Kaj je hitro plačilo? koncept in značilnosti prejemanja hitrih plačil. Plačilni sistem "Swift" (SWIFT): značilnosti in zgodovina nastanka

Sistem SWIFT je medbančni sistem za izvajanje finančnih plačil z možnostjo prenosa sporočil s finančnimi informacijami. Njegovo ime je okrajšava za angleški »Community for Worldwide Interbank Financial Communications«. Danes je eden vodilnih svetovnih plačilnih sistemov.

Vodilne svetovne banke so se že v prejšnjem stoletju soočile z nalogo ustvariti plačilni sistem, ki bi zagotavljal maksimalno varnost finančnih transakcij. Takratni razvoj je omogočil uresničitev načrta. Sistem SWIFT je svet ugledal leta 1973. Nato je sodelovalo več kot 200 bank iz 15 različnih držav.

Danes je eden vodilnih plačilnih sistemov. Vanj je vključenih več kot 10 tisoč finančnih institucij iz 210 držav. Sedež je v Bruslju. To še posebej velja za prenos velikih zneskov. Tukaj je provizija nižja, denar pa se hitro nakaže na račun. Najdaljša čakalna doba je en teden.

SWIFT deluje predvsem z ameriškimi dolarji in evri. Za uporabo storitev ni treba odpreti bančnega računa - lahko uporabite tranzitni račun ene od sodelujočih bank. Večina transakcij ima fiksen tečaj, najmanjša velikost kar je 10 dolarjev. Zato uporaba SWIFT za prenos majhnih zneskov za pošiljatelja ni donosna.

Včasih banke prejemnice zaračunajo dodatne provizije za polog denarja in/ali izdajo gotovine.

SWIFT v Rusiji

V Rusiji SWIFT zastopa neprofitna organizacija ROSSWIFT, ustanovljena leta 1995. najprej Ruska organizacija, povezana s sistemom SWIFT je bila Vnesheconombank, to je bilo leta 1989. V devetdesetih letih prejšnjega stoletja je prišlo do postopne povezave ruskih bank s SWIFT. Trenutno je Rusija na drugem mestu po številu uporabnikov, na prvem mestu pa so ZDA.

Kljub temu so denarna nakazila prek SWIFT med Rusi nepriljubljena. Državljani države raje prenašajo denar brez odprtja računa prek sistemov, kot je Unistream. To je predvsem posledica neosveščenosti prebivalstva o sistemu SWIFT.

Sberbank ponuja prenos sredstev v gotovini v tujino s pomočjo treh sistemov: in prek SWIFT. Tukaj je primerjalna tabela tarif za te sisteme.

Tarife za mednarodne prenose gotovine pri Sberbank

Pogoji prenosa	Kolibri	MoneyGram	SWIFT
Najdaljši rok za vse države	1 uro	10 minut	2 dneva
Oceniti	1% zneska nakazila, vendar ne manj kot 5 $ + 1 % od prejemnika	Fiksni znesek odvisno od količine in države.	1% min. 15 $ maks. 200 $
Kazahstan 10 $	5$ + 0,1$ od prejemnika	2$	15$
Kazahstan 100 $	5$ + 1$ od prejemnika	2$	15$
Ukrajina 500 $	5$ + 5$ od prejemnika	8$	15$
Belorusija 1000 $	10$ + 10$ od prejemnika	16$	15$
5000 ameriških dolarjev	prenosi samo v Belorusijo, Ukrajina, Kazahstan	150$	50$

Iz tabele je jasno razvidno, da večji kot je znesek prenosa, bolj donosno ga je nakazati prek sistema SWIFT. Za negotovinska nakazila pri Sberbank se provizija ne spremeni.

SWIFT denarna nakazila

naredi nakazilo Sistem SWIFT lahko uporablja vsak posameznik. V skladu z rusko zakonodajo velja za vsako nakazilo denarja omejitev: prebivalci lahko iz Rusije na račun fizične osebe nakažejo največ 5000 dolarjev na dan.

Če je nakazilo na pravno osebo, lahko banka zahteva račun (račun za plačilo), na katerem je razviden namen plačila.

Kako poslati

Nakazilo lahko pošljete z ali brez odprtja računa v banki, ki deluje s sistemom SWIFT. Če je račun že odprt in povezan s spletno banko, lahko nakazila opravite samostojno.

Nakazila se izvajajo na račun prejemnika ali brez knjiženja na račun - plačilo v gotovini.

Za nakazilo v banki morate predložiti podatke o potnem listu in prejemniku:

• Priimek in ime (če obstaja) v latinici;
• Številka bančnega računa prejemnika (20 mest).

In podatki o banki prejemnika:

• Ime banke,

• BIK (BIK) – 9 števk

• SWIFT/BIC (bančna SWIFT koda) (8 ali 11 znakov).

Običajno je pošiljanje denarja z računa nekoliko cenejše kot uporaba bančnega tranzitnega računa.

Kako dobiti

Preden prejmete nakazilo, se prepričajte, da so sredstva nakazana na vaš račun. Uporabite lahko storitve internetnega bančništva ali pokličete operaterja nazaj. Nakazilo lahko prejmete v banki, kjer imate odprt račun, ali v kateri koli drugi banki, ki ima tranzitni račun in je članica sistema. Seveda morate vzeti potni list.

Provizija za prejem nakazila se običajno plača nacionalno valuto država, v kateri se nahaja banka prejemnica. Sredstva se plačajo v valuti, uporabljeni za pošiljanje. Če ste prejeli velik znesek, o tem vnaprej obvestite bančne uslužbence. V nasprotnem primeru zahtevanega zneska morda preprosto ni na blagajni.

Prednosti in slabosti sistema

Prednosti SWIFT-a vključujejo njegov obseg, zahvaljujoč kateremu se transakcija lahko izvede iz katere koli večje svetovne banke.

Zahvaljujoč večstopenjskemu varnostnemu sistemu so prenosi popolnoma varni. Enako velja za informativna sporočila. Njihova cena je nižja od ostalih telekomunikacijskih sporočil in ni odvisna od razdalje. Kopije vseh prenesenih sporočil se hranijo v arhivu in se lahko zagotovijo v primeru sodnih postopkov.

Na žalost sistem SWIFT ni popoln in ima nekaj slabosti. Ti z vidika stranke v večini primerov vključujejo fiksno stopnjo provizije. Zaradi tega je SWIFT nerentabilen pri prenosu majhnih zneskov.

Z vidika bank je glavna slabost SWIFT drago članstvo. Za vključitev v ta sistem morate položiti približno 200 tisoč dolarjev, kar je za male in srednje velike banke pogosto nesprejemljivo.

Veseli prevodi!

Razvoj svetovne trgovine je privedel do oblikovanja zapletenih medbančnih prenosnih sistemov. Posledično je bil za standardizacijo, poenotenje in predvsem pospešitev finančnih transakcij med tujimi bankami oblikovan enoten sistem nakazil SWIFT s strogo nomenklaturo posebnih kod za identifikacijo prejemnikov nakazil.

Vsebina članka :

SWIFT je medbančni prenosni sistem s svojimi posebnimi pravili in standardi, ki lahko deluje enako po vsem svetu. Zahvaljujoč sistemu SWIFT lahko denar nakažete na račun prejemnika kjerkoli na svetu kar se da hitro in poceni z uporabo posebnih korespondenčnih računov v tujih bankah.

Če govorimo s preprostimi besedami SWIFT je skupek sporazumov in pravil interakcije med tujimi bankami, po katerih izvajajo prenose ali, preprosteje rečeno, dostavo sredstev na račune svojih strank.

Wikipedia pravi, da je SWIFT združenje svetovnih medbančnih finančnih komunikacijskih kanalov, katerega člani so se dogovorili za uporabo enotnega medbančnega sistema za prenos podatkov in izvajanje finančnih plačil. Sedež skupnosti je v Bruslju.

Kdo uporablja sistem SWIFT in zakaj je potreben?

Nakazila SWIFT je bilo sprva mogoče izvajati samo med 248 bankami v 19 državah. Danes ga uporablja več kot dvesto držav in več kot 10 tisoč finančnih institucij. Hkrati je za organizacijo denarnih transakcij dovolj poznati posebno kodo SWIFT banke in njeno ime.

Posamezniki, organizacije, menjalnice, depozitarji, posredniki uporabljajo sistem za prenos denarja v izbrani valuti v udobnih pogojih in z minimalno provizijo ter za izmenjavo informacij. Glavna stvar, ki pritegne člane zadruge, je visoka varnost transakcij. Poleg tega se zdi, da se birokratske meje v skupnosti premikajo nazaj. Uporabniki vidijo nekaj, kar je videti kot globalno omrežje brez obsežnih vladnih omejitev in drugih ovir. Toda nekateri prosti trenutki so bili odpravljeni, zlasti po terorističnih napadih 11. septembra, ko je svet pod okriljem ZDA začel obsežen boj proti terorizmu, vključno z omejevanjem vseh vrst financiranja gangsterskih organizacij.

Kaj sta BIC in IBAN

Za plačilo SWIFT je potrebna identifikacijska številka banke BIC v skladu s standardom ISO 9362. Koda BIC vključuje (po vrstnem redu):

• 4-črkovna koda finančne institucije;
• 2 znaka za identifikacijo države;
• 2 znaka črk in številk, ki označujejo regijo (mesto).
• 3 simboli veje (če obstajajo).

Rusija uporablja tudi svoj analogni BIC - BIC (bančna identifikacijska koda za domača ruska nakazila).

Posebna mednarodna koda računa banke prejemnice, ki vsebuje tudi podatke o kodi SWIFT. Sprva se je uporabljal samo v Evropi, postopoma pa se je začel uporabljati tudi zunaj EU. Koda vsebuje:

• Podatki o državi prejemnika;
• Enolično število, izračunano v skladu z ISO 7064;
• Simboli s podatki o banki in računu.

Najbolje je, da potrebne podatke o kodah pridobite neposredno od banke prejemnice pošiljke.

Kako deluje sistem nakazil SWIFT?

Ko mora banka potrditi transakcijo ali izvesti plačilo drugi finančni instituciji, ustvari sporočilo z navedenimi podatki in ga šifrirano s sistemom SWIFT pošlje prek posebnega terminala. Sporočilo ima naslednjo strukturo:

• Naslov;
• Glavno besedilo;
• Napovednik.

Poseben računalniški terminal omogoča takojšnjo komunikacijo z računalnikom za splošno uporabo za pošiljanje in prejemanje takih sporočil. Vsi podatki se nato zberejo v regionalnem procesorju in preusmerijo v operacijski center, kjer se informacije poimenujejo z unikatno številko, obdelajo in pošljejo ciljnim udeležencem sistema, če so le sporočila verificirana s pozitivnim rezultatom. V nasprotnem primeru prenos ne bo deloval.

Sistem prenosa SWIFT zahteva izpolnjevanje podatkov o angleški jezik. Dovolj je, da se obrnete na prejemnika sredstev, da pošlje pripravljeno predlogo (skeniran izpis) s potrebnimi podatki. Tako se boste izognili netočnostim pri izpolnjevanju podatkov v banki pošiljateljici. V tem primeru lahko denar pošiljate kot redno nakazilo brez odprtja računa ali z odprtjem računa. Slednja možnost je cenejša in boljša, zlasti pri pogostih prestopih.

Kaj je vključeno v podrobnosti SWIFT:

1. kodo SWIFT in mednarodno ime kozarec.
2. Koda SWIFT in ime korespondenčne banke.
3. Tranzitni račun, račun prejemnika.
4. Brez uporabe računa prejemnika morate navesti njegovo polno ime in podatke o potnem listu ali njihove enakovrednosti, ki ga identificirajo.

Ko prejmete podatke, pojdite na banko. Skoraj vsaka bo zadostovala, saj je večina ruskih bank povezanih s SWIFT. Nato morate operaterju posredovati podatke, ki ste jih prejeli od prihodnjega prejemnika, in svoj potni list, da izpolnite vlogo za prenos.

Prejemnik mora preveriti, ali je banka prejela sredstva. Nato pridite po denar v poslovalnici, kjer imate odprt račun. Če je bila transakcija opravljena brez odprtja računa, potem lahko izberete katero koli poslovalnico.

Pomembno! Vse podružnice ne morejo takoj izdati velike vsote denarja. Da bi se izognili zamudam, se predhodno obrnite na izbrano bančno poslovalnico in tam naročite gotovino. Upravljavec bo oddal zahtevo, tako da zbiralci dostavijo količino, ki jo določi naročnik, do zahtevanega datuma.

Roki za prenos SWIFT

Ena transakcija lahko traja do en teden. Toda pri uporabi korespondenčnih računov največjih transnacionalnih bank obdobje običajno ni daljše od enega dneva. Več o rokih vam bo banka povedala ob izvedbi nakazila.

SWIFT v Rusiji

Sistem prenosa SWIFT v Ruski federaciji je najlažje obravnavati na primeru najbolj priljubljenega in največja banka Sberbank Rusije. Ima naslednjo kodo SWIFT: SABR RU MM XXX. Točno ime je odvisno od lokacije podružnice. SWIFT najdete na spletni strani Sberbank, njegov alfanumerični pomen pa lahko preverite tudi na telefonski številki, lažje pa je, da greste v poslovalnico banke in vzamete izpis. Potrebovali boste tudi podatke o računu ( Za prenos v Rusko federacijo potrebujete 20-mestno številko). Podprte valute prenosa: funti šterlingov, rublji, ameriški dolarji, švicarski franki, evri.

IN Ruska federacija stroške prenosa plača pošiljatelj. Pristojbine se lahko razlikujejo, približni zneski:

• Sberbank zaračuna do 1% za storitev v ameriških dolarjih (ne manj kot 15 in ne več kot 200 ameriških dolarjev);
• VTB 24 – 1,5% (najmanj 15 USD, vendar ne več kot 350 USD);
• Za prenose v rubljih Sberbank zaračuna 2% v razponu od 50 do 1500 rubljev na transakcijo.

Minimalno obdobje je en dan. Največ - do 7 dni. Denar je mogoče poslati samo na kartice in bančne račune.

Kaj se bo zgodilo, če bo SWIFT izklopljen v Rusiji

Glavno vprašanje, ki zanima domače gospodarstvo, je: kaj se bo zgodilo, če se SWIFT izklopi? Začeli so jih spraševati po uvedbi sankcij EU in ZDA v zvezi s priključitvijo Krima Rusiji.

Najprej je treba takoj opozoriti, da je mednarodni sistem medbančnih prenosov daleč od politike. Vladajo ji finančni tajkuni, ki služijo s transferji. Nihče ne bo preprosto zavrnil sodelovanja z ruskimi bankami, ki sistemu plačujejo provizije za letno storitev in vsako plačilo. Toda Banka Rusije je upoštevala možnost takšnega razvoja dogodkov in konec leta 2014 ustanovila svoj domači ruski SWIFT.

Pri tem je pomembno opozoriti, da posamezniki ne bodo trpeli; ni jim treba razmišljati o tem, kaj se bo zgodilo, če bo SWIFT v Rusiji izklopljen. Kartična plačila se izvajajo ne glede na mednarodnosistemu, vendar le na območju države, katere banka je izdala kartico. Težave se bodo pojavile predvsem pri organizacijah, ki trgujejo s tujimi partnerji.

Še ena pomemben dejavnik– SWIFT je Delniška družba, torej ni pod neposrednim nadzorom države, ampak poroča Evropska unija. Pri tem je vpliv ZDA (glavnega oblikovalca trendov pri sankcijah) minimalen. Toda če bo SWIFT izklopljen, bodo ruske banke preprosto prešle na neposredne prenose med finančnimi institucijami. Lahko vključite tudi posrednike tretjih oseb.

Glavne posledice izklopa SWIFT za Rusijo:

• Zamude pri denarnih nakazilih (obdobje lahko presega 7 dni).
• Izguba prevodov zaradi pogostih napak in napak.

Za delovanje bo uporabljen običajen internet, faks in teleks. Varnost takih komunikacijskih linij je lahko bistveno nižja od varnosti sistema SWIFT.

Značilnosti nakazil SWIFT

Prenos SWIFT lahko opravi katera koli kategorija oseb (samostojni podjetniki, posamezniki, komercialne in državne organizacije) med vsemi bančnimi strukturami, vključenimi v zadrugo. Denar bo prispel pravočasno in se ne bo zataknil na računih korespondenčnih bank le, če so podatki (kode SWIFT) pravilno navedeni. V tem primeru vam ni treba odpreti računov za nakazila denarja, saj sistem samodejno uporablja tranzitne račune svojih udeležencev. Druge pomembne lastnosti:

• Nizka tarifa približno 10–20 USD na transakcijo (manj kot na primer Western Union);
• Najbolj priljubljeni valuti sta evri in dolarji;
• Države z zakonom postavljajo svoje omejitve za pošiljanje sredstev (pri odprtju računa so običajno višje).

Običajno plačilo storitev prenosa izvedeta pošiljatelj in prejemnik. Hkrati je skupna provizija še vedno manjša kot pri priljubljenih plačilnih sistemih. Toda minimalna fiksna provizija SWIFT v višini 10 USD in potreba po pripravi bančnih dokumentov sta razloga, zakaj le velike organizacije pogosteje uporabljajo mednarodni sistem. Za zneske prenosa, manjše od 1000 USD, je za hitre prenose bolj priročno in donosno uporabiti tradicionalne denarne sisteme.

Alternativa sistemu SWIFT

Leta 2012 so bile iranske banke odklopljene od SWIFT in so hitro prešle na plačilni sistem SUCRE, kot so nekoč v Boliviji, Nikaragvi, Venezueli, Ekvadorju in na Kubi. Iran je utrpel znatne izgube, vendar je zaustavitev preživel, saj mu je uspelo obdelati nakazila za uvoz in izvoz v novem sistemu.

V Rusiji je Banka Ruske federacije na podlagi svojega informacijsko-telekomunikacijskega kompleksa tehničnih rešitev že ustvarila alternativni sistem za prenos finančnih sporočil (SPFS) ali ruski SWIFT. Kaj lahko naredi:

• Pošilja sporočila v formatu SWIFT;
• Pošilja sporočila v lastnih formatih uporabnikov;
• Omogoča kontrolno preverjanje sporočil;
• Udeležencem pomaga določiti sezname svojih nasprotnih strank in vrste sprejetih sporočil.

Ne smemo pozabiti na tradicionalne načine pošiljanje denarja v tujino brez SWIFT:

• Od kartice do kartice (po številki kartice);
• Elektronska plačila WebMoney, Qiwi, ;
• Denarna nakazila Zolotaya Korona, Contact, Western Union;
• Prenosi v kriptovaluti.

Zaključek

Nakazila SWIFT odlikuje visoka natančnost dostave denarja, saj so država, regija in podružnica banke prejemnice podrobno navedeni v alfanumerični oznaki namena nakazila. Oseba je neposredno identificirana s podatki o osebnem računu ali potnem listu. Hkrati so vse informacije šifrirane, kar strankam zagotavlja dodatne prednosti: popolno zaupnost in varnost.

Vsak podjetnik, ki se ukvarja z mednarodno dejavnostjo, se sooča s potrebo po izvajanju mednarodnih plačil. Na primer, plačilo za dobavljeno blago ali opravljene storitve se izvede s prenosom sredstev z bančnega računa vašega podjetja na bančni račun organizacije nasprotne stranke.

Na podoben način se posojilojemalcu zagotavljajo sredstva po posojilni pogodbi, izplačujejo se dividende tujemu delničarju, nakazujejo se licenčnine in druge različne operacije. Poleg tega je za naročnika izjemnega pomena časovni okvir mednarodnih plačil.
Vendar pa vsi ne poznajo praktičnih mehanizmov za izvajanje takšnih plačil s strani bank, zlasti v primerih, ko organizacije nasprotnih strank niso le registrirane v različnih jurisdikcijah, ampak imajo tudi tekoče račune v bankah v različnih državah.

Trenutno se mednarodna plačila izvajajo prek svetovnega medbančnega komunikacijskega sistema SWIFT (iz angleškega Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunications - Community of Worldwide Interbank Financial Telecommunications), ki združuje večino vodilnih bank v skoraj vseh državah sveta, vključno z Rusijo. Ta sistem je bil ustvarjen z namenom standardizacije in racionalizacije medbančnega plačilnega prometa ter minimiziranja številnih tveganj (napačno vodenje plačil, ponarejanje plačilnih nalogov ipd.)

Kako se izvede mednarodno plačilo?

Bančni komitent (pošiljatelj sredstev) praviloma samostojno generira plačilni nalog v sistemu banka-komitent preko interneta ali s pošiljanjem pooblaščenih faks navodil banki. Za to mora le poznati podatke o prejemniku sredstev (upravičencu): njegovo ime, naslov, številko bančnega računa ter ime, naslov in SWIFT kodo banke prejemnika. Stranka samostojno vnese znesek in namen plačila, določi pa tudi datum knjiženja sredstev (valuta) in možnost odpisa bančne provizije (detajli stroškov).

Banka plačnika na podlagi poslanega naloga za plačilo generira sporočilo v enotni obliki za banko prejemnika. Sporočilo v formatu MT103 (spada v kategorijo »nakazila in čeki strank«) je namenjeno posredovanju navodil za prenos sredstev in ga banka v imenu stranke pošlje banki, ki služi prejemniku plačila. Plačilne naloge lahko obdeluje in izvaja banka ali v samodejnem načinu(v primerih, ko govorimo o o majhnih količinah), ali pod nadzorom zaposlenih v poslovni enoti banke.

Po opravljenem plačilu ima stranka praviloma možnost vpogleda v svoji spletni banki tako v originalu svojega plačilnega naloga kot v potrdilu o plačilu, ki ga pogosto imenujemo »swift sporočilo« (v resnici je to samo sporočilo SWIFT, prilagojeno v besedilno ali tabelarno obliko za lažje branje s strani uporabnika). Prav tako lahko potrdilo o izvedbi plačila (swift opomin, opomin) banka samodejno pošlje komitentu na njegov elektronski naslov. Tako bo imel komitent popolne informacije o tem, kako banka izvrši njegov plačilni nalog.

Podobno lahko stranka, če je potrebno, banki pošlje navodila za pojasnitev, spremembo (popravek) ali preklic plačilnega naloga, kot tudi za preiskavo plačila, kar je morda potrebno, če sredstva, bremenjena z računa stranke, niso bila prejel upravičenec.

Podrobnosti, pogoji, stroški plačila

Oglejmo si podrobneje najpomembnejše od zgoraj navedenih elementov plačilnega naloga SWIFT.
BIC (Bank Identifier Code) je identifikacijska koda prejemnika sporočila, ki je edinstvena alfanumerična kombinacija, ki služi kot "naslov" določene banke v omrežju SWIFT (ta koda se pogosto imenuje tudi "koda SWIFT" banke). BIC je sestavljen iz osmih ali enajstih znakov (zadnji trije znaki v enajstmestnem BIC so koda poslovalnice ali oddelka banke). V odsotnosti natančnih informacij o določeni poslovalnici banke prejemnik sredstev, kot zadnji trije znaki enajstmestne številke BIC označene so črke XXX. Ta BIC bo pomenil sedež banke in vse njene poslovalnice.

Večina ruskih bank ima tudi kodo SWIFT (BIC)(Rusija je po številu uporabnikov SWIFT na prvem mestu na svetu). Vendar se ta koda uporablja kot sestavni del plačila samo za mednarodna plačila. Za izvajanje plačil znotraj Rusije (med ruskimi bankami) koda SWIFT ni potrebna, plačilni dokumenti pa vsebujejo identifikacijsko kodo domače ruske banke (BIC).

Datum valute- to je datum, ko je znesek plačila knjižen na račun prejemnika. Razmerje med datumom pošiljanja plačilnega naloga in datumom valute določa nujnost izvršitve plačila. V primeru nujnega nakazila denarja lahko stranka kot valuto določi tekoči dan, to je dan, ko je bil oddan plačilni nalog. Upoštevajte, da večina bank zaračunava dodatno provizijo za izvedbo nujnega plačila.

Upoštevati je treba tudi, da je valuta lahko samo delovni dan, upoštevati pa je treba tudi čas pošiljanja plačilnega naloga in zmožnosti banke (banke praviloma obdelujejo nujna plačila do določenega dne). ura tekočega delovnega dne, lokalni čas); plačilni nalogi, ki niso bili obdelani ob koncu bančnega dne, se prednostno obdelajo naslednji delovni dan). Poleg tega na čas izvršitve vpliva tudi pot, ki jo določi banka za izvedbo določenega plačila glede na mrežo korespondenčnih bank banke v različne regije mir.

Oznake provizije OUR, SHA, BEN(podrobnosti o stroških) prikazuje, na čigave stroške bodo zaračunani bančni stroški.

Možnost NAŠA, ki ga naročnik izbere, pomeni, da stroške plačila vseh provizij krije pošiljatelj plačila (to pomeni, da bo pripadajoči znesek provizije bremenjen z računa pošiljatelja, ki presega poslani znesek).

Možnost SHA vključuje skupno plačilo provizij: pošiljatelj plačila plača provizije svoje banke, provizije drugih vpletenih bank (korespondenčnih bank in v nekaterih primerih banke prejemnice) pa se plačajo na stroške prejemnika (tj. , od zneska plačila).

Pri izbiri možnost BEN provizije vseh bank plača upravičenec (to pomeni, da se vse provizije zadržijo od samega zneska plačila). Ker gre torej mednarodno plačilo v večini primerov prek več bank, je njegov skupni strošek seštevek provizij banke pošiljateljice, banke prejemnice in korespondenčnih bank.

Omejitve, ki jih je treba upoštevati

Dejavniki, ki bi potencialno lahko otežili ali upočasnili izvajanje mednarodnih plačil, so lahko bistvena odstopanja plačil s strani stranke od parametrov, ki jih je navedla ob odprtju računa (zlasti narava, obseg in namen plačil). To lahko vključuje tudi ukrepe banke za preprečevanje legalizacije (pranja) sredstev, pridobljenih s kriminalnimi sredstvi.

Vendar pregledna (dokumentirana) in banki razumljiva struktura pogodbenih obveznosti strank omogoča zmanjšanje tveganja zamude ali zavrnitve plačila. Dokument, ki ga naročnik zahteva za potrditev določenega plačila, je praviloma kopija pogodbe ali računa.

Nazadnje je treba upoštevati, da lahko banke zavrnejo izvršitev nalogov za prenos sredstev bankam držav, ki so podvržene mednarodnim sankcijam, zlasti na podlagi resolucij Varnostnega sveta ZN (npr. Afganistan, Iran, Severna Koreja, Somalija itd.) ali države, s katerimi država pošiljateljica nima diplomatskih ali trgovinskih odnosov.

Tako trenutno stopnjo razvoja omrežja SWIFT odlikuje visoka stopnja varnosti in varnosti informacij, ki se prenašajo v medbančnih sporočilih. Prisotnost splošno sprejetega mednarodnega standarda za prenos finančnih informacij banki omogoča ne le avtomatizacijo obdelave podatkov, temveč tudi popoln nadzor nad vsemi dohodnimi nalogi, pa tudi izvajanje ustreznih finančnih transakcij z največjo natančnostjo in v najkrajšem možnem času. možen čas. Poleg tega enotna oblika sporočil SWIFT omogoča odstranitev jezikovnih ovir in bistveno zmanjšanje razlik v praksi izvajanja bančnih transakcij.



Medbančni sistem swift je mednarodni standard, prek katerega lahko bančne organizacije po vsem svetu med seboj izmenjujejo informacije. Do danes je prek sistema swift standarde komuniciranja vzpostavilo že več kot 10 tisoč bank. V tem članku bomo podrobno odgovorili na vprašanje, kaj je Swift.

Mednarodni sistem swift: značilnosti delovanja

Sistem hitrega prevajanja deluje na naslednji način. Banka mora poslati plačilo ali potrditi določeno transakcijo. Če želite to narediti, morate pripraviti posebno sporočilo in ga šifrirati s pomočjo medbančnega sistema swift. Po tem se to sporočilo pošlje prejemniku prek posebnega terminala.

S sistemom Swift se po vsem svetu prenese več kot 1,8 milijarde informacijskih sporočil. To so podatki za leto. Mednarodni sistem Swift obdeluje plačilne naloge v vrednosti več kot 6 bilijonov dolarjev. Zakonitost vseh transakcij je zagotovljena v skladu z belgijsko zakonodajo. Sedež te organizacije z zadružno lastninsko obliko je v Bruslju.

Kakšna je uporabnina

Banke plačajo določen odstotek za uporabo sistema. Ta znesek je sestavljen iz več komponent: provizije po vsakem plačilu in letne storitve. Strošek storitve je neposredno odvisen od obsega plačil prek mednarodnega sistema swift: več kot je prometa sporočil, manj je posamezno plačilo.

Medbančni sistem Swift se je v svetu izkazal za tako zanesljivega, da brez njega države utrpijo velike izgube. Na primer, leta 2012 (marec) je bil Iran kot del sankcij odrezan od Swifta.

Posledice so bile katastrofalne: izvoz nafte in dobiček iz teh operacij sta se močno zmanjšala. To je razloženo z dejstvom, da takšnega sistema mednarodnih čezmejnih plačil v svetu še niso izumili. Pred kratkim naj bi bila tudi Rusija izključena iz plačil Swift.

Ali so vaši podatki varni?

Swift je plačilni sistem z zanesljivim varnostnim sistemom. In to je njegova glavna prednost. Visoka stopnja varnosti je zagotovljena s prisotnostjo edinstvene kode za vsako banko.

Kljub svoji priljubljenosti ima medbančni sistem Swift določene slabosti:

• Za izvedbo plačila je potrebno pripraviti precejšen paket dokumentov.
• Od leta 2011 se izplačila strogo spremljajo.
• Vse banke si tega sistema ne morejo privoščiti (majhne in srednje velike).

Kakšne so prednosti hitrih plačil

1. Učinkovitost dostave. Redno sporočilo je dostavljeno v 20 minutah, nujno sporočilo - 1,5 minute.
2. Glede višine plačila ni omejitev.
3. Sposobnost dela s katero koli valuto.
4. Nizke tarifne stopnje.
5. Plačila so dostavljena pravočasno. Če pride do kršitev, sistem nadomesti vse izgube.
6. Visoka stopnja zanesljivosti in zaupnosti informacij.

Državljani Ukrajine lahko prek sistema plačujejo v tujini. V tem primeru morajo biti cilji pošiljatelja nekomercialni (ne za franšizing). To ni prevod, ki se izvaja med podjetniško dejavnost ali naložba.

Če ne morete predložiti dokazil o namenu plačila, prenos tuje valute ne sme preseči 15 tisoč griven na dan. Toda pod pogojem, da obstajajo dokazila, ni nobenih omejitev za plačila na leto ali mesec.

Če stranka nima bančnega računa v evrih, ampak samo dolarskega, lahko nakaže SWIFT s posebno storitvijo - samodejno pretvorbo valut.

Kaj je Swift kot priročna možnost plačila?

Ne smemo pozabiti, da morate za plačilo zbrati določen paket dokumentov, ga predložiti banki in navesti tudi potrebne podrobnosti. Za posameznike in pravne osebe on je drugačen.

Danes ima veliko bank sistem internetnega bančništva, ki omogoča uporabo medbančnega sistema SWIFT, ne da bi zapustili dom. Pravne osebe lahko uporabljajo sistem na podlagi dodatnih pravil in zahtev.

Kaj je potrebno narediti za gotovinska plačila prek sistema SWIFT

• Za izvedbo plačila izpolnite poseben prijavni obrazec: polno ime, podatki o potnem listu, bančni podatki, številka računa prejemnika.
• Izpolnjeno vlogo in osebno izkaznico oddajte upravitelju ali operaterju.
• Prejmite potrdila o prejemu in plačajte na blagajni.
• Prejmite potrdilo o plačilu.
• Pri blagajni lahko zahtevate kopijo plačilnega naloga, vzamete pa tudi kopijo vloge za hitro nakazilo.

Dobavni rok za tako zagotovljeno plačilo je od enega do treh dni (to je največ).

Swift je medbančni plačilni sistem, ki zagotavlja maksimalno udobje denarnih nakazil po vsem svetu, zato je zelo priljubljen. Ugotovite takoj, ali ima vaša banka možnost hitrih plačil?

Ko se pojavi potreba po pošiljanju nakazil v tujino, večina naših državljanov običajno daje prednost mednarodnim sistemom prenosa, kot so Western Union, MoneyGram in Unistream.

Vendar pa je v nekaterih primerih veliko bolj donosna uporaba sporočilnega sistema SWIFT (SWIFT), ki vam omogoča prenos dokaj velikih zneskov veliko cenejši od bolj priljubljenih sistemov za takojšnje prenose.

O sistemu

Mednarodni medbančni sistem za prenos informacij in izvajanje plačil SWIFT (SWIFT) je bil ustanovljen leta 1973 v Bruslju.

Okrajšava SWIFT je kratica za Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunications, kar v ruščini pomeni »Družba za svetovne medbančne telekomunikacije«.

Sprva so bili ustanovitelji korporacije približno 240 bank v 15 državah. Glavni cilj, ki so ga zasledovali ustvarjalci sistema, je bil organizirati 24-urni avtomatiziran zanesljiv mehanizem za izmenjavo finančnih informacij med svojimi člani, ki bi nadomestil že zastarelo papirno obliko sporočanja.

Razvijalci so potrebovali več kot 4 leta, da so naredili finančne izračune in razvili sam program. Za uradni datum začetka projekta se šteje 9. maj 1977, ko je začel delovati mednarodni sistem prenosa denarja.

Od ustanovitve sistema se je število organizacij, povezanih s SWIFT, povečalo za več kot 40-krat, danes pa so njegovi člani približno 10 tisoč finančnih podjetij v 210 različnih državah.

Trenutno je SWIFT nesporen vodilni med obstoječimi mednarodnimi sistemi za prenos denarja. Dnevno poteka preko njega več kot 1 milijon različnih transakcij, njihovo število pa presega 2,5 milijarde na leto.

Pogoji

Z uporabo sistema SWIFT lahko pošiljate in prejemate denarna nakazila v kateri koli valuti na svetu, po izbiri pošiljatelja. Sistem omogoča nakazila tako zunaj Ruske federacije kot znotraj države.

Obdobje prenosa je od enega do pet dni. To trajanje prenosa sredstev je odvisno od prisotnosti in števila posredniških bank (tako imenovanih korespondenčnih bank), prek katerih se izvede plačilo.

V praksi se nakazilo lahko pripiše tudi na dan pošiljanja. Hitro nakazilo je praviloma možno, če je nakazilo poslano in prejeto na ozemlju ene države ali če sta korespondenčni banki isti. V drugih primerih je čas prenosa neposredno sorazmeren s številom vključenih bank, prek katerih poteka plačilo.

In če menite, da se lahko pri prenosu sredstev eden od udeležencev v verigi zmoti in nakazilo pošlje na drug naslov, potem je, če se roki iztekajo, bolje uporabiti storitve enega od sistemov za takojšnje prenose.

Sistem ne omejuje največjega zneska nakazila, vendar morate pri izvedbi transakcije upoštevati omejitve, ki veljajo v državi pošiljanja in prejema nakazila.

Na primer, v skladu z Direktivo Banke Rusije; 1412 z dne 30. marca 2004. Brez dokazil lahko v enem dnevu v tujino pošljete znesek, ki ne presega 5000 USD.

Predpogoj za izvedbo nakazila je njegova naslovljivost - pošiljatelj mora poleg podatkov o prejemniku navesti podatke (ti SWIFT kodo) in št. strukturna enota banka prejemnica.

Pošiljatelj in prejemnik denarnih nakazil je lahko katera koli fizična oseba (starejša od 18 let) ali pravna oseba, tako rezidenti kot nerezidenti Ruske federacije.

Za pošiljanje nakazila ni potrebno odpreti računa. Vendar pa je v primeru nakazila brez odprtja računa transakcijska provizija, ki jo ponuja sistem, višja od stroškov pošiljanja nakazila preko TRR.

V splošnem se nakazila preko sistema SWIFT s strani fizičnih oseb izvajajo pod naslednjimi pogoji:

• pošiljanje je možno tako z vašega bančnega računa kot brez njega;
• nakazilo se lahko knjiži na račun prejemnika ali se izda v gotovini prek blagajne banke (brez knjiženja na račun prejemnika);
• sredstva lahko nakažete tako fizičnim kot pravnim osebam.

Video: Kako dvigniti denar

V katerih bankah je mogoče opraviti denarna nakazila SWIFT?

V skladu z listino SWIFT se v vsaki državi, kjer je podjetje zastopano, oblikuje nacionalna skupina članov SWIFT in skupina uporabnikov prenosnega sistema.

Člani sistema niso le banke, temveč tudi različne borze, borznoposredniške družbe in podjetja - profesionalni udeleženci na trgu vrednostnih papirjev.

Združenje uporabnikov sistema v Rusiji - ROSSVFIT, je drugo največje na svetu in združuje več kot 550 uporabnikov, od katerih je tretjina največjih ruskih bank, ki prek tega sistema izvedejo več kot 80% poravnav.

Kljub precejšnjim nastalim stroškom kreditne organizacije, ob povezavi s sistemom SWIFT, vklopljeno ta trenutek Več kot polovica bank v Rusiji je članic sistema. Ali je vaša banka povezana s sistemom, lahko ugotovite neposredno na spletni strani Ruskega nacionalnega združenja SWIFT.

Stopnje

Če govorimo o stroških prenosov prek sistema SWIFT, lahko opazimo odsotnost enotnega tarifnega razporeda med člani organizacije. Vsaka banka, ki sodeluje v sistemu, določi svoje tarife za opravljanje transakcij prek sistema.

Običajno tako pošiljatelj kot prejemnik plačata stroške prenosa. Strošek nakazila se praviloma izračuna kot odstotek od zneska ob upoštevanju najnižjega in najvišjega zneska provizije za plačilo.

Spodaj predlagamo, da se seznanite s tarifami za nakazila v sistemu SWIFT v priljubljenih ruskih bankah:

Bančna organizacija	Provizija za prenos, % od ∑ (min… maks)
	Če imate račun	Brez odprtja računa
Sberbank Rusije	1% (15…200$)	2% (150...2500 rub.)
Alfa banka	0,5-2% (750...8000 rub.)	Ni izvedeno
Raiffeisenbank	1,5% (30…250$)	Ni izvedeno
VTB 24	1% (20…250€)+20€ na provizije drugih bank)	Ni izvedeno
Rosselkhozbank	1% (10…100€)	Ni izvedeno

Kot lahko vidite, bo v večini ruskih bank strošek pošiljanja nakazila prek sistema SWIFT znašal 1-2% zneska nakazila, vendar ne manj kot 20 in ne več kot 250 evrov na transakcijo.

Menijo, da so stroški pošiljanja velikih zneskov prek sistema SWIFT cenejši kot pri uporabi priljubljenih sistemov za takojšnje prenose, kot so Western Union, Contact ali Unistream.

Običajno je to res, vendar pri pošiljanju nakazila vseeno priporočamo primerjavo trenutnih pogojev SWIFT nakazila izbrane banke s pogoji alternativnih sistemov denarnih nakazil.

Za ponazoritev razlike v cenah pošiljanja je tukaj primerjava stroškov nakazil prek sistema SWIFT s priljubljenimi sistemi takojšnjih nakazil:

Razpon zneska	Sistem prenosa denarja
	SWIFT	Western Union	Kontakt	MoneyGram
0-5 000 $/€	1-2% zneska, min. 20 $/€, največ 250 $/€	Do 3% zneska		3-5% zneska
5 000 – 10 000 $/€		—	—	—
10 000 – 100 000 $/€		—	—	—

Kot lahko vidite, bodo prenosi SWIFT v primerjavi z mednarodnimi sistemi za prenos denarja stali veliko manj, vendar le pri pošiljanju velikih zneskov.

Najbolj opazna razlika v stroških je na primeru zneska 10.000 - 100.000 dolarjev. Prenos takšnih zneskov prek sistema SWIFT pošiljatelja ne bo stal le 2-3 krat cenejši, ampak tudi ob upoštevanju uveljavljenih omejitev zneskov prenosa (3-5 tisoč dolarjev ali evrov na dan, odvisno od sistema) poslano v enem plačilu.

Na splošno, v primerjavi s priljubljenimi sistemi takojšnjega prenosa, upoštevajoč minimalni znesek provizije pri pošiljanju nakazil prek sistema SWIFT, je bolj racionalno uporabiti ta sistem za pošiljanje velikih zneskov. Za prenos majhnih zneskov je bolj priporočljivo uporabljati sisteme za takojšnje prenose denarja.

Posebnosti

Pošiljanje denarnih nakazil prek sistema SWIFT ima svoje značilnosti, ki jih najdete tukaj:

• možnost pošiljanja nakazila v večino držav sveta in v različnih valutah;
• prejemnik sredstev so lahko pravne in pravne osebe;
• nakazilo lahko prejmete samo v eni določeni poslovalnici banke, določi pošiljatelj v plačilnem nalogu;
• možnost pošiljanja in prejemanja nakazil tako, če imate račun, kot neposredno s tranzitnih bančnih računov;
• Časovni razpored in stroški prenosov so odvisni od števila korespondenčnih bank, ki sodelujejo pri prenosu.

Dokumentacija

Za pošiljanje nakazila posamezniku boste potrebovali naslednje dokumente:

Vrsta dokumenta	Dokument	Zahteva glede razpoložljivosti
Vloga za premestitev	Vloga za prenos z obrazcem 364-v ali obrazcem 364-r	Obvezno
Dokument, ki potrjuje	Potni list
th osebnost
Dokument, ki potrjuje zakonitost prevoda	Računi za plačilo storitev (na primer račun za šolnino ali zdravljenje v tujini, dokumenti, ki potrjujejo hotelske rezervacije itd.)	Obvezno pri pošiljanju nakazila v znesku nad 5.000 USD
	Notarsko overjeno potrdilo, ki potrjuje razmerje med pošiljateljem in prejemnikom (pri pošiljanju nakazila bližnjemu sorodniku)
	Kopija tujega potnega lista prejemnika (za prejemnike, ki niso rezidenti Ruske federacije)
Drugi dokumenti	Obvestilo davčne policije, izdano na kraju registracije prejemnika, o odprtju bančnega računa s strani prejemnika v drugi državi	Obvezno v primeru pošiljanja nakazila v tujino rezidentu Ruske federacije (tudi če sta prejemnik in pošiljatelj ista oseba)

Za prejem nakazila mora prejemnik predložiti potni list.

Če obstaja ustrezna zahteva, mora biti prejemnik pripravljen potrditi zakonitost valutne transakcije pri finančni organizaciji, ki izvaja prenos sredstev, z ustreznimi dokumenti.

Kako poslati

Če želite poslati nakazilo prek sistema, morate najprej razjasniti podrobnostiSWIFT prejemnika, ki vsebuje naslednje podatke:

• ime in kodo SWIFT banke, kamor bo denar poslan;
• ime in kodo SWIFT banke, katere korespondenčni računi bodo uporabljeni za prenos (če je vključena korespondenčna banka);
• št. računa osebe, v korist katere se izvrši plačilo (če obstaja) ali tranzitnega računa banke prejemnice (če prejemnik nakazila nima odprtega računa);
• Polno ime prejemnika (za nakazila brez odprtja računa boste dodatno potrebovali podatke o potnem listu osebe, ki ji je plačilo poslano).

Ti podatki so izpolnjeni izključno v angleščini in da bi zmanjšali verjetnost napak, je bolje uporabiti podatke, objavljene na njihovih uradnih spletnih mestih finančnih institucij v ustreznih razdelkih.

Ko imate vse potrebne podatke o prejemniku, morate izbrati banko za pošiljanje nakazila.

Če želite določiti najbolj optimalno možnost za vas, vam priporočamo, da najprej primerjate stroške in pogoje za pošiljanje nakazila vsaj 2-3 finančnim institucijam, vklj. navedite:

• potreba po odprtju računa;
• strošek nakazila, če pošiljatelj ima (ali nima) račun;
• morebitne omejitve zneskov prenosa;
• prisotnost in število korespondenčnih bank;
• seznam potrebne dokumente za nakazilo (če znesek presega 5.000 USD).

Po tem, ko imate pri roki podatke o prejemniku in potreben paket dokumentov, se lahko varno obrnete na katero koli podružnico izbrane finančne institucije, da pošljete nakazilo.

Kako dobiti

Za prejem denarnega nakazila prek sistema SWIFT običajno potrebuje prejemnik le:

• se obrnite na poslovalnico banke, navedeno na plačilnem nalogu;
• predložite potni list;
• plačati provizijo (če je potrebno).

V nekaterih primerih lahko banka od prejemnika zahteva predložitev dokumentov, ki potrjujejo zakonitost transakcije. Ne skrbite, če se vam zgodi ta situacija.

Običajno je to preprosta formalnost, ki zahteva, da prejemnik predloži določene dokumente, ki jih banka potrebuje za izvajanje funkcije nadzora valut.

Po potrditvi zakonitosti transakcije bo prejemnik lahko prevzel svoje nakazilo.

Kaj je SWIFT koda banke

Koda SWIFT je unikatna koda člana prenosnega sistema (banke ali druge organizacije), ki se uporablja za identifikacijo danega uporabnika za namene pošiljanja in prejemanja finančnih sporočil znotraj sistema.

Ta koda se ustvari samodejno, v skladu z veljavnimi standardi ISO 9362 (ISO 9362-BIC), ko je uporabnik prijavljen v sistem.

S to kodo se lahko seznanite na spletni strani ustrezne institucije - udeleženke v sistemu, tudi z uporabo posebnih imenikov ISWIFT kod bank.

Napake

Kljub obstoječim prednostim ima nakazilo prek sistema SWIFT tudi slabosti, ki jih je treba pri uporabi upoštevati:

• čas prenosa, ki traja 3-5 delovnih dni (za razliko od sistemov takojšnjega prenosa, kjer lahko denar običajno prejmete v 15 minutah po pošiljanju sredstev);
• ciljna dostava (za razliko od priljubljenih prenosnih sistemov, ki stranki omogočajo prejemanje sredstev brez omejitev glede kraja prejema, je pošiljanje denarja prek SWIFT možno samo na račun določene podružnice finančne institucije, ki je na začetku naveden v podrobnostih plačila naročilo a);
• možnost dodatnih provizij pri pošiljanju ali prejemu nakazila. To je predvsem posledica pomanjkanja enotne tarifne politike sistema za pošiljatelje in prejemnike nakazil, pa tudi prisotnosti možnih posrednikov, prek katerih poteka plačilo.

Na podlagi zgoraj opisanih pogojev za pošiljanje in prejemanje denarnih nakazil prek sistema SWIFT bi radi še enkrat opozorili na izjemno varnost in zanesljivost tega sistema, katerega uporabniki so več kot 10 tisoč finančnih organizacij po svetu.

Na splošno, če ocenimo vse razpoložljive zmogljivosti sistema za posamezniki, njegova najbolj optimalna uporaba so redna velika denarna nakazila bližnjim sorodnikom v tujini, pa tudi plačilo storitev pravnih oseb po pogodbi.

Značilnost prenosa sredstev, ki kaže na odsotnost ali prenehanje možnosti preklica naloga za prenos sredstev v določenem trenutku. Preberi članek.

Kako se prijaviti za spletno nakazilo denarja "Zolotaya Korona"? odgovor

Vzorec bančne garancije za zagotovitev izpolnitve obveznosti. Preberi več.

Pri izvajanju takih operacij ima stranka možnost plačila s minimalni stroškičas in denar, ki velike vsote povzroči znatne prihranke denarja med operacijo.