Šta je brzo plaćanje? koncept i karakteristike primanja brzih plaćanja. Sistem plaćanja "Swift" (SWIFT): karakteristike i istorijat nastanka

SWIFT sistem je međubankarski sistem za vršenje finansijskih plaćanja sa mogućnošću prenošenja finansijskih informacija. Njegovo ime je skraćenica od engleskog “Community for Worldwide Interbank Financial Communications”. Danas je to jedan od vodećih platnih sistema u svijetu.

Još u prošlom veku vodeće svetske banke suočile su se sa zadatkom stvaranja platnog sistema koji bi garantovao maksimalnu sigurnost finansijskih transakcija. Dostupni razvoji u to vrijeme omogućili su realizaciju plana. SWIFT sistem je ugledao svijet 1973. godine. Tada je više od 200 banaka iz 15 različitih zemalja postalo njegovi učesnici.

Danas je to jedan od vodećih sistema plaćanja. U njega je uključeno više od 10 hiljada finansijskih institucija iz 210 zemalja. Sjedište se nalazi u Briselu. Ovo posebno vrijedi za prijenos velikih iznosa. Provizija je ovdje niža, a novac se brzo pripisuje na račun. Maksimalno vreme čekanja je nedelju dana.

SWIFT radi uglavnom sa američkim dolarima i evrima. Za korištenje usluga nije potrebno otvaranje bankovnog računa - može se koristiti tranzitni račun jedne od banaka učesnica. Većina transakcija ima fiksnu stopu, minimalna veličinašto je 10 dolara. Stoga, korištenje SWIFT-a za prijenos malih iznosa nije isplativo za pošiljaoca.

Ponekad banke primateljice naplaćuju dodatne naknade za deponovanje novca i/ili izdavanje gotovine.

SWIFT u Rusiji

U Rusiji SWIFT predstavlja neprofitna organizacija ROSSWIFT, osnovana 1995. godine. Prvo ruska organizacija, spojena na SWIFT sistem bila je Vnesheconombank, to je bilo 1989. godine. Devedesetih godina prošlog veka došlo je do postepenog povezivanja ruskih banaka sa SWIFT-om. Trenutno je Rusija na drugom mjestu po broju korisnika, a SAD na prvom mjestu.

Uprkos tome, transferi novca putem SWIFT-a nisu popularni među Rusima. Građani zemlje radije prenose novac bez otvaranja računa putem sistema kao što je Unistream. Ovo je prvenstveno zbog nedovoljne svijesti stanovništva o SWIFT sistemu.

Sberbank nudi transfer novca u inostranstvo koristeći tri sistema: i putem SWIFT-a. Evo uporedne tabele tarifa za ove sisteme.

Tarife za međunarodne gotovinske transfere u Sberbanci

Uslovi prenosa	Kolibri	MoneyGram	SWIFT
Maksimalni rok za sve zemlje	1 sat	10 minuta	2 dana
Rate	1% iznosa transfera, ali ne manje od 5 USD + 1% od primaoca	Fiksni iznos zavisno od količine i zemlje.	1% min. 15$ Max. 200 dolara
Kazahstan 10$	5$ + 0,1$ od primaoca	2$	15$
Kazahstan 100$	5$ + 1$ od primaoca	2$	15$
Ukrajina 500$	5$ + 5$ od primaoca	8$	15$
Bjelorusija 1 000$	10$ + 10$ od primaoca	16$	15$
SAD 5.000 dolara	transferi samo u Bjelorusiju, Ukrajina, Kazahstan	150$	50$

Tabela jasno pokazuje da što je veći iznos transfera, to je isplativije prenositi ga putem SWIFT sistema. Za bezgotovinske transfere u Sberbanci provizija se ne mijenja.

SWIFT transferi novca

Uradi doznaka Svaki pojedinac može koristiti SWIFT sistem. Za svaki transfer novca, prema ruskom zakonu, postoji ograničenje: građani mogu poslati najviše 5.000 dolara iz Rusije dnevno na račun privatne osobe.

Ako se prenos novca vrši pravnom licu, banka može tražiti fakturu (fakturu za plaćanje) u kojoj je naznačena svrha plaćanja.

Kako poslati

Transfer možete poslati sa ili bez otvaranja računa u banci koja radi sa SWIFT sistemom. Ako je račun već otvoren i povezan s internet bankarstvom, transferi se mogu izvršiti samostalno.

Transferi se vrše na račun primaoca ili bez knjiženja na račun - plaćanje u gotovini.

Da biste izvršili transfer u banci, potrebno je da navedete svoj pasoš i podatke o primaocu:

• Prezime i ime (patronim, ako postoji) latiničnim slovima;
• Broj bankovnog računa primaoca (20 cifara).

I bankovni podaci primaoca:

• naziv banke,

• BIK (BIK) – 9 cifara

• SWIFT/BIC (SWIFT kod banke) (8 ili 11 znakova).

Obično je slanje novca sa računa malo jeftinije od korištenja bankovnog tranzitnog računa.

Kako doći

Prije nego što primite transfer, uvjerite se da su sredstva deponovana na vaš račun. Možete koristiti usluge Internet bankarstva ili uzvratiti poziv operateru. Transfer možete dobiti u banci u kojoj imate otvoren račun, ili u bilo kojoj drugoj banci koja ima tranzitni račun i koja je članica sistema. Naravno, trebalo bi da ponesete pasoš.

Provizija za primanje transfera se obično uplaćuje nacionalna valuta država u kojoj se nalazi banka primalac. Sredstva se isplaćuju u valuti koja se koristi za slanje. Ako vam je poslat veći iznos, unaprijed obavijestite zaposlenike banke. U suprotnom, potrebnog iznosa jednostavno neće biti na kasi.

Prednosti i nedostaci sistema

Prednosti SWIFT-a uključuju njegovu skalu, zahvaljujući kojoj se transakcija može obaviti iz bilo koje veće globalne banke.

Zahvaljujući višeslojnom sigurnosnom sistemu, transferi su potpuno sigurni. Isto važi i za informativne poruke. Njihova cijena je manja od ostalih telekomunikacionih poruka i ne ovisi o udaljenosti. Kopije svih poslanih komunikacija čuvaju se u dosijeu i mogu se dati u slučaju pravnog postupka.

Nažalost, SWIFT sistem nije savršen i ima neke nedostatke. Oni, sa stanovišta klijenta, u većini slučajeva uključuju fiksnu stopu provizije. To čini SWIFT neisplativim prilikom prijenosa malih iznosa.

Sa stanovišta banaka, glavni nedostatak SWIFT-a je skupo članstvo. Da biste se pridružili ovom sistemu, potrebno je uplatiti oko 200 hiljada dolara, što je često neprihvatljivo za male i srednje banke.

Srećni prevodi!

Razvoj svjetske trgovine doveo je do stvaranja složenih sistema međubankarskih transfera. Kao rezultat toga, u cilju standardizacije, unifikacije i, što je najvažnije, ubrzanja finansijskih transakcija između stranih banaka, stvoren je jedinstveni SWIFT sistem transfera sa strogom nomenklaturom posebnih kodova za identifikaciju primalaca transfera.

Sadržaj članka :

SWIFT je sistem međubankarskih transfera sa svojim specifičnim pravilima i standardima koji mogu funkcionisati na isti način u cijelom svijetu. Zahvaljujući SWIFT sistemu, možete što brže i jeftinije prebaciti novac na račun primaoca bilo gdje u svijetu, koristeći posebne korespondentne račune u stranim bankama.

Ako razgovaramo jednostavnim riječima SWIFT je skup ugovora i pravila interakcije između stranih banaka, prema kojima one vrše transfere ili, jednostavnije rečeno, isporuku sredstava na račune svojih klijenata.

Wikipedia kaže da je SWIFT društvo svjetskih međubankarskih finansijskih komunikacijskih kanala, čiji su se članovi dogovorili da koriste jedinstveni međubankarski sistem za prijenos podataka i vršenje finansijskih plaćanja. Sjedište zajednice nalazi se u Briselu.

Ko koristi SWIFT sistem i zašto je potreban?

SWIFT transferi su se u početku mogli izvršiti samo između 248 banaka u 19 zemalja. Danas ga koristi više od dvije stotine zemalja i više od 10 hiljada finansijskih institucija. Istovremeno, za organizaciju novčanih transakcija dovoljno je znati poseban SWIFT kod banke i njen naziv.

Pojedinci, organizacije, berze, depozitari, brokeri koriste sistem za prenos novca u odabranoj valuti u ugodnim uslovima i uz minimalnu proviziju, kao i za razmenu informacija. Glavna stvar koja privlači članove zadruge je visoka sigurnost transakcija. Osim toga, čini se da se birokratske granice u zajednici pomjeraju. Korisnici vide ono što izgleda kao globalna mreža bez velikih vladinih ograničenja i drugih prepreka. No, neki slobodni trenuci su eliminirani, posebno nakon terorističkih napada 11. septembra, kada je svijet, pod okriljem Sjedinjenih Država, započeo veliku borbu protiv terorizma, uključujući i ograničavanje svih vrsta načina finansiranja gangsterskih organizacija.

Šta su BIC i IBAN

SWIFT plaćanje zahtijeva identifikacijski broj banke BIC u skladu sa standardom ISO 9362. BIC kod uključuje (po redoslijedu):

• 4-slovni kod finansijske institucije;
• 2 znaka koji identifikuju zemlju;
• 2 karaktera slova i brojeva koji identifikuju region (grad).
• 3 simbola grane (ako ih ima).

Rusija takođe koristi svoj analogni BIC - BIC (identifikacioni kod banke za domaće ruske transfere).

Poseban međunarodni kod računa banke primaoca, koji sadrži i podatke o SWIFT kodu. U početku se koristio samo u Evropi, ali se postepeno počeo koristiti i izvan EU. Kod sadrži:

• Informacije o zemlji primaoca;
• Jedinstveni broj izračunat prema ISO 7064;
• Simboli sa podacima o banci i računu.

Najbolje je da dobijete potrebne informacije o kodovima direktno od banke primaoca pošiljke.

Kako funkcioniše SWIFT sistem transfera?

Kada banka treba da potvrdi transakciju ili izvrši uplatu drugoj finansijskoj instituciji, generiše poruku sa navedenim informacijama i šalje je šifrovanu SWIFT sistemom preko posebnog terminala. Poruka ima sledeću strukturu:

• Naslov;
• Glavni tekst;
• Trailer.

Poseban računarski terminal omogućava trenutnu komunikaciju sa računarom opšte namene za slanje i primanje takvih poruka. Svi podaci se zatim akumuliraju u regionalnom procesoru i preusmjeravaju u operativni centar, gdje se informacije imenuju jedinstvenim brojem, obrađuju i šalju ciljnim učesnicima sistema, ako su samo poruke provjerene sa pozitivnim rezultatom. U suprotnom prijenos neće funkcionirati.

SWIFT sistem prijenosa zahtijeva popunjavanje podataka na engleski jezik. Dovoljno je kontaktirati primaoca sredstava da pošalje gotov šablon (skenirani ispis) sa potrebnim podacima. To će vam omogućiti da izbjegnete nepreciznosti prilikom popunjavanja podataka u banci pošiljateljici. U tom slučaju možete poslati novac kao običan transfer bez otvaranja računa ili sa otvaranjem. Potonja opcija je jeftinija i poželjnija, posebno kod čestih transfera.

Šta je uključeno u SWIFT detalje:

1. SWIFT kod i međunarodno ime jar.
2. SWIFT kod i naziv korespondentne banke.
3. Tranzitni račun, račun primaoca.
4. Bez korišćenja računa primaoca, potrebno je da navedete njegovo puno ime i podatke o pasošu ili njihove ekvivalente koji ga identifikuju.

Nakon što dobijete podatke, idite u banku. Gotovo svako će učiniti, jer je većina ruskih banaka povezana sa SWIFT-om. Zatim morate dati operateru podatke koje ste primili od budućeg primaoca i vaš pasoš kako biste dovršili aplikaciju za prijenos.

Primalac treba da potvrdi da je banka primila sredstva. Zatim dođite i podignite novac u poslovnici u kojoj je otvoren račun. Ako je transakcija izvršena bez otvaranja računa, tada možete odabrati bilo koju poslovnicu.

Bitan! Nisu sve filijale u mogućnosti da odmah izdaju veliku sumu novca. Da biste izbjegli kašnjenja, trebali biste unaprijed kontaktirati odabranu poslovnicu banke kako biste tamo naručili gotovinu. Operater/menadžer će podnijeti zahtjev da sakupljači isporuče iznos koji je naručilac odredio do traženog datuma.

Rokovi SWIFT transfera

Jedna transakcija može potrajati do nedelju dana. Ali kada se koriste korespondentni računi najvećih transnacionalnih banaka, period obično nije duži od jednog dana. Banka će vam reći više o rokovima prilikom izvršenja transfera.

SWIFT u Rusiji

Najlakše je razmotriti SWIFT sustav prijenosa u Ruskoj Federaciji na primjeru najpopularnijih i najveća banka Sberbank Rusije. Ima sljedeći SWIFT kod: SABR RU MM XXX. Tačan naziv ovisi o lokaciji podružnice. SWIFT se može pronaći na web stranici Sberbanke, a njegovo alfanumeričko značenje možete provjeriti i pozivom na dežurnu liniju, ali je lakše otići u poslovnicu banke i uzeti ispis. Također će vam trebati informacije o računu ( Za transfer u Rusku Federaciju potreban vam je 20-cifreni broj). Podržane valute transfera: funte sterlinga, rublje, američki dolari, švajcarski franci, eure.

IN Ruska Federacija naknadu za transfer plaća pošiljalac. Naknade se mogu razlikovati, približni iznosi:

• Sberbank naplaćuje do 1% za uslugu u američkim dolarima (ne manje od 15 i ne više od 200 američkih dolara);
• VTB 24 – 1,5% (minimalno 15 USD, ali ne više od 350 USD);
• Za transfere u rubljama, Sberbank naplaćuje 2% u rasponu od 50-1500 rubalja po transakciji.

Minimalni period je jedan dan. Maksimalno – do 7 dana. Novac se može slati samo na kartice i bankovne račune.

Šta će se dogoditi ako se SWIFT isključi u Rusiji

Glavno pitanje koje zanima domaće poslovanje je: šta će se dogoditi ako se SWIFT isključi? Počeli su ih pitati nakon uvođenja sankcija od strane EU i Sjedinjenih Država u vezi sa pripajanjem Krima Rusiji.

Prvo, odmah treba napomenuti da je međunarodni sistem međubankarskih transfera daleko od politike. Njime vladaju finansijski tajkuni koji zarađuju od transfera. Niko jednostavno neće odbiti saradnju sa ruskim bankama, koje plaćaju provizije sistemu za godišnju uslugu i za svaku uplatu. Ali Banka Rusije je uzela u obzir mogućnost takvog razvoja situacije, osnivajući svoj domaći ruski SWIFT krajem 2014.

Ovdje je važno napomenuti da pojedinci neće patiti, ne moraju razmišljati o tome šta će se dogoditi ako se SWIFT isključi u Rusiji. Kartično plaćanje se odvija bez obzira na međunarodnosistemu, ali samo na teritoriji zemlje čija je banka izdala karticu. Problemi će se pojaviti prvenstveno kod organizacija koje trguju sa stranim partnerima.

Drugi važan faktor– SWIFT je Akcionarsko društvo, odnosno ne kontroliše direktno država, već podnosi izvještaj Evropska unija. Ovdje je utjecaj Sjedinjenih Država (glavnog kreatora trendova na sankcije) minimalan. Ali ako se SWIFT isključi, ruske banke će jednostavno preći na direktne transfere između finansijskih institucija. Možete uključiti i treće strane posrednike.

Glavne posljedice isključivanja SWIFT-a za Rusiju:

• Kašnjenja u transferima novca (period može biti duži od 7 dana).
• Gubitak prijevoda zbog čestih kvarova i grešaka.

Za rad će se koristiti običan internet, faks i teleks. Sigurnost takvih komunikacionih linija može biti znatno niža od sigurnosti SWIFT sistema.

Karakteristike SWIFT transfera

SWIFT transfer može izvršiti bilo koja kategorija lica (pojedinačni preduzetnici, pojedinci, komercijalne i državne organizacije) između svih bankarskih struktura uključenih u zadrugu. Novac će stići na vrijeme i neće zaglaviti na računima korespondentnih banaka samo ako su podaci (SWIFT kodovi) ispravno navedeni. U ovom slučaju ne morate otvarati račune za transfer novca, jer sistem automatski koristi tranzitne račune svojih učesnika. Ostale važne karakteristike:

• Niska tarifa od oko 10-20 dolara po transakciji (manje od, na primjer, Western Union-a);
• Najpopularnije valute su euro i dolari;
• Po zakonu, zemlje postavljaju vlastita ograničenja za slanje sredstava (prilikom otvaranja računa obično su veća).

Obično plaćanje za usluge transfera vrše pošiljalac i primalac. Istovremeno, ukupna provizija je još uvijek manja nego kod popularnih platnih sistema. Ali minimalna fiksna SWIFT naknada od 10 dolara, kao i potreba za pripremanjem bankovnih papira, razlozi su zašto samo velike organizacije češće koriste međunarodni sistem. Za iznose transfera manji od 1.000 USD, pogodnije je i isplativije koristiti tradicionalne novčane sisteme za brze transfere.

Alternativa SWIFT sistemu

Iranske banke su 2012. godine isključene sa SWIFT-a i brzo su prešle na platni sistem SUCRE, kao nekada u Boliviji, Nikaragvi, Venecueli, Ekvadoru i Kubi. Iran je pretrpio značajne gubitke, ali je preživio gašenje, uspjevši da obradi doznake za uvoz i izvoz u novom sistemu.

U Rusiji je Banka Ruske Federacije, na osnovu svog informaciono-telekomunikacionog kompleksa tehničkih rješenja, već kreirala alternativni sistem za prenos finansijskih poruka (SPFS) ili ruski SWIFT. Šta ona može da uradi:

• Šalje poruke u SWIFT formatu;
• Šalje poruke u vlastitim formatima korisnika;
• Pruža kontrolnu verifikaciju poruka;
• Pomaže učesnicima da odrede liste svojih stranaka i vrste prihvaćenih poruka.

Ne smijemo zaboraviti tradicionalnim načinima slanje novca u inostranstvo bez SWIFT-a:

• Od kartice do kartice (po broju kartice);
• Elektronska plaćanja WebMoney, Qiwi, ;
• Transferi novca Zolotaya Korona, Contact, Western Union;
• Transferi u kriptovaluti.

Zaključak

SWIFT transfere odlikuje visoka tačnost isporuke novca, jer su država, regija i filijala banke primaoca detaljno naznačeni u alfanumeričkoj oznaci svrhe transfera. Osoba se direktno identifikuje na osnovu podataka o individualnom računu ili pasošu. Istovremeno, sve informacije su šifrirane, što klijentima pruža dodatne pogodnosti: apsolutnu povjerljivost i sigurnost.

Svaki preduzetnik koji se bavi međunarodnim poslovnim aktivnostima suočen je sa potrebom plaćanja u inostranstvu. Na primjer, plaćanje za isporučenu robu ili pružene usluge vrši se prijenosom sredstava sa bankovnog računa vaše kompanije na bankovni račun organizacije druge ugovorne strane.

Na sličan način se zajmoprimcu obezbjeđuju sredstva po ugovoru o kreditu, isplaćuju dividende stranom akcionaru, prenose autorske naknade i odvijaju se razne druge operacije. Osim toga, vrijeme međunarodnih plaćanja je od najveće važnosti za klijenta.
Međutim, nisu svi upoznati sa praktičnim mehanizmima za sprovođenje takvih plaćanja od strane banaka, posebno u slučajevima kada su ugovorne organizacije ne samo registrovane u različitim jurisdikcijama, već imaju i svoje tekuće račune u bankama u različitim zemljama.

Trenutno se međunarodna plaćanja obavljaju kroz svjetski međubankarski komunikacioni sistem SWIFT (od engleskog Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunications - Community of Worldwide Interbank Financial Telecommunications), koji objedinjuje većinu vodećih banaka u gotovo svim zemljama svijeta, uključujući Rusiju. Ovaj sistem je kreiran u cilju standardizacije i racionalizacije međubankarskog platnog prometa i minimiziranja niza rizika (pogrešno usmjeravanje plaćanja, falsifikovanje naloga za plaćanje, itd.)

Kako se izvršava međunarodno plaćanje?

Klijent banke (pošiljalac sredstava) po pravilu samostalno generiše nalog za plaćanje koristeći sistem banka-klijent putem interneta ili slanjem ovlašćenih fax instrukcija banci. Da bi to uradio, samo treba da zna detalje o primaocu sredstava (korisniku): njegovo ime, adresu, broj bankovnog računa, kao i naziv, adresu i SWIFT kod banke primaoca. Klijent samostalno unosi iznos i svrhu uplate, a takođe određuje datum odobrenja sredstava (datum valute) i opciju otpisa bankovnih provizija (detalji troškova).

Na osnovu naloga za plaćanje koji šalje klijent, banka platioca generiše poruku u jedinstvenom formatu za banku korisnika. Poruka u formatu MT103 (pripada kategoriji „klijentski transferi i čekovi“) namijenjena je za prenošenje instrukcija za prijenos sredstava i šalje je od strane banke u ime klijenta banci koja opslužuje korisnika uplate. Naloge za plaćanje banka može obraditi i izvršiti ili u automatskom režimu(u slučajevima kada mi pričamo o tome o malim količinama), ili pod kontrolom zaposlenih u poslovnoj jedinici banke.

Po završetku plaćanja, klijent, po pravilu, ima mogućnost da preko svoje internet banke vidi i original svog naloga za plaćanje i potvrdu o uplati, koja se često naziva „brza poruka“ (u stvari, to je Sama SWIFT poruka, prilagođena u tekstualni ili tabelarni oblik radi lakšeg čitanja od strane korisnika). Takođe, potvrdu izvršenja plaćanja (swift note, savjet) banka može automatski poslati klijentu na njegovu e-mail adresu. Tako će klijent imati potpune informacije o izvršenju njegovog naloga za plaćanje od strane banke.

Isto tako, klijent, ukoliko je potrebno, može poslati instrukcije banci da pojasni, izmeni (ispravi) ili poništi nalog za plaćanje, kao i da ispita plaćanje, što može biti neophodno ukoliko sredstva sa računa klijenta nisu terećena. koju je primio korisnik.

Detalji, uslovi, troškovi plaćanja

Zaustavimo se detaljnije na najvažnijim od gore navedenih elemenata SWIFT naloga za plaćanje.
BIC (Bank Identifier Code) je identifikacijski kod primaoca poruke, koji je jedinstvena alfanumerička kombinacija koja služi kao „adresa“ određene banke u SWIFT mreži (ovaj kod se također često naziva „SWIFT kod“ banke). BIC se sastoji od osam ili jedanaest znakova (posljednja tri znaka u BIC-u od jedanaest cifara su šifra filijale ili odjeljenja banke). U nedostatku tačnih informacija o određenoj filijali banke primalac sredstava, kao posljednja tri znaka jedanaestocifrenog BIC-a označena su slova XXX. Ovaj BIC će značiti sjedište banke i sve njene filijale.

Većina ruskih banaka ima i SWIFT kod (BIC)(Rusija je na jednom od prvih mjesta u svijetu po broju korisnika SWIFT-a). Međutim, ovaj kod se koristi kao integralni detalji plaćanja samo za međunarodna plaćanja. Za plaćanje unutar Rusije (između ruskih banaka), SWIFT kod nije potreban, a dokumenti za plaćanje navode identifikacioni kod domaće ruske banke (BIC).

Datum valute- ovo je datum kada je iznos uplate knjižen na račun primaoca. Odnos između datuma slanja naloga za plaćanje i datuma valute određuje hitnost izvršenja plaćanja. Kada postoji hitna potreba za prenosom novca, klijent može navesti tekući dan kao datum valute, odnosno dan slanja naloga za plaćanje. Napominjemo da većina banaka naplaćuje dodatnu naknadu za hitno izvršenje plaćanja.

Takođe je potrebno uzeti u obzir da datum valute može biti samo radni dan, a uzeti u obzir i vrijeme slanja naloga za plaćanje i mogućnosti banke (banke, po pravilu, obrađuju hitna plaćanja do određenog sat tekućeg radnog dana, po lokalnom vremenu); nalozi za plaćanje koji nisu obrađeni na kraju bankarskog dana se prioritetno obrađuju sljedećeg radnog dana). Osim toga, na vrijeme izvršenja utiče i ruta koju banka odredi za izvršenje određenog plaćanja na osnovu mreže korespondentskih banaka banke u različite regije mir.

Šifre provizije OUR, SHA, BEN(detalji naplate) pokazuje o čijem trošku će se naplaćivati ​​bankovni troškovi.

Opcija NAŠA, koji klijent odabere, znači da će troškove plaćanja svih provizija snositi pošiljatelj uplate (odnosno odgovarajući iznos provizije će biti terećen sa računa pošiljaoca iznad poslanog iznosa).

SHA opcija uključuje zajedničko plaćanje provizija: pošiljalac plaćanja plaća provizije svoje banke, a provizije drugih uključenih banaka (korespondentne banke i, u nekim slučajevima, banke primaoca) plaćaju se na trošak primaoca (tj. , od iznosa uplate).

Prilikom odabira BEN opcija provizije svih banaka plaća korisnik (odnosno sve provizije se zadržavaju od iznosa same uplate). Dakle, budući da međunarodno plaćanje u većini slučajeva ide preko više banaka, njegov ukupni trošak je zbir provizija banke pošiljaoca, banke primaoca i korespondentne banke.

Ograničenja koja treba imati na umu

Faktori koji bi potencijalno mogli da otežaju ili uspore izvršenje međunarodnih plaćanja mogu uključivati ​​značajna odstupanja plaćanja od strane klijenta od parametara koje je naveo prilikom otvaranja računa (posebno, priroda, obim i svrha plaćanja). Ovo može uključivati ​​i mjere koje banka preduzima da spriječi legalizaciju (pranje) sredstava stečenih kriminalnim putem.

Međutim, transparentna (dokumentovana) i banci razumljiva struktura ugovornih obaveza ugovornih strana omogućava minimiziranje rizika od kašnjenja ili odbijanja izvršenja plaćanja. Po pravilu, dokument koji se traži od klijenta za potvrdu određenog plaćanja je kopija ugovora ili računa.

Na kraju, potrebno je imati na umu da banke mogu odbiti da izvrše naloge za transfer sredstava bankama država koje su podložne međunarodnim sankcijama, posebno na osnovu rezolucija Vijeća sigurnosti UN-a (npr. Afganistan, Iran, Sjeverna Koreja, Somalija, itd.), ili države sa kojima država banke pošiljaoca nema diplomatske ili trgovinske odnose.

Dakle, trenutnu fazu razvoja SWIFT mreže odlikuje visok nivo sigurnosti i sigurnosti informacija koje se prenose u međubankarskim porukama. Prisustvo opšteprihvaćenog međunarodnog standarda za prenos finansijskih informacija omogućava banci ne samo da automatizuje obradu podataka, već i da u potpunosti kontroliše sve dolazne naloge, kao i da izvrši relevantne finansijske transakcije sa najvećom tačnošću i u najkraćem moguće vrijeme. Osim toga, objedinjeni format SWIFT poruka omogućava vam da uklonite jezičke barijere i značajno smanjite razlike u praksi obavljanja bankarskih transakcija.



Brzi međubankarski sistem je međunarodni standard, preko kojeg bankarske organizacije širom svijeta mogu međusobno razmjenjivati ​​informacije. Do danas je više od 10 hiljada banaka uspostavilo standarde komunikacije putem swift sistema. U ovom članku ćemo detaljno odgovoriti na pitanje šta je Swift.

Međunarodni swift sistem: karakteristike rada

Sistem brzog prevođenja radi na sljedeći način. Banka treba da pošalje uplatu ili potvrdi određenu transakciju. Da biste to učinili, morate pripremiti posebnu poruku i šifrirati je pomoću brzog međubankarskog sistema. Nakon toga, ova poruka se šalje primaocu putem posebnog terminala.

Više od 1,8 milijardi informativnih poruka prenosi se širom svijeta pomoću Swift sistema. Ovo su podaci za godinu. Međunarodni Swift sistem obrađuje naloge za plaćanje vrijedne više od 6 biliona dolara. Zakonitost svih transakcija je osigurana u skladu sa belgijskim zakonom. Sjedište ove organizacije sa zadružnim oblikom vlasništva nalazi se u Briselu.

Kolika je naknada za korištenje

Banke plaćaju određeni procenat za korišćenje sistema. Ovaj iznos se sastoji od nekoliko komponenti: provizije nakon svake uplate i godišnje naknade za uslugu. Naknada za uslugu direktno zavisi od obima plaćanja putem swift međunarodnog sistema: što je više prometa poruka, to je svako plaćanje manje.

Swift međubankarski sistem se pokazao toliko pouzdanim u svijetu da bez njega države trpe značajne gubitke. Na primjer, 2012. (mart) Iran je bio odsječen od Swifta u sklopu sankcija.

Posljedice su bile katastrofalne: izvoz nafte i profit od ovih operacija naglo su pali. To se objašnjava činjenicom da takav sistem međunarodnog prekograničnog plaćanja još nije izmišljen u svijetu. Nedavno je i Rusija trebala biti isključena iz Swift plaćanja.

Jesu li vaše informacije sigurne?

Swift je platni sistem sa pouzdanim sigurnosnim sistemom. I to je njegova glavna prednost. Visok nivo sigurnosti osiguran je postojanjem jedinstvenog koda za svaku banku.

Uprkos svojoj popularnosti, sistem međubankarskih transfera Swift ima određene nedostatke:

• Za uplatu potrebno je pripremiti popriličan paket dokumenata.
• Od 2011. godine isplate se strogo prate.
• Ne mogu si sve banke priuštiti korištenje ovog sistema (male i srednje).

Koje su prednosti brzih plaćanja

1. Efikasnost isporuke. Redovna poruka se dostavlja u roku od 20 minuta, hitna poruka - 1,5 minuta.
2. Nema ograničenja u iznosu uplate.
3. Mogućnost rada sa bilo kojom valutom.
4. Niske tarifne stope.
5. Uplate se isporučuju na vrijeme. Ako dođe do kršenja, sistem nadoknađuje sve gubitke.
6. Visok nivo pouzdanosti i povjerljivosti informacija.

Državljani Ukrajine mogu vršiti plaćanja u inostranstvu putem sistema. U ovom slučaju, ciljevi pošiljaoca moraju biti nekomercijalni (ne za franšizing). Ovo nije prevod koji se vrši tokom preduzetničku aktivnost ili investicija.

Ako ne možete dostaviti prateću dokumentaciju o svrsi plaćanja, prijenos strane valute ne može premašiti 15 hiljada grivna dnevno. Ali pod uslovom da postoje prateći dokumenti, nikakva ograničenja nisu nametnuta na godišnje ili mjesečne uplate.

Ukoliko klijent nema bankovni račun u evrima, već samo u dolarima, onda može da izvrši SWIFT transfere koristeći posebnu uslugu - automatsku konverziju valuta.

Šta je Swift kao pogodna opcija plaćanja?

Vrijedno je zapamtiti da za plaćanje morate prikupiti određeni paket dokumenata, predočiti ga banci i navesti potrebne detalje. Za pojedince i pravna lica on je drugačiji.

Danas mnoge banke imaju sistem internet bankarstva, koji pruža mogućnost korištenja SWIFT međubankarskog sistema bez napuštanja kuće. Pravna lica mogu koristiti sistem na osnovu dodatnih pravila i zahtjeva.

Šta je potrebno uraditi da bi se izvršila gotovinska plaćanja putem SWIFT sistema

• Popunite poseban obrazac za prijavu za uplatu: Puno ime, podaci o pasošu, bankovni podaci, broj računa primaoca.
• Popunjenu prijavu, kao i svoju ličnu kartu, dostavite menadžeru ili operateru.
• Primite dokumente o prijemu i platite na blagajni.
• Primite potvrdu o uplati.
• Od blagajnika možete zatražiti kopiju naloga za plaćanje, a također možete uzeti i kopiju zahtjeva za brzi prijenos.

Rok isporuke za tako garantovano plaćanje je od jednog do tri dana (ovo je maksimum).

Swift je međubankarski platni sistem koji pruža maksimalnu udobnost za transfer novca širom svijeta, zbog čega je veoma popularan. Odmah saznajte da li vaša banka ima mogućnost da izvrši brza plaćanja?

Kada se ukaže potreba za slanjem transfera u inostranstvo, većina naših građana najčešće daje prednost međunarodnim sistemima transfera kao što su Western Union, MoneyGram i Unistream.

Međutim, u nekim slučajevima je mnogo isplativije koristiti SWIFT sistem za razmjenu poruka (SWIFT), koji vam omogućava prijenos prilično velikih iznosa mnogo jeftinije od popularnijih sistema instant transfera.

O sistemu

Međunarodni međubankarski sistem za prenos informacija i plaćanje SWIFT (SWIFT) osnovan je 1973. godine u Briselu.

Skraćenica SWIFT je skraćenica od Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunications, što u prijevodu na ruski znači “Society for Worldwide Interbank Telecommunications”.

U početku, osnivači korporativne kompanije bili su oko 240 banaka u 15 zemalja. Glavni cilj koji su težili kreatorima sistema bio je organizovanje 24-časovnog automatizovanog pouzdanog mehanizma za razmjenu finansijskih informacija između njegovih članova koji bi zamijenio već zastarjeli papirni oblik razmjene poruka.

Programerima je trebalo više od 4 godine da naprave finansijske kalkulacije i razviju sam program. Zvaničnim datumom početka projekta smatra se 9. maj 1977. godine, kada je pušten u rad međunarodni sistem transfera novca.

Od stvaranja sistema, broj organizacija povezanih sa SWIFT-om se povećao više od 40 puta, a danas su njegovi članovi oko 10 hiljada finansijskih kompanija u 210 različitih zemalja.

Trenutno je SWIFT neprikosnoveni lider među postojećim međunarodnim sistemima za transfer novca. Dnevno kroz njega prođe više od milion različitih transakcija, a njihov broj prelazi 2,5 milijarde godišnje.

Uslovi

Koristeći SWIFT sistem, možete slati i primati transfere novca u bilo kojoj valuti na svijetu, po izboru pošiljaoca. Sistem vam omogućava da izvršite transfere kako izvan Ruske Federacije tako i unutar zemlje.

Period transfera je od jednog do pet dana. Ovo trajanje prijenosa sredstava određeno je prisustvom i brojem posredničkih banaka (tzv. korespondentnih banaka) preko kojih se vrši plaćanje.

U praksi se transfer može uplatiti čak i na dan slanja. Po pravilu, brzo polaganje je moguće ako se transfer šalje i prima na teritoriji jedne države, ili ako su korespondentne banke iste. U drugim slučajevima, vrijeme prijenosa je direktno proporcionalno broju uključenih banaka kroz koje plaćanje prolazi.

A ako uzmete u obzir da prilikom prijenosa sredstava jedan od učesnika u lancu može pogriješiti i poslati prijenos na drugu adresu, onda ako rokovi ističu, bolje je koristiti usluge nekog od sistema za trenutni prijenos.

Maksimalni iznos transfera nije ograničen sistemom, međutim, prilikom obavljanja transakcije treba uzeti u obzir ograničenja utvrđena u zemlji slanja i primanja transfera.

Na primjer, u skladu sa Direktivom Banke Rusije 1412 od 30.03.2004. Bez prateće dokumentacije, možete poslati u inostranstvo iznos koji ne prelazi 5.000 dolara u jednom danu.

Preduslov za izvršenje transfera je njegova adresabilnost - osim podataka o primaocu, pošiljalac mora navesti podatke (tzv. SWIFT kod) i broj strukturna jedinica banka primalac.

Pošiljalac i primalac transfera novca može biti svako fizičko (preko 18 godina) ili pravno lice, rezidentno i nerezidentno Ruske Federacije.

Za slanje transfera nije potrebno otvarati račun. Međutim, u slučaju transfera bez otvaranja računa, naknada za transakciju koju nudi sistem veća je od cijene slanja transfera preko tekućeg računa.

U principu, transferi putem SWIFT sistema od strane pojedinaca se vrše pod sljedećim uslovima:

• slanje je moguće i sa vašeg bankovnog računa i bez njega;
• transfer se može uplatiti ili na račun primaoca ili izdati u gotovini preko blagajne banke (bez pripisivanja na račun primaoca);
• sredstva se mogu slati i fizičkim i pravnim licima.

Video: Kako podići novac

U kojim bankama se mogu izvršiti SWIFT transferi novca?

U skladu sa SWIFT poveljom, u svakoj zemlji u kojoj je kompanija zastupljena, formira se nacionalna grupa članova SWIFT-a i grupa korisnika sistema transfera.

Članovi sistema nisu samo banke, već i razne berze, brokerske kuće i kompanije – profesionalni učesnici na tržištu hartija od vrednosti.

Udruženje korisnika sistema u Rusiji - ROSSVFIT, drugo je po veličini u svijetu i objedinjuje više od 550 korisnika, od kojih su trećina najveće ruske banke, koje preko 80% obračuna obavljaju preko ovog sistema.

Uprkos značajnim troškovima kreditne organizacije, kada se povezujete na SWIFT sistem, uključeno ovog trenutka Više od polovine banaka u Rusiji su članice sistema. Da li je vaša banka povezana sa sistemom možete saznati direktno na web stranici Ruske nacionalne SWIFT asocijacije.

Cijene

Ako govorimo o troškovima transfera kroz SWIFT sistem, možemo primijetiti nepostojanje jedinstvenog tarifnog rasporeda među članovima organizacije. Svaka banka koja učestvuje u sistemu postavlja svoje tarife za obavljanje transakcija kroz sistem.

Obično i pošiljalac i primalac plaćaju naknadu za prijenos. Po pravilu, trošak transfera se obračunava u procentima od iznosa, zavisno od minimalnog i maksimalnog iznosa provizije za plaćanje.

U nastavku predlažemo da se upoznate sa tarifama za transfere u SWIFT sistemu u popularnim ruskim bankama:

Bankarska organizacija	Naknada za prijenos, % od ∑ (min… max)
	Ako imate nalog	Bez otvaranja računa
Sberbank Rusije	1% (15…200$)	2% (150...2500 rub.)
Alfa banka	0,5-2% (750...8000 rub.)	Nije sprovedeno
Raiffeisenbank	1,5% (30…250$)	Nije sprovedeno
VTB 24	1% (20…250€)+20€ na provizije drugih banaka)	Nije sprovedeno
Rosselkhozbank	1% (10…100€)	Nije sprovedeno

Kao što vidite, u većini ruskih banaka trošak slanja transfera putem SWIFT sistema iznosiće 1-2% iznosa transfera, ali ne manje od 20 i ne više od 250 eura po transakciji.

Smatra se da je trošak slanja velikih iznosa putem SWIFT sistema jeftiniji nego kada se koriste popularni sistemi instant transfera kao što su Western Union, Contact ili Unistream.

Obično je to tačno, međutim, prilikom slanja transfera ipak preporučujemo da uporedite trenutne uslove SWIFT transfera odabrane banke sa uslovima alternativnih sistema transfera novca.

Da bismo ilustrirali razliku u cijenama slanja, evo poređenja troškova transfera putem SWIFT sistema sa popularnim sistemima instant transfera:

Raspon iznosa	Sistem transfera novca
	SWIFT	Western Union	Kontakt	MoneyGram
0-5 000 $/€	1-2% od iznosa, min 20 $/€, max 250 $/€	Do 3% iznosa		3-5% od iznosa
5 000 – 10 000 $/€		—	—	—
10 000 – 100 000 $/€		—	—	—

Kao što vidite, u poređenju sa međunarodnim sistemima za transfer novca, SWIFT transferi će koštati mnogo manje, ali samo pri slanju velikih iznosa.

Najuočljivija razlika u cijeni je na primjeru iznosa od 10.000 - 100.000 dolara. Prenos takvih iznosa preko SWIFT sistema ne samo da će koštati pošiljaoca 2-3 puta jeftinije, već i, uzimajući u obzir utvrđena ograničenja iznosa transfera (3-5 hiljada dolara ili eura dnevno, u zavisnosti od sistema), može biti poslano jednom uplatom.

Općenito, u poređenju sa popularnim sistemima instant transfera, uzimajući u obzir minimalni iznos proviziju prilikom slanja transfera preko SWIFT sistema, racionalnije je koristiti ovaj sistem za slanje velikih iznosa. Za prijenos malih iznosa preporučljivije je koristiti sisteme za trenutni transfer novca.

Posebnosti

Slanje novčanih transfera putem SWIFT sistema ima svoje karakteristike, koje možete pronaći ovdje:

• mogućnost slanja transfera u većinu zemalja svijeta iu različitim valutama;
• primalac sredstava može biti i pravna i pravna lica;
• transfer se može primiti samo u jednoj određenoj filijali banke, odredio pošiljalac u nalogu za plaćanje;
• mogućnost slanja i primanja transfera kako ako imate račun tako i direktno sa tranzitnih bankovnih računa;
• Vrijeme i cijena transfera zavise od broja korespondentnih banaka uključenih u transfer.

Dokumentacija

Za slanje transfera pojedincu biće vam potrebni sljedeći dokumenti:

Vrsta dokumenta	Dokument	Uvjet dostupnosti
Zahtjev za transfer	Zahtjev za prijenos putem obrasca 364-v ili obrasca 364-r	Obavezno
Ovjera dokumenta	Pasoš
ličnost
Dokument koji potvrđuje zakonitost prijevoda	Računi za plaćanje usluga (na primjer, račun za školarinu ili liječenje u inostranstvu, dokumenti koji potvrđuju hotelsku rezervaciju itd.)	Obavezno prilikom slanja transfera u iznosu većem od 5.000 USD
	Ovjerena potvrda koja potvrđuje odnos pošiljaoca i primaoca (prilikom slanja prijenosa bliskom rođaku)
	Kopija stranog pasoša primaoca (za primaoce koji nisu rezidenti Ruske Federacije)
Ostali dokumenti	Obaveštenje poreske policije, izdato na mestu registracije primaoca, o otvaranju bankovnog računa od strane primaoca u drugoj državi	Obavezno u slučaju slanja transfera u inostranstvo rezidentu Ruske Federacije (uključujući i ako su primalac i pošiljalac ista osoba)

Da bi primio transfer, primalac će morati da dostavi pasoš.

Ako postoji odgovarajući zahtjev, primalac treba biti spreman da potvrdi zakonitost valutne transakcije sa finansijskom organizacijom koja vrši prijenos sredstava uz odgovarajuću dokumentaciju.

Kako poslati

Da biste poslali transfer putem sistema, prije svega morate razjasniti detaljeSWIFT primaoca, što uključuje sljedeće podatke:

• naziv i SWIFT kod banke u koju će novac biti poslat;
• naziv i SWIFT kod banke čiji će se korespondentni računi koristiti za transfer (ako je uključena korespondentna banka);
• br. računa lica u čiju korist se vrši plaćanje (ako postoji) ili tranzitnog računa banke primaoca (ako primalac transfera nema račun);
• Puno ime primaoca (za transfere bez otvaranja računa, dodatno će vam biti potrebni podaci iz pasoša osobe kojoj se uplata šalje).

Ovi podaci se popunjavaju isključivo na engleskom jeziku, a kako bi se smanjila vjerovatnoća grešaka, bolje je koristiti detalje objavljene na njihovim službenim web stranicama finansijskih institucija u odgovarajućim odjeljcima.

Kada imate sve potrebne podatke o primaocu, potrebno je da izaberete banku za slanje transfera.

Da biste odredili najoptimalniji izbor za vas, preporučujemo da prvo uporedite troškove i uslove za slanje vašeg transfera u najmanje 2-3 finansijske institucije, uklj. odrediti:

• potreba za otvaranjem računa;
• trošak transfera ako pošiljalac ima (ili nema) račun;
• moguća ograničenja iznosa transfera;
• prisustvo i broj korespondentskih banaka;
• lista neophodna dokumenta izvršiti transfer (ako iznos prelazi 5.000 USD).

Nakon toga, sa podacima o primaocu i potrebnim paketom dokumenata pri ruci, možete bezbedno kontaktirati bilo koju filijalu odabrane finansijske institucije da pošaljete transfer.

Kako doći

Da bi primio transfer novca putem SWIFT sistema, primaocu obično treba samo:

• kontaktirati ekspozituru banke navedenu u nalogu za plaćanje;
• predočiti pasoš;
• platiti proviziju (ako je potrebno).

U nekim slučajevima, banka može zahtijevati od primaoca da dostavi dokumente koji potvrđuju zakonitost transakcije. Ne brinite ako vam se ova situacija dogodi.

Obično je to jednostavna formalnost koja zahtijeva od primaoca da dostavi određene dokumente koji su banci potrebni za obavljanje funkcije kontrole valute.

Nakon potvrde legalnosti transakcije, primalac će moći da podigne svoj transfer.

Šta je SWIFT kod banke

SWIFT kod je jedinstvena šifra člana sistema transfera (banke ili druge organizacije), koja se koristi za identifikaciju datog korisnika u svrhu slanja i primanja finansijskih poruka unutar sistema.

Ovaj kod se generiše automatski, u skladu sa važećim ISO 9362 (ISO 9362-BIC) standardima, kada je korisnik prijavljen na sistem.

Sa ovim kodom možete se upoznati na web stranici odgovarajuće institucije - učesnika u sistemu, također koristeći posebne imenike ISWIFT kodova banaka.

Nedostaci

Uprkos postojećim prednostima, obavljanje transfera putem SWIFT sistema ima i nedostatke koje treba uzeti u obzir prilikom korišćenja:

• vremena transfera, koja traju 3-5 radnih dana (za razliku od sistema instant transfera, gde obično možete dobiti novac u roku od 15 minuta nakon slanja sredstava);
• ciljana dostava (za razliku od popularnih sistema transfera koji klijentu omogućavaju primanje sredstava bez ograničenja na mjestu prijema, slanje novca putem SWIFT-a moguće je samo na račun određene filijale finansijske institucije, koji je prvobitno naveden u detaljima plaćanja red a);
• mogućnost dodatnih provizija prilikom slanja ili primanja transfera. Razlog za to je, prije svega, nepostojanje jedinstvene tarifne politike sistema za pošiljaoce i primaoce transfera, kao i prisustvo mogućih posrednika preko kojih naplata prolazi.

Na osnovu gore opisanih uslova za slanje i primanje novčanih transfera putem SWIFT sistema, još jednom ističemo izuzetnu sigurnost i pouzdanost ovog sistema, čiji su korisnici više od 10 hiljada finansijskih organizacija u svijetu.

Općenito, ako procijenimo sve raspoložive mogućnosti sistema za pojedinci, njegova najoptimalnija upotreba su redovni veliki transferi novca bliskim rođacima u inostranstvo, kao i plaćanje usluga pravnih lica po ugovoru.

Karakteristika transfera sredstava, koja ukazuje na odsustvo ili prestanak mogućnosti opoziva naloga za transfer sredstava u određenom trenutku. Pročitajte članak.

Kako se prijaviti za online transfer novca “Zolotaya Korona”? Odgovori .

Uzorak bankarske garancije za osiguranje ispunjenja obaveza. Čitaj više.

Prilikom obavljanja takvih operacija, klijent ima mogućnost plaćanja sa minimalni troškovi vrijeme i novac koji velike sume rezultira prilično značajnim uštedama novca tokom operacije.