Hızlı ödeme nedir? hızlı ödeme alma kavramı ve özellikleri. Ödeme sistemi "Swift" (SWIFT): özellikleri ve yaratılış tarihi

SWIFT sistemi, finansal bilgi mesajlarını iletme yeteneği ile finansal ödemeler yapmak için bankalar arası bir sistemdir. Adı, İngilizce “Dünya Çapında Bankalararası Finansal İletişim Topluluğu”nun kısaltmasıdır. Bugün dünyanın önde gelen ödeme sistemlerinden biridir.

Geçtiğimiz yüzyılda dünyanın önde gelen bankaları, finansal işlemlerin maksimum güvenliğini garanti edecek bir ödeme sistemi oluşturma göreviyle karşı karşıya kaldı. O dönemdeki gelişmeler planın hayata geçirilmesini mümkün kıldı. SWIFT sistemi 1973 yılında dünyayı gördü. Daha sonra 15 farklı ülkeden 200'ün üzerinde banka katılımcısı oldu.

Bugün önde gelen ödeme sistemlerinden biridir. 210 ülkeden 10 binden fazla finans kurumu buna katılıyor. Merkezi Brüksel'de bulunmaktadır. Bu özellikle büyük miktarların aktarılması için geçerlidir. Burada komisyon daha düşüktür ve para hesaba hızlı bir şekilde aktarılır. Maksimum bekleme süresi bir haftadır.

SWIFT esas olarak ABD doları ve Euro ile çalışır. Hizmetleri kullanmak için banka hesabı açmanıza gerek yoktur; katılımcı bankalardan birinin transit hesabını kullanabilirsiniz. Çoğu işlemin sabit bir oranı vardır, en küçük beden yani 10 dolar. Bu nedenle küçük miktarları transfer etmek için SWIFT kullanmak gönderen açısından karlı değildir.

Bazen alıcı bankalar para yatırmak ve/veya nakit çıkarmak için ek ücret talep eder.

Rusya'da SWIFT

Rusya'da SWIFT, kar amacı gütmeyen kuruluş ROSSWIFT tarafından temsil edilmektedir; 1995 yılında kurulmuştur. Birinci Rus organizasyonu SWIFT sistemine bağlı olan Vnesheconombank'tı, bu 1989'daydı. Geçen yüzyılın 90'lı yıllarında Rus bankalarının SWIFT'e kademeli bir bağlantısı vardı. Şu anda kullanıcı sayısı açısından Rusya ikinci sırada yer alırken, ABD ilk sırada yer alıyor.

Buna rağmen SWIFT yoluyla para transferleri Ruslar arasında pek popüler değil. Ülke vatandaşları Unistream gibi sistemler üzerinden hesap açmadan para transferi yapmayı tercih ediyor. Bunun temel nedeni, nüfusun SWIFT sistemi hakkındaki farkındalığının olmayışıdır.

Sberbank, üç sistemi kullanarak yurtdışına nakit para transferi yapmayı teklif ediyor: ve SWIFT aracılığıyla. İşte bu sistemler için tarifelerin karşılaştırma tablosu.

Sberbank'ta uluslararası nakit transferleri için tarifeler

Transfer şartları	Sinek kuşu	Para gram	SÜRATLİ
Tüm ülkeler için maksimum son tarih	1 saat	10 dakika	2 gün
Oran	Transfer tutarının %1'i, ancak alıcıdan en az $5 + %1	Sabit miktar miktarına ve ülkeye bağlı olarak.	1% dk. 15$ Maks. $200 dolar
Kazakistan 10$	5$ + 0,1$ alıcıdan	2$	15$
Kazakistan 100$	5$ + 1$ alıcıdan	2$	15$
Ukrayna 500$	5$ + 5$ alıcıdan	8$	15$
Beyaz Rusya 1 000$	10$ + 10$ alıcıdan	16$	15$
ABD 5.000 Dolar	sadece Belarus'a transferler, Ukrayna, Kazakistan	150$	50$

Tablo, transfer tutarı ne kadar büyük olursa, SWIFT sistemi üzerinden aktarmanın o kadar karlı olacağını açıkça göstermektedir. Sberbank'ta nakit dışı transferlerde komisyon değişmiyor.

SWIFT'ten para transferleri

Yapmak havale SWIFT sistemini isteyen herkes kullanabilir. Rus yasalarına göre herhangi bir para transferi için bir kısıtlama var: sakinler, Rusya'dan özel bir kişinin hesabına günde 5.000 dolardan fazla para gönderemez.

Para transferi tüzel kişiye yapılırsa banka, ödemenin amacını belirten bir fatura (ödeme faturası) isteyebilir.

Nasıl gönderilir

SWIFT sistemiyle çalışan bir bankada hesap açarak veya açmadan havale gönderebilirsiniz. Hesap zaten açıksa ve internet bankacılığına bağlıysa transferler bağımsız olarak yapılabilir.

Transferler alıcının hesabına veya hesaba para yatırılmadan - nakit olarak ödeme yapılır.

Bir bankada transfer yapmak için pasaportunuzu ve alıcı bilgilerinizi vermeniz gerekir:

• Latin harfleriyle soyadı ve adı (varsa soyadı);
• Alıcının banka hesap numarası (20 haneli).

Ve alıcının banka ayrıntıları:

• Bankanın adı,

• BIK (BIK) – 9 hane

• SWIFT/BIC (banka SWIFT kodu) (8 veya 11 karakter).

Genellikle bir hesaptan para göndermek, banka transit hesabı kullanmaktan biraz daha ucuzdur.

Nasıl alınır

Transferi almadan önce paranın hesabınıza yatırıldığından emin olun. İnternet bankacılığı hizmetlerini kullanabilir veya operatörü geri arayabilirsiniz. Havaleyi, hesabınızın bulunduğu bankadan veya transit hesabı olan, sisteme üye herhangi bir bankadan alabilirsiniz. Doğal olarak pasaportunuzu almalısınız.

Transfer alma komisyonu genellikle şu şekilde ödenir: Ulusal para birimi alıcı bankanın bulunduğu eyalet. Fonlar gönderim için kullanılan para birimi cinsinden ödenir. Size büyük miktarda para gönderildiyse banka çalışanlarına önceden haber verin. Aksi takdirde gerekli miktar kasada olmayabilir.

Sistemin avantajları ve dezavantajları

SWIFT'in avantajları arasında, işlemin herhangi bir büyük küresel bankadan gerçekleştirilebilmesi sayesinde ölçeği de yer alıyor.

Çok seviyeli güvenlik sistemi sayesinde transferler tamamen güvenlidir. Aynı durum bilgi mesajları için de geçerlidir. Maliyetleri diğer telekomünikasyon mesajlarından daha azdır ve mesafeye bağlı değildir. İletilen tüm iletişimlerin kopyaları dosyada saklanır ve yasal işlem durumunda sunulabilir.

Ne yazık ki SWIFT sistemi mükemmel değil ve bazı dezavantajları var. Bunlar, müşterinin bakış açısından çoğu durumda sabit bir komisyon oranı içerir. Bu, küçük miktarlar aktarılırken SWIFT'i kârsız hale getirir.

Bankalar açısından SWIFT'in en büyük dezavantajı üyeliğin pahalı olmasıdır. Bu sisteme katılmak için yaklaşık 200 bin dolar yatırmanız gerekiyor ki bu da çoğu zaman küçük ve orta ölçekli bankalar için kabul edilemez.

Mutlu çeviriler!

Dünya ticaretinin gelişmesi, karmaşık bankalararası transfer sistemlerinin oluşmasına yol açmıştır. Sonuç olarak, yabancı bankalar arasındaki finansal işlemleri standartlaştırmak, birleştirmek ve en önemlisi hızlandırmak için, transfer alıcılarını tanımlamak için özel kodların katı bir şekilde isimlendirilmesiyle birleşik bir SWIFT transfer sistemi oluşturuldu.

Makalenin içeriği :

SÜRATLİ kendine özel kuralları ve standartları olan, tüm dünyada aynı şekilde çalışabilen bankalar arası transfer sistemidir. SWIFT sistemi sayesinde yabancı bankalardaki özel muhabir hesaplarını kullanarak dünyanın herhangi bir yerindeki alıcının hesabına en hızlı ve ucuz şekilde para transferi yapabilirsiniz.

Eğer konuşursak basit kelimelerle SWIFT, yabancı bankalar arasında transferlerin gerçekleştirildiği veya daha basit bir ifadeyle müşterilerin hesaplarına fon teslim edildiği bir dizi anlaşma ve etkileşim kurallarıdır.

Wikipedia, SWIFT'in, üyelerinin veri aktarımı ve finansal ödemeler yapmak için birleşik bir bankalararası sistem kullanmayı kabul ettiği, dünya çapında bankalar arası finansal iletişim kanallarından oluşan bir topluluk olduğunu söylüyor. Topluluğun merkez ofisi Brüksel'de bulunmaktadır.

SWIFT sistemini kimler kullanıyor ve neden gerekli?

SWIFT transferleri başlangıçta yalnızca 19 ülkede 248 banka arasında yapılabiliyordu. Bugün iki yüzden fazla ülke ve 10 binden fazla finans kuruluşu tarafından kullanılıyor. Aynı zamanda para işlemlerini organize etmek için bankanın özel SWIFT kodunu ve adını bilmek yeterlidir.

Bireyler, kuruluşlar, borsalar, emanetçiler, komisyoncular, seçilen para biriminde rahat koşullarda ve minimum komisyonla para transferi yapmak ve bilgi alışverişinde bulunmak için sistemi kullanır. Kooperatif üyelerini cezbeden en önemli şey işlemlerin yüksek güvenliğidir. Ayrıca, bürokratik sınırlar toplumda geri adım atıyor gibi görünüyor. Kullanıcılar, kapsamlı hükümet kısıtlamaları ve diğer engellerin bulunmadığı küresel bir ağ gibi görünen şeyi görüyor. Ancak, özellikle 11 Eylül terör saldırılarından sonra, dünyanın ABD himayesinde, gangster örgütlerini finanse etmenin her türlü yolunu sınırlamak da dahil olmak üzere teröre karşı geniş çaplı bir mücadeleye başladığı bazı boş anlar ortadan kalktı.

BIC ve IBAN nedir?

SWIFT ödemesi banka kimlik numarası gerektirir BIC ISO 9362 standardına uygun olarak BIC kodu (sırasıyla) şunları içerir:

• Finans kurumunun 4 harfli kodu;
• Ülkeyi tanımlayan 2 karakter;
• Bölgeyi (şehri) tanımlayan 2 karakter harf ve rakam.
• 3 dal sembolü (varsa).

Rusya ayrıca kendi analog BIC'sini kullanıyor - BIC (yurt içi Rus transferleri için banka kimlik kodu).

Alıcı bankanın, SWIFT koduna ilişkin bilgileri de içeren özel uluslararası hesap kodu. Başlangıçta yalnızca Avrupa'da kullanıldı, ancak yavaş yavaş AB dışında da kullanılmaya başlandı. Kod şunları içerir:

• Alıcının ülkesi hakkında bilgi;
• ISO 7064'e göre hesaplanan benzersiz sayı;
• Banka ve hesap verilerini içeren semboller.

Kodlarla ilgili gerekli bilgiyi doğrudan gönderinin alıcı bankasından almak en iyisidir.

SWIFT transfer sistemi nasıl çalışır?

Bir bankanın başka bir finansal kuruluşa bir işlemi onaylaması veya ödeme yapması gerektiğinde, belirtilen bilgileri içeren bir mesaj oluşturur ve bunu özel bir terminal aracılığıyla SWIFT sistemi tarafından şifrelenmiş olarak gönderir. Mesaj aşağıdaki yapıya sahiptir:

• Başlık;
• Ana yazı;
• Römork.

Özel bir bilgisayar terminali, bu tür mesajların gönderilip alınması için genel amaçlı bir bilgisayarla anında iletişime olanak sağlar. Tüm veriler daha sonra bölgesel işlemcide toplanır ve bilgilerin benzersiz bir numara ile adlandırıldığı operasyon merkezine yönlendirilir, işlenir ve mesajların olumlu bir sonuçla doğrulanması durumunda hedef sistem katılımcılarına gönderilir. Aksi takdirde aktarım çalışmayacaktır.

SWIFT transfer sistemi aşağıdaki ayrıntıların doldurulmasını gerektirir: ingilizce dili. Gerekli bilgileri içeren hazır bir şablon (taranmış çıktı) göndermesi için fon alıcısıyla iletişime geçmeniz yeterlidir. Bu, gönderen bankadaki ayrıntıları doldururken yanlışlıkları önlemenizi sağlayacaktır. Bu durumda hesap açmadan veya hesap açarak normal transfer olarak para gönderebilirsiniz. İkinci seçenek, özellikle sık transferlerde daha ucuz ve tercih edilir.

SWIFT ayrıntılarına neler dahildir:

1. SWIFT kodu ve uluslararası isim kavanoz.
2. SWIFT kodu ve muhabir bankanın adı.
3. Transit hesap, alıcının hesabı.
4. Alıcının hesabını kullanmadan, alıcının tam adını ve pasaport bilgilerini veya bunların kendisini tanımlayan eşdeğerlerini belirtmeniz gerekir.

Ayrıntıları aldıktan sonra bankaya gidin. Çoğu Rus bankası SWIFT'e bağlı olduğundan neredeyse herkes bunu yapacaktır. Daha sonra transfer başvurusunu tamamlamak için operatöre gelecekteki alıcıdan alacağınız bilgileri ve pasaportunuzu vermeniz gerekir.

Alıcının, bankanın parayı aldığını doğrulaması gerekir. Daha sonra gelip hesabın açıldığı şubeden parayı teslim alın. Hesap açılmadan işlem yapıldıysa herhangi bir şubeyi seçebilirsiniz.

Önemli! Tüm şubeler hemen büyük miktarda para çıkaramaz. Gecikmeleri önlemek için, nakit siparişi vermek üzere seçilen banka ofisiyle önceden iletişime geçmelisiniz. İşletmeci/yönetici, tahsildarların müşteri tarafından belirtilen tutarı gereken tarihe kadar teslim etmesi için bir talepte bulunacaktır.

SWIFT transferi için son tarihler

Bir işlem bir hafta kadar sürebilir. Ancak en büyük ulusötesi bankaların muhabir hesaplarını kullanırken bu süre genellikle bir günden fazla değildir. Banka, havaleyi yaparken son tarihler hakkında size daha fazla bilgi verecektir.

Rusya'da SWIFT

En popüler örneği kullanarak Rusya Federasyonu'ndaki SWIFT transfer sistemini düşünmek en kolay yoldur ve en büyük banka Rusya'nın Sberbank'ı. Aşağıdaki SWIFT koduna sahiptir: SABR RU MM XXX. Tam ad şubenin konumuna bağlıdır. SWIFT'i Sberbank web sitesinde bulabilirsiniz ve ayrıca yardım hattını arayarak alfasayısal anlamını da kontrol edebilirsiniz, ancak bankanın ofisine gidip çıktı almak daha kolaydır. Ayrıca hesap bilgilerine de ihtiyacınız olacak ( Rusya Federasyonu'na transfer olmak için 20 haneli bir numaraya ihtiyacınız var). Desteklenen transfer para birimleri: sterlin, ruble, ABD doları, İsviçre frangı, euro.

İÇİNDE Rusya Federasyonu transfer ücreti gönderen tarafından ödenir. Ücretler değişiklik gösterebilir, yaklaşık tutarlar:

• Sberbank, ABD doları cinsinden bir hizmet için% 1'e kadar ücret alır (en az 15 ve en fazla 200 ABD doları);
• VTB 24 – %1,5 (minimum 15 USD, ancak 350 USD'den fazla değil);
• Ruble transferleri için Sberbank, işlem başına 50-1500 ruble aralığında% 2 ücret almaktadır.

Minimum süre bir gündür. Maksimum – 7 güne kadar. Para yalnızca kartlara ve banka hesaplarına gönderilebilir.

Rusya'da SWIFT kapatılırsa ne olacak

Yerli işletmeleri ilgilendiren asıl soru şu: SWIFT kapatılırsa ne olacak? Kırım'ın Rusya'ya ilhak edilmesiyle ilgili olarak AB ve ABD'nin yaptırımlar uygulamaya koymasının ardından onlara sormaya başladılar.

Öncelikle, uluslararası bankalararası transfer sisteminin siyasetten uzak olduğunu hemen belirtmek gerekir. Transferlerden para kazanan finans devleri tarafından yönetiliyor. Hiç kimse sisteme yıllık hizmet ve her ödeme için komisyon ödeyen Rus bankalarıyla işbirliği yapmayı reddedemez. Ancak Rusya Merkez Bankası böyle bir gelişme olasılığını dikkate alarak 2014 yılı sonunda kendi yerel Rus SWIFT'ini kurdu.

Burada şunu belirtmekte fayda var ki bireyler mağdur olmayacak, Rusya'da SWIFT kapatılırsa ne olacağını düşünmelerine gerek yok. Kart ödemeleri uluslararası fark gözetmeksizin gerçekleşirsistem, ancak yalnızca bankasının kartı verdiği ülkenin topraklarında. Sorunlar öncelikle yabancı ortaklarla ticaret yapan kuruluşlar için ortaya çıkacaktır.

Bir diğer önemli faktör– SWIFT Anonim Şirket yani doğrudan devlet tarafından kontrol edilmeyen ancak devlete rapor veren Avrupa Birliği. Burada ABD'nin (yaptırımlar üzerindeki ana trend belirleyici) etkisi minimum düzeydedir. Ancak SWIFT kapatılırsa Rus bankaları finansal kurumlar arasında doğrudan transferlere geçiş yapacak. Ayrıca üçüncü taraf aracıları da dahil edebilirsiniz.

Rusya için SWIFT'i kapatmanın ana sonuçları:

• Para transferlerinde gecikmeler (süre 7 günü aşabilir).
• Sık sık yaşanan başarısızlıklar ve hatalar nedeniyle çeviri kaybı.

Operasyonlar için normal internet, faks ve teleks kullanılacaktır. Bu tür iletişim hatlarının güvenliği SWIFT sistemininkinden önemli ölçüde daha düşük olabilir.

SWIFT transferlerinin özellikleri

Kooperatife dahil tüm bankacılık yapıları arasında herhangi bir kategorideki kişiler (bireysel girişimciler, bireyler, ticari ve devlet kuruluşları) tarafından SWIFT transferi yapılabilir. Para, yalnızca bilgilerin (SWIFT kodları) doğru girilmesi durumunda zamanında ulaşacak ve muhabir bankaların hesaplarına takılmayacaktır. Bu durumda sistem otomatik olarak katılımcıların transit hesaplarını kullandığından para transferleri için hesap açmanıza gerek yoktur. Diğer önemli özellikler:

• İşlem başına yaklaşık 10-20 ABD doları tutarında düşük tarife (örneğin Western Union'dan daha az);
• En popüler para birimleri euro ve dolardır;
• Kanunen ülkeler para göndermek için kendi limitlerini belirlerler (hesap açarken genellikle daha yüksektir).

Genellikle transfer hizmetlerinin ödemesi gönderen ve alıcı tarafından yapılır. Aynı zamanda toplam komisyon hala popüler ödeme sistemlerine göre daha düşük. Ancak minimum sabit SWIFT ücreti olan 10 ABD doları ve banka evraklarını hazırlama zorunluluğu, yalnızca büyük kuruluşların uluslararası sistemi daha sık kullanmasının nedenleridir. 1.000$'ın altındaki transfer tutarlarında, hızlı transferler için geleneksel para sistemlerini kullanmak daha uygun ve karlıdır.

SWIFT sistemine alternatif

2012 yılında İran bankalarının SWIFT ile bağlantısı kesilerek hızlı bir şekilde ödeme sistemine geçildi. SUCRE Tıpkı bir zamanlar Bolivya, Nikaragua, Venezuela, Ekvador ve Küba'da yaptıkları gibi. İran önemli kayıplar yaşadı, ancak kapatmadan sağ kurtuldu ve yeni sistemde ithalat ve ihracata yönelik işçi dövizlerini işlemeyi başardı.

Rusya'da, Rusya Federasyonu Bankası, bilgi ve telekomünikasyon teknik çözüm kompleksine dayanarak, halihazırda alternatif bir finansal mesaj aktarım sistemi (SPFS) veya Rus SWIFT'i oluşturmuştur. Ne yapabilir:

• SWIFT formatında mesaj gönderir;
• Kullanıcıların kendi formatlarında mesaj gönderir;
• Mesajların kontrol doğrulamasını sağlar;
• Katılımcıların karşı tarafların listesini ve kabul edilen mesaj türlerini belirlemelerine yardımcı olur.

şunu unutmamalıyız geleneksel yollar SWIFT olmadan yurt dışına para göndermek:

• Karttan karta (kart numarasına göre);
• Elektronik ödemeler WebMoney, Qiwi, ;
• Para transferleri Zolotaya Korona, Contact, Western Union;
• Kripto para biriminde transferler.

Çözüm

SWIFT transferleri, transferin amacının alfanümerik tanımında alıcı bankanın ülkesi, bölgesi ve şubesi ayrıntılı olarak belirtildiğinden, para teslimatının yüksek doğruluğu ile ayırt edilir. Kişi doğrudan bireysel hesap veya pasaport verileriyle tanımlanır. Aynı zamanda tüm bilgiler şifrelenir ve bu da müşterilere ek faydalar sağlar: mutlak gizlilik ve güvenlik.

Uluslararası ticari faaliyetlerde bulunan her girişimci, uluslararası ödeme yapma ihtiyacıyla karşı karşıyadır. Örneğin, sağlanan mallar veya sağlanan hizmetler için ödeme, şirketinizin banka hesabından karşı tarafın banka hesabına para aktarılarak gerçekleştirilir.

Benzer şekilde borçluya bir kredi sözleşmesi kapsamında fon sağlanmakta, yabancı bir ortağa temettü ödenmekte, telif hakları aktarılmakta ve diğer çeşitli işlemler gerçekleştirilmektedir. Ayrıca uluslararası ödemelerin zamanlaması da müşteri açısından büyük önem taşımaktadır.
Bununla birlikte, özellikle karşı taraf kuruluşlarının yalnızca farklı yetki alanlarında kayıtlı olmadığı, aynı zamanda farklı ülkelerdeki bankalarda cari hesaplarının bulunduğu durumlarda, bu tür ödemelerin bankalar tarafından uygulanmasına yönelik pratik mekanizmalara herkes aşina değildir.

Şu anda, uluslararası ödemeler, dünyanın hemen hemen tüm ülkelerindeki önde gelen bankaların çoğunu birleştiren dünya çapındaki bankalararası iletişim sistemi SWIFT (İngiliz Dünya Çapında Bankalararası Finansal Telekomünikasyon Topluluğu - Dünya Çapında Bankalararası Finansal Telekomünikasyon Topluluğu'ndan) aracılığıyla yapılmaktadır. Rusya dahil. Bu sistem, bankalar arası ödeme işlemlerini standartlaştırmak, rasyonelleştirmek ve bir takım riskleri (ödemelerin yanlış yönlendirilmesi, ödeme emirlerinde sahtecilik vb.) en aza indirilmesi amacıyla oluşturulmuştur.

Uluslararası ödeme nasıl gerçekleştirilir?

Kural olarak, banka müşterisi (fon göndereni), internet üzerinden banka-müşteri sistemini kullanarak veya bankaya yetkili faks talimatları göndererek bağımsız olarak bir ödeme emri oluşturur. Bunu yapmak için, fon alıcısının (yararlanıcı) ayrıntılarını bilmesi yeterlidir: adı, adresi, banka hesap numarası, ayrıca alıcının bankasının adı, adresi ve SWIFT kodu. Müşteri, ödemenin tutarını ve amacını bağımsız olarak girer ve ayrıca fonların kredilendirilme tarihini (valör tarihi) ve banka komisyonlarını silme seçeneğini (giderlerin ayrıntıları) belirler.

Müşteri tarafından gönderilen ödeme emrine bağlı olarak, ödemeyi yapanın bankası, lehdarın bankası için birleşik formatta bir mesaj oluşturur. MT103 formatındaki bir mesaj (“müşteri transferleri ve çekleri” kategorisine aittir) fon transferi talimatlarını iletmeyi amaçlamaktadır ve müşteri adına banka tarafından ödemenin lehdarına hizmet veren bankaya gönderilir. Ödeme emirleri banka tarafından işlenebilir ve gerçekleştirilebilir veya otomatik modda(bu durumlarda Hakkında konuşuyoruz yaklaşık küçük miktarlar), veya bankanın operasyon birimi çalışanlarının kontrolü altındadır.

Ödemenin tamamlanmasının ardından müşteri, kural olarak, İnternet bankası aracılığıyla hem ödeme emrinin orijinalini hem de genellikle "hızlı mesaj" olarak adlandırılan ödeme onayını görüntüleme olanağına sahiptir (aslında bu, Kullanıcı tarafından kolaylıkla okunabilmesi için metin veya tablo biçimine uyarlanmış SWIFT mesajının kendisi). Ayrıca, ödeme işleminin onayı (hızlı not, tavsiye notu) banka tarafından müşterinin e-posta adresine otomatik olarak gönderilebilir. Böylece müşteri, bankanın ödeme emrini yerine getirmesi hakkında eksiksiz bilgi sahibi olacaktır.

Benzer şekilde, müşteri, gerekirse, ödeme emrini açıklığa kavuşturmak, değiştirmek (düzeltmek) veya iptal etmek için bankaya talimat gönderebilir ve ayrıca müşterinin hesabından çekilen paranın ödenmemesi durumunda gerekli olabilecek ödemeyi araştırabilir. yararlanıcı tarafından alınır.

Ayrıntılar, şartlar, ödemelerin maliyeti

SWIFT ödeme emrinin yukarıda belirtilen unsurlarından en önemlileri üzerinde daha detaylı duralım.
BIC (Banka Tanımlama Kodu), SWIFT ağındaki belirli bir bankanın "adresi" olarak hizmet veren benzersiz bir alfanümerik kombinasyon olan bir mesaj alıcısı tanımlama kodudur (bu kod aynı zamanda genellikle bankanın "SWIFT kodu" olarak da adlandırılır). BIC, sekiz veya on bir karakterden oluşur (on bir haneli bir BIC'deki son üç karakter, bankanın şube veya şube kodudur). Belirli bir banka şubesi hakkında doğru bilginin bulunmaması durumunda on bir haneli BIC'nin son üç karakteri olarak fon alıcısı XXX harfleri belirtilmiştir. Bu BIC, bankanın genel merkezi ve tüm şubeleri anlamına gelecektir.

Çoğu Rus bankasının ayrıca bir SWIFT kodu (BIC) vardır.(Rusya, SWIFT kullanıcı sayısı açısından dünyada ilk sıralarda yer almaktadır). Ancak bu kod yalnızca uluslararası ödemelerde tamamlayıcı ödeme ayrıntıları olarak kullanılır. Rusya içinde (Rus bankaları arasında) ödeme yapmak için SWIFT kodu gerekli değildir ve ödeme belgelerinde yerel Rus bankası kimlik kodu (BIC) belirtilir.

Valör tarihi- ödeme tutarının alıcının hesabına aktarıldığı tarihtir. Ödeme emrinin gönderilme tarihi ile valör tarihi arasındaki ilişki, ödemenin gerçekleştirilmesinin aciliyetini belirler. Acil para transferine ihtiyaç duyulduğunda müşteri valör tarihi olarak içinde bulunulan günü, yani ödeme emrinin gönderildiği günü belirtebilir. Çoğu bankanın acil ödeme işlemleri için ek ücret talep ettiğini lütfen unutmayın.

Ayrıca valör tarihinin yalnızca bir iş günü olabileceğini, ayrıca ödeme emrinin gönderilme zamanını ve bankanın yeteneklerini de hesaba katmak gerekir (bankalar kural olarak acil ödemeleri belirli bir tarihe kadar işler). geçerli iş gününün saati, yerel saat); Bankacılık günü sonunda işleme alınmayan ödeme emirleri öncelikli olarak bir sonraki iş gününde işleme alınır). Ayrıca işlem süresi, bankanın belirli bir ödemenin yapılması için bankanın muhabir banka ağına göre belirlediği rotadan da etkilenmektedir. farklı bölgeler barış.

Komisyon kodları BİZİM, SHA, BEN(ücret ayrıntıları) banka masraflarının kimden tahsil edileceğini gösterir.

Seçenek BİZİM Müşterinin seçtiği, tüm komisyonların ödenmesine ilişkin masrafların, ödemeyi gönderen tarafından karşılanacağı anlamına gelir (yani, gönderilen tutarı aşan ilgili komisyon tutarı, gönderenin hesabından düşülecektir).

SHA seçeneği komisyonların ortak ödenmesini içerir: ödemeyi gönderen, bankasının komisyonlarını öder ve ilgili diğer bankaların (muhabir bankalar ve bazı durumlarda alıcı banka) komisyonları, masrafları alıcıya ait olmak üzere ödenir (yani, , ödeme tutarından).

Seçerken BEN seçeneği tüm bankaların komisyonları yararlanıcı tarafından ödenir (yani tüm komisyonlar ödeme tutarından kesilir). Dolayısıyla, uluslararası bir ödeme çoğu durumda birden fazla banka aracılığıyla yapıldığından, toplam maliyeti gönderen bankanın, alıcı bankanın ve muhabir bankaların komisyonlarının toplamıdır.

Akılda tutulması gereken sınırlamalar

Uluslararası ödemelerin yürütülmesini potansiyel olarak karmaşıklaştırabilecek veya yavaşlatabilecek faktörler arasında, müşteri tarafından yapılan ödemelerde, hesabı açarken belirttiği parametrelerden (özellikle ödemelerin niteliği, hacmi ve amacı) önemli sapmalar bulunabilir. Bu aynı zamanda bankanın suç yoluyla elde edilen fonların yasallaştırılmasını (aklanmasını) önlemek için aldığı önlemleri de içerebilir.

Bununla birlikte, tarafların sözleşmeden doğan yükümlülüklerinin şeffaf (belgelenmiş) ve banka yapısı açısından anlaşılır olması, ödemenin gerçekleştirilmesinde gecikme veya reddedilme riskinin en aza indirilmesine olanak tanır. Kural olarak, müşteriden belirli bir ödemeyi onaylamak için istenen belge, sözleşmenin veya faturanın bir kopyasıdır.

Son olarak, bankaların, özellikle BM Güvenlik Konseyi kararlarına dayanarak (örneğin Afganistan, İran, Kuzey Kore, Kuzey Kore) uluslararası yaptırımlara tabi olan devletlerin bankalarına fon transferi yapılmasına ilişkin emirleri yerine getirmeyi reddedebileceklerini unutmamak gerekir. Somali vb.) veya gönderen bankanın devletinin diplomatik veya ticari ilişkisi bulunmayan ülkeler.

Bu nedenle, SWIFT ağının mevcut gelişim aşaması, bankalar arası mesajlarda iletilen bilgilerin yüksek düzeyde güvenliği ve güvenliği ile ayırt edilir. Finansal bilgilerin aktarımı için genel kabul görmüş bir uluslararası standardın varlığı, bankanın yalnızca veri işlemeyi otomatikleştirmesine değil, aynı zamanda gelen tüm siparişleri tam olarak kontrol etmesine ve ilgili finansal işlemleri en yüksek doğrulukla ve en kısa sürede gerçekleştirmesine olanak tanır. olası zaman. Ek olarak, SWIFT mesajlarının birleşik formatı, dil engellerini ortadan kaldırmanıza ve bankacılık işlemlerini yürütme uygulamalarındaki farklılıkları önemli ölçüde azaltmanıza olanak tanır.



Hızlı bankalararası sistem uluslararası standart Dünya çapındaki bankacılık kuruluşlarının birbirleriyle bilgi alışverişinde bulunabileceği bir platformdur. Bugüne kadar 10 bini aşkın banka, hızlı sistem üzerinden iletişim standartlarını oluşturdu. Bu yazımızda Swift nedir sorusuna detaylı bir şekilde cevap vereceğiz.

Uluslararası hızlı sistem: operasyon özellikleri

Hızlı çeviri sistemi şu şekilde çalışır. Bankanın bir ödeme göndermesi veya belirli bir işlemi onaylaması gerekir. Bunun için özel bir mesaj hazırlayıp bunu Swift bankalar arası sistemi kullanarak şifrelemeniz gerekiyor. Bundan sonra bu mesaj özel bir terminal aracılığıyla alıcıya gönderilir.

Swift sistemi kullanılarak dünya çapında 1,8 milyardan fazla bilgi mesajı iletilmektedir. Bu yılın verileri. Uluslararası Swift sistemi, değeri 6 trilyon doları aşan ödeme emirlerini işliyor. Tüm işlemlerin yasallığı Belçika yasalarına uygun olarak sağlanmaktadır. Kooperatif mülkiyetine sahip bu kuruluşun merkezi Brüksel'de bulunmaktadır.

Kullanım ücreti nedir

Bankalar sistemi kullanmak karşılığında belli bir yüzde ödüyor. Bu tutar birkaç bileşenden oluşur: her ödemeden sonra alınan komisyon ve yıllık hizmet ücreti. Hizmet ücreti doğrudan hızlı uluslararası sistem aracılığıyla yapılan ödemelerin hacmine bağlıdır: mesaj trafiği ne kadar fazla olursa, her ödeme o kadar az olur.

Swift bankalararası sistemi dünyada o kadar güvenilir olduğunu kanıtladı ki, bu sistem olmadan devletler önemli kayıplara maruz kalıyor. Örneğin 2012'de (Mart) İran'ın yaptırımlar kapsamında Swift'le bağlantısı kesildi.

Sonuçlar felaketti: Petrol ihracatı ve bu operasyonlardan elde edilen karlar keskin bir şekilde düştü. Bu, böyle bir uluslararası sınır ötesi ödeme sisteminin dünyada henüz icat edilmemiş olmasıyla açıklanmaktadır. Son zamanlarda Rusya da Swift ödemelerinin dışında tutulacaktı.

Bilgileriniz güvende mi?

Swift, güvenilir güvenlik sistemine sahip bir ödeme sistemidir. Ve bu onun ana avantajıdır. Her banka için benzersiz bir kodun bulunmasıyla yüksek düzeyde güvenlik sağlanır.

Popülaritesine rağmen Swift bankalararası transfer sisteminin bazı dezavantajları vardır:

• Ödeme yapabilmek için hatırı sayılır bir belge paketi hazırlamak gerekiyor.
• 2011 yılından bu yana ödemeler sıkı bir şekilde izlenmektedir.
• Her bankanın (küçük ve orta ölçekli) bu sistemi kullanmaya gücü yetmez.

Hızlı ödemelerin avantajları nelerdir?

1. Teslimatın verimliliği. Normal bir mesaj 20 dakika içinde, acil bir mesaj ise 1,5 dakika içinde iletilir.
2. Ödeme miktarında herhangi bir kısıtlama yoktur.
3. Herhangi bir para birimiyle çalışma yeteneği.
4. Düşük tarife oranları.
5. Ödemeler zamanında teslim edilir. İhlallerin meydana gelmesi durumunda sistem tüm kayıpları telafi eder.
6. Bilgilerin yüksek düzeyde güvenilirliği ve gizliliği.

Ukrayna vatandaşları sistem üzerinden yurt dışına ödeme yapabilmektedir. Bu durumda gönderenin hedefleri ticari olmamalıdır (franchising amaçlı olmamalıdır). Bu, sırasında yapılan bir çeviri değildir. girişimcilik faaliyeti veya yatırım.

Ödemenin amacına ilişkin destekleyici belgeleri ibraz edemediğiniz takdirde, döviz transferi günlük 15 bin Grivnayı geçemez. Ancak destekleyici belgelerin bulunması koşuluyla, yıl veya ay başına yapılan ödemelerde herhangi bir kısıtlama getirilmemektedir.

Müşterinin bir Euro banka hesabı yoksa, yalnızca bir dolar hesabı varsa, özel bir hizmet olan otomatik para birimi dönüştürmeyi kullanarak SWIFT transferleri yapabilir.

Uygun bir ödeme seçeneği olarak Swift nedir?

Ödeme yapmak için belirli bir belge paketini toplamanız, bankaya sunmanız ve ayrıca belirtmeniz gerektiğini hatırlamakta fayda var. gerekli ayrıntılar. Bireyler için ve tüzel kişiler o farklı.

Günümüzde pek çok bankanın, SWIFT bankalararası sistemini evden çıkmadan kullanma fırsatı sağlayan bir İnternet bankacılığı sistemi bulunmaktadır. Tüzel kişiler sistemi ek kural ve gereksinimlere dayalı olarak kullanabilirler.

SWIFT sistemi üzerinden nakit ödeme yapmak için yapılması gerekenler

• Ödeme yapmak için özel bir başvuru formu doldurun: Tam ad, pasaport bilgileri, banka bilgileri, alıcının hesap numarası.
• Doldurduğunuz başvuruyu kimlik kartınızla birlikte yöneticiye veya operatöre teslim edin.
• Makbuz belgelerini alın ve kasada ödeme yapın.
• Ödeme makbuzunu alın.
• Ödeme emrinin bir kopyasını kasiyerden isteyebilir, ayrıca hızlı transfer için başvurunun bir kopyasını da alabilirsiniz.

Böyle garantili bir ödemenin teslim süresi bir ila üç gün arasında değişir (bu maksimumdur).

Swift, dünya çapında para transferlerinde maksimum konfor sağlayan bankalar arası ödeme sistemidir ve bu nedenle oldukça popülerdir. Hemen öğrenin, bankanızın hızlı ödeme yapma olanağı var mı?

Yurt dışına transfer ihtiyacı doğduğunda vatandaşlarımızın çoğu genellikle Western Union, MoneyGram ve Unistream gibi uluslararası transfer sistemlerini tercih ediyor.

Ancak bazı durumlarda, oldukça büyük miktarlarda transfer yapmanızı sağlayan SWIFT mesajlaşma sistemini (SWIFT) kullanmak, popüler anlık transfer sistemlerinden çok daha ucuza çok daha karlı olur.

Sistem hakkında

Bilgi aktarımı ve ödemelerin yapılmasına yönelik uluslararası bankalararası sistem SWIFT (SWIFT), 1973 yılında Brüksel'de kuruldu.

SWIFT kısaltması, Dünya Çapında Bankalararası Finansal Telekomünikasyon Topluluğu anlamına gelir ve Rusça'ya çevrildiğinde "Dünya Çapında Bankalararası Telekomünikasyon Topluluğu" anlamına gelir.

Başlangıçta kurumsal şirketin kurucuları 15 ülkede 240'a yakın bankaydı. Sistemin yaratıcılarının izlediği temel amaç, üyeleri arasında finansal bilgi alışverişi için halihazırda güncelliğini kaybetmiş kağıt mesajlaşma biçiminin yerine 24 saat otomatik ve güvenilir bir mekanizma düzenlemekti.

Geliştiricilerin finansal hesaplamalar yapması ve programın kendisini geliştirmesi 4 yıldan fazla sürdü. Projenin resmi başlangıç ​​tarihi, uluslararası para transfer sisteminin devreye girdiği 9 Mayıs 1977 olarak kabul ediliyor.

Sistemin oluşturulmasından bu yana SWIFT'e bağlı kuruluşların sayısı 40 kattan fazla arttı ve bugün 210 farklı ülkede 10 bine yakın finans şirketi üyesi bulunuyor.

Şu anda SWIFT, mevcut uluslararası para transferi sistemleri arasında tartışmasız liderdir. Her gün 1 milyondan fazla farklı işlem geçiyor ve bunların sayısı yılda 2,5 milyarı aşıyor.

Koşullar

SWIFT sistemini kullanarak, gönderenin tercihine bağlı olarak dünyadaki herhangi bir para biriminde para transferi gönderebilir ve alabilirsiniz. Sistem hem Rusya Federasyonu dışına hem de ülke içinde transfer yapmanıza olanak sağlar.

Transfer süresi bir ila beş gün arasında değişmektedir. Para transferinin süresi, ödemenin yapıldığı aracı bankaların (muhabir bankalar olarak adlandırılan) varlığına ve sayısına göre belirlenmektedir.

Uygulamada transfer, gönderildiği gün bile hesaba aktarılabilir. Kural olarak, transferin bir devletin topraklarında gönderilip alınması veya muhabir bankaların aynı olması durumunda hızlı para yatırma mümkündür. Diğer durumlarda transfer süresi, ödemenin geçtiği banka sayısıyla doğru orantılıdır.

Ve para transferi sırasında zincirdeki katılımcılardan birinin hata yapıp transferi başka bir adrese gönderebileceğini düşünürseniz, son teslim tarihleri ​​doluyorsa anında transfer sistemlerinden birinin hizmetlerini kullanmak daha iyidir.

Maksimum transfer tutarı sistem tarafından sınırlandırılmamıştır ancak işlemi gerçekleştirirken, transferin gönderildiği ve alındığı ülkede belirlenen kısıtlamaları dikkate almalısınız.

Örneğin, Rusya Bankası'nın 30 Mart 2004 tarih ve 1412 sayılı Direktifi uyarınca. Destekleyici belgeler olmadan, bir günde 5.000 ABD Dolarını aşmayan tutarı yurt dışına gönderebilirsiniz.

Transfer yapmanın ön şartı adreslenebilirliktir - alıcının verilerine ek olarak gönderenin ayrıntıları (SWIFT kodu olarak adlandırılan) ve numarayı belirtmesi gerekir. yapısal birim alıcı banka

Para transferlerinin göndericisi ve alıcısı, Rusya Federasyonu'nda ikamet eden veya olmayan herhangi bir birey (18 yaş üstü) veya tüzel kişi olabilir.

Transfer göndermek için hesap açmanıza gerek yoktur. Ancak hesap açılmadan transfer yapılması durumunda sistemin sunduğu işlem ücreti, cari hesap üzerinden transfer gönderme maliyetinden daha yüksektir.

Genel olarak bireyler tarafından SWIFT sistemi üzerinden yapılan transferler aşağıdaki koşullar altında yapılmaktadır:

• hem kendi banka hesabınızdan hem de banka hesabınız olmadan gönderim yapılabilir;
• transfer, alıcının hesabına aktarılabilir veya bankanın kasası aracılığıyla nakit olarak verilebilir (alıcının hesabına aktarılmadan);
• fonlar hem bireylere hem de tüzel kişilere gönderilebilir.

Video: Para nasıl çekilir

SWIFT para transferi hangi bankalardan yapılabilir?

SWIFT Tüzüğü uyarınca, şirketin temsil edildiği her ülkede, ulusal bir SWIFT üye grubu ve transfer sistemi kullanıcılarından oluşan bir grup oluşturulur.

Sistemin üyeleri sadece bankalar değil, aynı zamanda çeşitli borsalar, aracı kurumlar ve şirketler - menkul kıymetler piyasasının profesyonel katılımcılarıdır.

Rusya'daki Sistem Kullanıcıları Birliği - ROSSVFIT, dünyanın ikinci en büyüğüdür ve üçte biri en büyük Rus bankaları olan ve ödemelerin% 80'inden fazlasını bu sistem aracılığıyla gerçekleştiren 550'den fazla kullanıcıyı bir araya getirmektedir.

Ortaya çıkan önemli maliyetlere rağmen kredi kuruluşları SWIFT sistemine bağlanırken, şu an Rusya'daki bankaların yarıdan fazlası sisteme üye. Bankanızın sisteme doğrudan bağlı olup olmadığını Rusya Ulusal SWIFT Birliği'nin web sitesinden öğrenebilirsiniz.

Oranlar

SWIFT sistemi üzerinden yapılan transferlerin maliyeti hakkında konuşursak, kuruluş üyeleri arasında birleşik bir tarife planının bulunmadığını not edebiliriz. Sisteme katılan her banka, sistem üzerinden işlem gerçekleştirmek için kendi tarifesini belirliyor.

Genellikle hem gönderen hem de alıcı transfer ücretini öder. Kural olarak, bir transferin maliyeti, ödemenin minimum ve maksimum komisyon tutarına bağlı olarak tutarın yüzdesi olarak hesaplanır.

Aşağıda, popüler Rus bankalarındaki SWIFT sistemindeki transfer tarifelerini öğrenmenizi öneriyoruz:

Bankacılık organizasyonu	Transfer ücreti, % ∑ (dk.… maksimum)
	Bir hesabınız varsa	Hesap açmadan
Rusya'nın Sberbank'ı	1% (15…200$)	%2 (150...2500 ovmak)
Alfa Bankası	%0,5-2 (750...8000 rub.)	Gerçekleştirilmedi
Raiffeisenbank	1,5% (30…250$)	Gerçekleştirilmedi
VTB24	%1 (20…250€)+20€ diğer bankaların komisyonları üzerinden)	Gerçekleştirilmedi
Rosselhozbank	1% (10…100€)	Gerçekleştirilmedi

Gördüğünüz gibi, çoğu Rus bankasında SWIFT sistemi aracılığıyla transfer göndermenin maliyeti, transfer tutarının% 1-2'si olacak, ancak işlem başına 20'den az ve 250 Euro'dan fazla olmayacak.

SWIFT sistemi aracılığıyla büyük miktarlar göndermenin maliyetinin, Western Union, Contact veya Unistream gibi popüler anında transfer sistemlerini kullanmaktan daha ucuz olduğuna inanılıyor.

Genellikle bu doğrudur, ancak bir transfer gönderirken, yine de seçilen bankanın SWIFT transferinin mevcut koşullarını alternatif para transferi sistemlerinin koşullarıyla karşılaştırmanızı öneririz.

Gönderim fiyatlarındaki farkı göstermek için, SWIFT sistemi aracılığıyla yapılan transferlerin maliyetinin popüler anında transfer sistemleriyle karşılaştırılması:

Tutar Aralığı	Para transfer sistemi
	SÜRATLİ	Western Union	Temas etmek	Para gram
0-5 000 $/€	Tutarın %1-2'si, minimum 20 $/€, maksimum 250 $/€	Tutarın %3'üne kadar		Tutarın %3-5'i
5 000 – 10 000 $/€		—	—	—
10 000 – 100 000 $/€		—	—	—

Gördüğünüz gibi, uluslararası para transferi sistemleriyle karşılaştırıldığında, SWIFT transferleri çok daha ucuza mal olacak, ancak yalnızca büyük meblağlar gönderilirken.

Maliyetteki en göze çarpan fark, örnekte 10.000 - 100.000 dolar tutarındadır. Bu tür tutarların SWIFT sistemi aracılığıyla aktarılması yalnızca gönderene 2-3 kat daha ucuza mal olmakla kalmayacak, aynı zamanda transfer tutarları üzerinde belirlenen kısıtlamalar (sisteme bağlı olarak günde 3-5 bin dolar veya euro) dikkate alındığında, tek ödemeyle gönderildi.

Genel olarak popüler anlık transfer sistemleriyle karşılaştırıldığında, minimum miktar SWIFT sistemi üzerinden transfer gönderimlerinde komisyon alınacağından, büyük miktarlarda gönderimlerde bu sistemi kullanmak daha akılcı olacaktır. Küçük meblağların transferi için anında para transferi sistemlerinin kullanılması daha tavsiye edilir.

Özellikler

SWIFT sistemi aracılığıyla para transferi göndermenin kendine has özellikleri vardır ve bunları burada bulabilirsiniz:

• dünyanın çoğu ülkesine ve farklı para birimlerinde transfer gönderme yeteneği;
• fon alıcısı hem tüzel hem de tüzel kişiler olabilir;
• transfer yalnızca belirli bir banka şubesinden alınabilir, gönderen tarafından belirtildiödeme emrinde;
• hem hesabınız varsa hem de doğrudan transit banka hesaplarından transfer gönderip alma yeteneği;
• Transferlerin zamanlaması ve maliyeti, transfere katılan muhabir bankaların sayısına bağlıdır.

Dokümantasyon

Bir kişiye transfer göndermek için aşağıdaki belgelere ihtiyacınız olacaktır:

Belge Türü	Belge	Kullanılabilirlik gereksinimi
Transfer başvurusu	Form 364-v veya form 364-r'yi kullanarak transfer başvurusu	Gerekli
Belge onaylayıcı	Pasaport
kişilik
Çevirinin yasallığını onaylayan belge	Hizmetlerin ödenmesine ilişkin faturalar (örneğin, yurtdışında öğrenim veya tedavi için fatura, otel rezervasyonlarını onaylayan belgeler vb.)	5.000 USD'nin üzerindeki tutarda transfer gönderilirken zorunludur
	Gönderen ve alıcının ilişkisini teyit eden noter tasdikli sertifika (yakın bir akrabaya transfer gönderilirken)
	Alıcının yabancı pasaportunun bir kopyası (Rusya Federasyonu'nda ikamet etmeyen alıcılar için)
Diğer belgeler	Alıcının başka bir ülkede banka hesabı açmasına ilişkin, alıcının kayıtlı olduğu yerde vergi polisinden alınan bildirim	Yurtdışına Rusya Federasyonu mukim bir kişiye transfer gönderilmesi durumunda zorunludur (alıcı ve gönderenin aynı kişi olması dahil)

Transferi alabilmek için alıcının pasaport ibraz etmesi gerekecektir.

İlgili bir talep varsa, alıcı, para transferini gerçekleştiren finansal kuruluşla para birimi işleminin yasallığını uygun belgelerle onaylamaya hazır olmalıdır.

Nasıl gönderilir

Sistem üzerinden transfer gönderebilmek için öncelikle detayları netleştirmeniz gerekmektedir.SÜRATLİ aşağıdaki verileri içeren alıcı:

• paranın gönderileceği bankanın adı ve SWIFT kodu;
• Transfer için muhabir hesapları kullanılacak bankanın adı ve SWIFT kodu (eğer muhabir banka söz konusu ise);
• Lehine ödeme yapılan kişinin hesap numarası (varsa) veya alıcı bankanın transit hesabının numarası (havale alıcısının hesabı yoksa);
• Alıcının tam adı (hesap açmadan yapılan transferlerde ayrıca ödemenin gönderileceği kişinin pasaport bilgilerine de ihtiyacınız olacaktır).

Bu veriler yalnızca İngilizce olarak doldurulur ve hata olasılığını en aza indirmek için, finansal kurumların resmi web sitelerinde ilgili bölümlerde yayınlanan ayrıntıları kullanmak daha iyidir.

Gerekli tüm alıcı verilerine sahip olduğunuzda, transferi göndermek için bir banka seçmeniz gerekir.

Sizin için en uygun seçeneği belirlemek için öncelikle transferinizi en az 2-3 finans kuruluşuna göndermenin maliyetini ve koşullarını karşılaştırmanızı öneririz. belirtin:

• bir hesap açma ihtiyacı;
• gönderenin bir hesabı varsa (veya yoksa) transferin maliyeti;
• transfer tutarlarına ilişkin olası kısıtlamalar;
• muhabir bankaların varlığı ve sayısı;
• liste gerekli belgeler Transfer yapmak için (eğer tutar 5.000 ABD Dolarını aşarsa).

Bundan sonra, alıcının ayrıntılarını ve gerekli belge paketini elinizde bulundurarak, transferi göndermek için seçilen finans kuruluşunun herhangi bir şubesine güvenle başvurabilirsiniz.

Nasıl alınır

SWIFT sistemi aracılığıyla para transferi almak için alıcının genellikle yalnızca aşağıdakilere ihtiyacı vardır:

• ödeme emrinde belirtilen banka şubesiyle iletişime geçin;
• pasaportunuzu ibraz edin;
• bir komisyon ödeyin (gerekirse).

Bazı durumlarda banka, alıcıdan işlemin yasallığını teyit eden belgeler sağlamasını talep edebilir. Bu durum başınıza gelirse endişelenmeyin.

Tipik olarak bu, alıcının, bankanın para birimi kontrol işlevini yerine getirmek için ihtiyaç duyduğu belirli belgeleri sağlamasını gerektiren basit bir formalitedir.

İşlemin yasallığını onayladıktan sonra alıcı, transferini alabilecektir.

Bir bankanın SWIFT kodu nedir

SWIFT kodu, sistem içinde finansal mesajlar göndermek ve almak amacıyla belirli bir kullanıcıyı tanımlamak için kullanılan, transfer sistemi üyesinin (banka veya başka bir kuruluş) benzersiz bir kodudur.

Bu kod, kullanıcı sisteme giriş yaptığında güncel ISO 9362 (ISO 9362-BIC) standartlarına uygun olarak otomatik olarak üretilir.

Bu kodla ilgili sistemin katılımcısı olan ilgili kurumun web sitesinde, bankaların ISWIFT kodlarının özel dizinlerini kullanarak da tanışabilirsiniz.

Kusurlar

SWIFT sistemi üzerinden transfer yapmanın mevcut avantajlarının yanı sıra, kullanırken dikkate alınması gereken dezavantajları da vardır:

• 3-5 iş günü süren transfer süreleri (parayı gönderdikten sonra genellikle 15 dakika içinde para alabileceğiniz anında transfer sistemlerinin aksine);
• Hedefli teslimat (müşterinin, alındığı yerde kısıtlama olmaksızın para almasını sağlayan popüler transfer sistemlerinden farklı olarak, SWIFT aracılığıyla para göndermek, başlangıçta ödeme ayrıntılarında belirtilen yalnızca finans kurumunun belirli bir şubesinin hesabına mümkündür. sipariş a);
• bir transfer gönderirken veya alırken ek komisyon olasılığı. Bunun nedeni, her şeyden önce, transfer gönderenler ve alıcılar için sistemin birleşik bir tarife politikasının bulunmamasının yanı sıra ödemenin geçtiği olası aracıların varlığından kaynaklanmaktadır.

SWIFT sistemi üzerinden para transferi göndermek ve almak için yukarıda açıklanan koşulları esas alarak, dünya çapında 10 binden fazla finansal kuruluşun kullanıcısı olan bu sistemin olağanüstü güvenlik ve güvenilirliğine bir kez daha dikkat çekmek istiyoruz.

Genel olarak sistemin mevcut tüm yeteneklerini değerlendirirsek bireyler En uygun kullanımı, yurtdışındaki yakın akrabalara düzenli olarak büyük para transferlerinin yanı sıra bir sözleşme kapsamında tüzel kişilerin hizmetleri için ödeme yapılmasıdır.

Belirli bir zamanda fon transferi emrini iptal etme olasılığının bulunmadığını veya sonlandırıldığını gösteren, fon transferinin bir özelliği. Makaleyi oku.

Çevrimiçi para transferi “Zolotaya Korona” için nasıl başvurulur? Cevap .

Yükümlülüklerin yerine getirilmesini sağlamak için banka garantisi örneği. Devamını oku.

Bu tür işlemleri gerçekleştirirken müşteri, ödeme yapma olanağına sahiptir. minimum maliyetler zaman ve para Büyük meblağlar operasyon sırasında oldukça önemli miktarda para tasarrufu sağlar.