Nakdi ve gayri nakdi ödeme ne anlama geliyor? Nakitsiz ödeme - nasıl? Rusya'da nakit dışı ödemelerin en yaygın şekli

Yerleşim hukuki ilişkilerinin kavramı ve anlamı

Uzlaşmalar ya doğrudan tazminatlı mülkiyet ilişkisinin tarafları arasında ya da ek bir kuruluşun - bir kredi kuruluşunun - katılımıyla gerçekleştirilir. Uzlaşma ilişkileri, birlikte kapsamlı bir hukuk kurumu oluşturan mali ve medeni hukuk normları başta olmak üzere çeşitli hukuk dallarının normları tarafından düzenlenmektedir.Bu halkla ilişkiler alanını düzenleyen en önemli düzenlemeler şunlardır: Medeni Kanun RF (Mad. 861-885), Federal yasalar"Merkez Bankası Hakkında Rusya Federasyonu(Rusya Bankası)”, “Bankalar ve bankacılık faaliyetleri hakkında”, Rusya Federasyonu Başkanı ve Hükümeti'nin çeşitli düzenlemeleri ve Rusya Bankası'nın düzenlemeleri.

Nakitsiz dolaşım

Nakit dışı ödemelerin yapılabilmesi için müşteri hesapları açılır ve banka ile müşteri arasında sözleşme yapılır.

Bankalar arası nakit dışı ödemelerin yapılabilmesi için bankalar diğer bankalar nezdinde muhabir hesapları açar. Ayrıca, bankalar arası ödemelerin ve diğer işlemlerin gerçekleştirilmesi için her bankanın Rusya Federasyonu Merkez Bankası'nda bir muhabir hesabı bulunmaktadır.

Banka müşterileri herhangi bir bankada aşağıdaki türde banka hesaplarını kısıtlama olmaksızın açma hakkına sahiptir:

• hesap kontrol ediliyor. Ticari olarak açılır ve kendine yeterlilik ilkesiyle çalışır. Birden fazla cari hesap açılması durumunda bunlardan biri “ana faaliyet cari hesabı” olarak adlandırılacak;
• mevcut hesaplar. Faaliyetleri bütçeden finanse edilen tüzel kişiler, işletmeler, kuruluşlar, kurumlar tarafından açılır. Bunlar kar amacı gütmeyen kuruluşlardır (okullar, enstitüler vb.);
• kuruluşlar ve tüzel kişiler için Sistematik olarak vergi borçlusu olan kişiler için mevcut hesaplara ek olarak vergi borcu bulunanlar hesabı açılmaktadır. Bu durumda cari hesap ve cari hesaplardaki işlemler durdurularak, tüm tahsilatlar vergi kaçakçısının hesabına yansıtılıyor. Vergi borçları bu hesaptan ödenir.

Hesaplardan nakit borçlandırma gerçekleştirilir:

• sahibinin emriyle;
• hesap sahibinin emri olmadan, ancak yalnızca kanunların öngördüğü hallerde, yani tartışılmaz bir şekilde;
• ödeyen ile alıcı arasında;
• banka ile ödeyen arasında.

Bir hesaptan para çekme prosedürü, uzlaştırma anlaşmalarının kullanılmasını içerir. Uzlaştırma anlaşmalarının formları, Rusya Federasyonu Merkez Bankası tarafından onaylanan düzenlemelerle belirlenir.

Hesaptan ödeme, hesaptaki fon bakiyesi dahilinde yapılır. Ancak banka ile müşteri arasında kredi sözleşmesi yapılması durumunda, hesapta bakiye yani kredi olmaması durumunda banka, müşterinin ödeme belgelerini belirli limitler dahilinde ödemeyi taahhüt eder.

Yerleşim belgeleri

Bankalar hesaplarda işlemleri mutabakat belgelerine dayalı olarak gerçekleştirir.

Ödeme belgesi, kağıt üzerinde hazırlanmış bir belge veya bazı durumlarda elektronik ödeme belgesidir:

• ödeyicinin (müşteri veya banka) hesabından fonları silme ve bunları fon alıcısının hesabına aktarma emri;
• fon alıcısının (tahsilatçı) ödemeyi yapanın hesabındaki fonları silme ve bunları fon alıcısı (tahsilatçı) tarafından belirtilen hesaba aktarma emri.

Rusya Federasyonu'nda aşağıdaki ödeme belgeleri kullanılmaktadır:

• kontroller;

Kağıt üzerindeki uzlaşma belgeleri, Tüm Rusya Yönetim Dokümantasyon Sınıflandırıcısı OK 011-93'te (“Birleşik Bankacılık Dokümantasyon Sistemi” sınıfı) yer alan belge formlarına göre düzenlenir.

Mevcut ödeme formlarında kullanılan ödeme belgeleri, banka tarafından yalnızca standart gerekliliklere uygun olmaları durumunda yürütülmek üzere kabul edilir ve bu nedenle aşağıdaki verileri içermelidir:

• uzlaşma belgesinin adı;
• ödeme belgesinin numarası, düzenlendiği gün, ay, yıl;
• ödeyenin adı, banka hesap numarası, ödeyenin bankasının adı ve numarası;
• fon alıcısının adı, banka hesap numarası, fon alıcısının bankasının adı ve numarası; ödeme amacı (makbuzda belirtilmemiş); ödeme tutarı (sayı ve yazıyla).

Ödeme yapmak için, uzlaşma katılımcılarının ihtiyaçlarına göre uzlaşma belgeleri birkaç nüsha halinde yazdırılır. Ödeme belgesinin ilk nüshasının banka hesabını yönetme hakkına sahip olan ve mühür sahibi yetkililer tarafından imzalanması gerekmektedir. Fonlar, ödeme belgesinin yalnızca ilk nüshası esas alınarak ödeyenin hesabından borçlandırılır, ikinci nüsha bir nüshadır.

Mutabakat belgeleri bankanın çalışma günü içerisinde icra edilmek üzere banka tarafından kabul edilir.

Uzlaşma belgelerinin geçerlilik süresi sınırlıdır ve imzalandığı gün hariç 10 gündür.

Bir banka müşterisinin ödeme belgelerini iptal etmesine izin verilmektedir.

Bankalar aracılığıyla yapılan ödemeler için son tarihler belirlendi:

• Rusya Federasyonu'nun kurucu kuruluşları arasında 5 gün;
• Bir konu içinde 2 gün.

Sanatta Rusya Federasyonu Medeni Kanunu. 862, nakit dışı ödemelerin en yaygın biçimlerini belirler. Ticari kuruluşlar arasındaki gayri nakdi ödemeler aşağıdaki şekillerde yapılabilir: ödeme emirleri, akreditifler, çekler, tahsilat ödemeleri, kambiyo senetleri.

Nakit dışı ödeme şekilleri

Nakit dışı ödeme şekilleri oluşturulmuştur. Banka müşterileri, banka ile yapılan anlaşmaya yansıtılan, kullanılan ödeme formlarını bağımsız olarak seçerler.

İÇİNDE modern koşullar Rusya Federasyonu Merkez Bankası'nın 3 Ekim 2002 tarih ve 2-P “Rusya Federasyonu'ndaki gayrinakdi ödemelere ilişkin” (2 Mart 2008'de değiştirildiği şekliyle) mevcut düzenlemesine dayanarak, aşağıdaki gayrinakdi formlar Rusya'da nakit ödemeler yürürlüktedir:

• ödeme emirleri yoluyla ödemeler;
• akreditif kapsamındaki ödemeler;
• çekle ödemeler;
• toplama yerleşimleri.

Nakit dışı ödeme biçimleri, kredi kurumlarının (şubelerin), kurumların ve Bank of Russia yerleşim ağının bölümlerinin yanı sıra bankaların kendileri tarafından da kullanılmaktadır.

Nakit dışı ödeme biçimleri, banka müşterileri tarafından bağımsız olarak seçilir ve karşı taraflarla yaptıkları anlaşmalarda sağlanır.

Nakit dışı ödeme formları çerçevesinde, ödeme yapanlar ve fon alıcıları (tahsilatçılar) ile onlara hizmet veren bankalar ve muhabir bankalar, uzlaşma katılımcıları olarak kabul edilir.

Takas disiplininin ihlalinden bankaların ve müşterilerinin sorumluluğu

Ve taşıyorlar Takas işlemlerinin gerçekleştirilmesine ilişkin kuralların ihlali sorumluluğu mevcut mevzuata uygun olarak. Banka ile müşterisi arasındaki mülkiyet sorumluluğu, banka ile müşterisi arasındaki düzenlemeler ve anlaşmalarla belirlenir. Düzenleyici bankalar, yasal düzenlemelerin yanı sıra yayınlanan kuralları da içerir. Cezalar ancak ihlali gerçekleştiren banka ile müvekkil şirket arasında sözleşmesel bir ilişkinin bulunması halinde uygulanabilecektir. Bankalar ve Bankacılık Faaliyetleri Kanunu'nun 30. maddesi uyarınca, Rusya Bankası ile müşterileri arasındaki ilişkiler, aksi federal yasa tarafından öngörülmediği sürece, sözleşmeler temelinde yürütülmektedir.

Anlaşma, krediler ve mevduatlara ilişkin faiz oranlarını, bankacılık hizmetlerinin maliyetini ve bunların uygulanma zamanlamasını, ödeme belgelerinin işlem süresi de dahil olmak üzere, yükümlülüklerin ihlali sorumluluğu da dahil olmak üzere, sözleşmenin ihlaline ilişkin tarafların mülkiyet sorumluluğunu belirtmelidir. ödemelerin zamanlamasının yanı sıra fesih prosedürü ve sözleşmenin diğer önemli şartları.

Banka tarafından ruble ve döviz cinsinden müşteri hesaplarının açılması, sürdürülmesi ve kapatılması prosedürü, federal yasalara uygun olarak Rusya Merkez Bankası tarafından belirlenir.

Kredi organizasyonu üyeleri Federal yasalar tarafından aksi belirtilmedikçe, kredi alma veya onlara diğer bankacılık hizmetlerini sağlama konusunu değerlendirirken herhangi bir avantajı yoktur.

İşletme, kredi sözleşmelerine ve uzlaşma disiplinine uyulmamasından doğrudan sorumludur. Ödeme yükümlülüklerini sistematik olarak yerine getirmeyen bir işletme iflas etmiş ilan edilebilir. Bu, envanter kalemlerinin ana tedarikçilerine ve daha yüksek bir otoriteye rapor edilir.

İÇİNDE modern dünya Hizmetler ve mallar için birçok ödeme seçeneği vardır. Bunun hakkında konuşalım ve hangi ödeme sistemlerinin mevcut olduğunu bulalım.

Terminolojiyi tanımlayalım

Peki nedir bu Ödeme sistemi? Bu, sistemi iyileştiren bir dizi organizasyonel eylem, form ve prosedürdür. para dolaşımı. Özünde bu, kesinlikle tüm katılımcıların finansal işlemler gerçekleştirmesine ve birbirlerine ödeme yapmasına olanak tanıyan çok sayıda sözleşmeye dayalı ilişki, kural ve yöntemdir.

Ödeme sistemlerinin karşılaştığı zorluklar nelerdir?

Ödeme sistemleri bir dizi görevi yerine getirir:

1. Güvenlik ve verimli çalışma.
2. Ödeme sistemlerinin işleyişinde herhangi bir kesinti yaşanmamasını garanti eden güvenilirlik.
3. İş akışlarını hızlı ve uygun maliyetli bir şekilde işleyin.
4. Gerekli tüm kriterleri karşılayan dürüst bir yaklaşım.

Genel olarak, bu tür herhangi bir sistemin ana işlevi dinamik ekonomik ciro sağlamaktır.

Ödeme sistemlerinin bireysel unsurları birbiriyle çok yakından ilişkilidir. İlişkileri devlet düzenlemelerinde yer alan belirli kurallara göre yürütülür. Rus ödeme sisteminin çalışması, işleyişinin gerçekleştiği yasal belgelere dayanmaktadır. Bu yapının işleyişi ve fonların bir karşı taraftan diğerine aktarılması için gerekli olan bir dizi prosedürü düzenlerler.

Ödeme sisteminin prosedürleri, nakit dışı ödeme şekillerini, ödeme belgelerinin normlarını ve iletişim için kullanılan tüm araçları içerir ( yazılım, İnternet, telefon hatları, teknik destek).

Ödeme sistemlerinin unsurları

Ödeme sistemleri aşağıdaki unsurlardan oluşur:

1. Uygulayan kuruluşlar Para transferleri, mali yükümlülüklerin geri ödenmesi.
2. Karşı taraflar arasında fon transferini sağlayan parasal araçlar ve sistemler.
3. Nakit dışı ödemelere ilişkin doğru ve açık prosedürü düzenleyen sözleşmeye dayalı ilişkiler.

Tüm unsurlar birbirine çok yakından bağlıdır, etkileşimleri yasal belgelerde yer alan belirli kurallara göre gerçekleşir. Bunlara uymak kesinlikle tüm katılımcılar için zorunludur.

Ödeme türleri

Rusya Medeni Kanunu'nun 140. maddesine göre ülke içinde ödemeler hem nakit hem de gayri nakdi olarak yapılmaktadır. Hepsinin iki türe ayrıldığını söyleyebiliriz. Onlar hakkında daha detaylı konuşalım.

Nakit ödeme sistemi, mal ve hizmetlerin elden ele ödenmesini içerir. Günlük yaşamda her birimiz bununla karşı karşıyayız.

Banka havalesi yoluyla ödeme nakit olmadan gerçekleşir; bunun yerine fonlar bir cari hesaba veya elektronik cüzdana yatırılır.

Nakit ödeme yöntemleri nelerdir?

Yani gerçek parayla ödeme yapmanın birkaç yolu vardır. Bunları listeleyelim:

1. Gişede, kuryeler aracılığıyla veya müşteriden yükleniciye para transferi yoluyla "nakit".
2. Self servis terminallerini Qiwi, Cyberplat, Eleksnet ve diğerlerini kullanma. Kişi ihtiyaç duyduğu hizmeti ekrandan seçiyor ve banknotları fatura alıcıya yatırıyor. Neredeyse tüm hizmetler ve hatta krediler bu tür terminallerde ödenmektedir.
3. Nakit kabul fonksiyonu bulunan ATM'lerde. Yine istenilen işlem seçilir, ödemenin amacı belirtilir ve faturalar girilir.
4. Bankalarda veya postanede ödeme. Çoğu insan emeklilik yaşı orayı tercih ediyorlar. Bunu yapmak için, yalnızca alıcının ayrıntılarını vermeniz veya basitçe vermeniz ve ayrıca parayı kasiyere vermeniz gerekir.
5. Ülkedeki bir diğer popüler ödeme yöntemi ise transferlerdir (örneğin “Zolotaya Korona”, “Lider” şirketlerinin kullanılması). Bunlara başvurmak için seçilen şubeye gelmeniz, alıcının bilgilerini vermeniz ve para yatırmanız yeterlidir.

Banka havalesiyle ödeme

Nakit dışı ödemeler temaslı ve temassız olabilir. Özelliklerine daha detaylı bakalım.

1. Manyetik şeritli banka kartları kullanılarak yapılan ödemeler şu anda en popüler seçenektir. Ancak bunlar yavaş yavaş daha güvenli kartların yerini çiple değiştirmeye başladı. Bir satın alma işlemi yapmak için, onu terminale yerleştirmeniz veya bir okuyucudan geçirmeniz yeterlidir. Daha sonra kişinin PIN kodunu girmesi yeterlidir ve para hesabından çıkar. Hepsi bu, malların bedeli ödendi.

2. MasterCard veya Visa kullanarak ödeme. Bu, satın alma işlemlerinde çok yaygın bir temassız ödeme türüdür. Ödeme yapmak için kartınızı terminale getirmeniz yeterlidir; malların ödemesi PIN kodu belirtilmeden otomatik olarak yapılacaktır. Elbette bu tür hesaplamalar çok uygundur. Tek dezavantajı, bir satın alma işlemi için ödeme tutarının bin ruble'den fazla olamamasıdır. Örneğin iki bin değerinde bir ürün satın almak istiyorsanız temassız yöntemle ödeme yapamayacağınız ortaya çıktı. Kartı terminale takmanız ve yine de PIN kodunu girmeniz gerekecektir. Bu arada, tüm mağazaların uygun cihazlara sahip olmadığını not ediyoruz.

3. Kart bilgilerinizi kullanarak ödeme yapma seçeneği de mevcuttur. Bu aynı zamanda temassız bir yöntemdir. Çoğunlukla çevrimiçi alışverişlerde ödeme yapmak için kullanılır. İşlem nasıl gerçekleştiriliyor? Alanlara gerekli kart bilgilerini girmeniz gerekmektedir. Bu örneğin bir soyadı, bir güvenlik kodu olabilir. Ayrıntıları doldurduktan sonra işlemin kendisini onaylamanız gerekecektir. Bundan sonra para hesabınızdan çekilecektir.

4. İnternet cüzdanları "Yandex.Money", Kiwi, Webmoney kullanılarak elektronik parayla yapılan ödemeler. Satın alma işlemleri ve hizmetler için ödeme yapmak için, herhangi bir ödeme sisteminin kişisel cüzdanını açmanız ve şirket bilgilerini kullanarak ödeme yapmanız veya para aktarmanız gerekir.

5. Ödeme yoluyla Cep telefonları NFS teknolojisi ile. Dürüst olmak gerekirse bu temassız yöntem Rusya'da henüz pek popüler değil. Teknoloji, cep telefonunuzu özel bir okuma makinesine tutarak ödeme yapmanızı sağlar. Bu hizmeti kullanabilmek için NFS teknolojisini destekleyen bir SIM kart satın almanız ve ayrıca telefonunuza başka bir anten takmanız gerekmektedir. Bundan sonra cep telefonu terminale yerleştirilerek tek dokunuşla ödeme yapılabilmektedir. Para akıllı telefon hesabınızdan çekilecek. Ve daha önce de belirtildiği gibi Rusya Federasyonu'nda bu teknolojinin kullanımı henüz çok yaygın olmasa da, şu an Bu yöntemi kullanarak hala Moskova metrosunda ödeme yapabilirsiniz.

6. İnternet bankacılığını kullanmak. Bu aynı zamanda hizmetler ve satın almalar için nakit dışı ödeme yöntemidir. Kullanmak için İnternet bankacılığına gitmeniz, doğru kategoriyi bulmanız, ayrıntıları girmeniz ve para çekilecek hesabı seçmeniz gerekir. Kod girilerek işlem onaylanır.

Tüm dünyada hâlâ en popüler ödeme sistemleri nakit dışı işlemlerdir. Onların lehine, yalnızca uygulamalarının kolaylığı ve hızı değil, aynı zamanda nispeten düşük maliyetle tam güvenlik de var.

Hangi ödeme türü daha karlı?

Elbette elektronik ödeme sistemi, nereden bakarsanız bakın en faydalı ve kullanışlı olanıdır. Çok hızlı bir şekilde alışveriş yapmayı mümkün kılar ve tüm ödeme sürecini basitleştirir. Üstelik maliyetler azalır. Alıcı ve satıcıların farklı bölgelerde olduğu duruma basit bir örnek verelim. Nakitsiz ödeme kullanmadan bunu yapmanın bir yolu yoktur. Ancak görünen tüm faydalarına rağmen ancak belli bir teknoloji, kültür ve eğitim seviyesine sahip olunması halinde uygulanabilmektedir. Tarihsel olarak nakit ilk sırada yer aldı. Daha önce nakit dışı ödeme yoktu, olamazdı. Toplumun ve teknolojinin gelişmişlik düzeyi buna izin vermedi.

Günümüzde nakit ödemeler yalnızca daha geri kalmış ülkeler için tipiktir. Uzman araştırmaları, gelecekte nakit ödemelerin yerini nakit dışı ödeme sistemlerinin alacağını öne sürüyor.

Neden bir ödeme sistemine ihtiyacımız var?

Aynı anda banka havalesi yoluyla ödeme yapma ihtiyacı, ödeyicilere ve alıcılara farklı finansal kuruluşlar tarafından hizmet verildiğinden, bankalar arasında kendi aralarında bir ödeme sisteminin ortaya çıkmasına neden oldu. Rusya'da bankalar arası transferler için Rusya Federasyonu ödeme sistemi geliştirildi. Her ülke, fonların devlet içinde güvenli ve hızlı dolaşımını sağlamak için kendi yapılarını düzenlemektedir. Birlikte uluslararası ödeme sistemlerini oluştururlar. Bu sayede aralarındaki ticari ilişkiler Farklı ülkeler bazen farklı kıtalarda bulunur.

Son söz yerine

Şu anda, herhangi bir ülkenin ekonomisi, çok sayıda kurucu kuruluşun oluşturduğu devasa bir dallanmış ilişkiler ağıdır. İşin garibi, tüm ilişkilerin temeli, ödeme sisteminin açık bir organizasyonu olmadan imkansız olan çeşitli hesaplamalar ve ödemelerdir.

Bu makale banka havalesi yoluyla tüm ana ödeme yöntemlerini dikkatinize sunacaktır.

Nakit dışı ödemelere ilişkin kurallar

İki bin on ikiden bu yana nakit dışı ödemelerin kurallarını düzenleyen yeni yasalar yürürlüğe girdi. İşlemleri gerçekleştirmeden önce bunlara aşina olmanızı öneririz.

Nakit dışı ödeme, nakit olmadan yapılan bir ödemedir.

Nakit dışı ödemeler senet, çek ve diğer yöntemlerle yapılabilir. İnsanlar ekonomik ilişkilerin bazı alanlarında nakit dışı ödemeleri kullanıyorlar. Örneğin gayri nakdi ödemeler ürün, çeşitli iş, hizmet satarken, bankadan kredi alırken ve iade ederken, gerçek geliri kullanırken ve öderken kullanılır.

Nakit dışı ödemelerin aşağıdaki biçimleri mevcuttur:

Ödeme emirleri ile hesaplama,
- akreditif ödeme formu,
- çek kullanarak yapılan ödemeler,
- ödeme emirleri ve taleplerle ilgili uzlaşmalar
- karşılıklı taleplerden kaynaklanan uzlaşmalar.

Kuruluşlar nakit dışı ödeme biçimlerini kendileri seçerler. Bu formlar, kuruluşun banka ile yaptığı anlaşmalarda sağlanmaktadır. Nakit dışı işlemlerin katılımcıları ödeyiciler ve tahsilatçılardır. Ve ayrıca onlara hizmet veren bankalar. Banka hesaplarıyla ilgili tüm işlemler yalnızca gerekli ödeme belgeleri esas alınarak gerçekleştirilir.

Uzlaşma belgesi elektronik ortamda veya yazılı olarak yürütülen emir.

Aşağıdaki siparişler ayırt edilir:
- ödeyen
- alıcı

Uzlaşma belgelerinin hazırlanmasına ilişkin gereklilikler, Rusya Federasyonu Merkez Bankası düzenlemelerinde belirtilmiştir.

Nakit dışı ödeme türleri

Nakit ödemeler şirket tarafından nakden veya gayri nakdi ödeme şeklinde yapılabilir.

Nakit dışı ödemeler, banka müşterilerinin cari, cari ve döviz hesaplarına nakit dışı transferler, farklı bankalar arasındaki hesap sistemi, karşılıklı alacakların takas ücretleri yoluyla mahsup edilmesi ve ayrıca çek ve kambiyo senetleri kullanılarak yapılır. nakit değiştirin. Nakit dışı ödemeler ağırlıklı olarak bankacılık, takas ve kredi işlemleri yoluyla yapılmaktadır. Bu operasyonların kullanılması maliyetlerin azaltılmasına yardımcı olur. para cirosu ve fonların daha güvenilir güvenliğini sağlar.

Banka havalesiyle ödeme

Banka havalesi yoluyla ödeme, parayı aktarmanız gereken bankanın veya kişinin bilgilerine sahipseniz gerçekleştirilir. Banka havalesi yoluyla ödeme, ödeme yapma süresini önemli ölçüde azaltmaya yardımcı olur.

Nakit dışı ödeme yöntemleri:

1) Banka havalesi
2) Banka kartları
3) Elektronik ödemeler (, WebMoney, [email protected])

Artık banka havalesiyle hangi ödeme yöntemlerinin mevcut olduğunu biliyorsunuz.

Sözleşmeden doğan ve diğer yükümlülüklerin büyük çoğunluğu, içeriğini oluşturan belirli bir eylemin yerine getirilmesi karşılığında ödeme yapılmasını öngörmektedir. Paranın medeni hukukun özel bir nesnesi olmasına rağmen, yasa koyucu paranın medeni dolaşımı için özel kurallar koyar.

Paranın önemliliğine bağlı olarak, nakit ve nakit dışı ödeme şekilleri.

Nakit ödemeler, bir kişinin diğer tarafa olan borcunu yerine getirmek için banknotların fiziki olarak transferini içerir. Nakit ödeme yapma prosedürü, nakit işlemlerin yürütülmesine ilişkin Yönetmelik ile belirlenir. Ulusal para birimi Ukrayna'da.

Buna göre, nakit dışı ödemeler paranın fiziki varlığına dair bir unsur bulunmamakta olup, devrin konusu alacak hakkıdır. Bir banka hesabı açarak (bir banka hesap sözleşmesi imzalayarak), sahibi, kendisine ait olan fonları ve hesabına yatırılacak olan fonları tamamen bankanın tasarrufuna bırakır. Esasen müşterilerin fonları bankanın mülkiyetinin bir parçası haline gelir.

Bunun karşılığında hesap sahibi, bankanın müşterinin çıkarları doğrultusunda ve onun adına çeşitli işlemler yapmasını bankadan talep etme hakkını alır. bankacılık işlemleri fon transferi de dahil. Hesap sahibi ile banka arasında gelişen ilişki, doğası gereği hukuki bir zorunluluktur. Para bankaya nakit olarak yatırılsa bile.

Nakit dışı ödemeler, karşı taraflar arasındaki sözleşmeden doğan yükümlülüklere doğrudan eşlik etseler bile, ödemelerin yapıldığı asıl yükümlülüğe taraf olmayan bir bankanın, nakit dışı ödemelere taraf olması nedeniyle, onlardan talep edilir. Genel kurallar Nakit dışı ödemelerin uygulanması, Ukrayna'da ulusal para birimi cinsinden gayri nakdi ödemelere ilişkin Talimat ile belirlenir.

Takasların döviz cinsinden yapılması, Ukrayna “Döviz cinsinden ödeme yapma usulü hakkında” Kanunu ile düzenlenmektedir. Büyük değer yasal düzenleme Yerleşimlerle ilgili ilişkiler uluslararası hukuki düzenlemelere tabidir. Bunlar arasında, örneğin, Uluslararası Ticaret Odası Belgeli Akreditif Mektuplarına İlişkin Tekdüzen Kurallar ve Gelenekler (baskı 1993, s., Yayın No. 500), Uluslararası Ticaret Odasının Tahsilatına ilişkin Tekdüzen Kurallar (1 Ocak, 1993 tarihli) yer alır. 1979 s., No. 322), Uluslararası Ticaret Odasının Sözleşmeye Dayalı Garantilere İlişkin Tekdüzen Kuralları (baskı 1978 s., yayın No. 325), vb.

Kanun nakit dışı ödemelere öncelik vermektedir. Özellikle tüzel kişiler arasındaki uzlaşmaların yanı sıra, uygulanmasına ilişkin bireylerin katılımıyla yapılması zorunludur. girişimcilik faaliyeti. Kanunda aksi belirtilmedikçe nakit olarak da yapılabilirler. Ticari faaliyetleriyle ilgili olmayan bireylerin katılımıyla yapılan ödemeler, elektronik veya kağıt biçimindeki ödeme belgeleri kullanılarak kendi tercihlerine göre nakit veya gayri nakdi biçimde yapılabilir (Medeni Kanun'un 1087. Maddesi).

Nakit dışı ödemeler, kanunda aksi belirtilmediği ve gayri nakdi ödeme türü tarafından öngörülmediği sürece, ilgili hesapların açıldığı bankalar ve diğer mali kuruluşlar aracılığıyla yapılır.

Nakit dışı ödeme türleri:

Para emirleri;

Akreditifler;

Ödeme çekleri (çekler);

Tahsilat için yapılan ödemeler;

Kanun, bankacılık kuralları ve iş gelenekleri tarafından öngörülen diğer ödemeler.

Ukrayna Medeni Kanunu, yalnızca belirli nakit dışı ödeme türleri için kurallar koyar: ödeme emri, akreditif, tahsilat ödemeleri, ödeme kontrolü. Diğer türler, bir dizi kanun ve diğer kanunlarla, özellikle de uluslararası hukuki kanunlarla tanımlanır.

Ödeme talimatı - Bu, hesap sahibinin hizmet veren bankaya verdiği bir emirdir; buna göre banka, bu bankadaki hesabına yatırılan fonları ödeyen adına, bir kişinin (alıcı) hesabına belirli bir miktar para aktarmayı taahhüt eder. ) sözleşme veya iş gelenekleri tarafından farklı bir süre öngörülmediği sürece, ödemeyi yapan kişi tarafından kanun veya bankacılık kuralları tarafından belirlenen süre içerisinde bu veya başka bir bankada belirlenir. Ödeme emrinin şekli ve içeriği kanunlar ve bankacılık mevzuatı tarafından belirlenir.

Ödeme emrini kabul eden bankanın, ödeme emrinde belirtilen kişinin hesabına geçebilmesi için uygun tutarı alıcının bankasına aktarması gerekir. Para transferi gerçekleştirmek için bankanın başka bir bankayı (yürütme bankası) çekme hakkı vardır. Bir ödeme emrinin yerine getirilmesi üzerine, ödemeyi yapanın talebi üzerine banka, yürütme prosedürü ve içerik gereklilikleri kanunla, bankacılık kurallarıyla veya banka ile ödeyen arasındaki bir anlaşmayla belirlenen bilgileri derhal sağlamalıdır. (Medeni Kanunun 1091. Maddesi).

Ödeme emrinin tutarı, ödeyici ile banka arasındaki sözleşmede aksi belirtilmedikçe (örneğin, banka hesap sözleşmesi yapılması durumunda) ödeyenin hesabındaki para miktarını aşmamalıdır. yatırıldı).

Bir ödeme emrinin yerine getirilmemesi veya uygunsuz bir şekilde yerine getirilmesine ilişkin sorumluluk, Genel kurallar. Her ne kadar yerine getirilmemesi veya uygunsuz yerine getirilmesi, icracı bankanın suçlu davranışı nedeniyle kolaylaştırılmış olsa da, banka mahkeme tarafından sorumlu tutulabilir (Medeni Kanun'un 1092. maddesi).

Akreditif, bir müşteriden (ödeyiciden) gelen bir emirdir - akreditif başvurusu sahibi, buna göre banka, verilen emre uygun olarak veya kendi adına, belirtilen şartlara göre ödeme yapmayı taahhüt eder. akreditif veya başka bir (icracı) bankaya bu ödemeyi fonun alıcısı veya kendisi tarafından belirlenen bir kişi - lehtar lehine yapması talimatını verir.

Akreditif türleri: örtülü ve açık. Teminatlı akreditif açılması durumunda, ödeyenin parası amir veya görevlendirilen banka nezdinde ayrı bir hesapta saklanır. Açık akreditif açılması durumunda amir banka, ödeyenin hesabında geçici olarak para kalmaması durumunda banka kredisi pahasına akreditif kapsamında ödemeyi garanti eder.

Cayılabilir ve cayılamaz akreditifler vardır.İptal edilebilir anlaşma, amir banka tarafından, alıcıya herhangi bir yeni yükümlülük getirmeden, fon alıcısına önceden bildirimde bulunmaksızın herhangi bir zamanda değiştirilebilir veya iptal edilebilir (Medeni Kanun'un 1094. Maddesi). Geri alınamaz bir anlaşma iptal edilebilir veya şartları yalnızca fon alıcısının rızasıyla değiştirilebilir (Medeni Kanun'un 1095. Maddesi).

Bir akreditifi yürütmek için, fon alıcısı, akreditif şartlarında öngörülen ve akreditifin tüm koşullarının yerine getirildiğini teyit eden belgeleri icra bankasına sunar. Bu koşullardan en az birinin ihlal edilmesi durumunda akreditif işleme alınmayacaktır.

Toplama sırası - Bu, müşterinin bankaya, masrafları müşteriye ait olmak üzere, ödemeyi alma ve/veya ödeyiciden ödemeyi kabul etme eylemlerini gerçekleştirme emridir.

Tahsilat ödemelerinin yapılmasına ilişkin başvuru durumları ve prosedürler kanun, bankacılık kuralları ve iş gelenekleri ile belirlenir.

Ödeme kontrolü (çek)- çekte belirtilen belirli bir miktar paranın alıcıya (çek hamili) aktarılması için hesap sahibinden (çek çekmecesi) bankaya koşulsuz yazılı talimat içeren bir belgedir.

Çekin ödeyicisi, yalnızca keşidecinin elinde tasarruf edebileceği bir hesapta para bulunan bir banka olabilir. Çekin düzenlenmesi, çeke ilişkin parasal yükümlülüğü ortadan kaldırmaz.

Çek, bankacılık kurallarının belirlediği süre içerisinde ödeme için ibraz edilmesi şartıyla, keşidecinin parası pahasına ödenir. Ödemeyi yapanın çeki ödemeyi reddetmesi durumunda, çek hamili mahkemede dava açma hakkına sahiptir. Çek hamilinin çekin ödenmesine ilişkin taleplerinde 1 yıllık zamanaşımı süresi geçerlidir.

Diğer nakit dışı ödeme türleri arasında anma emri, ödeme talebi, ödeme talep-emri, kambiyo senedi vb. yer almaktadır.

Anma Düzeni- ödeyenin hesabındaki ve banka içi işlemlerdeki fonların silinmesine yönelik işlemlerin işlenmesine yönelik bir ödeme belgesi.

Ödeme isteği- Tahsilatçıdan veya sözleşmeye dayalı bir silme durumunda, alıcıdan ödemeyi yapana hizmet veren bankaya, rızası olmadan ödemeyi yapanın hesabından alıcının hesabına belirli bir miktar fon aktarılması yönündeki talebi içeren bir ödeme belgesi ödeyenin.

Ödeme talebi-sipariş karmaşık bir ödeme belgesidir, çünkü alıcının doğrudan ödeyene belirli bir miktarda para ödemesi yönündeki talebini ve ayrıca şunları içerir: ödemeyi yapan kişiden hizmet veren bankaya, hesabından belirli bir miktarda paranın silinmesi yönünde başka bir emir ve alıcının hesabına aktarın.

Kambiyo senedi- Bu, fatura sahibine veya emir verdiği kişiye belirli bir miktar para ödemek için belirlenmiş gerekliliklere tam olarak uygun olarak hazırlanmış koşulsuz yazılı bir yükümlülüktür. Faturanın mükellefi olarak kimin belirlendiğine bağlı olarak, kambiyo senetleri basit ve devredilebilir olarak ikiye ayrılır.

senet içermek zorundadır:

Belge metninde belirtilen ve bu belgenin düzenlendiği dilde ifade edilen "senet" adı;

Belirli bir miktar parayı ödeme konusunda koşulsuz bir yükümlülük;

Ödeme süresinin belirtilmesi;

Ödemenin yapılacağı yerin belirtilmesi;

Ödemenin yapılacağı veya emri üzerine yapılacak kişinin adı;

Senetin düzenlenme tarihi ve yerinin belirtilmesi;

Belgeyi düzenleyen kişinin (keşidecinin) imzası (Kambiyo Senetleri ve Senetler Yönetmeliği (Bundan sonra Tekdüzen Kanun olarak anılacaktır) Madde 75).

Kambiyo senedişunları içermelidir: belge metninde belirtilen ve bu belgenin düzenlendiği dilde ifade edilen "borç senedi" adı; belirli bir miktar paranın ödenmesine ilişkin koşulsuz emir; ödeme yapması gereken kişinin adı (muhatap); ödeme süresinin belirtilmesi; ödemenin yapılması gereken yerin belirtilmesi; Ödemenin yapılacağı veya emri üzerine yapılacak kişinin adı; kambiyo senedinin düzenlenme tarihi ve yerinin belirtilmesi; Senedi düzenleyen kişinin imzası (çekmece) (Yönetmelik Madde 1).

Ukrayna'da kambiyo senetlerinin dolaşımına ilişkin mevzuat, Birleşik Kanunu getiren Cenevre Sözleşmesini (1930 s.), Kambiyo senetleri ve senetlere ilişkin belirli kanun ihtilaflarının çözümüne ilişkin Cenevre Sözleşmesini (1930), Kambiyo senetleri ve senetler üzerindeki damga vergisine ilişkin Cenevre Sözleşmesi (1930), Ukrayna “Menkul kıymetler ve borsaya ilişkin” kanunlar, “Ukrayna'da senetlerin dolaşımına ilişkin” ve diğer medeni mevzuat düzenlemeleri.

Sanat uyarınca. Ukrayna Kanununun 3. Maddesi "Ukrayna'da kambiyo senetlerinin dolaşımına ilişkin" Ukrayna topraklarındaki senet yükümlülüklerinin konuları yasal olabilir ve bireyler. Yürütme makamları, yerel yönetimler, ayrıca devlet bütçesinden, Kırım Özerk Cumhuriyeti bütçesinden veya yerel bütçelerden finanse edilen kurum ve kuruluşlar, kambiyo senedi ve senet hakkını yalnızca hallerde ve şekilde üstlenir ve elde eder. Ukrayna Bakanlar Kurulu tarafından belirlenir. Ukrayna topraklarında bir kambiyo senedi kapsamında ödeme yalnızca nakit dışı olarak yapılır.

Ukrayna'da elektronik ödeme belgelerinin yanı sıra ödeme kartları kullanılarak nakit dışı ödemeler yaygınlaşmaktadır. Ödeme kartı- bu, ödemeyi yapmak için ödeyenin hesabından veya ilgili banka hesabından para transferini başlatmak için kullanılan, yasayla belirlenen prosedüre uygun olarak düzenlenen plastik veya başka türde bir kart şeklindeki özel bir ödeme aracıdır. mal ve hizmet bedellerinin ödenmesi, kendi hesaplarından başkalarının hesaplarına para aktarılması, banka kasalarından, yetkili bankaların döviz bozdurma noktalarından ve ATM'lerden nakit para alınması ve ayrıca Kurum tarafından öngörülen diğer işlemlerin yapılması. ilgili anlaşma.

Teknolojinin gelişmesi insan yaşamının her alanına etki etmektedir. Nakit dışı ödemeler gibi bu değişiklikler büyük ölçüde olumludur; uygun, hızlı ve güvenlidir. Bu sistem nasıl çalışıyor? Artıları ve eksileri nelerdir? Bu konuda ve çok daha fazlası makalede.

Sağ

Rusya Federasyonu'nda nakit dışı ödeme sistemi, mali ve medeni hukukun yetki alanıdır. Nakitsiz ödemeler 3 düzenlemeyle düzenlenmektedir:

• Bölüm 46 “Yerleşimler” in bu tür ödemeyle ilgili gerekli bilgileri içerdiği Rusya Federasyonu Medeni Kanunu.
• Fon transferi kurallarına ilişkin Yönetmelik ve Rusya Merkez Bankası tarafından onaylanan ödeme kartlarının verilmesine ilişkin Yönetmelik. Rusya Federasyonu'ndaki gayri nakdi ödemelere ilişkin formları, prosedürleri ve ödeme belgelerinin gerekliliklerini tartışıyorlar.

Katılımcılar

Nakit dışı ödemelerin organizasyonu, katılımcıların çok fazla zaman harcamadan ödeme yapabilecekleri şekilde tasarlanmıştır.

Yukarıdaki belgelere göre, nakit dışı ödemelere katılanlar şunlar olabilir:

• bireyler;
• tüzel kişiler;
• girişimciler;
• dükkanlar;
• diğer kurumlar.

Nakit dışı ödemelere katılanlar, parasal işlemler gerçekleştirdikten sonra işlemin gerçekliğini doğrulayan ödeme belgelerini alırlar. Aşağıdaki zorunlu bilgileri içerirler:

• transfer alıcısının hesap ayrıntıları ve BIC'si;
• ödemeyi yapanın bankasının adı;
• Paranın çekileceği hesap sahibinin TIN'si;
• kredi kuruluşunun adı ve hesap numarası.

Konsept

Yukarıdaki belgelerin içeriğine dayanarak gayri nakdi ödemenin, nakit kullanılmadan, parayı ödeyenin banka hesabından alıcının banka hesabına aktarılması yoluyla yapılan bir ödeme olduğu belirtilebilir. Bu tipödemeler herkese açıktır - bireyler ve tüzel kişiler, girişimciler. Ancak ödeme işlemi ancak bu tür işlemleri yapma lisansına sahip banka ve kredi kuruluşlarında mümkündür.

Prensipler

Nakitsiz ödeme belirli prensiplere dayanan bir sistemdir. Bunlara uyum, nakit dışı ödemelerin düzenini ve güvenliğini sağlar. Dolayısıyla nakit dışı ödemelerin organizasyonu şu prensibe dayanmaktadır:

• Hesaptan para çekmek için hesap sahibinin zorunlu rızasını veya bildirimini ima eden kabul. Devlet kurumlarından gelen talepler dahi bu kurala tabidir.
• Aciliyet, ödemeyi yapan tarafından belirlenen ve fonların silinmesi gereken bir zaman çerçevesinin varlığını varsayar. Bunların ihlal edilmesi durumunda banka sorumludur.
• Katılımcıların ödeme şeklini seçme olasılığını ima eden seçim özgürlüğü.
• Yasallık, yürütülen tüm işlemlerin mevcut mevzuata zorunlu olarak uymasını ifade eder.
• Kesintisiz ödemeler için hesapta gerekli miktarın tutulmasını ifade eden likidite ilkesi.
• İşlemlerin doğruluğunu ve nakit dışı ödemeler prosedürüne ilişkin belirlenmiş hükümlere uygunluğu izleme ihtiyacını ifade eden kontrol.
• Sorumluluk, işlemin tarafları arasındaki anlaşmanın şartlarına uyulmaması nedeniyle maddi veya maddi olmayan sorumluluğun varlığını ima eder.

Formlar

Nakit dışı ödeme biçimleri, aşağıdakiler aracılığıyla yapılan transferler veya ödemelerdir:

• ödeme talebi ve siparişi;
• Otomatik ödeme;
• elektronik para;
• akreditif ödemesi;
• kitapları kontrol edin;
• Toplamak.

Ödeme talebi, fon alıcısının (alacaklının), teslim edilen mallar, gerçekleştirilen iş veya sunulan hizmetler karşılığında banka aracılığıyla belirli bir tutarı ödemesi gerekliliğidir.

Otomatik ödeme, ödeme yapanın bankaya, fonların kime, ne zaman ve ne miktarda olduğuna ilişkin bilgileri içeren bir ödeme emri vermesi koşuluyla, fon alıcısı (alacaklı) lehine, ödeyenin hesabından para çekilmesidir. ödenmesi gerekiyor.

Elektronik para, internete erişiminiz varsa elektronik cüzdan yoluyla ödeme yapmak için kullanılabilecek nakit paranın sanal bir alternatifidir.

Akreditif uzlaşması, ödemeyi yapanın, fon alıcısı için ödeme tutarını ve koşullarını belirten bir akreditif (talimat) kapsamında yapılan bir uzlaşmadır.

Çek defteri, her biri ödeyici - kitabın sahibi hakkında bilgi içeren 25 veya 50 sayfalık çeklerden oluşan bir broşürdür. Ödeyici tarafından imzalanan bir sayfa, üzerinde belirtilen tutarı, parayı alan kişinin hesabına almanızı sağlar.

Tahsilat, ödemeyi ödeyenin hesabından alıcının hesabına, alıcının katılımı olmadan, ancak bir sipariş ve diğer gerekli belgelerin mevcudiyeti ile aktarmayı taahhüt ettiği bir banka hizmetidir.

çeşitler

Nakitsiz ödeme, pratikte sınırı ve süresi olmayan bir ödeme türüdür, çünkü bu şekilde mal ve hizmetler için bir ülkede ödeme yapabilir, ancak şehirden bahsetmeye bile gerek yok, başka bir ülkede olabilirsiniz. Bu gerçeğe dayanarak her türlü gayri nakdi ödeme şu şekilde olabilir:

• Ödemeyi içeren emtia dışı araçlar, bir eğitim kurumunda eğitim, bir tıp kurumunda konsültasyon ve tedavi ve benzeri hizmetler.
• Hammaddeler, malzemeler, bitmiş ürünler: Para veya diğer ürün ve hizmetlerle takas edilmesi amaçlanan şeylerin ödemesini içeren emtia.
• Muhabir hesapları farklı ülkelerde bulunan fon alıcısı ile ödeyici arasındaki anlaşmaları içeren eyaletlerarası.
• Hesapları aynı federal bölgede bulunan fonları ödeyen ile alıcı arasındaki anlaşmaları içeren cumhuriyet içi.
• Ödeme tutarının ödeyenin hesabında tutulduğu ve ödeyene karşı yükümlülüklerini yerine getirdikten sonra fonun alıcısına aktarıldığı garantili.
• Garanti edilmeyen, belgelenmeyen ödemeleri de içerir.
• Anında ödeme, bir ürünü satın alırken veya bir hizmeti alırken yapılan ödemeyi içerir.
• Ertelenmiş, mal veya hizmet ödemesinin hemen değil, sözleşmede belirtilen süreden sonra yapılmasıdır. Bu ödeme şekli krediyi, taksit planını veya ipoteği içerir.

Yöntemler

Nakit dışı ödemelerde ödeme yöntemleri temaslı ve temassız olabilir:

• POS terminali aracılığıyla banka kartlarıyla ödemeler;
• akıllı telefon kullanarak NFS teknolojilerini kullanan ödemeler;
• PayPass ve Pay Wave teknolojilerini kullanarak bir karttan para transferi;
• İnternet bankacılığı tarafından sağlanan hizmetler;
• İnternet erişimini kullanarak kart ayrıntılarıyla ödeme;
• terminalleri kullanarak çevrimiçi cüzdanlar aracılığıyla para aktarmak.

Ödeme

Nakit dışı ödeme, gönderen, alıcı, transfer tutarı ve ürün veya hizmetin adı hakkındaki bilgileri yansıtan bir muhabir hesaptan diğerine fon transferidir. Satıcının alıcıya karşı yükümlülüklerini yerine getirmemesi durumunda tutar, bankacılık sistemi komisyonu düşülerek müşteriye iade edilecektir.

Yasal belgelere göre banka havalesi yoluyla ödeme aşağıdaki ilkelere dayanmaktadır:

• tüm işlemler banka ile muhabir hesap sahibi arasındaki anlaşmaya göre gerçekleştirilmelidir;
• ödeme, yalnızca ödeme için yeterli tutarın bulunması durumunda bir muhabir hesaptan diğerine aktarılır;
• işlemler ilk gelene ilk hizmet esasına göre gerçekleştirilir;
• nakit dışı ödeme katılımcıları, faaliyet alanlarına bakılmaksızın mevcut nakit dışı ödeme şekillerinden herhangi birini seçme hakkına sahiptir;
• Nakit dışı ödeme katılımcıları, mevcut fonları kendi takdirlerine bağlı olarak elden çıkarma hakkına sahiptir.

Geri ödemek

Banka havalesi yoluyla satın alınan bir ürün veya hizmet kalitesiz olabilir. Bu durumda müşterinin harcanan parayı iade etme hakkı vardır. Bir hizmetin satın alınmasını veya satın alınmasını onaylamak için müşterinin mağazaya veya kuruluşa bir makbuz, pasaport (veya başka bir kimlik belgesi) ve bir garanti kartı sunması gerekir. Hizmet veya satın alma çevrimiçi olarak yapıldıysa müşteri, taranan belgeleri posta yoluyla şirketin depo adresine gönderir. Satıcı ya ürünü alıcının ihtiyacı olan ürünle değiştirir ya da parayı alıcının banka hesabına iade eder.

Ancak ürün veya hizmetin satıcısı harcanan parayı iade etmeyi reddetme hakkına sahip olduğundan müşteri her zaman haklı değildir. Bu gibi durumlar şunları içerir:

• ürün gıdadır ve kalitelidir;
• Ürün değiştirilemez bir üründür ve iadesi mümkün değildir;
• satıcının hesabına para transferine ilişkin belgeler kaybolur;
• Ürün kullanılmış ve sunumunu kaybetmiştir.

Avantajları

Nakitsiz ödemeler, kullanıcıların güvenini kazanmış, kanıtlanmış bir ödeme yöntemidir. yadsınamaz avantajlar. Bunlar şunları içerir:

• esnek bir sistem, ek ödeme imkanı ile hem bir hem de birkaç işlemi "zincir" şeklinde yapmanıza olanak tanır;
• Yazar kasaya gerek yoktur ve bu nedenle bakımından tasarruf edebilirsiniz;
• Gerektiğinde gerekli banka belgelerini alabileceğiniz için gayri nakdi ödemelerin kanıtlanabilirliği;
• fonlar banka hesaplarında sınırsız bir süre saklanabilir;
• sahte para kullanarak dolandırıcılık faaliyeti olasılığı olmadığından güvenlik;
• azaltılmış dağıtım maliyetleri;
• Nakit kasaya ulaştıktan sonra üç gün içerisinde bankaya havale edilmesi gerekmesi, banka ile herhangi bir ek işlem yapılmasına gerek kalmaması nedeniyle zaman tasarrufu sağlamaktadır.

Kusurlar

Aksine çok sayıda Nakit dışı ödemenin avantajları olsa da, hizmetler için yapılan bu ödeme yönteminin bazı dezavantajları da vardır:

• Bankacılık sistemi, diğerleri gibi, para transferi yaparken veya hesaptan çekerken sorunlara yol açabilecek operasyonel kesintilere karşı bağışık değildir;
• Banka ile sürekli etkileşim, ek ve muhtemelen zorunlu ödemelere yol açmaktadır.

Bu ödeme yöntemi, düzenli ödeme gerektirdiğinden, yeni başlayan girişimciler için kârsız olabilir. nakit akımıçalışanlara maaş ödemek ve banka hizmetleri için ödeme yapmak.