن القيمة).
• يساهم المال في تقسيم العمل (وسيلة التداول، وسائل الدفع).
• بمساعدة المال، يتم أخذ نتائج أداء الاقتصاد ورعاياه في الاعتبار (مقارنة المؤشرات النقدية هي مقياس للقيمة).
• المال هو الناقل المفضل ويسمح لك بشراء ما يقدمه السوق.
• يساهم المال في تراكم رأس المال وتكوين العلاقات الرأسمالية (وسائل التراكم).
• يساعد المال على استقرار الأسعار وتوفير الوقت والعمل (مقارنة بالمقايضة).
• يضمن المال ربط منتجي السلع الأساسية بآلية اقتصادية وطنية واحدة.
• يسهل المال توزيع وإعادة توزيع المنتجات من خلال إنشاء صناديق مختلفة.
• المال هو أداة لتنظيم الاقتصاد.

المفاهيم والمصطلحات الأساسية:النقود، أشكال القيمة، مقياس القيمة، وسيلة التبادل، التراكم، النقود العالمية، قيمة الاستعمال، القيمة التبادلية، وسائل الدفع، النقود الورقية، النقود الائتمانية.

مقدمة

الغرض من هذا العمل هو تحليل دور المال في الاقتصاد، وذلك لفهم آليات عمله إقتصاد السوقالمهم هو الفهم الواضح لدور المال فيه. في الواقع، تتكون المعلومات التجارية الحقيقية بشكل أساسي من بيانات تصف أنواعًا مختلفة من المدفوعات التي يتم إجراؤها بواسطة شخص ما أو يتلقاها شخص آخر. وتلعب الأسعار دورًا مهمًا في هذا النوع من المعلومات، حيث تعكس التكاليف النسبية لمختلف أنواع السلع والخدمات، معبرًا عنها بالوحدات النقدية، بالإضافة إلى الالتزامات المالية المستقبلية، المعبر عنها أيضًا بالقيمة النقدية. وتنعكس كل هذه الوظائف للنقود في التعريف التالي: المال هو وسيلة للدفع مقابل السلع والخدمات، ووسيلة لقياس القيمة، وأيضا وسيلة لتخزين القيمة. وبشكل عام فإن دراسة أصل النقود ووظائفها ودورها في الاقتصاد تعني دراسة تطور التجارة والتبادل ونشوء تلك المرحلة في تطور الحضارة الإنسانية.

في الواقع، في الاقتصاد هناك حركة مستمرة للسلع و تدفقات نقديةتجاه بعضهم البعض. ولذلك، عند تحليل الحياة الاقتصادية للمجتمع، من الضروري النظر في التفاعل بين القرارات الإنتاجية للشركة والطلب على السلع والخدمات من الأسر، مما يؤدي إلى التوازن بين الإنتاج والدخل. لكن هذا التحليل لا يأخذ في الاعتبار دور النقود في الاقتصاد، في حين أن التغير في كمية النقود المتداولة يؤدي، كقاعدة عامة، إلى تغير في مستوى الإنتاج والدخل.

وبما أن جوهر المال يمكن وصفه بشكل كامل من خلال الوظائف التي يؤديها، فسوف يتم في هذا العمل تحليل الوظائف التالية للنقود:

المال كمقياس للقيمة؛

المال كوسيلة للتداول؛

المال كوسيلة للتراكم؛

المال كوسيلة للدفع.

إلا أن النظرية وحدها لا تستطيع أن تعطي فكرة واضحة عن الموضوع محل الدراسة، لذلك سيحلل العمل أداء وظائف النقود في الاقتصاد الروسي، وكذلك وضعها القانوني في الدولة.

سيستخدم هذا العمل مواد تعليمية من الاقتصاديين الغربيين: McConnell K.R. و برو إس إل، دولان إي جيه، هاين بي؛ وكذلك الاقتصاديين الروس: بولاتوفا أ.س.، تشيبورينا م.ن. و كيسيليفا إي. وغيرها، لأنه من أجل خلق صورة موضوعية للمفهوم قيد الدراسة، من الضروري معرفة وجهات نظر مختلفة حوله.

تمت كتابة العمل باستخدام التحليل الإيجابي. وتم استخدام منهج البحث - الانتقال من المجرد إلى الملموس، ومن العام إلى الخاص.

البيانات الواردة من لجنة الإحصاءات الحكومية بمثابة القاعدة التجريبية.

> مفهوم المال وأنواعه وجوهره

> مفهوم المال

المال هو نوع خاص من الخير العالمي، يستخدم كمعادل عام، يتم من خلاله التعبير عن قيمة جميع السلع الأخرى.Raizberg B.A., Lozovsky L.Sh., Starodubtseva E.B. القاموس الاقتصادي الحديث. م.: INFRA-M، 2007. ص 95.. هذا هو الشيء الذي بدونه يستحيل وجود المجتمع البشري الحديث: تنفيذ المعاملات، وتبادل المعلومات التجارية، والتحليل المقارن لأنشطة الوكلاء الاقتصاديين و عمل الدول الفردية. وبالإضافة إلى ذلك، فإن تنمية المجتمع ستكون صعبة للغاية دون استخدام المال. في الاقتصاد الحديث، يعد تداول الأموال شرطًا ثابتًا لتداول جميع أنواع البضائع تقريبًا. بفضل المال، من الممكن أن يكون هناك مقياس واحد للقيمة، وهو أمر ضروري عند مقارنة السلع وتبادلها. لكن في النظرية الاقتصادية تطور الوضع إلى أن إحدى الفئات المركزية ليس لها تعريف مقبول بشكل عام.

يقوم العديد من الاقتصاديين بتقييم وتفسير هذا المفهوم على أنه "المال" بشكل مختلف. في العلوم الاقتصادية، هناك نهجان لتفسيرها: أحدهما ينتمي إلى الاتجاه الماركسي، والآخر إلى التيار العام للنظرية الاقتصادية. هناك فرق جوهري بين النهجين.

وبالتالي، بالنسبة للنظرية الاقتصادية الماركسية، فإن المال هو في المقام الأول سلعة خاصة، والغرض منها هو أن تكون بمثابة معادل عالمي للقيمة.

قدم ك. ماركس عدة تعريفات للنقود: "إن القيمة التبادلية، التي يتم تحديدها من السلع نفسها والموجودة معها كسلعة مستقلة، هي المال" ماركس ك.، إنجلز ف. سوش. - الطبعة الثانية. - ت 46. - الجزء 1. - ص 87.. "إن السلعة الخاصة، التي تمثل بالتالي الوجود المناسب للقيمة التبادلية لجميع السلع، أو القيمة التبادلية للبضائع كسلعة خاصة ومتميزة، هي المال" 2 ماركس ك.، إنجلز ف. مرجع سابق. - الطبعة الثانية. - ط13. - ص35. [انظر. ص1.].

بورتنوي، الملتزم بالاتجاه الماركسي، يفهم المال على أنه "وسيلة للتعبير عن قيمة الموارد السلعية المشاركة في الوقت المعطى"في الحياة الاقتصادية للمجتمع، هذا هو التجسيد العالمي للقيمة في أشكال تتوافق مع مستوى معين من العلاقات السلعية" Portnoy M. A. المال: أنواعه ووظائفه. - م: Ankil 1998 - P. 11.. يرتكز A. M. Portnoy على حقيقة أن المال هو عنصر لا يتجزأ من إنتاج السلع ويتطور معه، متخذًا في كل مرحلة من مراحل نضجه مثل هذه الأشكال التي تتوافق بشكل مناسب مع الطبيعة و احتياجات هذا الإنتاج في هذه المرحلة.

لا تزال الاتجاهات الأخرى لتفسير مفهوم المال، التي تتوافق مع محتوى العلوم الاقتصادية الحديثة، ليس لديها مفهوم موحد لجوهر المال، مما يقلل هذه المشكلة إلى الوظائف التي يؤديها المال.

وفقًا لـ L. Harris، "يتم تعريف المال على أنه سلعة خاصة تعمل كوسيلة للتبادل ووحدة حسابية ومخزن للقيمة" 1 نظرية Harris L. النقدية. - م: التقدم، 1990. - ص75..

يعتبر إي. دي. دولان، وك. دي. كامبل، و. دي. كامبل أن "المال هو وسيلة للدفع مقابل السلع والخدمات، ووسيلة لقياس القيمة، ومخزن للقيمة، بالإضافة إلى كونه مخزنًا للقيمة" 2 دولان إي. جي. وما إلى ذلك. المال والخدمات المصرفية والسياسة النقدية. - م: عنخ، 1996. - 12. . ويعكس هذا التعريف أيضًا ليس جوهرها، بل وظائفها.

يلاحظ ريموند بار أن “المال كان له أشكال مختلفة في الزمان والمكان. لذلك، فإن الخصائص المادية ليست حاسمة بالنسبة لهم: جميع أنواع الأموال - العملات الفضية والذهبية، والأوراق النقدية، والشيكات، والتحويلات المصرفية - هي وسائل للدفع؛ لديهم شيء مشترك الخصائص الفيزيائيةوبعضها ليس ماديًا بطبيعته” 3 بر ر. الاقتصاد السياسي. - م، 1995. - ت 2. - ص. 281..

وتضيف الموسوعة الأمريكية: "إن قبول أشكال معينة من النقود لدفع الديون يقره القانون، الذي يعرفها بأنها عملة قانونية، وبالتالي يجيز للمدين تقديمها وفاءً بدينه" 4 موسوعة الموسوعة الأمريكية الخدمات المصرفية والمالية / إد. سي جيه وولف: ترانس. من الانجليزية - م.، 2000 - ص 290..

وفقا لتعريف كامبل ر. ماكونيل، ستانلي ل. برو، الوارد في كتاب “الاقتصاد”، فإن “النقود المعدنية والورقية هي التزامات على الدولة ووكلاء الدولة. وتمثل الحسابات الجارية التزامات البنوك التجارية ومؤسسات الادخار." 5 كامبل ر. ماكونيل، ستانلي إل. برو. الاقتصاد: المبادئ والمشكلات والسياسات. - م.، 2000. - ص 273.. أشار بيير بيرج إلى أن "النقود تصدر عن ثلاثة أنواع من المؤسسات: البنوك التجارية وخزانة الدولة وبنك الإصدار" 6 بيرجر ب. الآلية النقدية. - م. ، 1993. - ص 21. جادل أرسطو: "أصبح المال مالًا (nomisma) ليس بطبيعته الداخلية، بل بقوة القانون (nomos)، وفي وسعنا تغيير هذا الوضع وجعله عديم الفائدة " موسوعة الشؤون المصرفية والمالية / إد. سي جي وولفيل: ترانس. من الانجليزية م، 2000. - ص290..

ومن هنا تجدر الإشارة إلى أن الجدل الدائر بين الاقتصاديين حول طبيعة النقود لم يؤد إلى وضع تعريف موحد لهذه الفئة من اقتصاد السوق.

ومع ذلك، فإن الاقتصاديين الذين يحللون مفهوم المال متشابهون في شيء واحد، وهو أن جوهر المال يتجلى في الوظائف التي يؤديها.