Što je swift plaćanje? koncept i značajke primanja swift plaćanja. Platni sustav "Swift" (SWIFT): značajke i povijest stvaranja

SWIFT sustav (SWIFT) je međubankarski sustav za obavljanje financijskih plaćanja s mogućnošću prijenosa financijskih informacijskih poruka. Njegov naziv je skraćenica za Zajednicu na engleskom jeziku za svjetsku međubankarsku financijsku komunikaciju. Danas je to jedan od vodećih svjetskih sustava plaćanja.

Još u prošlom stoljeću vodeće svjetske banke imale su zadatak stvoriti platni sustav koji jamči maksimalnu sigurnost financijskih transakcija. Dostupan razvoj događaja u to vrijeme omogućio je realizaciju plana. Sustav SWIFT ugledao je svijet 1973. godine. Tada je više od 200 banaka iz 15 različitih zemalja postalo njegovim sudionicima.

Danas je to jedan od vodećih sustava plaćanja. U njega je uključeno više od 10.000 financijskih institucija iz 210 država. Sjedište se nalazi u Bruxellesu. To posebno vrijedi za prijenos velikih iznosa. Ovdje je provizija manja, a novac brzo sjeda na račun. Maksimalno vrijeme čekanja je tjedan dana.

SWIFT radi uglavnom s američkim dolarima i eurima. Za korištenje usluga nije potrebno otvaranje bankovnog računa – može se koristiti tranzitni račun jedne od banaka sudionica. Većina transakcija ima fiksnu stopu, minimalna veličinašto je 10 dolara. Stoga je korištenje SWIFT-a za prijenos malih iznosa neisplativo za pošiljatelja.

Ponekad banke primatelji naplaćuju dodatne naknade za kreditiranje novca i (ili) izdavanje gotovine.

SWIFT u Rusiji

U Rusiji SWIFT predstavlja neprofitna organizacija ROSSWIFT, koja je osnovana 1995. godine. Prvi ruska organizacija, spojena na SWIFT sustav, bila je Vnesheconombank, bilo je to 1989. godine. Devedesetih godina prošlog stoljeća ruske banke su se postupno povezivale sa SWIFT-om. Trenutno je Rusija na drugom mjestu po broju korisnika, a na prvom mjestu su Sjedinjene Države.

Unatoč tome, prijenosi novca putem SWIFT-a nisu popularni među Rusima. Građani zemlje radije prenose novac bez otvaranja računa putem sustava kao što je Unistream. To je prije svega zbog neupućenosti stanovništva u SWIFT sustav.

Sberbank nudi prijenos gotovine u inozemstvo u tri sustava: i putem SWIFT-a. Evo usporedne tablice tarifa ovih sustava.

Tarife za međunarodne prijenose gotovine u Sberbank

Uvjeti prijenosa	kolibrić	moneygram	BRZ
Maksimalno vrijeme izvršenja za sve zemlje	1 sat	10 minuta	2 dana
Stopa	1% iznosa transfera, ali ne manje od 5$ + 1% od primatelja	fiksni iznos, ovisno o iznosu i zemlji.	1% min. 15 dolara Maks. 200 dolara
Kazahstan 10 dolara	5$ + 0,1$ od primatelja	2$	15$
Kazahstan 100 dolara	5$ + 1$ od primatelja	2$	15$
Ukrajina 500 dolara	5$ + 5$ od primatelja	8$	15$
Bjelorusija 1000 dolara	10$ + 10$ od primatelja	16$	15$
SAD 5 000 dolara	transferi samo u Bjelorusiju, Ukrajina, Kazahstan	150$	50$

Tablica jasno pokazuje da što je veći iznos prijenosa, to ga je isplativije prebaciti putem SWIFT sustava. Kod bezgotovinskog prijenosa u Sberbank provizija se ne mijenja.

SWIFT prijenos novca

Čini doznaka svaki pojedinac može koristiti SWIFT sustav. Za bilo koji prijenos novca, prema ruskom zakonu, postoji ograničenje: stanovnici mogu poslati iz Rusije dnevno, na račun privatne osobe, najviše 5000 dolara.

Ako se novac prenosi pravnoj osobi, banka može tražiti fakturu (fakturu za plaćanje) na kojoj je navedena svrha uplate.

Kako poslati

Transfer možete poslati sa ili bez otvaranja računa u banci koja radi sa SWIFT sustavom. Ukoliko je račun već otvoren i povezan s Internet bankarstvom, prijenose je moguće izvršiti samostalno.

Transferi se vrše na račun primatelja ili bez odobrenja na računu - gotovinsko plaćanje.

Za prijenos u banci potrebno je predočiti putovnicu i podatke o primatelju:

• Prezime i ime (patronim, ako postoji) latiničnim slovima;
• Broj bankovnog računa primatelja (20 znamenki).

I detalji banke primatelja:

• naziv banke,

• BIK (BIK) - 9 znamenki

• SWIFT/BIC (SWIFT kod banke) (8 ili 11 znakova).

Obično je slanje novca s računa malo jeftinije od korištenja bankovnog tranzitnog računa.

Kako doći

Prije primanja prijenosa provjerite jesu li sredstva stavljena na račun. Možete koristiti usluge Internet bankarstva ili nazvati operatera. Transfer možete primiti u banci u kojoj imate otvoren račun ili u bilo kojoj drugoj banci koja ima tranzitni račun i članica je sustava. Naravno, trebali biste uzeti svoju putovnicu.

Obično se uplaćuje provizija za primitak transfera nacionalna valuta država u kojoj se nalazi banka primatelj. Sredstva se isplaćuju u valuti korištenoj za slanje. Ako vam je poslan veliki iznos, upozorite zaposlenike banke o tome unaprijed. Inače, potreban iznos možda jednostavno neće biti u blagajni.

Prednosti i nedostaci sustava

Prednosti SWIFT-a uključuju njegovu veličinu, zahvaljujući kojoj se transakcija može izvršiti iz bilo koje veće svjetske banke.

Zahvaljujući sustavu zaštite na više razina, transferi su potpuno sigurni. Isto vrijedi i za informativne poruke. Njihova je cijena niža od ostalih telekomunikacijskih poruka i ne ovisi o udaljenosti. Kopije svih prenesenih komunikacija se arhiviraju i mogu biti dostupne u slučaju sudskog spora.

Nažalost, SWIFT sustav nije savršen i ima neke nedostatke. Oni, sa stajališta klijenta, u većini slučajeva uključuju fiksnu stopu provizije. Zbog toga je SWIFT neisplativ kod prijenosa malih iznosa.

Sa stajališta banaka, glavni nedostatak SWIFT-a je skupo članstvo. Za ulazak u ovaj sustav potrebno je položiti oko 200 tisuća dolara, što je za male i srednje banke često neprihvatljivo.

Sretni prijevodi!

Razvoj svjetske trgovine doveo je do stvaranja složenih sustava međubankarskih transfera. Kao rezultat toga, kako bi se standardizirale, unificirale i, što je najvažnije, ubrzale financijske transakcije između stranih banaka, stvoren je jedinstveni sustav SWIFT transfera sa strogom nomenklaturom posebnih kodova za određivanje primatelja transfera.

Sadržaj članka :

BRZ je međubankarski prijenosni sustav sa svojim specifičnim pravilima i standardima koji mogu funkcionirati na isti način u cijelom svijetu. Zahvaljujući SWIFT sustavu možete što brže i jeftinije prebaciti novac na račun primatelja bilo gdje u svijetu, koristeći posebne korespondentne račune u stranim bankama.

Ako govoriti jednostavnim rječnikom rečeno SWIFT je skup sporazuma i pravila interakcije između stranih banaka, prema kojima one provode transfere ili, drugim riječima, isporuku sredstava na račune svojih klijenata.

Wikipedia kaže da je SWIFT društvo svjetskih međubankarskih financijskih komunikacijskih kanala, čiji su članovi pristali koristiti jedinstveni međubankarski sustav za prijenos podataka i obavljanje financijskih plaćanja. Sjedište zajednice nalazi se u Bruxellesu.

Tko koristi SWIFT sustav i zašto je potreban

SWIFT transferi su se u početku mogli obavljati samo između 248 banaka u 19 zemalja. Danas ga koristi više od dvjesto zemalja i više od 10 tisuća financijskih institucija. U isto vrijeme, za organiziranje novčanih transakcija dovoljno je znati poseban SWIFT kod banke i njezin naziv.

Pojedinci, organizacije, mjenjačnice, depozitari, brokeri koriste sustav za prijenos novca u odabranoj valuti u ugodnim uvjetima i uz minimalnu proviziju, kao i za razmjenu informacija. Glavna stvar koja privlači članove zadruge je visoka sigurnost transakcija. Osim toga, čini se da se birokratske granice pomiču u zajednici. Pred korisnicima se pojavljuje kao globalna mreža bez opsežnih državnih ograničenja i drugih prepreka. No neki slobodni trenuci su eliminirani, posebice nakon napada 11. rujna, kada je svijet pod pokroviteljstvom Sjedinjenih Država započeo veliku borbu protiv terorizma, uključujući i ograničavanje svih mogućih načina financiranja bandi.

Što je BIC i IBAN

SWIFT plaćanje zahtijeva identifikacijski broj banke BIC u skladu s ISO 9362. BIC kod uključuje (redom):

• 4-slovna šifra financijske institucije;
• 2 znaka za identifikaciju zemlje;
• 2 znaka slova i brojeva koji identificiraju regiju (grad).
• 3 simbola grana (ako postoje).

Rusija također koristi svoj analogni BIC - BIC (bankovni identifikacijski kod za domaće transfere).

Posebna međunarodna šifra računa banke primateljice koja sadrži i podatke o SWIFT šifri. U početku se koristio samo u Europi, ali se postupno počeo koristiti i izvan EU. Kod sadrži:

• Podaci o zemlji primatelja;
• Jedinstveni broj izračunat prema ISO 7064;
• Simboli s podacima o banci i računu.

Najbolje je potrebne podatke o kodovima dobiti izravno od banke primatelja pošiljke.

Kako funkcionira SWIFT sustav za prijenos novca

Kada banka treba potvrditi transakciju ili izvršiti plaćanje drugoj financijskoj instituciji, ona generira poruku s navedenim podacima i šalje je u obliku šifriranom SWIFT sustavom putem posebnog terminala. Poruka ima sljedeću strukturu:

• titula;
• Glavni tekst;
• Prikolica.

Namjenski računalni terminal omogućuje trenutnu komunikaciju s računalom opće namjene za slanje i primanje takvih poruka. Svi se podaci zatim akumuliraju u regionalnom procesoru i preusmjeravaju u operativni centar, gdje se informacije nazivaju jedinstvenim brojem, obrađuju i šalju ciljnim sudionicima sustava, samo ako su poruke prošle provjeru s pozitivnim rezultatom. U suprotnom, prijenos neće uspjeti.

SWIFT sustav prijenosa zahtijeva popunjavanje podataka na Engleski jezik. Dovoljno je kontaktirati primatelja sredstava kako bi on poslao gotov predložak (skenirani ispis) s potrebnim podacima. Time ćete izbjeći netočnosti prilikom popunjavanja podataka u banci pošiljateljici. U tom slučaju možete slati novac kao običnu doznaku bez otvaranja računa ili uz njegovo otvaranje. Potonja je opcija jeftinija i poželjnija, posebno s čestim presjedanjima.

Što je uključeno u detalje SWIFT-a:

1. SWIFT kod i međunarodno ime staklenka.
2. SWIFT kod i naziv korespondentne banke.
3. Tranzitni račun, račun primatelja.
4. Bez korištenja računa primatelja, morate navesti njegovo puno ime i podatke o putovnici ili njihove ekvivalente koji identificiraju osobu.

Nakon što primite podatke, idite u banku. Gotovo svatko će to učiniti, budući da je većina ruskih banaka povezana sa SWIFT-om. Zatim morate prenijeti operateru podatke primljene od budućeg primatelja i svoju putovnicu za ispunjavanje zahtjeva za prijenos.

Primatelj mora biti siguran da je banka primila sredstva. Zatim dođite po novac u poslovnicu u kojoj je otvoren račun. Ako je transakcija izvršena bez otvaranja računa, tada možete odabrati bilo koju poslovnicu.

Važno! Nisu sve podružnice u mogućnosti odmah izdati veliku svotu novca. Kako biste izbjegli kašnjenja, trebali biste unaprijed kontaktirati odabrani ured banke kako biste tamo naručili gotovinu. Operater/upravitelj će podnijeti zahtjev kako bi sakupljači do traženog datuma isporučili količinu koju odredi klijent.

Uvjeti SWIFT transfera

Jedna transakcija može trajati do tjedan dana. Ali kada se koriste korespondentni računi najvećih transnacionalnih banaka, termin obično nije duži od jednog dana. Više detalja o uvjetima možete dobiti u banci prilikom prijenosa.

SWIFT u Rusiji

SWIFT sustav prijenosa u Ruskoj Federaciji najlakše je razmotriti na primjeru najpopularnijeg i najveća banka Sberbank iz Rusije. Ima sljedeći SWIFT kod: SABR EN MM XXX. Točan naziv ovisi o mjestu podružnice. SWIFT možete pronaći na web stranici Sberbank, kao i razjasniti njegovu alfanumeričku vrijednost pozivom na vruću uslugu, ali lakše je otići u ured banke i uzeti ispis. Trebat će vam i podaci o računu za prijenos u Rusku Federaciju potreban vam je 20-znamenkasti broj). Podržane valute prijenosa: funte sterlinga, rublje, američki dolari, švicarski franci, euri.

U Ruska Federacija Troškove prijenosa plaća pošiljatelj. Naknade su podložne promjenama, okvirni iznosi:

• Sberbank naplaćuje do 1% za uslugu u USD (ne manje od 15 i ne više od 200 USD);
• VTB 24 - 1,5% (minimalno 15 USD, ali ne više od 350 USD);
• za transfere u rubljama, Sberbank naplaćuje 2% u rasponu od 50-1500 rubalja po transakciji.

Minimalno razdoblje je jedan dan. Maksimalno - do 7 dana. Novac se može slati samo na kartice i bankovne račune.

Što će se dogoditi ako se SWIFT isključi u Rusiji

Glavno pitanje koje zanima domaći biznis je: što će se dogoditi ako se SWIFT ugasi? Počeli su se pitati nakon uvođenja sankcija EU i SAD-a u vezi s pripajanjem Krima Rusiji.

Prvo, treba odmah napomenuti da je međunarodni sustav međubankarskih transfera daleko od politike. Njime vladaju financijski tajkuni koji zarađuju na transferima. Upravo tako, nitko neće odbiti suradnju s bankama Ruske Federacije, koje plaćaju provizije sustavu za godišnje održavanje i za svaku uplatu. Ali Banka Rusije je uzela u obzir mogućnost takvog razvoja događaja, uspostavivši svoj domaći SWIFT krajem 2014.

Ovdje je važno napomenuti da pojedinci neće patiti, ne trebaju razmišljati što će se dogoditi ako se SWIFT ugasi u Rusiji. Kartično plaćanje se vrši bez obzira na međunarsustava, ali samo na području države čija je banka izdala karticu. Problemi će nastati prvenstveno od organizacija koje trguju sa stranim partnerima.

Još važan faktor– SWIFT je Dioničko društvo, odnosno nije izravno kontrolirana od strane države, ali je podređena Europska unija. Ovdje je utjecaj SAD-a (glavnog trendsetera sankcija) minimalan. Ali ako se SWIFT isključi, tada će se ruske banke jednostavno prebaciti na izravne prijenose između financijskih institucija. Također možete uključiti posrednike treće strane.

Glavne posljedice onemogućavanja SWIFT-a za Rusiju:

• Kašnjenja s prijenosom novca (razdoblje može biti duže od 7 dana).
• Gubitak prijenosa zbog čestih kvarova i pogrešaka.

Za rad će se koristiti uobičajeni internet, faks i teleks. Sigurnost takvih komunikacijskih linija može biti znatno niža od sigurnosti SWIFT sustava.

Značajke SWIFT transfera

SWIFT prijenos može izvršiti bilo koja kategorija osoba (samostalni poduzetnici, pojedinci, komercijalne i državne organizacije) između svih bankarskih struktura koje su dio zadruge. Novac će stići na vrijeme i neće zaglaviti na računima korespondentnih banaka, samo ako su detalji (SWIFT kodovi) ispravno naznačeni. Istodobno, ne morate otvarati račune za prijenos novca, jer sustav automatski koristi tranzitne račune svojih sudionika. Druge važne karakteristike:

• Niska tarifa od oko 10-20 USD po transakciji (manje od, na primjer, Western Uniona);
• Najpopularnije valute su euri i dolari;
• Zemlje zakonski postavljaju vlastita ograničenja za slanje novca (kod otvaranja računa ona su obično veća).

Plaćanje usluga prijenosa obično obavljaju pošiljatelj i primatelj. U isto vrijeme, ukupna provizija još uvijek je manja od popularnih sustava plaćanja. Ali minimalna fiksna naknada za SWIFT od 10 dolara, kao i potreba za izdavanjem bankovnih dokumenata, postali su razlozi da samo velike organizacije češće koriste međunarodni sustav. S iznosima prijenosa manjim od 1000 USD praktičnije je i isplativije koristiti tradicionalne sustave prijenosa novca.

Alternativa SWIFT sustavu

Iranske banke su 2012. isključene iz SWIFT-a, koji je brzo prešao na sustav plaćanja SUCRE, kao nekada u Boliviji, Nikaragvi, Venezueli, Ekvadoru i Kubi. Iran je pretrpio značajne gubitke, ali je preživio gašenje jer je mogao obraditi uvozne i izvozne doznake u novom sustavu.

U Rusiji je Banka Ruske Federacije na temelju svog informacijsko-telekomunikacijskog kompleksa tehničkih rješenja već stvorila alternativni sustav financijskih poruka (SPFS) ili ruski SWIFT. Što ona može učiniti:

• Šalje poruke u SWIFT formatu;
• Šalje poruke u vlastitim formatima korisnika;
• Omogućuje kontrolnu provjeru poruka;
• Pomaže sudionicima da definiraju popise svojih protustranaka i vrste primljenih poruka.

Ne smijemo zaboraviti na tradicionalnim načinima slanje novca u inozemstvo bez SWIFT-a:

• S kartice na karticu (po broju kartice);
• Elektronička plaćanja WebMoney, Qiwi, ;
• Prijenosi novca Zolotaya Korona, Contact, Western Union;
• Transferi u kriptovaluti.

Zaključak

SWIFT prijenose odlikuje visoka točnost isporuke novca, budući da su država, regija, podružnica banke primatelja detaljno naznačene u alfanumeričkoj oznaci svrhe prijenosa. Osoba je izravno određena osobnim računom ili podacima o putovnici. Istodobno, sve informacije su šifrirane, što korisnicima pruža dodatne pogodnosti: apsolutnu povjerljivost i sigurnost.

Svaki poduzetnik koji se bavi međunarodnim poslovanjem susreće se s potrebom međunarodnog plaćanja. Na primjer, plaćanje za isporučeni proizvod ili pruženu uslugu provodi se prijenosom sredstava s bankovnog računa vaše tvrtke na bankovni račun organizacije druge ugovorne strane.

Slično se odvijaju davanje sredstava zajmoprimcu prema ugovoru o zajmu, isplata dividende stranom dioničaru, prijenos tantijema i drugi različiti poslovi. Osim toga, za klijenta je od iznimne važnosti vrijeme izvršenja međunarodnih plaćanja.
Međutim, nisu svi upoznati s praktičnim mehanizmima za provedbu takvih plaćanja od strane banaka, posebno u slučajevima kada organizacije druge ugovorne strane nisu samo registrirane u različitim jurisdikcijama, već također imaju svoje račune za namirenje u bankama u različitim zemljama.

Trenutno se međunarodna plaćanja obavljaju putem svjetskog sustava međubankarskih komunikacija SWIFT (od engleskog. Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunications - Zajednica svjetskih međubankarskih financijskih telekomunikacija), koji ujedinjuje većinu vodećih banaka u gotovo svim zemljama svijeta, uključujući Rusiju. Ovaj sustav je kreiran kako bi se standardizirao i racionalizirao međubankarski platni promet i minimizirao niz rizika (pogrešan smjer plaćanja, krivotvorenje naloga za plaćanje i dr.)

Kako se obrađuje međunarodno plaćanje?

Klijent banke (pošiljatelj sredstava) u pravilu samostalno generira nalog za plaćanje u sustavu "banka-klijent" putem interneta ili slanjem autoriziranih faks instrukcija banci. Da bi to učinio, dovoljno je da zna podatke o primatelju sredstava (korisniku): njegovo ime, adresu, broj bankovnog računa, kao i naziv, adresu i SWIFT (SWIFT kod) banke primatelja. Klijent samostalno upisuje iznos i svrhu uplate, kao i određuje datum odobrenja sredstava (valuta) i mogućnost terećenja provizije banke (detalji troškova).

Na temelju poslanog naloga za plaćanje od strane klijenta, banka platitelja generira poruku jedinstvenog formata za banku primatelja. Format poruke MT103 (pripada kategoriji "platni transferi i čekovi") namijenjen je prijenosu instrukcija o prijenosu sredstava, a šalje je banka u ime klijenta banci koja poslužuje korisnika plaćanja. Naloge za plaćanje može obraditi i izvršiti banka ili u automatskom načinu rada(u slučajevima kada pričamo za male količine) ili pod kontrolom djelatnika operativne jedinice banke.

Nakon obavljene uplate, klijent u pravilu ima priliku putem svoje Internet banke vidjeti original svog naloga za plaćanje i potvrdu o uplati, koja se često naziva i „swift“ (u stvari, to je sama SWIFT poruka, prilagođena tekstualnom ili tabličnom obliku radi lakšeg čitanja od strane korisnika). Također, potvrdu o izvršenju plaćanja (swift bilješku, opomenu) banka može automatski poslati na e-mail adresu klijenta. Tako će klijent imati potpunu informaciju o izvršenju njegovog naloga za plaćanje od strane banke.

Isto tako, klijent, ako je potrebno, može poslati instrukciju banci za pojašnjenje, izmjenu (ispravak) ili otkazivanje naloga za plaćanje, kao i za ispitivanje plaćanja, što može biti potrebno ako sredstva terećena s računa klijenta nisu primljena od strane korisnika.

Rekviziti, rokovi, troškovi plaćanja

Zadržimo se detaljnije na najvažnijim od gore navedenih elemenata SWIFT naloga za plaćanje.
BIC (Bank Identifier Code) je identifikacijski kod primatelja poruke, koji je jedinstvena alfanumerička kombinacija koja djeluje kao "adresa" određene banke u SWIFT mreži (ovaj kod se često naziva i "SWIFT kod" banke). BIC se sastoji od osam ili jedanaest znakova (posljednja tri znaka u jedanaestoznamenkastim BIC-ovima su šifra poslovnice ili poslovnice banke). U nedostatku točnih podataka o određenoj poslovnici banke korisnika, kao posljednja tri znaka jedanaesteroznamenkastog BIC-a naznačena su slova XXX. Takav BIC će značiti sjedište banke i sve njezine poslovnice.

SWIFT kod (BIC) također je dostupan za većinu ruskih banaka(Rusija zauzima jedno od prvih mjesta u svijetu po broju korisnika SWIFT-a). Međutim, ovaj kod se koristi kao sastavni rekvizit za plaćanje samo za međunarodna plaćanja. Za plaćanje unutar Rusije (između ruskih banaka) SWIFT kod nije potreban, a identifikacijski kod domaće ruske banke (BIC) naveden je u dokumentima za plaćanje.

Datum valute je datum na koji je iznos uplate odobren na račun primatelja. Omjer datuma slanja naloga za plaćanje i datuma valute određuje hitnost izvršenja plaćanja. Kada se traži hitan prijenos novca, klijent može kao datum valute označiti tekući dan, odnosno dan kada je nalog za plaćanje poslan. Valja napomenuti da je u većini banaka za hitno izvršenje plaćanja predviđena dodatna provizija.

Također je potrebno uzeti u obzir da datum valute može biti samo radni dan, a također uzeti u obzir vrijeme slanja naloga za plaćanje i mogućnosti banke (banke u pravilu obrađuju hitna plaćanja do određenog sata tekućeg radnog dana po lokalnom vremenu); neobrađeni na kraju bankarskog dana, nalozi za plaćanje se prioritetno obrađuju sljedeći radni dan). Osim toga, na vrijeme izvršenja također utječe ruta koju je odredila banka za izvršenje određenog plaćanja na temelju mreže korespondentskih banaka banke u različitim regijama mir.

Šifre provizije OUR, SHA, BEN(podaci o trošku) pokazati na čiji će se trošak naplatiti bankovne naknade.

NAŠA opcija, koju klijent izabere, znači da će pošiljatelj uplate snositi troškove plaćanja svih provizija (odnosno, pripadajući iznos provizije bit će terećen s računa pošiljatelja iznad poslanog iznosa).

SHA varijanta uključuje zajedničko plaćanje provizije: pošiljatelj uplate plaća proviziju svoje banke, a provizije ostalih uključenih banaka (korespondentne banke i, u nekim slučajevima, banke primatelja) plaćaju se na teret primatelja (to jest, iz iznosa uplate).

Prilikom odabira BEN varijanta provizije svih banaka plaća korisnik (odnosno sve provizije se odbijaju od iznosa same uplate). Dakle, budući da međunarodno plaćanje u većini slučajeva prolazi kroz nekoliko banaka, njegov ukupni trošak je zbroj provizija banke pošiljatelja, banke primatelja i korespondentnih banaka.

Ograničenja kojih treba biti svjestan

Čimbenici koji potencijalno mogu zakomplicirati ili usporiti izvršenje međunarodnih plaćanja mogu biti značajna odstupanja plaćanja koje je klijent izvršio od parametara koje je naveo prilikom otvaranja računa (osobito prirode, količine i svrhe plaćanja). To mogu biti i mjere koje banka poduzima kako bi spriječila legalizaciju (pranje) novca stečenog kriminalnim putem.

Međutim, transparentna (dokumentirana) struktura ugovornih obveza strana koja je razumljiva banci omogućuje minimiziranje rizika kašnjenja ili odbijanja izvršenja plaćanja. U pravilu, dokument koji se od klijenta traži za potvrdu određenog plaćanja je preslika ugovora ili računa.

Na kraju, treba imati na umu da banke mogu odbiti izvršiti nalog za prijenos sredstava bankama država koje su pod međunarodnim sankcijama, posebice na temelju rezolucija Vijeća sigurnosti UN-a (primjerice, Afganistan, Iran, Sjeverna Koreja, Somalija itd.), ili državama s kojima država banke pošiljateljice nema diplomatske ili trgovinske odnose.

Dakle, trenutni stupanj razvoja SWIFT mreže odlikuje se visokom razinom sigurnosti i sigurnosti informacija koje se prenose u međubankarskim porukama. Prisutnost općeprihvaćenog međunarodnog standarda za prijenos financijskih informacija omogućuje banci ne samo automatizaciju obrade podataka, već i potpunu kontrolu svih dolaznih naloga, kao i provođenje relevantnih financijskih transakcija s najvećom točnošću i u najkraćem mogućem roku. Osim toga, objedinjeni format SWIFT poruka omogućuje uklanjanje jezičnih barijera i značajno smanjenje razlika u praksi bankovnog poslovanja.



Swift međubankarski sustav je međunarodni standard, s kojim bankarske organizacije diljem svijeta mogu međusobno razmjenjivati ​​informacije. Do danas je više od 10 tisuća banaka uspostavilo komunikacijske standarde putem sustava swift. U ovom ćemo članku detaljno odgovoriti na pitanje što je swift.

Međunarodni swift sustav: značajke rada

Sustav brzog prevođenja radi na sljedeći način. Banka treba poslati uplatu ili potvrditi određenu transakciju. Da biste to učinili, morate pripremiti posebnu poruku i šifrirati je pomoću swift međubankarskog sustava. Nakon toga se ova poruka šalje primatelju putem posebnog terminala.

Diljem svijeta putem sustava swift prenese se više od 1,8 milijardi informacijskih poruka. Ovo su godišnji podaci. Međunarodni sustav swift propušta naloge za plaćanje u iznosu većem od 6 trilijuna dolara. Legitimnost svih transakcija osigurana je u skladu s belgijskim zakonom. Sjedište ove organizacije zadružnog oblika vlasništva nalazi se u Bruxellesu.

Kolika je naknada za korištenje

Banke plaćaju određeni postotak za korištenje sustava. Taj se iznos sastoji od nekoliko komponenti: provizije nakon svake uplate i godišnje naknade za održavanje. Naknada za uslugu izravno ovisi o količini plaćanja putem međunarodnog sustava swift: što je veći promet poruka, to je svaka uplata manja.

Swift međubankarski sustav pokazao se toliko pouzdanim u svijetu da bez njega države imaju značajne gubitke. Na primjer, 2012. (ožujak) Iran je odsječen od Swifta kao dio sankcija.

Posljedice su bile žalosne: izvoz nafte i dobit od tih operacija naglo su pali. To se objašnjava činjenicom da takav sustav međunarodnih prekograničnih plaćanja još nije izmišljen u svijetu. Nedavno je Rusija također trebala biti odsječena od brzih plaćanja.

Jesu li vaši podaci sigurni

Swift je sustav plaćanja s pouzdanim sigurnosnim sustavom. I to je njegova glavna prednost. Visoka razina sigurnosti osigurana je prisutnošću jedinstvenog koda za svaku banku.

Unatoč svojoj popularnosti, sustav međubankarskih prijenosa Swift ima određene nedostatke:

• Za plaćanje je potrebno pripremiti značajan paket dokumenata.
• Od 2011. godine isplate se strogo prate.
• Ne mogu sve banke priuštiti korištenje ovog sustava (male i srednje).

Koje su prednosti brzih plaćanja

1. Učinkovitost isporuke. Obična poruka se isporučuje u roku od 20 minuta, hitna poruka se isporučuje u roku od 1,5 minuta.
2. Nema ograničenja u iznosu plaćanja.
3. Sposobnost rada s bilo kojom valutom.
4. Niske carinske stope.
5. Uplate se isporučuju na vrijeme. Ako dođe do kršenja, sustav nadoknađuje sve gubitke.
6. Visoka razina pouzdanosti i povjerljivosti informacija.

Građani Ukrajine mogu vršiti plaćanja putem sustava u inozemstvu. U ovom slučaju, svrha pošiljatelja mora biti nekomercijalna (ne za franšizu). Ovo nije prijevod koji se provodi tijekom poduzetničke aktivnosti ili ulaganja.

Ako ne možete dostaviti popratne dokumente o svrsi plaćanja, prijenos strane valute ne može premašiti 15 000 UAH dnevno. Ali pod uvjetom da postoje popratni dokumenti, nema ograničenja za godinu ili mjesec za izvršena plaćanja.

Ako klijent nema bankovni račun u eurima, već samo dolarski, tada može izvršiti SWIFT transfere koristeći posebnu uslugu - automatsku konverziju valuta.

Što je brzo kao ugodno plaćanje

Vrijedno je zapamtiti da za plaćanje morate prikupiti određeni paket dokumenata i dostaviti ga banci, kao i naznačiti potrebne detalje. Za fizičke i pravne osobe on je drugačiji.

Danas mnoge banke imaju sustav internetskog bankarstva koji pruža mogućnost korištenja SWIFT međubankarskog sustava bez napuštanja doma. Pravne osobe mogu koristiti sustav na temelju dodatnih pravila i zahtjeva.

Što trebate učiniti za plaćanje gotovinom putem SWIFT sustava

• Ispunite poseban obrazac zahtjeva za plaćanje: ime i prezime, podaci o putovnici, bankovni podaci, broj računa primatelja.
• Popunjenu prijavu, kao i osobnu iskaznicu predajte voditelju ili operateru.
• Primite dokumente o primitku i platite na blagajni.
• Dobijte potvrdu o uplati.
• Od blagajnika možete zatražiti kopiju naloga za plaćanje, kao i uzeti kopiju zahtjeva za swift transfer.

Rok isporuke za takvo plaćanje s jamstvom je od jednog do tri dana (ovo je maksimum).

Swift je međubankarski platni sustav koji pruža maksimalnu udobnost za prijenos novca diljem svijeta, zbog čega je vrlo popularan. Saznajte odmah ima li vaša banka mogućnost brzih plaćanja?

Kada je potrebno poslati transfere u inozemstvo, većina naših građana obično preferira međunarodne sustave prijenosa kao što su Western Union, MoneyGram i Unistream.

Međutim, u nekim je slučajevima mnogo isplativije koristiti sustav za razmjenu poruka SWIFT (SWIFT), koji vam omogućuje prijenos velikih iznosa mnogo jeftinije od popularnijih sustava za trenutni prijenos.

O sustavu

Međunarodni međubankarski sustav za prijenos informacija i plaćanje SWIFT (SWIFT) osnovan je 1973. godine u Bruxellesu.

Skraćenica SWIFT dešifrirana je s engleskog kao Društvo za svjetske međubankarske financijske telekomunikacije, što u prijevodu na ruski znači "Zajednica svjetskih međubankarskih telekomunikacija".

U početku je oko 240 banaka u 15 zemalja svijeta bilo osnivač korporativnog društva. Glavni cilj koji su slijedili kreatori sustava bio je organiziranje 24-satnog automatiziranog pouzdanog mehanizma za razmjenu financijskih informacija između njegovih članova kako bi se zamijenio već zastarjeli papirnati oblik slanja poruka.

Programerima je trebalo više od 4 godine za financijske izračune i razvoj samog programa. Službeni datum početka projekta je 9. svibnja 1977. godine, kada je pušten u rad međunarodni sustav prijenosa novca.

Od nastanka sustava, broj organizacija povezanih sa SWIFT-om povećao se za više od 40 puta, a danas su njegovi članovi oko 10 tisuća financijskih kompanija u 210 različitih zemalja.

Trenutno je SWIFT neosporni lider među postojećim međunarodnim sustavima prijenosa novca. Kroz njega dnevno prođe više od milijun različitih transakcija, a njihov broj premašuje 2,5 milijardi godišnje.

Uvjeti

Pomoću SWIFT sustava možete slati i primati novčane transfere u bilo kojoj valuti svijeta, po izboru pošiljatelja. Sustav vam omogućuje da izvršite transfere i izvan Ruske Federacije i unutar zemlje.

Rok prijenosa je od jednog do pet dana. Takvo trajanje prijenosa sredstava uvjetovano je prisustvom i brojem posredničkih banaka (tzv. korespondentnih banaka) preko kojih se vrši plaćanje.

U praksi se transfer može kreditirati čak i na dan slanja. U pravilu, brzo kreditiranje moguće je u slučaju slanja i primanja prijenosa na području jedne države ili ako se korespondentne banke podudaraju. U drugim slučajevima, rok za prijenos izravno je proporcionalan broju uključenih banaka kroz koje plaćanje prolazi.

A ako uzmete u obzir da prilikom prijenosa sredstava jedan od sudionika u lancu može pogriješiti i poslati prijenos na drugu adresu, onda ako rokovi "ističu", bolje je koristiti usluge jednog od sustava za trenutni prijenos.

Maksimalni iznos prijenosa nije ograničen sustavom, međutim, prilikom izvođenja operacije treba uzeti u obzir ograničenja utvrđena u zemlji slanja i primanja prijenosa.

Na primjer, u skladu s Uputom Banke Rusije; 1412 od 30.03.2004. bez popratnih dokumenata, u jednom danu možete poslati iznos u inozemstvo, čiji iznos ne prelazi 5000 američkih dolara.

Preduvjet za prijenos je njegovo ciljanje - osim podataka o primatelju, pošiljatelj mora navesti podatke (tzv. SWIFT kod) i broj strukturna jedinica banka primatelj.

Pošiljatelj i primatelj novčanih transfera može biti bilo koja fizička osoba (starija od 18 godina) ili pravna osoba, rezidenti i nerezidenti Ruske Federacije.

Za slanje transfera nije potrebno otvoriti račun. Međutim, u slučaju prijenosa bez otvaranja računa, naknada za operaciju koju nudi sustav veća je od troška slanja prijenosa preko tekućeg računa.

Općenito, SWIFT prijenosi pojedinaca vrše se prema sljedećim uvjetima:

• slanje je moguće i s vašeg bankovnog računa i bez njega;
• prijenos se može knjižiti na račun primatelja i izdati u gotovini putem blagajne banke (bez knjiženja na račun primatelja);
• sredstva se mogu poslati i fizičkoj i pravnoj osobi.

Video: Kako podići novac

U kojim bankama mogu vršiti SWIFT prijenos novca

U skladu s Poveljom SWIFT-a, u svakoj zemlji u kojoj je tvrtka zastupljena, stvara se nacionalna grupa članova SWIFT-a i grupa korisnika sustava prijenosa.

Članovi sustava nisu samo banke, već i različite burze, brokerske kuće i društva - profesionalni sudionici na tržištu vrijednosnih papira.

Udruga korisnika sustava u Rusiji - ROSSVFIT, druga je najveća u svijetu i ujedinjuje više od 550 korisnika, od kojih su trećina najveće ruske banke, koje preko ovog sustava obavljaju više od 80% obračuna.

Unatoč značajnim nastalim troškovima kreditne organizacije, kada je spojen na SWIFT sustav, uključen ovaj trenutak više od polovice banaka u Rusiji članice su sustava. Možete saznati je li vaša banka povezana sa sustavom izravno na web stranici Ruske nacionalne udruge SWIFT.

Cijene

Ako govorimo o troškovima prijenosa putem SWIFT sustava, tada možemo primijetiti nepostojanje jedinstvene tarifne ljestvice među članovima organizacije. Svaka banka-sudionica sustava postavlja vlastite tarife za transakcije kroz sustav.

Obično naknadu za prijenos plaćaju i pošiljatelj i primatelj. Trošak prijenosa u pravilu se izračunava kao postotak iznosa, ovisno o postojanju minimalnog i maksimalnog iznosa provizije za plaćanje.

U nastavku vam predlažemo da se upoznate s tarifama za prijenose u SWIFT sustavu u popularnim ruskim bankama:

bankarska organizacija	Naknada za prijenos, % od ∑ (min… max)
	Ako imate račun	Bez otvaranja računa
Sberbank iz Rusije	1% (15…200$)	2% (150…2500 rub.)
Alfa banka	0,5- 2% (750...8000 rubalja)	Nije provedeno
Raiffeisenbank	1,5% (30…250$)	Nije provedeno
VTB 24	1% (20…250€)+20€ na provizije drugih banaka)	Nije provedeno
Rosselkhozbank	1% (10…100€)	Nije provedeno

Kao što vidite, u većini ruskih banaka trošak slanja prijenosa putem SWIFT sustava bit će 1-2% iznosa prijenosa, ali ne manje od 20 i ne više od 250 eura po transakciji.

Vjeruje se da je trošak slanja velikih iznosa putem SWIFT sustava jeftiniji od korištenja popularnih sustava za trenutni prijenos kao što su Western Union, Contact ili Unistream.

Obično je to točno, međutim, prilikom slanja transfera ipak preporučujemo da usporedite trenutne uvjete SWIFT transfera odabrane banke s uvjetima alternativnih sustava za prijenos novca.

Kako bismo ilustrirali razliku u cijeni slanja, uspoređujemo troškove transfera putem SWIFT sustava s popularnim sustavima instant transfera:

Raspon iznosa	sustav prijenosa novca
	BRZ	Zapadna unija	kontakt	moneygram
0-5 000 $/€	1-2% od iznosa, min. 20 $/€, maks. 250 $/€	Do 3% iznosa		3-5% od iznosa
5 000 – 10 000 $/€		—	—	—
10 000 – 100 000 $/€		—	—	—

Kao što vidite, u usporedbi s međunarodnim sustavima prijenosa novca, SWIFT prijenosi koštat će puno manje, ali samo kada se šalju veliki iznosi.

Najuočljivija razlika u trošku je na primjeru iznosa od 10.000 - 100.000 dolara. Prijenos takvih iznosa putem SWIFT sustava ne samo da će koštati pošiljatelja 2-3 puta jeftinije, već se, s obzirom na utvrđena ograničenja iznosa prijenosa (3-5 tisuća dolara ili eura dnevno, ovisno o sustavu), može poslati u jednoj uplati.

Općenito, u usporedbi s popularnim sustavima trenutnog prijenosa, dano minimalni iznos provizije prilikom slanja transfera putem SWIFT sustava, racionalnije je koristiti ovaj sustav za slanje velikih iznosa. Za prijenos malih iznosa svrsishodnije je koristiti sustave za trenutni prijenos novca.

Osobitosti

Slanje novčanih transfera putem SWIFT sustava ima svoje karakteristike koje možete pronaći ovdje:

• mogućnost slanja prijenosa u većinu zemalja svijeta iu različitim valutama;
• primatelj sredstava mogu biti pravne i pravne osobe;
• prijenos se može primiti samo u jednoj određenoj poslovnici banke, navedeno od strane pošiljatelja u nalogu za plaćanje;
• mogućnost slanja i primanja prijenosa i uz prisutnost računa i izravno s tranzitnih računa banke;
• uvjeti i trošak prijenosa ovise o broju korespondentnih banaka uključenih u prijenos.

Dokumentacija

Za slanje prijenosa, pojedinac će trebati sljedeće dokumente:

Vrsta dokumenta	Dokument	Zahtjev dostupnosti
Zahtjev za prijenos	Zahtjev za premještaj po f.364-v ili f.364-r	Potreban
dokument koji potvrđuje	Putovnica
th osobnosti
Dokument koji potvrđuje zakonitost prijenosa	Računi za plaćanje usluga (primjerice, račun za plaćanje školovanja ili liječenja u inozemstvu, dokumenti koji potvrđuju hotelske rezervacije i sl.)	Obavezno, u slučaju slanja transfera većeg od 5000 USD
	Ovjerena potvrda koja potvrđuje vezu između pošiljatelja i primatelja (pri slanju prijenosa bliskom rođaku)
	Kopija strane putovnice primatelja (za primatelje - nerezidente Ruske Federacije)
Ostali dokumenti	Obavijest porezne policije, izdana u mjestu registracije primatelja, o otvaranju bankovnog računa od strane primatelja u drugoj državi	Obavezno, u slučaju slanja prijenosa u inozemstvo rezidentu Ruske Federacije (uključujući i ako su primatelj i pošiljatelj ista osoba)

Da bi primio prijenos, primatelj će morati dati putovnicu.

Ako postoji odgovarajući zahtjev, primatelj bi trebao biti spreman potvrditi zakonitost valutne transakcije relevantnim dokumentima financijskoj instituciji koja provodi prijenos sredstava.

Kako poslati

Da biste poslali prijenos putem sustava, prije svega morate razjasniti detaljeBRZ primatelja, što uključuje sljedeće podatke:

• naziv i SWIFT kod banke u koju će novac biti poslan;
• naziv i SWIFT kod banke čiji će se korespondentni računi koristiti za prijenos (ako je korespondentna banka uključena);
• Broj računa osobe u čiju se korist vrši plaćanje (ako postoji) ili tranzitni račun banke primatelja (ako primatelj transfera nema otvoren račun);
• Puno ime primatelja (za prijenose bez otvaranja računa dodatno će vam trebati podaci o putovnici osobe kojoj se šalje uplata).

Ovi se podaci popunjavaju isključivo na engleskom jeziku, a kako bi se smanjila vjerojatnost pogreške, bolje je koristiti podatke objavljene na njihovim službenim stranicama financijskih institucija u odgovarajućim odjeljcima.

Nakon što su vam dostupni svi potrebni podaci o primatelju, potrebno je odabrati banku za slanje transfera.

Kako biste odredili najbolju opciju za vas, preporučujemo da prvo usporedite troškove i uvjete slanja vašeg prijenosa u najmanje 2-3 financijske institucije, uklj. navedite:

• potreba za otvaranjem računa;
• trošak prijenosa ako pošiljatelj ima (ili nema) račun;
• moguća ograničenja iznosa transfera;
• dostupnost i broj korespondentnih banaka;
• popis potrebni dokumenti izvršiti prijenos (ako iznos prelazi 5.000 USD).

Nakon toga, imajući pri ruci podatke o primatelju i potreban paket dokumenata, možete se sigurno obratiti bilo kojoj od podružnica odabrane financijske institucije za slanje prijenosa.

Kako doći

Za primanje novčanog prijenosa putem SWIFT sustava obično je dovoljno da primatelj:

• obratite se poslovnici banke navedenoj u nalogu za plaćanje;
• predočiti putovnicu;
• platiti naknadu (ako je potrebno).

U nekim slučajevima banka može zahtijevati od primatelja da dostavi dokumente koji potvrđuju zakonitost operacije. Ne brinite ako se ova situacija dogodi vama.

Obično je to jednostavna formalnost koja zahtijeva od primatelja da dostavi određene dokumente koji su banci potrebni za obavljanje funkcije kontrole valute.

Nakon potvrde zakonitosti operacije, primatelj će moći preuzeti svoj transfer.

Što je SWIFT kod banke

SWIFT kod je jedinstveni kod člana sustava prijenosa (banke ili druge organizacije), koji se koristi za identifikaciju ovog korisnika u svrhu slanja i primanja financijskih poruka unutar sustava.

Ovaj kod se automatski generira, u skladu s važećim standardima ISO 9362 (ISO 9362-BIC), kada korisnik uđe u sustav.

S ovim kodom se možete upoznati na web stranici odgovarajuće institucije - članice sustava, također koristeći posebne imenike ISWIFT kodova banaka.

Mane

Unatoč prednostima, transfer putem SWIFT sustava ima i nedostatke koje treba uzeti u obzir pri korištenju:

• uvjeti prijenosa, čije je trajanje 3-5 radnih dana (za razliku od sustava instant prijenosa, gdje obično možete primiti novac u roku od 15 minuta nakon slanja sredstava);
• ciljanje isporuke (za razliku od popularnih sustava prijenosa koji klijentu omogućuju primanje sredstava bez ograničenja na mjestu primitka, slanje novca putem SWIFT-a moguće je samo na račun određene podružnice financijske institucije koji je inicijalno naveden u detaljima naloga za plaćanje a);
• mogućnost dodatnih provizija prilikom slanja ili primanja transfera. To je, prije svega, zbog nedostatka jedinstvene tarifne politike sustava za pošiljatelje i primatelje prijenosa, kao i prisutnosti mogućih posrednika kroz koje plaćanje prolazi.

Na temelju navedenih uvjeta za slanje i primanje novčanih transfera putem SWIFT sustava, još jednom želimo istaknuti iznimnu sigurnost i pouzdanost ovog sustava, koji koristi više od 10 tisuća financijskih organizacija u svijetu.

Općenito, ako procijenimo sve raspoložive mogućnosti sustava za pojedinaca, njegova najoptimalnija upotreba su redoviti veliki transferi novca najbližoj rodbini u inozemstvo, kao i plaćanje usluga pravnih osoba prema ugovoru.

Karakteristika prijenosa sredstava koja označava nepostojanje ili prestanak mogućnosti opoziva instrukcije za provedbu prijenosa sredstava u određenom trenutku. Pročitaj članak.

Kako izvršiti online prijenos novca "Zolotaya Korona"? odgovori .

Uzorak bankovne garancije za osiguranje ispunjenja obveze. Čitaj više.

Prilikom obavljanja takvih transakcija klijent ima mogućnost plaćanja s minimalni trošak vrijeme i novac, što velike svote prevodi se u prilično značajne uštede u gotovini tijekom operacije.